Các quỹ tương hỗ gom tiền từ các nhà đầu tư để đầu tư vào nhiều loại chứng khoán, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu. Đầu tư vào quỹ tương hỗ có thể đa dạng hóa ngay lập tức các khoản nắm giữ của bạn trên nhiều công ty và ngành công nghiệp khác nhau. Điều này đặt trứng của bạn vào các giỏ khác nhau, có thể giảm rủi ro nếu một trong các khoản đầu tư của bạn hoạt động kém hiệu quả. Dưới đây là cách hoạt động của quỹ tương hỗ, cùng với những lợi ích và hạn chế của chúng.

Các quỹ tương hỗ hoạt động như thế nào?

Một quỹ tương hỗ huy động tiền từ các nhà đầu tư để nó có thể đầu tư vào các chứng khoán khác nhau, với mục tiêu mang lại cho các nhà đầu tư lợi tức từ tiền của họ. Khi bạn mua cổ phiếu quỹ tương hỗ, bạn đang mua một phần quyền sở hữu của quỹ và những cổ phiếu đó cho phép bạn hưởng một phần thu nhập và lợi nhuận vốn mà quỹ tạo ra.

Các loại quỹ tương hỗ phổ biến bao gồm quỹ trái phiếu, quỹ cổ phiếu (vốn chủ sở hữu), quỹ thị trường tiền tệ, quỹ chỉ số, quỹ cân bằng và quỹ ngày mục tiêu.

• Tiền trái phiếu đầu tư vào chứng khoán nợ có thu nhập cố định và về cơ bản là một khoản vay từ bạn cho một tổ chức hoặc công ty chính phủ.
• Quỹ cổ phiếu đầu tư vào cổ phiếu công ty, đại diện cho quyền sở hữu một phần, hoặc vốn chủ sở hữu, trong một công ty. Các quỹ cổ phiếu có thể rất khác nhau về mục tiêu, rủi ro, tỷ lệ nắm giữ và chiến lược đầu tư. Ví dụ về quỹ cổ phiếu bao gồm quỹ quốc tế, quỹ tăng trưởng và quỹ ngành.
• Quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào các khoản nợ ngắn hạn có khả năng thanh khoản cao. Chúng thường bao gồm Kho bạc Hoa Kỳ và chứng chỉ tiền gửi (CD) và có rủi ro tương đối thấp.
• Chỉ số quỹ đầu tư vào các công ty có trong một chỉ số chứng khoán nhất định, chẳng hạn như S&P 500 hoặc Nasdaq-100, với mục tiêu đạt được lợi nhuận tương tự.
• Số tiền cân đối , hoặc quỹ phân bổ tài sản, đầu tư vào hỗn hợp tài sản để giảm rủi ro nhưng vẫn mang lại tiềm năng tăng trưởng và thu nhập. Họ thường gắn bó với việc phân bổ cố định cổ phiếu và trái phiếu.
• Quỹ ngày mục tiêu , còn được gọi là quỹ vòng đời, cũng là các túi hỗn hợp có thể đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác, và tiền được đầu tư với mục tiêu về ngày nghỉ hưu. Việc phân bổ tài sản được lựa chọn dựa trên thời gian cho đến khi nghỉ hưu, với rủi ro sẽ giảm bớt khi đến ngày mục tiêu.

Mặc dù các quỹ tương hỗ thường được sử dụng như một phần của chiến lược đầu tư dài hạn, nhưng bạn có thể chuyển khoản đầu tư của mình thành tiền mặt nếu cần bằng cách bán cổ phiếu của mình. Sau khi cổ phiếu được bán, bạn có thể nhận được thanh toán trong vòng một tuần. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu tiền của bạn là một phần của tài khoản hưu trí, chẳng hạn như 401 (k), bạn có thể phải trả tiền phạt nếu rút tiền sớm.

Quỹ tương hỗ được quản lý một cách chủ động so với Quỹ tương hỗ được quản lý thụ động

Một số quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, trong khi những quỹ khác được quản lý thụ động. Các quỹ được quản lý tích cực được kiểm soát bởi các nhà quản lý quỹ, những người mua và bán các khoản nắm giữ quỹ với mục tiêu đánh bại lợi nhuận chuẩn mục tiêu của quỹ, chẳng hạn như lợi nhuận S&P 500.

Các quỹ này có xu hướng có phí quản lý cao hơn các quỹ được quản lý thụ động vì các nhà quản lý tham gia nhiều hơn vào việc đưa ra các quyết định chiến lược liên tục.

Các quỹ được quản lý thụ động, chẳng hạn như quỹ chỉ số, thường theo dõi một chỉ số cụ thể và cố gắng phản ánh lợi nhuận của chỉ số đó. Bởi vì việc nắm giữ quỹ được chọn tự động và không phải bởi người quản lý quỹ, các quỹ được quản lý thụ động có xu hướng có phí quản lý thấp hơn.

