Ngày nay, không thiếu những cách đầu tư sáng tạo. Gây quỹ cộng đồng, bắt đầu như một cách quyên góp để huy động tiền, đã trở thành một hình thức đầu tư bất động sản phổ biến. Khi bạn tham gia huy động vốn từ cộng đồng bất động sản, bạn gộp tiền của mình cùng với nhiều nhà đầu tư khác để tài trợ cho một dự án cụ thể. Nếu mọi việc suôn sẻ, tất cả các bạn đều kiếm được thu nhập thụ động từ nó.

Trong hướng dẫn này, bạn sẽ tìm hiểu huy động vốn từ cộng đồng bất động sản là gì, nó khác với các hình thức đầu tư bất động sản khác như thế nào và nó có phù hợp với bạn hay không.

Huy động vốn từ cộng đồng bằng bất động sản là gì?

Crowdfunding là một cách huy động vốn bằng cách chấp nhận những khoản đóng góp nhỏ từ một số lượng lớn số người. Gây quỹ cộng đồng ban đầu chủ yếu được sử dụng như một hệ thống dựa trên đóng góp, nhưng nhờ công nghệ, nó cũng nhanh chóng được áp dụng cho các mục đích kinh doanh.

Huy động vốn từ cộng đồng bất động sản là một cách để nhiều nhà đầu tư đến với nhau để tài trợ một dự án bất động sản cụ thể. Các nhà đầu tư cá nhân có thể tham gia thị trường với số tiền ít hơn nhiều so với nếu họ tự đầu tư vào bất động sản và đổi lại, họ sẽ có thể kiếm được thu nhập thụ động.

Các dự án huy động vốn từ cộng đồng trong lĩnh vực bất động sản thường có ba bên chính:

1. Người khởi xướng dự án, người đề xuất ý tưởng và tìm kiếm tài trợ. Trong trường hợp huy động vốn cộng đồng từ bất động sản, bên này thường là nhà phát triển.
2. Các nhà đầu tư, những người đóng góp tiền để giúp tài trợ cho dự án.
3. Nền tảng hỗ trợ huy động vốn từ cộng đồng. Có rất nhiều nền tảng huy động vốn cộng đồng trên thị trường được thiết kế đặc biệt để giúp những người khởi xướng dự án huy động vốn cho các dự án kinh doanh của họ.

Trong trường hợp huy động vốn từ cộng đồng bất động sản, nền tảng hỗ trợ nó thường bác sĩ thú y các dự án. Sau đó, các cá nhân được tạo cơ hội để đầu tư một cách thụ động. Không giống như nhiều hình thức đầu tư bất động sản, các nhà đầu tư cá nhân không đóng vai trò trực tiếp trong các quyết định kinh doanh, điều này loại bỏ rào cản đáng kể đối với nhiều cá nhân.

Không giống như đầu tư bất động sản truyền thống, có thể đòi hỏi hàng trăm nghìn đô la vốn, các nhà đầu tư có thể tham gia huy động vốn từ cộng đồng bất động sản với số tiền thấp nhất là 1.000 đô la — và trên một, chỉ 10 đô la — tùy thuộc vào nền tảng. Các nền tảng huy động vốn cộng đồng phổ biến trong lĩnh vực bất động sản bao gồm Fundrise, CrowdStreet, Modiv, DiversyFund và PeerStreet.

Lợi ích và Nhược điểm của huy động vốn từ cộng đồng bằng bất động sản

Ưu điểm

• Đầu tư yêu cầu thấp hơn

• Chọn cơ hội đầu tư của riêng bạn

• Nguồn thu nhập thụ động

Nhược điểm

• Đôi khi chỉ mở cửa cho các nhà đầu tư được công nhận

• Thiếu thanh khoản

• Mức độ rủi ro cao

Lợi ích được giải thích

• Đầu tư bắt buộc thấp hơn :Các nhà đầu tư thường có thể bắt đầu huy động vốn từ cộng đồng bất động sản với số tiền thấp nhất là 1.000 đô la, loại bỏ một số rào cản gia nhập đầu tư vào bất động sản.
• Chọn cơ hội đầu tư của riêng bạn :Khi đăng ký trang web huy động vốn từ cộng đồng bất động sản, bạn thường có thể chọn bất động sản nào để bỏ tiền vào, giúp bạn kiểm soát nhiều hơn trong quá trình này. Trong một số trường hợp, bạn cũng có thể có tiếng nói trong quá trình này.
• Nguồn thu nhập thụ động :Huy động vốn từ cộng đồng từ bất động sản tạo ra một nguồn thu nhập thụ động hơn nhiều khoản đầu tư vào bất động sản. Theo Timothy Li, giám đốc thông tin của trang web huy động vốn cộng đồng Realty Mogul, lợi nhuận từ các giao dịch của họ trung bình từ 6% đến 12%.

