Nếu bạn đang chú ý đến tin tức gần đây, bạn có thể thấy những từ "suy thoái" và "trầm cảm" được ném ra xung quanh rất nhiều. Những từ này được sử dụng để mô tả các giai đoạn suy giảm kinh tế, giống như những gì chúng ta đang thấy bây giờ do hậu quả của đại dịch coronavirus. Nhưng chúng thực sự có ý nghĩa gì và chúng khác nhau như thế nào?
Suy thoái và trầm cảm là những khái niệm tương tự và có liên quan, nhưng khác nhau cả về mức độ nghiêm trọng và khung thời gian.
Thị trường tài chính và nền kinh tế nói chung trải qua những giai đoạn thăng trầm. Nhưng điều đó không có nghĩa là một tuần đi xuống của thị trường chứng khoán được coi là suy thoái — các nhà phân tích kinh tế tập trung vào các chu kỳ kinh doanh trên quy mô từ tháng đến năm. Khi cần xác định thời điểm Hoa Kỳ bước vào hay thoát khỏi suy thoái, Văn phòng Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia (NBER) được coi là trọng tài chính thức.
Các cuộc suy thoái diễn ra phổ biến và thường tác động đến hầu hết mọi lĩnh vực của nền kinh tế. Khi quyết định liệu nền kinh tế có bước vào suy thoái hay không, NBER xem xét một số chỉ số về hoạt động kinh tế, bao gồm sản xuất công nghiệp, tỷ lệ việc làm, tăng trưởng tổng sản phẩm quốc nội (GDP) và thu nhập cá nhân. Một cuộc suy thoái bắt đầu khi các chỉ số này bắt đầu một đợt giảm dài, ổn định và kết thúc khi cuối cùng chúng tăng trở lại. Giai đoạn suy giảm này có thể kéo dài hàng tháng đến hàng năm.
Việc giảm việc làm, do sa thải hoặc giảm giờ làm, thường dẫn đến giảm thu nhập hộ gia đình và do đó chi tiêu, điều này có thể gây tổn hại thêm cho nền kinh tế. Điều này có thể khiến các công ty đang kinh doanh thua lỗ bắt đầu cắt giảm chi phí và sa thải công nhân. Ngoài ra, chính phủ có thể thực hiện các biện pháp can thiệp như tiếp tục vay nợ để cố gắng ổn định nền kinh tế và Cục Dự trữ Liên bang có thể cắt giảm lãi suất để làm cho việc đi vay rẻ hơn.
NBER gần đây đã tuyên bố rằng Hoa Kỳ bước vào cuộc suy thoái kinh tế vào tháng 2 năm 2020, kết thúc 11 năm mở rộng kinh tế. Tuy nhiên, họ lưu ý rằng cuộc suy thoái hiện tại là do cuộc khủng hoảng sức khỏe cộng đồng đột ngột - không phải là các yếu tố tài chính điển hình thường dẫn đến suy thoái.
Mỗi cuộc suy thoái đều là duy nhất và có thể do các sự kiện kinh tế khác nhau gây ra. Trong quá khứ, các yếu tố như giá dầu, lạm phát, chính sách tiền tệ, sự sụp đổ của thị trường hoặc các vấn đề cụ thể của một ngành nhất định đã dẫn đến suy thoái.
Nó cũng có thể là do sự sụp đổ của bong bóng tài sản; đây là một yếu tố chính trong việc khởi động cuộc Đại suy thoái vào cuối những năm 2000. Các tiêu chuẩn cho vay lỏng lẻo dẫn đến làn sóng vỡ nợ và tịch thu tài sản thế chấp, khiến lĩnh vực nhà ở sụp đổ và kéo nền kinh tế Mỹ vào một cuộc suy thoái toàn diện.
Các sự kiện không mong muốn cũng có thể dẫn đến suy thoái như chúng ta đang thấy khi bùng phát virus coronavirus và các doanh nghiệp đóng cửa sau đó. Quỹ Tiền tệ Quốc tế dự đoán "Cuộc đại khủng hoảng" đang tạo ra cuộc suy thoái kinh tế tồi tệ nhất mà thế giới từng chứng kiến kể từ cuộc Đại suy thoái. Điều đó có nghĩa là Hoa Kỳ đang tiến tới một cuộc suy thoái? Không cần thiết. Đọc tiếp.
Suy thoái kinh tế tương tự như suy thoái, nhưng nghiêm trọng hơn nhiều và kéo dài hơn. Bệnh trầm cảm không chỉ kéo dài hơn, mà ảnh hưởng của nó có thể sâu rộng và kéo dài sau khi nền kinh tế bắt đầu phục hồi.
NBER không có định nghĩa chính thức về bệnh trầm cảm, nhưng chỉ ra sự kiện cuối cùng được nhiều người coi là bệnh trầm cảm là cuộc Đại suy thoái vào những năm 1920 và 30. Trong thời kỳ suy thoái này, tỷ lệ thất nghiệp trên toàn quốc đã tăng lên gần 25%, với GDP giảm 27%. Suy thoái cũng có thể làm giảm đáng kể thương mại quốc tế và tàn phá toàn cầu.
Đại suy thoái là cuộc khủng hoảng tài chính dài nhất và nghiêm trọng nhất của loại hình này ở Hoa Kỳ. Nó bắt đầu với một cuộc suy thoái mà quốc gia này chứng kiến sự suy giảm chi tiêu và suy giảm sản xuất sau đó, nhưng trước đó đã phát triển thành một cuộc suy thoái lan rộng khắp thế giới. Ngay cả những người vẫn giữ công việc của họ cũng thấy thu nhập giảm tới một phần ba.
Cuộc Đại suy thoái là ví dụ hiện đại duy nhất về chứng trầm cảm, vì vậy thật khó để nói một cách tổng quát điều gì có thể dẫn đến chứng trầm cảm trong thời hiện đại. Nhưng nhìn lại giai đoạn này có thể mang lại nhiều thông tin.
Cuộc Đại suy thoái không xảy ra trong một sớm một chiều:Một số yếu tố đã kết hợp với nhau để tạo ra một cơn bão hoàn hảo tàn phá nền kinh tế. Giống như các cuộc suy thoái khác, nó bắt đầu với sự sụt giảm trong chi tiêu, sản xuất và xây dựng, nhưng các chuyên gia tin rằng tồn kho nhà ở dư thừa, lãi suất liên bang cao hơn, các vấn đề với bản vị vàng và cổ phiếu được định giá quá cao đã đẩy nó vào một cái gì đó sâu hơn.
Sự khởi đầu chính thức của cuộc Đại suy thoái thường được coi là sự sụp đổ lớn của thị trường chứng khoán năm 1929. Khi người tiêu dùng hoảng loạn và các doanh nghiệp đổ xô rút tiền ra khỏi ngân hàng, nhiều ngân hàng đã cạn tiền. Kết quả là gần một nửa số ngân hàng của Hoa Kỳ đã thất bại vào năm 1933, khiến một số lượng lớn người Mỹ không có tiền mà họ cho rằng đã được cất giữ một cách an toàn cho tương lai.
Để giúp người Mỹ phục hồi và hy vọng ngăn chặn cơn trầm cảm tiếp theo, những thay đổi lớn đã được thực hiện. Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang được thành lập để bảo vệ các tài khoản tiền gửi và Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch được thành lập để điều tiết thị trường chứng khoán. Một số chuyên gia cho rằng sự gia tăng sản xuất công nghiệp cần thiết cho Thế chiến thứ hai là một yếu tố chính trong việc chấm dứt cuộc Đại suy thoái.
Bản thân suy thoái hoặc trầm cảm sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, nhưng ảnh hưởng gián tiếp của nó đến tài chính cá nhân của bạn có thể. Ví dụ:nếu bạn bị cho thôi việc, bạn có thể thanh toán xe hơi muộn hoặc bỏ lỡ một khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng. Bạn có thể bị tụt hậu với các hóa đơn điện nước đi vào bộ sưu tập. Những sự kiện này có thể làm hỏng tín dụng của bạn. Ngoài ra, nếu bạn đang phải vật lộn để trang trải cuộc sống và mua sắm bằng thẻ tín dụng nhiều hơn bình thường, bạn có thể gây hại cho tín dụng của mình nếu tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn quá cao.
Tuy nhiên, trong thời kỳ kinh tế thay đổi, người cho vay có thể linh hoạt hơn và sẵn sàng làm việc với những người đi vay đang gặp khó khăn trong việc thanh toán. Một số có thể tự động đưa ra mức độ khoan hồng hơn, trong khi những người khác có thể yêu cầu bạn liên hệ với họ nếu bạn cần hỗ trợ hoặc cung cấp bằng chứng về tình trạng khó khăn. Nếu người cho vay sẵn sàng hỗ trợ, bạn có thể được chấp thuận hoãn thanh toán hoặc giảm các khoản thanh toán trên cơ sở tạm thời. Mặt khác, một số người cho vay có thể thắt chặt các tiêu chí đối với những người vay mới đăng ký tín dụng trong thời gian khó khăn để giảm thiểu rủi ro của họ.
Trong thời kỳ suy thoái kinh tế, ngay cả khi bạn đang gặp khó khăn về tài chính, điều quan trọng là cố gắng bảo vệ tín dụng của bạn để bạn có được trạng thái tốt khi mọi thứ bắt đầu bình thường. Để làm điều này, hãy đảm bảo rằng bạn đang tiếp tục thanh toán đúng hạn, đồng thời liên hệ với người cho vay và các công ty tiện ích càng sớm càng tốt nếu bạn biết mình sẽ không thể thanh toán đúng hạn. Bạn cũng có thể cần phải cắt giảm chi phí và giữ một ngân sách eo hẹp trong thời gian này.
Như đại dịch đã cho chúng ta thấy, thật khó để dự đoán khi nào một cuộc suy thoái kinh tế sẽ xảy ra, và nó có thể xảy ra nhanh chóng. Để bảo vệ bản thân trong thời gian khó khăn, khôn ngoan là bạn nên chuẩn bị tài chính trước khi suy thoái hoặc trầm cảm ập đến. Dưới đây là một số cách để lập kế hoạch trước:
Thật khôn ngoan khi theo dõi điểm tín dụng của bạn để bạn biết mình đang đứng ở đâu trước một cuộc suy thoái và vì vậy bạn có thể giúp đảm bảo nó không bị hư hỏng trong thời gian đó. Đăng ký để kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm số của bạn miễn phí với Experian, và kiểm tra báo cáo này định kỳ để bạn có thể chỉnh sửa khóa học khi cần thiết.