Ưu và nhược điểm của việc đầu tư vào các quỹ tương hỗ

Trước khi đầu tư vào quỹ tương hỗ, điều quan trọng là phải xem xét các mục tiêu tài chính của bạn và hiểu những lợi ích cũng như cạm bẫy tiềm ẩn. Đây là tổng quan nhanh:

Lợi ích của các quỹ tương hỗ

• Trả về: Mặc dù ít rủi ro hơn so với đầu tư cổ phiếu riêng lẻ, các quỹ tương hỗ đầu tư vào các công ty với mục tiêu thu được lợi nhuận cao hơn bạn thấy với khoản đầu tư rủi ro thấp như tài khoản tiết kiệm năng suất cao hoặc CD.
• Tính đơn giản: Mua quỹ tương hỗ là một cách đầu tư tốn ít công sức có thể giúp phát triển danh mục đầu tư của bạn. Điều này có thể tạo sự thuận tiện cho các nhà đầu tư lần đầu hoặc các nhà đầu tư thích cách tiếp cận đầu tư thuận lợi hơn.
• Đa dạng hóa: Đầu tư vào quỹ tương hỗ có thể trải rộng tiền của bạn ra nhiều loại tài sản, ngành và công ty. Đa dạng hóa có thể giúp giảm thiểu rủi ro vì mất mát ở một lĩnh vực có thể được cân bằng bằng lợi ích của những lĩnh vực khác.
• Khả năng truy cập: Bạn có thể không cần một khoản tiền lớn để bắt đầu đầu tư vào quỹ tương hỗ. Ví dụ, Fidelity không có yêu cầu tối thiểu để đầu tư với một số quỹ nhất định. Vanguard hiện chỉ yêu cầu 1.000 đô la để bắt đầu đầu tư vào Quỹ Vanguard STAR và Quỹ Hưu trí Mục tiêu Vanguard.

Hạn chế của các quỹ tương hỗ

• Chi phí: Có một số chi phí để xem xét. Nếu bạn mua tiền thông qua một công ty môi giới, bạn có thể bị tính phí hoặc "tải doanh số" để hoàn tất giao dịch. Cũng có thể có chi phí hoạt động được biểu thị dưới dạng tỷ lệ chi phí, là tỷ lệ phần trăm của tài sản quỹ được tính vào các chi phí quỹ khác nhau mỗi năm. Ví dụ, tỷ lệ chi phí là 0,50% có nghĩa là bạn sẽ phải trả 50 đô la cho mỗi 10.000 đô la được quản lý. So sánh tỷ lệ phí và chi phí có thể giúp bạn tìm ra các phương án đầu tư chi phí thấp.
• Giới hạn đầu tư: Các quyết định giao dịch phụ thuộc vào các nhà quản lý quỹ. Nếu bạn là người thích mua cổ phiếu riêng lẻ hoặc muốn có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với những gì trong danh mục đầu tư của mình, thì một quỹ tương hỗ có thể bị hạn chế.

Cách đầu tư vào các quỹ tương hỗ

Quá trình mua quỹ tương hỗ khá đơn giản và phần lớn có thể được thực hiện trực tuyến. Bạn sẽ cần mở một tài khoản đầu tư, nạp tiền và mua cổ phiếu. Dưới đây là phân tích sâu hơn về quy trình:

1. Chọn nơi đầu tư. Bạn có thể mua tiền trực tiếp từ các công ty quản lý quỹ hoặc thông qua các công ty môi giới, chẳng hạn như TD Ameritrade hoặc E-Trade.
2. Mở tài khoản. Sau khi chọn nơi bạn sẽ đầu tư, bước tiếp theo là mở tài khoản đầu tư. Đơn đăng ký mở tài khoản thường bao gồm việc nhập tên, địa chỉ và số An sinh xã hội của bạn và điền vào hồ sơ đầu tư.
3. Chuyển tiền vào tài khoản. Bạn sẽ được yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản để đầu tư. Thông thường, bạn có thể kết nối tài khoản ngân hàng của mình để chuyển tiền mặt, nhưng các tùy chọn khác có thể là thiết lập chuyển khoản ngân hàng hoặc gửi séc qua thư.
4. Chọn quỹ tương hỗ để mua. Quy trình chính xác để mua quỹ tương hỗ có thể khác nhau. Nói chung, trực tuyến có một nút "mua" mà bạn có thể nhấp vào trên trang tổng quan tài khoản. Sau đó, bạn có thể tìm kiếm tên hoặc ký hiệu của quỹ tương hỗ và nhập số tiền cần đầu tư. Trước khi mua một quỹ tương hỗ, bạn nên xem xét hiệu suất và đọc qua bản cáo bạch của quỹ, trong đó phác thảo các mục tiêu và mục tiêu của quỹ.

Điểm mấu chốt

Đầu tư vào quỹ tương hỗ có thể là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, nhưng hãy nhớ xem xét chi phí một cách cẩn thận. Tỷ lệ chi phí có thể chỉ là một tỷ lệ nhỏ, nhưng chúng có thể ăn mòn thu nhập đầu tư của bạn theo thời gian.

Ngoài ra, hãy chú ý đến mục tiêu đầu tư của từng quỹ. Nếu bạn đầu tư vào các quỹ có tỷ lệ nắm giữ tương tự, sự chồng chéo có thể gặp rủi ro nếu một lĩnh vực hoặc công ty nhất định gặp phải thành công. Nói chuyện với cố vấn tài chính có thể giúp bạn vạch ra chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Bất cứ khi nào bạn quyết định đầu tư, hãy đảm bảo rằng các nghĩa vụ tài chính hiện tại của bạn đã được thanh toán đầy đủ. Theo dõi sức khỏe tài chính của bạn bằng cách theo dõi tín dụng của bạn, bạn có thể thực hiện miễn phí thông qua Experian.