Các công ty đại chúng bán cổ phiếu của cổ phiếu như một cách huy động vốn. Vì vậy, khi bạn mua cổ phiếu riêng lẻ hoặc bỏ tiền vào quỹ đầu tư, bạn đang gián tiếp tài trợ cho các mục tiêu kinh doanh của họ. Đầu tư có trách nhiệm với xã hội bao gồm chiến lược về nơi bạn bỏ tiền và đầu tư vào các công ty chia sẻ giá trị của bạn.
Cũng giống như đầu tư truyền thống, đầu tư có trách nhiệm với xã hội có thể giúp xây dựng tổ ấm của bạn theo thời gian — nó chỉ tập trung vào các công ty phù hợp với la bàn đạo đức của bạn. Các tài khoản hưu trí có trách nhiệm với xã hội cho phép bạn chuẩn bị tài chính cho việc nghỉ hưu mà không phải cắn rứt lương tâm về việc tiền của bạn đến từ đâu. Đây là tổng quan về cách nó hoạt động.
Tài khoản hưu trí có trách nhiệm với xã hội là tài khoản đầu tư bao gồm các công ty và ngành mà bạn tin tưởng và loại trừ những tài khoản không phù hợp với giá trị của bạn. Đối với một số người, điều đó có thể có nghĩa là tránh đầu tư vào các công ty tham gia vào các hoạt động môi trường có hại hoặc có lịch sử văn hóa làm việc phân biệt chủng tộc hoặc phân biệt giới tính (ngay cả khi điều đó có nghĩa là phải hy sinh lợi nhuận).
Đầu tư ESG, ưu tiên môi trường, các vấn đề xã hội và quản trị doanh nghiệp, là một cách tiếp cận để đầu tư có trách nhiệm với xã hội. Các hoạt động đầu tư có trách nhiệm với xã hội khác ưu tiên đa dạng giới, biến đổi khí hậu, chống bạo lực và nhiều nguyên nhân khác. Ví dụ, đầu tư dựa trên niềm tin, tránh các công ty phân phối sản phẩm hoặc dịch vụ đi ngược lại các nguyên tắc tôn giáo của nhà đầu tư. Nói cách khác, loại hình đầu tư này có đủ hình dạng và quy mô.
Một kế hoạch đóng góp xác định (DC), chẳng hạn như 401 (k), có thể tăng gấp đôi như một tài khoản đầu tư có trách nhiệm với xã hội. Xem liệu 401 (k) của bạn có cho phép mở cửa sổ môi giới hay không, đây là một tùy chọn tự định hướng cho phép bạn chọn nhiều loại hình đầu tư hơn, bao gồm cả tài sản có trách nhiệm với xã hội.
Tuy nhiên, đã có một số xáo trộn gần đây trong không gian 401 (k) vì nó liên quan đến đầu tư có trách nhiệm với xã hội. Một quy tắc năm 2020 được Bộ Lao động Hoa Kỳ phê duyệt đã cấm các nhà quản lý kế hoạch ủy thác giả mạo rủi ro đầu tư thêm hoặc hy sinh lợi nhuận tiềm năng nhân danh các yếu tố phi tiền tệ - chẳng hạn như trách nhiệm xã hội. Nhưng cơ quan chính phủ đã đảo ngược hướng đi vào năm 2021, nói rằng họ sẽ không thực thi quy tắc và kể từ đó đã đưa ra đề xuất lật ngược hoàn toàn.
IRA tạo ra các phương tiện tiết kiệm dài hạn tuyệt vời cũng cung cấp các lợi thế về thuế. Bạn có thể tự bao gồm các quỹ và đầu tư có trách nhiệm với xã hội hoặc chọn IRA được quản lý chuyên nghiệp. Ngoài ra, bạn có thể mở IRA với một cố vấn robot để chọn các khoản đầu tư phù hợp với đạo đức của bạn.
Các quỹ tương hỗ theo chủ đề ESG, quỹ giao dịch trao đổi (ETF), quỹ chỉ số và cổ phiếu riêng lẻ đều có thể tham gia IRA. Về vấn đề thứ hai, bạn có thể xem xếp hạng ESG của các công ty thông qua các công ty nghiên cứu đầu tư như Morningstar.
Một lựa chọn khác là khám phá các quỹ tương hỗ và ETF có trách nhiệm với xã hội thông qua một công ty môi giới. Đây là những giỏ đầu tư cho phép bạn mua cổ phần nhỏ của nhiều loại tài sản. Điều này cung cấp sự đa dạng hóa và có thể giúp giảm thiểu rủi ro. Nó cũng giúp mọi thứ dễ dàng hơn vì chỉ những công ty có xếp hạng ESG tốt mới được đưa vào.
Fidelity, Merrill và Charles Schwab đều cung cấp các quỹ định hướng giá trị. Chỉ cần đảm bảo chú ý đến các khoản phí. Vào cuối năm 2020, phí trung bình cho các quỹ bền vững là 0,61%, so với 0,41% cho các quỹ truyền thống, theo dữ liệu của Morningstar.
Các tài khoản hưu trí có trách nhiệm với xã hội có thể giúp bạn phát triển ổ trứng của mình đồng thời làm một số việc tốt. Không có vấn đề gì, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn có nền tảng tài chính vững chắc trước khi quay số trò chơi đầu tư của mình. Bạn có thể làm điều này bằng cách đảm bảo rằng các nghĩa vụ tài chính của bạn được xử lý, xây dựng một quỹ khẩn cấp mạnh mẽ và trả bớt nợ lãi suất cao. Giám sát tín dụng miễn phí của Experian có thể giúp bạn quản lý tín dụng của mình trong suốt quá trình.