Nếu bạn đã từng đọc bất kỳ báo chí tài chính cá nhân nào, bạn sẽ biết rằng bạn là người khôn ngoan khi bắt đầu tiết kiệm và đầu tư ngay bây giờ để xây cho mình một quả trứng làm tổ. Nhưng bao nhiêu tiền bạn thực sự cần để tài trợ cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái thường có thể dẫn đến một cuộc tranh luận sôi nổi.
Những người trong cộng đồng "Độc lập về tài chính, Nghỉ hưu sớm", những người tập trung vào việc tiết kiệm đủ tiền để nghỉ việc từ 9 đến 5 tuổi và sống tốt với các khoản đầu tư của họ trước tuổi nghỉ hưu truyền thống là 67, đã làm rất nhiều việc để cung cấp một câu trả lời.
Họ đã nghĩ ra cái mà họ gọi là "số FIRE", điều này khác với mọi người:Nó là sản phẩm của một phép tính, đưa ra các giả định nhất định, xác định số tiền bạn cần tích lũy để có thể sống lâu dài với các khoản đầu tư của mình .
Theo Grant Sabatier, tác giả cuốn sách "Tự do tài chính" và đồng sáng lập BankBonus.com, thực hiện việc tính toán con số đó có thể hữu ích để hiểu được mục tiêu của bạn, ngay cả khi chúng không liên quan đến việc nghỉ hưu sớm. Ông nói:“Với mỗi đô la bạn tiết kiệm được, bạn cho mình nhiều tự do và nhiều lựa chọn hơn trong cuộc sống. "Dựa trên số tiền bạn đã tiết kiệm và đầu tư, hãy tự hỏi bản thân, 'Bạn đã có được bao nhiêu tháng tự do?'"
Để tìm số LỬA của bạn, hãy nhân chi phí hàng năm dự kiến của bạn khi nghỉ hưu với 25. Vì vậy, nếu bạn dự tính chi tiêu 50.000 đô la một năm khi nghỉ hưu, bạn có thể gọi nó là nghỉ hưu khi tài khoản đầu tư và tiết kiệm của bạn đạt tổng cộng 1,25 triệu đô la.
Đó là một phép tính đơn giản dựa trên một số giả định. Một là cái gọi là "quy tắc 4%", một quy ước hưu trí đã trở nên nổi tiếng sau khi công bố nghiên cứu có ảnh hưởng từ Đại học Trinity vào năm 1998. Quy tắc ngón tay cái này nói rằng một nhà đầu tư có thể rút 4% một cách an toàn, được điều chỉnh theo lạm phát, từ một danh mục đầu tư cân bằng gồm cổ phiếu và trái phiếu mỗi năm khi nghỉ hưu và tương đối chắc chắn rằng tiền trong danh mục đầu tư sẽ không cạn kiệt.
Trang web cho cuốn sách của Sabatier có một máy tính số FIRE, cho phép bạn điều chỉnh tất cả các nút châm ngôn, chẳng hạn như tỷ lệ lợi nhuận mà bạn mong đợi các khoản đầu tư của mình kiếm được, tỷ lệ rút tiền mong muốn, thu nhập hiện tại của bạn và bất kỳ tương lai một lần nào chi phí bạn mong đợi.
Garrett nói:Nếu mục tiêu của bạn là đạt được con số của mình và nghỉ hưu, bạn sẽ phải điều chỉnh thường xuyên từ bây giờ đến lúc đó. "Hãy nhìn lại 5 hoặc 10 năm và nghĩ về cuộc sống của bạn lúc đó trông như thế nào. Cuộc sống của bạn sẽ có những ngã rẽ đáng kể và rất nhiều bất trắc, điều này khiến cho những kế hoạch dài hạn trở nên khó khăn", ông nói. "Bạn không chỉ phải nghĩ về những gì bạn sắp nghỉ hưu, mà còn về những gì bạn sắp nghỉ hưu - những gì bạn sẽ làm với tiền bạc và thời gian của mình. Điều đó cũng có thể thay đổi."
Video của Mariam Abdallah
Cho dù bạn sẽ nghỉ hưu vào ngày mai hay sau 40 năm nữa, các chuyên gia khuyên bạn nên giữ số tiền mà bạn hy vọng sẽ chi tiêu trong vài năm tới bằng các tài sản an toàn, có tính thanh khoản cao, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc trái phiếu ngắn hạn. Làm như vậy có thể cho phép bạn thực hiện cái gọi là "nghỉ hưu ngắn hạn", trong đó bạn kiểm tra mức độ độc lập tài chính, chẳng hạn, một năm.
Chìa khóa để sử dụng số LỬA của bạn là nhận ra rằng số tiền bạn tiết kiệm có khả năng mang lại cho bạn thời gian mà bạn không phải làm việc, Sabatier nói. Ông nói:“Nếu bạn đặt mục tiêu chi tiêu 50.000 đô la một năm và 200.000 đô la tiết kiệm được, thì bạn có 4 năm tự do trong tài khoản ngân hàng của mình. "Sau đó, nếu bạn nghỉ một năm, bạn có thể nghĩ rằng bạn còn ba năm. Nhưng điều tuyệt vời của thị trường chứng khoán là bạn có thể quay lại toàn thời gian và số tiền của bạn sẽ tăng lên bằng khi bạn rời đi." / P>
Thêm từ Grow: