Đầu tư luôn bao gồm sự đánh đổi giữa rủi ro và phần thưởng. Khi bạn đầu tư ký quỹ — đầu tư bằng số tiền bạn vay — bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn so với cách khác. Tuy nhiên, bạn cũng có thể kết thúc bằng việc mất toàn bộ khoản đầu tư của mình, sau đó là một số khoản và buộc phải bán các khoản đầu tư của mình vào thời điểm xấu.
Tài khoản ký quỹ là một loại tài khoản môi giới (tài khoản đầu tư) có hạn mức tín dụng kèm theo. Dịch vụ môi giới có thể yêu cầu bạn đăng ký tài khoản ký quỹ sau khi thiết lập tài khoản tiền mặt môi giới — tùy chọn tiêu chuẩn. Sau khi có tài khoản ký quỹ, bạn có thể sử dụng số dư tài khoản của mình làm tài sản thế chấp để vay tiền.
Không giống như mở hạn mức tín dụng cá nhân, thường không có kiểm tra tín dụng khi bạn mở tài khoản ký quỹ và điểm tín dụng của bạn sẽ không ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện hoặc lãi suất của bạn. Với tài khoản ký quỹ, số tiền bạn có thể vay và tỷ lệ của bạn có thể phụ thuộc vào giá trị tài sản trong tài khoản của bạn, mức độ rủi ro của những tài sản đó và số tiền vay của bạn.
Ban đầu, bạn có thể cần có một số tiền nhất định trong tài khoản và bạn có thể vay đến khi một nửa giá trị tài khoản của bạn là vốn chủ sở hữu. Nói cách khác, nếu bạn có 4.000 đô la trong tài khoản, bạn có thể vay 2.000 đô la và đầu tư 4.000 đô la vì 50% khoản đầu tư đó là vốn chủ sở hữu của bạn. Sau khi tài khoản của bạn được thiết lập, bạn có thể cần duy trì ít nhất 25% vốn chủ sở hữu trong tài khoản — đây được gọi là duy trì ký quỹ của bạn .
Tuy nhiên, các nhà môi giới có thể có các quy tắc nội bộ yêu cầu số tiền ký quỹ ban đầu cao hơn và yêu cầu duy trì ký quỹ.
Việc vay tiền ký quỹ và đầu tư tiền có thể gặp rủi ro vì một số lý do. Đầu tiên đến từ lợi nhuận và lỗ lớn mà bạn có thể nhận được.
Ví dụ:giả sử bạn đầu tư 2.000 đô la vào cổ phiếu của một công ty và bạn bán một vài tháng sau đó. Nếu giá cổ phiếu tăng 10%, bạn sẽ thu được 200 đô la. Nếu nó giảm 10%, bạn sẽ mất 200 đô la. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn vay và đầu tư thêm 2.000 đô la?
Bây giờ bạn đã đầu tư 4.000 đô la và có thể kiếm được hoặc mất 400 đô la. Bạn cũng phải trả khoản vay cộng với lãi suất — có thể là khoảng $ 55 trong hai tháng. Nếu không có tiền ký quỹ, bạn sẽ lãi hoặc mất 200 đô la. Với khoản vay và đầu tư ký quỹ, bạn sẽ kiếm được 345 đô la hoặc mất 455 đô la.
Trong một số tình huống, bạn thậm chí có thể thua lỗ nhiều hơn số tiền bạn đầu tư ban đầu. Nếu cổ phiếu trong ví dụ trên nhanh chóng giảm 60% và bạn bán, bạn sẽ có 1.600 đô la từ việc bán và vẫn phải trả lại 2.055 đô la cho khoản vay và lãi.
Ngoài ra còn có những rủi ro bổ sung có thể đến từ việc sử dụng các khoản đầu tư của bạn làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Nếu những khoản đầu tư đó giảm giá trị, bạn có thể buộc phải bán chúng hoặc nạp thêm tiền vào tài khoản của mình. Đây được gọi là cuộc gọi ký quỹ .
Cuộc gọi ký quỹ là khi giá trị tài khoản của bạn giảm xuống và bạn không còn đủ vốn chủ sở hữu để đáp ứng yêu cầu duy trì ký quỹ. Khi điều này xảy ra, nhà môi giới sẽ yêu cầu bạn gửi thêm tiền mặt vào tài khoản của mình. Hoặc, bạn có thể bán các khoản đầu tư trong tài khoản của mình cho đến khi bạn có đủ tiền mặt để đáp ứng yêu cầu.
Mặc dù bạn thường có một vài ngày để đáp ứng cuộc gọi ký quỹ, nhưng các nhà môi giới không bắt buộc phải cung cấp cho bạn bất kỳ thông báo nào và họ có thể chọn các khoản đầu tư để bán. Nếu thị trường sụp đổ hoặc biến động, bạn có thể bị buộc phải bán các khoản đầu tư với mức thua lỗ, ngay cả khi bạn nghĩ rằng họ sẽ là người chiến thắng trong dài hạn.
Mặc dù vay tiền ký quỹ có thể gặp rủi ro, nhưng tài khoản ký quỹ mang lại cho nhà đầu tư một số lợi ích:
Nếu bạn định vay tiền ký quỹ, hãy lưu ý những rủi ro. Bạn có thể muốn đảm bảo rằng bạn có đủ tiền mặt trong quỹ khẩn cấp để đáp ứng hầu hết các cuộc gọi ký quỹ.
Nếu bạn là người mới tham gia đầu tư, bạn cũng có thể dành thời gian để làm quen với các loại tài khoản và tài sản đầu tư cơ bản trước khi mở tài khoản ký quỹ, điều này thường phù hợp hơn với các nhà đầu tư có kinh nghiệm.
Ví dụ:bạn có thể được hưởng lợi từ việc sử dụng các tài khoản được ưu đãi về thuế, chẳng hạn như 401 (k) từ chủ lao động, tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Mặc dù bạn không thể đầu tư nhiều tiền nếu không vay nợ, nhưng khoản tiết kiệm thuế có thể giúp giảm hóa đơn thuế của bạn ngay hôm nay và giúp bạn xây dựng sự giàu có cho tương lai của mình.
Ngoài ra, hãy dành thời gian tìm hiểu về các loại đầu tư khác nhau mà bạn có thể mua. Cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF, tiền điện tử và các tài sản khác có thể là những lựa chọn tốt. Nhưng có những rủi ro khác nhau liên quan đến mỗi loại đầu tư và hiểu được rủi ro là đặc biệt quan trọng khi bạn đang cân nhắc mua ký quỹ.
Mặc dù các khoản vay ký quỹ không yêu cầu kiểm tra tín dụng, nhưng điểm tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện cho các loại khoản vay khác và lãi suất bạn nhận được. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn miễn phí với Experian, và hiểu rõ yếu tố nào đang ảnh hưởng đến tín dụng của bạn và giúp ích nhiều nhất cho tín dụng của bạn.