Xu hướng Do-It-Yourself (Tự làm) đã trở thành một dấu ấn của thời đại internet. Mọi người đã tự trang bị cho mình kiến thức rộng lớn có sẵn trực tuyến để giải quyết các công việc từng được coi là phức tạp.
Một trong những nhiệm vụ phức tạp này là đầu tư DIY. Tiền luôn khó hiểu nhưng với sức mạnh của Internet và các cộng đồng trực tuyến nhộn nhịp, các nhà đầu tư DIY đã cho thấy rằng đó là một cách tiếp cận khả thi.
Đầu tư tự làm là một cách tiếp cận mà các nhà đầu tư thông thường như bạn và tôi đưa ra quyết định đầu tư của riêng họ. Theo truyền thống, các nhà đầu tư sẽ dựa vào các nhà môi giới, cố vấn, nhân viên bán hàng, bạn bè và gia đình để được tư vấn tài chính.
Nhưng dựa vào chúng sẽ phải trả giá - những lời khuyên tốt và xấu đều phải trả giá bằng cách này hay cách khác. Trên thực tế, ngay từ đầu các nhà đầu tư đã phải dựa vào các đơn vị này vì thiếu khả năng tiếp cận thông tin thích hợp.
Internet và các ứng dụng trung thực như Cube đã giúp bạn trở thành nhà đầu tư DIY dễ dàng hơn bằng cách thu hẹp khoảng cách kiến thức. Một nhà đầu tư mới bắt đầu không còn bắt buộc phải tìm đến một chuyên gia hoặc trả tiền cho dịch vụ của họ.
Các nhà đầu tư DIY có thể chỉ cần sử dụng thông tin phong phú có sẵn trực tuyến để tự thông báo về tài sản mà họ có thể đầu tư vào. Song song đó, các ứng dụng như Cube giúp các nhà đầu tư tham gia vào việc lập kế hoạch tài chính DIY bằng các công cụ như Perfect Portfolio Builder.
Nếu bạn muốn trở thành một nhà đầu tư DIY, điều quan trọng là bạn phải biết cách bắt đầu. Khởi đầu thường là khía cạnh khó khăn nhất của tài chính, đặc biệt là khi nói đến tiết kiệm và đầu tư.
Điều đó nói lên rằng, với một vài bước đi vững chắc, các nhà đầu tư đã được biết đến là việc đầu tư DIY thành công. Chúng tôi sẽ xem xét các bước này và các bước cần thiết hơn cho việc lập kế hoạch tài chính DIY trong phần tiếp theo.
Các chuyên gia và cố vấn tài chính tính phí cao đối với kiến thức của họ về tài sản và phân bổ. Điều này có nghĩa là nếu bạn muốn trở thành cố vấn tài chính của riêng mình, bạn cần phải biết chi tiết và kinh nghiệm của việc đầu tư.
Đương nhiên, điều này ngụ ý rằng bạn cần liên tục đọc và cập nhật cho mình về:
Được thông báo sẽ là tài sản lớn nhất của bạn với tư cách là một nhà đầu tư DIY. Hơn nữa, kiến thức bạn thu được thông qua việc đọc và học sẽ giúp ích cho bạn trong các bước tiếp theo.
Chúng tôi đã tổng hợp một danh sách các tài nguyên có thể giúp bạn bắt đầu:
Đầu tư mà không có mục tiêu cũng giống như chơi bóng không có cột mốc. Bạn sẽ được lợi khi hiểu lý do tại sao bạn đầu tư, mục tiêu của bạn là gì và cách tốt nhất để đạt được chúng là gì.
Làm như vậy sẽ giúp bạn xác định đúng tài sản, hồ sơ rủi ro của bạn và quan trọng hơn là hạn chế sai lầm của bạn. Hơn nữa, mỗi khi bạn đạt được mục tiêu với khoản đầu tư của mình sẽ thúc đẩy tinh thần của bạn.
Nguồn lực hữu ích cho mục tiêu đầu tư:
Vào cuối ngày, tất cả việc học và đọc bạn sẽ làm để trở thành nhà đầu tư DIY cần phải được đưa vào sử dụng. Còn cách nào tốt hơn là thử thách bản thân để tạo ra một kế hoạch đầu tư.
Phân bổ danh mục đầu tư sẽ là nền tảng của kế hoạch đầu tư này. Về cơ bản, phân bổ danh mục đầu tư sẽ giúp bạn quyết định số tiền bạn nên đầu tư vào một tài sản, dựa trên hồ sơ rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn.
Giả sử bạn là một nhà đầu tư DIY 30 tuổi muốn nghỉ hưu ở tuổi 50 (Bước # 2). Bạn đã đọc về F.I.R.E trên internet và điều mà hầu hết mọi người phải đạt được để đạt được tự do tài chính là đầu tư mạnh mẽ (Bước # 2).
Nghiên cứu sâu hơn cho thấy rằng các tài sản mà bạn sử dụng bao gồm cổ phiếu Ấn Độ, cổ phiếu Hoa Kỳ, quỹ tương hỗ quốc tế, quỹ tương hỗ vốn hóa nhỏ và hơn thế nữa (bước # 1).
Tổng hợp tất cả những điều này lại với nhau và đánh giá hồ sơ rủi ro, nhu cầu, lối sống và mức lương của mình, bạn đã phát hiện ra rằng bạn có thể đầu tư tới 70% số tiền của mình vào các tài sản có rủi ro cao, phần thưởng cao (bước # 3).
Những tài nguyên này có thể giúp bạn hiểu phân bổ danh mục đầu tư:
Tiền của bạn rất quý, có nghĩa là bạn phải làm mọi cách để bảo vệ nó. Đó là lý do tại sao bạn phải chọn (các) nền tảng đầu tư phù hợp để có được trải nghiệm đầu tư tốt nhất.
Điều này có thể khó khăn vì có quá nhiều ứng dụng đầu tư ở Ấn Độ. Những gì bạn có thể làm là quay lại bước số 1 và lập danh sách tất cả các ứng dụng được nhiều người tin cậy.
Bạn có thể đọc những gì họ nói về ứng dụng, tìm hiểu ưu và nhược điểm, bao gồm cả phí và tự mình thử nghiệm ứng dụng với một số tiền nhỏ.
Tài nguyên hữu ích về các nền tảng đầu tư DIY trung thực và minh bạch:
Nhiều người sẽ nói rằng đầu tư là một phần dễ dàng, việc giám sát liên tục mới là thách thức thực sự. Sự thật trung thực là bạn không thể thường xuyên tuân theo nguyên tắc “đóng cửa và quên nó đi”.
Bạn cần xem xét lại các khoản đầu tư của mình và đánh giá sức khỏe của chúng ít nhất mỗi quý một lần. Tại sao? Bởi vì thị trường có thể thay đổi, nền kinh tế và các công ty bạn đã đầu tư vào cũng có thể thay đổi.
Bạn có thể sử dụng các công cụ để theo dõi hiệu suất của danh mục đầu tư của mình. Một trang tính excel đơn giản cũng có thể thực hiện công việc này. Dù bằng cách nào, điều quan trọng là phải cập nhật các khoản đầu tư của bạn để xem liệu chúng có hiệu quả với bạn hay không.
Hơn nữa, chỉ vì bạn là một nhà đầu tư DIY không có nghĩa là việc chuyển sang một chuyên gia để phân tích danh mục đầu tư sẽ có hại. Bạn có thể hiểu quy trình hoạt động như thế nào và triển khai nó sau này.
Những tài nguyên này có thể giúp bạn hiểu cách theo dõi danh mục đầu tư của mình:
Một nhà đầu tư DIY có thể xử lý toàn bộ hoặc một phần danh mục đầu tư của riêng họ. Những người khác thậm chí có thể chuyển sang tự động hóa cho nhu cầu đầu tư của họ. Với những gì chúng ta biết cho đến nay, đây là những cách tiếp cận khác nhau để đầu tư DIY:
Trong cả hai hình thức tự động hóa, sự lựa chọn vẫn là của bạn. Thuật toán và cố vấn sẽ chỉ cho bạn các tùy chọn và phân bổ khả thi trong khi bạn quyết định phải làm gì với các đề xuất.
Đầu tư tự làm và lập kế hoạch tài chính loại bỏ một số gông cùm mà các nhà đầu tư thường phải đối mặt khi đầu tư với sự trợ giúp của cố vấn hoặc đại lý. Hãy xem xét những lợi thế của việc đầu tư DIY.