Giải thích nhược điểm

• Đôi khi chỉ mở cửa cho các nhà đầu tư được công nhận :Một số cơ hội huy động vốn cộng đồng từ bất động sản chỉ dành cho các nhà đầu tư được công nhận, nghĩa là các cá nhân có thu nhập trên 200.000 đô la (hoặc 300.000 đô la với vợ / chồng), tài sản ròng 1 triệu đô la hoặc giấy phép Series 7, 65 hoặc 82.
• Thiếu thanh khoản : Huy động vốn cộng đồng từ bất động sản — và bất động sản nói chung — thường có tính thanh khoản thấp hơn các khoản đầu tư khác. Bạn không chỉ có thể dễ dàng bán lại khoản đầu tư của mình như khi mua cổ phiếu mà các nền tảng huy động vốn cộng đồng thường có các điều khoản tối thiểu, thường là một số năm, trong thời gian đó, bạn bắt buộc phải giữ tiền để đầu tư.
• Mức độ rủi ro cao :Mọi khoản đầu tư đều đòi hỏi một số mức độ rủi ro, nhưng theo Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch, huy động vốn từ cộng đồng là một loại hình đầu tư có rủi ro đặc biệt cao. Li cũng cho biết những khoản đầu tư này có rủi ro cao.

REIT so với Huy động vốn từ cộng đồng

Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT) là một công ty sở hữu và vận hành các tài sản tạo ra thu nhập và mang lại cho các cá nhân cơ hội đầu tư. Tương tự như huy động vốn cộng đồng từ bất động sản, bất kỳ ai cũng có thể đầu tư vào REIT chỉ với một khoản đầu tư trả trước nhỏ bằng cách mua cổ phần của công ty REIT.

Thoạt nhìn, huy động vốn từ cộng đồng bất động sản và đầu tư vào REIT có vẻ khá giống nhau . Và đó là sự thật — cả hai có một số điểm chung chính. Các nhà đầu tư có thể tham gia chỉ với một khoản đầu tư ban đầu nhỏ và việc nắm giữ sẽ mang lại thu nhập thụ động cho cá nhân.

Nhưng cũng có một số điểm khác biệt chính cần chỉ ra:

Huy động vốn từ cộng đồng bằng bất động sản REITs Các nhà đầu tư có thể chọn các dự án để đầu tư. Huy động vốn từ cộng đồng từ bất động sản không có tính thanh khoản cao và các nhà đầu tư thường phải giữ tiền của họ trong một thời hạn tối thiểu

Vậy cái nào phù hợp với bạn? Cả huy động vốn từ cộng đồng bất động sản và REITs đều cho phép các cá nhân đầu tư thụ động vào bất động sản với số tiền tối thiểu thấp. Nhưng đối với những nhà đầu tư muốn có kinh nghiệm trong lĩnh vực bất động sản hoặc những người muốn hoạt động nhiều hơn một chút, huy động vốn cộng đồng từ bất động sản có thể là lựa chọn phù hợp. Trong trường hợp này, bạn có thể chọn các khoản đầu tư của riêng mình và thường có cơ hội làm việc với nhà phát triển để chia sẻ ý kiến ​​đóng góp của bạn trong quá trình này.

Cách huy động vốn từ cộng đồng

Bạn có muốn tham gia huy động vốn từ cộng đồng trong lĩnh vực bất động sản không? Trước tiên, hãy cân nhắc loại bất động sản bạn muốn đầu tư. Bạn muốn đầu tư vào những ngôi nhà dành cho một gia đình hay bạn thích bất động sản thương mại?

