Đầu tư vào bất động sản có thể giúp bạn kiếm được thu nhập thụ động và xây dựng vốn chủ sở hữu trong những ngôi nhà mà bạn sở hữu. Tuy nhiên, đầu tư bất động sản cũng đi kèm với rủi ro, bao gồm những rủi ro liên quan đến vị trí xấu, người thuê không trả tiền, vị trí trống và hơn thế nữa.

Trước khi bạn tham gia đầu tư bất động sản, điều quan trọng là phải hiểu cả lợi ích và rủi ro. Đây là những gì bạn cần biết.

Lợi ích của việc đầu tư bất động sản

Có nhiều lý do để coi bất động sản là một cách đầu tư khả thi. Dưới đây là một số lợi ích nổi bật hơn:

• Thu nhập thụ động: Thu nhập kiếm được từ bất động sản đầu tư về bản chất chủ yếu là thụ động, có nghĩa là bạn không cần phải làm việc mỗi ngày để kiếm được số tiền bạn nhận được. Dòng tiền cũng ổn định khi bạn nhận được tiền thuê nhà từ người thuê hàng tháng, vì vậy bạn có thể tin tưởng vào việc nhận số tiền đó.
• Bảo mật lâu dài: Bất động sản thường là một khoản đầu tư dài hạn, mặc dù một số nhà đầu tư có thể sử dụng việc lật kèo để thu được lợi nhuận ngắn hạn. Tuy nhiên, theo thời gian, việc nắm giữ bất động sản có thể mang lại cho bạn lợi nhuận ổn định và sự đánh giá cao.
• Đánh giá cao: Ngoài thu nhập hàng tháng bạn nhận được từ việc trả tiền thuê nhà, bạn cũng sẽ được hưởng lợi từ việc tài sản tăng giá trị theo thời gian.
• Vốn chủ sở hữu: Khi bạn thực hiện thanh toán thế chấp hàng tháng và giá trị của ngôi nhà tăng lên, bạn sẽ ngày càng nhận được nhiều vốn chủ sở hữu hơn trong tài sản. Nếu bạn quyết định bán nhà vào một thời điểm nào đó trong tương lai, bạn sẽ có thể thu được lợi nhuận đó từ việc bán. Bạn cũng có thể vay ngược lại nếu cần.
• Lợi ích về thuế: Chủ nhà có thể khấu trừ nhiều chi phí mà họ phải chịu trong khi quản lý tài sản của họ. Điều đó bao gồm chi phí bảo trì và sửa chữa, lãi thế chấp, thuế tài sản, phí quản lý tài sản và hơn thế nữa. Khi bạn bán nhà sau khi sở hữu nó trong ít nhất một năm, thu nhập đó sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thu nhập vốn, thấp hơn thuế suất thu nhập thông thường.
• Bảo vệ chống lại lạm phát: Khi giá hàng hóa và dịch vụ tăng lên, giá trị nhà có xu hướng tăng cùng với chúng. Ngoài ra, chủ nhà có thể tăng giá thuê theo thời gian để theo kịp với lạm phát.
• Đòn bẩy: Bạn không cần có đủ tiền mặt để mua hoàn toàn một bất động sản đầu tư. Mặc dù bạn sẽ cần phải đặt cọc một số tiền, nhưng bạn sẽ có thể vay tiền để tài trợ cho phần còn lại của giao dịch mua. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn có kế hoạch trang trải các khoản thanh toán thế chấp của mình trong trường hợp căn hộ cho thuê của bạn bị trống. Đầu tư bất động sản không phải là loại cơ hội đầu tư duy nhất cho phép bạn tận dụng tiền của mình — đầu tư ký quỹ vào cổ phiếu và ETF là một lựa chọn khác — nhưng nó thường là hình thức vay vốn với chi phí thấp hơn để đầu tư.

Hạn chế của việc đầu tư bất động sản

Mặc dù có những lợi ích rõ ràng khi sử dụng tiền của bạn để đầu tư vào bất động sản, nhưng điều quan trọng là bạn phải hiểu những rủi ro và cách chúng có thể ảnh hưởng đến khoản đầu tư của bạn:

• Vị trí kém: Điều quan trọng là đảm bảo rằng bạn chọn một vị trí tốt cho bất động sản đầu tư của mình. Nếu khu vực có tỷ lệ tội phạm cao, nhóm người thuê ít hoặc có tiềm năng đánh giá thấp hơn, điều đó có thể ảnh hưởng đến cả thu nhập và lợi nhuận dài hạn của bạn.
• Dòng tiền âm: Không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ nhận đủ tiền mặt hàng năm hoặc thậm chí hàng tháng để trang trải mọi chi phí của mình. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn gặp tình trạng tỷ lệ trống cao, lãi suất khoản vay cao hoặc chi phí bảo trì và sửa chữa cao. Mặc dù bạn vẫn có thể hưởng lợi từ việc đánh giá cao căn nhà, nhưng dòng tiền âm có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán các hóa đơn của bạn.
• Người thuê có vấn đề: Điều quan trọng là phải có một quy trình sàng lọc tốt khi người thuê nộp đơn xin thuê. Nhưng ngay cả khi người thuê có một lịch sử vững chắc, bạn có thể gặp phải nhiều vấn đề khác nhau, bao gồm thanh toán tiền thuê trễ, thông báo chậm trễ về nhu cầu bảo trì và sửa chữa, phá hoại và hao mòn nhanh.
• Khả năng không thể đoán trước: Thị trường bất động sản không phải lúc nào cũng có thể đoán trước được, vì vậy rất khó để biết được điều gì sẽ xảy ra. Mặc dù giá bất động sản có xu hướng tăng chung, nhưng sự suy thoái của thị trường có thể làm giảm đáng kể giá trị khoản đầu tư của bạn và có thể mất nhiều năm để phục hồi.
• Trách nhiệm của chủ nhà: Trong một số trường hợp, bất động sản đầu tư có thể chiếm nhiều thời gian của bạn hơn bạn muốn, đặc biệt nếu bạn cần tìm một người thuê mới. Mặc dù bạn có thể thuê một người quản lý tài sản để làm hầu hết, nếu không phải là tất cả, công việc, đó là một khoản chi phí mà bạn sẽ cần lập ngân sách.
• Thiếu thanh khoản: Nếu bạn đang đầu tư vào một tài khoản môi giới và cần tiền, bạn có thể dễ dàng bán bớt một số danh mục đầu tư của mình. Mặc dù cuối cùng bạn có thể phải trả mức thuế cao hơn cho các vị thế ngắn hạn, khi bạn bán chưa đầy một năm sau khi mua, bạn vẫn có số tiền mặt đó trong tay. Với bất động sản, bạn cần phải bán nhà để tiếp cận nguồn vốn chủ sở hữu mà bạn đã xây dựng hoặc vay vốn mua nhà, HELOC hoặc tái cấp vốn bằng tiền mặt.

Bạn có nên đầu tư vào bất động sản không?

Quyết định đầu tư vào bất động sản có thể là một quyết định khó khăn, đặc biệt là vì bạn có thể tốn kém khi thay đổi quyết định. Mua và bán nhà liên quan đến chi phí đóng khoản vay và hoa hồng đại lý có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la, và nếu bạn không gắn bó với tài sản lâu dài, bạn có thể không nhận được đủ giá trị để bù đắp cho những chi phí đó.

Do đó, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận tất cả các lựa chọn của bạn và những ưu và nhược điểm để xác định xem đầu tư bất động sản có phù hợp với bạn hay không. Nếu bạn không muốn thực hiện cam kết bắt buộc để mua một bất động sản đầu tư, đầu tư vào quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REIT) có thể là một giải pháp thay thế đáng giá — nhiều hơn thế nữa trong một phút.

Với tất cả những gì đã nói, đầu tư vào bất động sản có thể là một lựa chọn tốt cho bạn nếu bạn muốn có thêm thu nhập thụ động trong danh mục đầu tư của mình, cũng như đa dạng hóa hơn trên các loại tài sản khác nhau. Nó cũng có thể đáng xem xét nếu bạn có đủ tiền mặt để đầu tư vào một bất động sản đầu tư mà không đặt các khoản tiết kiệm hoặc danh mục đầu tư của bạn vào rủi ro.

Tuy nhiên, nếu bạn lo lắng về những gì cần thiết để trở thành một chủ nhà, không muốn thực hiện công việc bắt buộc phải có hoặc bạn không thích ý tưởng có một khoản đầu tư kém thanh khoản, bạn có thể muốn suy nghĩ lại.

Cách đầu tư vào bất động sản

Có một số cách khác nhau để đầu tư vào bất động sản. Dưới đây là một số tùy chọn phổ biến hơn mà bạn có thể xem xét:

• Tài sản cho thuê: Mua một bất động sản đầu tư tương tự như mua một ngôi nhà cho mục đích cá nhân của riêng bạn, mặc dù có một vài điểm khác biệt. Khi bạn đã mua bất động sản, bạn có thể cho người thuê thuê lại và lấy tiền thuê của họ làm thu nhập. Bạn cũng có thể mua các bất động sản thương mại và cho các doanh nghiệp thuê lại không gian cho các doanh nghiệp thay vì các cá nhân.
• Lật nhà: Một số nhà đầu tư bất động sản mua bất động sản cần sửa chữa đáng kể, bỏ thời gian và tiền bạc để làm cho chúng hấp dẫn, sau đó bán chúng để thu lợi nhuận đáng kể.
• REITs: REIT là những công ty sử dụng tiền của nhà đầu tư để đầu tư vào bất động sản. Là một cổ đông của REIT, bản thân bạn không sở hữu tài sản, nhưng bạn sẽ được hưởng những lợi ích từ thu nhập thường xuyên thông qua cổ tức và sự đánh giá cao khi công ty bán tài sản trong danh mục đầu tư của mình.
• Huy động vốn từ cộng đồng: Một số công ty trực tuyến sử dụng nền tảng của họ để huy động vốn cộng đồng số tiền cần thiết để mua tài sản từ các nhà đầu tư. Tuy nhiên, bạn thường cần phải có một lượng tài sản đáng kể để sử dụng các chương trình này.

Xây dựng tín dụng của bạn để giảm chi phí của bạn với tư cách là nhà đầu tư

Khi bạn xây dựng danh mục đầu tư bất động sản của mình, bạn sẽ có thể tạo một doanh nghiệp để quản lý tài sản của mình. Nhưng khi bạn mới bắt đầu, bạn có thể cần phải dựa vào tín dụng cá nhân của mình để có được các khoản vay bất động sản đầu tư.

Do đó, điều quan trọng là bạn phải dành thời gian theo dõi lịch sử tín dụng của mình và xây dựng điểm tín dụng tốt. Điều này có thể giúp cải thiện cơ hội được chấp thuận cho khoản vay của bạn và đảm bảo mức lãi suất thấp và phí bảo hiểm chủ nhà.