Khi bạn đầu tư dài hạn, chẳng hạn như để nghỉ hưu, bạn thường mua cổ phiếu và quỹ tương hỗ được thiết kế để giúp đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn. Mặt khác, một khoản đầu tư ngắn hạn là khoản đầu tư mà bạn nắm giữ trong khoảng một đến năm năm và bạn có thể khai thác nếu cần tiền mặt nhanh chóng. Các mục tiêu cho một khoản đầu tư ngắn hạn có thể bao gồm một quỹ khẩn cấp, một chuyến du lịch châu Âu hoặc một khoản trả trước cho một căn nhà.
Các khoản đầu tư dài hạn thường đi kèm với rủi ro nhiều hơn để đổi lấy lợi nhuận cao hơn theo thời gian. Ngược lại, các khoản đầu tư ngắn hạn như tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi (CD) thường mang lại lợi nhuận thấp hơn nhưng rủi ro cũng thấp hơn, mang lại tính thanh khoản cao hơn. Mặc dù chúng có thể sẽ mang lại ít tác động hơn cho đồng tiền của bạn, nhưng các khoản đầu tư ngắn hạn là một bổ sung thông minh cho danh mục tài chính của bạn, đặc biệt nếu bạn chưa thành lập quỹ khẩn cấp. Dưới đây là một số lựa chọn đầu tư ngắn hạn tốt nhất để xem xét đặt cùng với quả trứng làm tổ dài hạn của bạn.
Như tên cho thấy, tài khoản tiết kiệm năng suất cao cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm được biểu thị bằng APY, hoặc lãi suất phần trăm hàng năm. Các ngân hàng trực tuyến thường cung cấp APY cao hơn các ngân hàng thông thường. Tại sao? Bởi vì, không giống như các ngân hàng trực tuyến, các ngân hàng thông thường phải trang trải các chi phí liên quan đến hoạt động của các chi nhánh ngân hàng.
Mặc dù tài khoản có lợi suất cao từ ngân hàng trực tuyến có thể hấp dẫn hơn tài khoản có lợi suất thấp hơn từ ngân hàng truyền thống, nhưng hãy nhớ rằng APY cao hơn có thể được bù đắp bằng số tiền gửi tối thiểu và yêu cầu số dư tối thiểu (và có thể là tối đa).
Hãy nhớ rằng APY của tài khoản có thể biến động thường xuyên, dựa trên lãi suất tổng thể. Tính đến tháng 10 năm 2020, APYs cao nhất cho tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao dao động từ 0,80% đến 1,10% - giảm so với khoảng 2% cùng thời điểm năm ngoái. Tuy nhiên, nó dễ dàng đánh bại APY của tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn trung bình là 0,09%.
Tùy chọn đầu tư này là tốt nhất nếu bạn cần truy cập tiền của mình trong vòng một hoặc hai năm tới.
Tương tự như tài khoản tiết kiệm năng suất cao, tài khoản thị trường tiền tệ thường trả APY cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống. Tài khoản thị trường tiền tệ cũng có thể phát hành thẻ ghi nợ và cho phép bạn viết séc. Tuy nhiên, loại tài khoản này có thể áp dụng các khoản phí và yêu cầu ký quỹ tối thiểu, đồng thời giới hạn số lượng giao dịch được phép mỗi tháng.
Tùy chọn đầu tư này là tốt nhất nếu bạn có thể cần tiền trong vòng một hoặc hai năm tới.
Tính đến tháng 10 năm 2020, một số tổ chức tài chính đã cung cấp tài khoản thị trường tiền tệ với APY từ 0,60% đến 0,70%, so với mức APY trung bình của thị trường tiền tệ là 0,11%.
Đĩa CD là một tài khoản tiết kiệm giữ một số tiền cố định trong một khoảng thời gian, chẳng hạn như sáu tháng, một năm, năm năm hoặc thậm chí 10 năm. Với CD, ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng thường cung cấp APY cao hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Khi bạn rút tiền bằng CD, bạn sẽ nhận được số tiền bạn đã gửi ban đầu cộng với tiền lãi mà bạn đã tích lũy. Nhưng nếu bạn rút tiền ra trước khi đĩa CD đến ngày đáo hạn (chẳng hạn như một năm kể từ khi bạn gửi tiền), bạn có thể bị phạt. Nhiều CD yêu cầu tiền gửi tối thiểu $ 500 trở lên.
Tùy chọn đầu tư này là tốt nhất nếu bạn có thể cần tiền của mình trong vòng hai đến năm năm tới.
Tính đến tháng 10 năm 2020, APY trung bình đối với đĩa CD dao động từ 0,27% đối với đĩa CD một năm đến 0,43% đối với đĩa CD năm năm. Một trong những tỷ lệ cao nhất là 1,5% cho đĩa CD 5 năm.
Nói chung, quỹ trái phiếu ngắn hạn đầu tư vào một loạt các trái phiếu đáo hạn trong vòng từ một đến ba năm. Các chính phủ và tập đoàn là một trong số những quốc gia phát hành nợ ngắn hạn dưới hình thức trái phiếu.
Lợi nhuận từ quỹ trái phiếu ngắn hạn khác nhau. Tính đến tháng 9 năm 2020, nhà môi giới đầu tư Vanguard đã liệt kê lợi nhuận trung bình hàng năm cho quỹ trái phiếu ngắn hạn là 4,89% trong thời hạn một năm và 3,42% trong thời hạn ba năm.
Tùy chọn đầu tư này là tốt nhất nếu bạn có thể cần tiền trong vòng hai đến ba năm tới.
Quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ, còn được gọi là quỹ thị trường tiền tệ, đầu tư vào các khoản nợ ngắn hạn có tính thanh khoản cao. Các loại nợ này bao gồm CD và Kho bạc Hoa Kỳ. Quỹ thị trường tiền tệ không giống như tài khoản thị trường tiền tệ.
Lợi nhuận hàng năm của các quỹ này thường dao động từ 1% đến 3%. Phần thưởng là các quỹ thị trường tiền tệ không tính bất kỳ khoản phí nào khi tiền mặt của bạn chuyển vào hoặc chuyển ra.
Tùy chọn đầu tư này là tốt nhất nếu bạn có thể cần tiền trong vòng hai đến ba năm tới.