Khi bạn đã quyết định loại bất động sản mình muốn thích đầu tư vào, bạn có thể tìm kiếm nền tảng huy động vốn cộng đồng phù hợp với mình. Một số nền tảng, chẳng hạn như CrowdStreet, chuyên về bất động sản thương mại, trong khi những nền tảng khác, chẳng hạn như PeerStreet, cung cấp nhiều ngôi nhà cho một gia đình mà bạn có thể đầu tư. Hãy nhớ rằng các nền tảng khác nhau có các yêu cầu khác nhau đối với nhà đầu tư. Ví dụ:CrowdStreet chỉ mở cửa cho các nhà đầu tư được công nhận, nhưng điều đó không đúng với nhiều nền tảng khác.

Một trong những lợi ích của nền tảng huy động vốn cộng đồng bất động sản là bạn có thể thường xuyên chọn dự án mà bạn đầu tư. Do đó, khi bạn đã chọn đúng loại bất động sản và nền tảng tốt nhất, bạn có thể bắt đầu mua sắm để có khoản đầu tư phù hợp.

Nhiều nền tảng huy động vốn từ cộng đồng bất động sản cho phép bạn đầu tư với số tiền ít nhất là 1.000 đô la và bạn có thể đầu tư vào nhiều dự án, mang lại cho bạn cơ hội đa dạng hóa danh mục đầu tư bất động sản của mình.

Khi bạn chọn các khoản đầu tư của mình và quyết định số tiền bạn sẽ đầu tư, Hãy nhớ rằng huy động vốn từ cộng đồng từ bất động sản là một tài sản phần lớn kém thanh khoản. Tùy thuộc vào nền tảng, bạn có thể được yêu cầu giữ số tiền đầu tư ban đầu của mình trong nhiều năm trước khi bạn có thể rút tiền. Do đó, điều quan trọng là bạn chỉ đầu tư số tiền mà bạn không mong đợi sẽ cần trong tương lai gần.

Huy động vốn từ cộng đồng có phù hợp với bạn không?

Huy động vốn từ cộng đồng bất động sản là một trong những lựa chọn có sẵn cho các nhà đầu tư bất động sản, nhưng nó không phải là một trong những duy nhất. Các lựa chọn khác bao gồm đầu tư vào REIT, hoặc thậm chí mua tài sản của riêng bạn để cho thuê và kiếm thu nhập hàng tháng.

Bất động sản — đặc biệt là huy động vốn cộng đồng từ bất động sản — có thể là một khoản đầu tư rủi ro. Như với bất kỳ khoản đầu tư nào, luôn có khả năng mất một phần hoặc toàn bộ số tiền của bạn. Do đó, nó phù hợp nhất như một phần bổ sung cho danh mục đầu tư đa dạng hơn, thay vì toàn bộ danh mục đầu tư.

Nếu bạn đang có ý định đầu tư vào bất động sản và không chắc chắn lựa chọn nào phù hợp nhất với bạn, hãy tự hỏi bản thân bạn muốn trở thành người như thế nào và bạn muốn đầu tư bao nhiêu. Đối với những người thích mạnh tay và đầu tư số tiền nhỏ hơn, huy động vốn cộng đồng từ bất động sản có thể là một lựa chọn tốt. Những người có nhiều tiền hơn để đầu tư, những người muốn thực hiện cách tiếp cận thực tế hơn có thể thích sở hữu bất động sản của riêng họ.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Các nhà đầu tư vào dịch vụ huy động vốn từ cộng đồng bất động sản kiếm tiền như thế nào?

Bạn có thể kiếm tiền theo hai cách khác nhau với huy động vốn từ cộng đồng bất động sản. Đầu tiên, bạn được trả cổ tức (thường là hàng quý) cho phần thu nhập đầu tư của bạn. Bạn cũng có thể kiếm tiền nếu tài sản mà bạn đầu tư đánh giá cao.

Chi phí bao nhiêu để tham gia huy động vốn từ cộng đồng bất động sản?

Một số trang web huy động vốn từ cộng đồng bất động sản cho phép các cá nhân đầu tư với số tiền ít nhất là 1.000 đô la .

Huy động vốn từ cộng đồng bất động sản bị đánh thuế như thế nào?

Việc xử lý thuế đối với khoản đầu tư huy động vốn từ cộng đồng vào bất động sản của bạn sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố , bao gồm cả nền tảng mà bạn đầu tư. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ nhận được Biểu mẫu 1099 từ nền tảng huy động vốn cộng đồng. Bạn sẽ ghi thu nhập trên Biểu mẫu 1099 là thu nhập chịu thuế khi bạn khai thuế và thu nhập này sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập thông thường của bạn.