Có thể kiếm được quá nhiều tiền để đóng góp vào 401 (k) không? Nói một cách chính xác, nó không phải. Nếu người sử dụng lao động của bạn đề nghị, bạn có thể đóng góp vào 401 (k) bất kể mức lương của bạn là bao nhiêu. Nhưng nếu bạn kiếm được nhiều hơn giới hạn bồi thường IRS cho các gói 401 (k), một số mức lương của bạn có thể không đủ điều kiện để phù hợp với nhà tuyển dụng.
Vào năm 2022, bạn có thể đóng góp tối đa 20.500 đô la cho kế hoạch 401 (k) của chủ nhân bất kể bạn kiếm được bao nhiêu. Tuy nhiên, IRS giới hạn số thu nhập mà bạn có thể nhận được từ một nhà tuyển dụng phù hợp với $ 305,000.
Đây là cách nó hoạt động:Giả sử mức lương hàng năm của bạn là 500.000 đô la. Chính sách của nhà tuyển dụng của bạn là phù hợp với 100% đóng góp của bạn lên đến 5% tổng số tiền lương thưởng của bạn. Trong trường hợp này, bạn có thể đóng góp giới hạn IRS là 20.500 đô la và giới hạn đóng góp của bạn không bị ảnh hưởng bởi thu nhập. Bạn cũng có thể tận dụng lợi thế của sự phù hợp 100% với nhà tuyển dụng của bạn, nhưng không phải trên 5% của toàn bộ 500.000 đô la thu nhập của bạn. Vì IRS giới hạn mức thu nhập mà chủ lao động của bạn có thể phù hợp, bạn chỉ có thể nhận được khoản đóng góp tương ứng trên 5% của $ 305,000, hoặc $ 15,250.
Giới hạn thu nhập IRS 401 (k) chỉ áp dụng cho các khoản đóng góp của chủ lao động — không áp dụng cho các khoản đóng góp của nhân viên. Giới hạn đóng góp của nhân viên do IRS đặt ra không tính đến thu nhập:Đó là mức 20.500 đô la, bất kể bạn kiếm được bao nhiêu.
IRS điều chỉnh giới hạn đóng góp hàng năm dựa trên chi phí sinh hoạt. Đối với năm 2022, giới hạn đóng góp 401 (k) của IRS như sau:
Mặc dù IRS giới hạn số tiền mà chủ lao động của bạn có thể đóng góp cho 401 (k) của bạn, việc tận dụng khoản tiết kiệm hưu trí được hoãn thuế thông qua chủ lao động của bạn thường là một khoản đầu tư tuyệt vời, đặc biệt nếu chủ lao động của bạn cung cấp các khoản tiền phù hợp. Dưới đây là một số mẹo cần xem xét nếu bạn đang nghĩ đến việc đóng góp vào 401 (k):
Nếu bạn có thể thực hiện nó, hãy cố gắng đóng góp đủ để nhận được mức đóng góp tương xứng tối đa mà chủ nhân của bạn sẽ thực hiện. Đóng góp phù hợp là lợi tức đầu tư của bạn ngay lập tức:Thật khó để so sánh với bất kỳ nơi nào khác.
Các kế hoạch 401 (k) truyền thống được hoãn thuế, có nghĩa là số tiền bạn đưa vào kế hoạch của mình bây giờ là "trước thuế" hoặc chưa bị đánh thuế cho đến khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu. Bạn có thể khấu trừ các khoản đóng góp của mình trên tờ khai thuế. Tiền của bạn cũng được hoãn thuế cho đến khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu.
Không giống như 401 (k) truyền thống, Roth 401 (k) được tài trợ bằng đô la sau thuế. Bạn sẽ không thể khấu trừ các khoản đóng góp vào thuế của mình, nhưng tiền của bạn sẽ được miễn thuế và bạn sẽ không phải trả thuế cho các khoản phân phối đủ điều kiện khi bạn lấy tiền ra khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, không phải mọi kế hoạch nghỉ hưu đều bao gồm tùy chọn Roth 401 (k).
Các kế hoạch hưu trí dựa trên chủ sử dụng lao động thường có thời gian tranh chấp, đó là thời gian một nhân viên phải làm việc cho chủ lao động để sở hữu các khoản đóng góp của chủ lao động. Nếu bạn rời bỏ công việc của mình trước khi được giao đầy đủ, bạn có thể phải để lại một số tiền của mình (thường là tất cả hoặc một số tiền của chủ lao động tương ứng với số đô la của bạn) trên bàn. Trước khi bạn gửi đơn từ chức, hãy tìm hiểu xem bạn có được phục vụ đầy đủ hay không và những tác động của bạn nếu không.
Giới hạn thu nhập 401 (k) được áp dụng cho những nhân viên được trả lương cao. Nếu bạn không kiếm được hơn 305.000 đô la một năm, bạn không cần phải căng thẳng về việc những giới hạn này sẽ làm chậm lại khoản tiết kiệm hưu trí của bạn như thế nào. Đóng góp cho 401 (k) có thể là một cách tuyệt vời để bạn — và chủ nhân của bạn — tiết kiệm tiền thuế của bạn ngay bây giờ và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn.