Danh mục đầu tư tốt nhất là danh mục đầu tư được xây dựng dựa trên các mục tiêu duy nhất, khả năng chấp nhận rủi ro và mốc thời gian nghỉ hưu của bạn. Sự phân bổ tài sản của bạn là sự phản ánh trực tiếp những điều này. Tìm kiếm sự kết hợp đầu tư phù hợp có thể giúp giảm thiểu rủi ro và định vị danh mục đầu tư của bạn để tăng trưởng. Nó liên quan đến việc hiểu những rủi ro tiềm ẩn và phần thưởng của các loại tài sản khác nhau và đạt được số dư phù hợp.
Tìm phân bổ nội dung phù hợp không phải là một cấu hình tĩnh mà bạn đặt một lần và để yên. Thay vào đó, phân bổ tài sản của bạn có thể sẽ thay đổi theo bạn khi bạn trải qua các giai đoạn khác nhau của cuộc đời. Trong quá trình này, việc cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn thường là cần thiết, nhưng ý tưởng luôn giống nhau — để đảm bảo rằng việc phân bổ tài sản của bạn phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn. Dưới đây là bốn bước để chọn kết hợp phân bổ phù hợp cho bạn.
Mục tiêu đầu tư của bạn là một động lực khi lựa chọn phân bổ tài sản của bạn. Ý tưởng là chọn các tài sản có nhiều khả năng đưa bạn đến nơi bạn muốn mà không khiến bạn phải chịu quá nhiều rủi ro.
Bước đầu tiên là xác định những gì bạn đang làm. Điều này có thể bao gồm cả mục tiêu dài hạn và mục tiêu trong tương lai không xa. Mọi người sẽ trông khác nhau, nhưng một số mục tiêu đầu tư chung bao gồm:
Khi nói đến tiết kiệm để nghỉ hưu, cơ hội đầu tư của bạn có thể sẽ là một yếu tố quan trọng. Hiểu được bạn nên tiết kiệm bao nhiêu theo độ tuổi có thể giúp đưa mục tiêu này trở thành trọng tâm.
Bước tiếp theo là xem xét các lớp tài sản khác nhau. Hãy coi mỗi người như một chiếc ô. Bên dưới là các tài sản bạn có thể thêm vào danh mục đầu tư của mình. Mỗi người đều mang trong mình những rủi ro (nhiều hơn về điều này trong chốc lát), cũng như những phần thưởng tiềm năng. Dưới đây là bảng phân tích về ba loại nội dung chính:
Một lời về lợi nhuận tiềm năng:Từ năm 2001 đến năm 2020, S&P 500 đã tạo ra lợi nhuận hàng năm trung bình là 7,5%, theo J.P. Morgan. Lợi tức trung bình của trái phiếu là 4,8%. Đối với tiền mặt, APY cạnh tranh cho tài khoản tiết kiệm năng suất cao là 0,70% tại thời điểm viết bài này.
Lựa chọn hỗn hợp tài sản phù hợp có nghĩa là chấp nhận một mức độ rủi ro nhất định. Rất có thể bạn sẽ muốn dành một phần danh mục đầu tư của mình cho cổ phiếu — chúng thường cần thiết để tạo ra loại lợi nhuận mà bạn cần để thúc đẩy tăng trưởng thực sự theo thời gian. Cổ phiếu cũng là một cách chính để theo kịp lạm phát.
Trái phiếu cũng quan trọng như nhau. Lợi nhuận thấp hơn khi so sánh với cổ phiếu, nhưng chúng thường được coi là khoản đầu tư an toàn hơn có thể cung cấp cho danh mục đầu tư của bạn sự ổn định và thu nhập đáng tin cậy hơn.
