Được viết bởi tác giả khách mời Meredith Wood.

Một số vấn đề có thể phát sinh trong một doanh nghiệp:thiết bị hỏng có thể cần được thay thế, bạn có thể cần phải thay thế một lô hàng tồn kho không tốt hoặc bạn có thể cần thêm tiền để thanh toán các hóa đơn của mình. Nhưng bạn phải làm gì nếu bạn không có số tiền cần thiết để giải quyết những vấn đề này?

Chắc chắn, bạn có thể vay vốn kinh doanh, tìm kiếm các nhà đầu tư thiên thần hoặc nhờ bạn bè và gia đình đóng góp. Nhưng hầu hết các tùy chọn đó đều yêu cầu một thời gian chờ đợi, điều này có thể không khả dụng nếu bạn gặp vấn đề cần giải quyết ngay lập tức. Nếu các tùy chọn tài trợ khác có vẻ không phù hợp, bạn có biết bạn cũng có thể sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho doanh nghiệp của mình không? Để quyết định xem đây có phải là quyết định phù hợp với bạn hay không, hãy cùng xem xét ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp.

Ưu điểm của việc tài trợ cho doanh nghiệp của bạn bằng thẻ tín dụng

Tiếp cận tiền mặt nhanh chóng

Nếu bạn cần tiền gấp, vay ngân hàng kinh doanh có lẽ không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn vì có thể mất hàng tháng để đảm bảo. Trong trường hợp này, lấy thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là một quyết định đúng đắn. Đây là một quá trình cực kỳ nhanh chóng và có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập tiền mặt ngay lập tức.

Phiếu mua hàng giới thiệu chi phí thấp

Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn chỉ có trách nhiệm hoàn trả số tiền bạn đã vay và bạn sẽ chỉ bị tính lãi cho những khoản chưa thanh toán vào cuối tháng. Điều này có nghĩa là nếu thẻ của bạn không hoạt động hoặc bạn thanh toán hết số dư của mình trước khi hết tháng, bạn sẽ không bị tính bất kỳ khoản lãi suất nào và việc vay về cơ bản là miễn phí!

Một số thẻ tín dụng thậm chí còn cung cấp khoản tài trợ giới thiệu 0% APR, vì vậy nếu bạn cần tiền để mua thứ gì đó mà bạn biết rằng bạn sẽ không thể hoàn trả vào cuối tháng, bạn vẫn có thể trượt băng qua mà không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào miễn là chương trình khuyến mãi kéo dài. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không mắc nợ quá nhiều mà bạn sẽ không thể trả hết trước khi các khoản thanh toán lãi suất có hiệu lực.

Không có tài sản thế chấp

Khi đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn sẽ không bắt buộc phải cung cấp bất kỳ tài sản thế chấp nào. Đây có thể là một giải pháp tuyệt vời nếu bạn không thể đáp ứng các yêu cầu về tài sản thế chấp của khoản vay kinh doanh nhỏ truyền thống.

Sử dụng lại nhiều lần

Có một thẻ tín dụng tương tự như có một hạn mức tín dụng quay vòng. Bạn sẽ có một hạn mức vay đã định mà bạn có thể trả xuống và sử dụng lại mà không cần phải đăng ký lại. Ngoài ra, việc tiếp cận với tiền bất cứ khi nào bạn cần có thể là một cứu cánh rất lớn — đặc biệt nếu thỉnh thoảng bạn thấy mình cần thêm vốn lưu động.

Phần thưởng tuyệt vời

Thẻ tín dụng thường đi kèm với phần thưởng, có thể chuyển thành những thứ như tiền mặt hoặc số dặm bay. Nếu bạn quyết định lấy thẻ tín dụng doanh nghiệp là con đường để đi, hãy đảm bảo rằng bạn kiểm tra các phần thưởng mà mỗi thẻ mang lại để bạn có thể chọn một phần thưởng tương ứng trực tiếp với nhu cầu của doanh nghiệp bạn.

Theo dõi chi phí

Việc sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng của doanh nghiệp sẽ không chỉ giúp bạn tách biệt các chi phí kinh doanh và cá nhân mà còn có thể đơn giản hóa việc ghi sổ kế toán và giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian khi mùa thuế đến.

Nhược điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ

Giới hạn chi tiêu thấp

Nhiều hạn mức thẻ tín dụng không vượt quá 50.000 đô la — vì vậy nếu nhu cầu vốn của bạn vượt quá mức đó, tốt hơn là bạn nên đăng ký một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ.

Chi phí có thể tăng vọt một cách nhanh chóng

Thẻ tín dụng chỉ rẻ nếu bạn có thể thanh toán hết số dư của mình trước cuối mỗi tháng. Nếu bạn không nghĩ rằng điều này sẽ thực tế cho nhu cầu chi tiêu của mình, hãy chuẩn bị cho mức lãi suất cao. Ở cấp thấp hơn, bạn có thể có lãi suất khoảng 13%, tuy nhiên, hầu hết các thẻ tín dụng đều có lãi suất trong khoảng 20%.

Trách nhiệm không giới hạn

Mặc dù bạn không bắt buộc phải sử dụng bất kỳ tài sản thế chấp nào để đảm bảo thẻ tín dụng doanh nghiệp, nhưng bạn có thể được yêu cầu ký một bảo lãnh cá nhân. Điều này có nghĩa là nếu bạn không thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình, nhà cung cấp thẻ sẽ có quyền thu giữ bất kỳ hoặc tất cả tài sản cá nhân của bạn cho đến khi họ có thể trang trải các chi phí cho khoản nợ còn lại của bạn.

Cân tùy chọn của bạn

Như bạn có thể thấy, có rất nhiều lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn — và cũng có một số mặt trái. Nhưng tất cả những yếu tố này — tốt hay xấu — thực sự phụ thuộc vào việc bạn định sử dụng tiền vào việc gì.

Nếu bạn cần tiền để trang trải một vài chi phí nhỏ cần quan tâm ngay lập tức, thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Mặt khác, nếu bạn cần một khoản tiền lớn để mở rộng hoạt động kinh doanh của mình, tốt hơn hết bạn nên xem xét các lựa chọn tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ khác.

Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, hãy đảm bảo cân nhắc ưu và nhược điểm của từng loại để đảm bảo bạn đang đưa ra quyết định tài chính tốt nhất cho mình và doanh nghiệp của mình.