Cổ phiếu và trái phiếu giống như âm và dương trong danh mục đầu tư của bạn. Vì vậy, bạn nên phân bổ bao nhiêu cho mỗi? Nó phụ thuộc phần lớn vào độ tuổi của bạn. Nắm giữ 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu là một nguyên tắc cơ bản vì nó mang lại lợi nhuận đáng tin cậy trong lịch sử. Từ năm 1926 đến năm 2020, lợi nhuận trung bình hàng năm cho loại danh mục đầu tư này là 9,1%, theo một phân tích của Vanguard. Điều đó nói lên rằng, khi bạn gần về hưu, thường là khôn ngoan khi nghiêng quy mô để có lợi cho các khoản đầu tư ít rủi ro hơn.
Ngoài cổ phiếu và trái phiếu, cũng có rủi ro liên quan đến việc nắm giữ quá nhiều tiền mặt. Khi tiền của bạn không được đầu tư, nó sẽ không hoạt động hiệu quả đối với bạn. Để phần lớn trứng làm tổ của bạn trong tài khoản tiết kiệm có thể sẽ khiến bạn bị cắt lợi nhuận đầu tư trong tương lai và khó theo kịp lạm phát.
Các khoản đầu tư thay thế cũng đáng được xem xét. Họ đi lạc ngoài ba loại tài sản chính và có xu hướng mang theo mức độ rủi ro cao hơn — hãy nghĩ đến tiền điện tử, vốn cổ phần tư nhân, quỹ đầu cơ và bất động sản. Họ cũng có tiềm năng thu được lợi nhuận lớn. Một lần nữa, tất cả chỉ là một hành động cân bằng.
Sau khi khám phá các loại tài sản khác nhau và hiểu được rủi ro tiềm ẩn và lợi nhuận của mỗi loại, nhiệm vụ sau đó chuyển sang lựa chọn tài sản. Những gì bạn muốn là sự kết hợp của các khoản đầu tư giúp bạn đạt được mục tiêu của mình trong khi vẫn cung cấp sự cân bằng.
Như đã đề cập trước đó, danh mục đầu tư 60/40 từ lâu đã được coi là sự phân bổ tài sản - nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là nó phù hợp với tất cả mọi người. Những người trẻ tuổi sắp nghỉ hưu có thể cân nhắc chấp nhận rủi ro nhiều hơn trong danh mục đầu tư của họ. Khoảng thời gian dài hơn có nghĩa là họ có nhiều thời gian hơn để phục hồi sau các giai đoạn thị trường biến động. Mặt khác, những người sắp nghỉ hưu không có được sự xa xỉ đó. Suy thoái thị trường vào thời điểm này chủ yếu có thể ăn sâu vào tài sản của họ nếu họ có một danh mục đầu tư nhiều cổ phiếu.
Quyết định phân bổ tài sản phù hợp theo độ tuổi có thể rất khó khăn. Bạn chắc chắn có thể làm điều đó, nhưng hợp tác với một chuyên gia tài chính có trình độ có thể giúp loại bỏ một số phỏng đoán. Họ sẽ có thể đưa ra các đề xuất được cá nhân hóa dựa trên mục tiêu, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian của bạn.
Dù bằng cách nào, việc tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn thường được khuyến nghị mỗi năm một lần. Khi giá trị của các khoản đầu tư của bạn thay đổi theo hoạt động thị trường thường xuyên, việc phân bổ tài sản của bạn có thể lệch khỏi mục tiêu của bạn. Tái cân bằng liên quan đến việc cơ cấu lại danh mục đầu tư và khôi phục phân bổ mong muốn của bạn.
Việc phân bổ tài sản của bạn được thiết kế để đưa bạn đến gần hơn với các mục tiêu tài chính của mình. Trên thực tế, đó chỉ là một phần của sự lành mạnh về tài chính. Tuân theo ngân sách và theo kịp tình trạng tín dụng của bạn là hai thành phần cốt lõi khác. Tất cả đều song hành với nhau. Experian có thể cung cấp các công cụ bạn cần để duy trì tín dụng mạnh mẽ. Điều này bao gồm việc theo dõi tín dụng miễn phí để giúp bạn luôn đi trước một bước về tình trạng tín dụng của mình.