Trở thành cố vấn của riêng bạn sẽ cho phép bạn thực hiện các khoản đầu tư của mình một cách linh hoạt hơn. Ví dụ:nếu sắp có một đợt IPO hoặc ICO mới, bạn có thể cân bằng lại danh mục đầu tư của mình mà không cần tham khảo ý kiến của bất kỳ ai.
Quyền tự do cũng cho phép các nhà đầu tư DIY có quyền kiểm soát danh mục đầu tư của họ trong khi trả ít hoặc miễn phí cho các cố vấn tài chính và người quản lý danh mục đầu tư. Đây là dấu hiệu của việc đầu tư DIY.
Một nhà kinh doanh hoặc nhà đầu tư DIY phải liên tục theo kịp thị trường, nền kinh tế và các khía cạnh khác của lĩnh vực tài chính. Làm như vậy là cách duy nhất để đảm bảo tạo ra và quản lý tài sản thành công.
Như bất kỳ ai cố gắng đầu tư vào cuộc gọi của riêng họ nói với bạn, điều đó không dễ dàng. Có quá nhiều lựa chọn đầu tư trên thị trường và rất nhiều thông tin nhiễu trên mạng. Hãy cùng khám phá các vấn đề của đầu tư DIY.
Là một nhà đầu tư DIY, bạn sẽ có nhiệm vụ đọc và tìm hiểu liên tục về các khoản đầu tư của mình và thị trường. Cùng với đó, bạn cũng sẽ phải học cách sử dụng các công cụ khác nhau.
Mức độ nghiên cứu và nâng cao kỹ năng này có thể khó khăn trong trường hợp bạn là một chuyên gia đang làm việc. Đó là lý do tại sao nhiều nhà đầu tư DIY chọn mô hình đầu tư kết hợp.
Một trong những sự thật phũ phàng khi trở thành một nhà đầu tư DIY là sẽ không có việc gì phải nắm giữ - bạn sẽ tự chủ và sẽ phải đưa ra những lựa chọn đầu tư có xác suất đi về phía Nam cao hơn.
Tất nhiên, bạn có thể chuyển sang các diễn đàn hoặc đọc nhiều hơn một chút nhưng nói chuyện là rẻ - lời khuyên thực sự bắt nguồn từ kinh nghiệm hoặc kinh doanh, cả hai đều không rẻ.
Vì bạn sẽ không có cố vấn để theo dõi danh mục đầu tư của mình, nên thực tế bạn sẽ phải theo dõi thị trường hàng tháng hoặc thậm chí hàng tháng nếu bạn là một nhà kinh doanh DIY.
Các khoản đầu tư thu nhập cố định khác có thể không cần mức độ giám sát tương tự nhưng cổ phiếu và quỹ tương hỗ thì có thể. Điều này có thể trở nên tốn kém theo thời gian.
Đầu tư tự làm đang gây bão trên thế giới vì nó tạo ra cảm giác tự do và giảm chi phí đầu tư. Điều đó cho thấy, lập kế hoạch và đầu tư DIY có thể không phải là tách trà của tất cả mọi người.
Các nghiên cứu liên quan có thể rất bận rộn trong khi theo dõi các khoản đầu tư liên tục có thể bị đánh thuế. Đó là lý do tại sao bạn phải đánh giá số giờ làm việc, thời gian rảnh và mục tiêu tài chính của mình trước khi quyết định trở thành nhà đầu tư DIY.
Đọc thêm tin bài:
Đầu tư tự làm được biết là cung cấp cho các nhà đầu tư quyền kiểm soát tốt hơn đối với danh mục đầu tư của họ. Phí mà các nhà đầu tư DIY phải trả cũng tương đối thấp so với những người dựa vào cố vấn. Nhưng ma quỷ nằm trong các chi tiết.
Đầu tư DIY hay không, mọi nhà đầu tư đều phụ thuộc vào thị trường và nền kinh tế. Đây là một thực tế quan trọng và thường bị bỏ qua. Các nhà đầu tư DIY sẽ phải nỗ lực nhiều hơn để giám sát các khoản đầu tư.
Tóm lại, đầu tư DIY sẽ tốt hơn nếu bạn có thời gian và nỗ lực để nghiên cứu và theo kịp thị trường. Tuy nhiên, đây không phải là nhiệm vụ dễ dàng, đó là lý do chính khiến các chuyên gia bận rộn có xu hướng dựa vào các cố vấn.
DIY là một phương pháp đầu tư, không phải là một khoản đầu tư. Cách tốt nhất để bắt đầu với việc đầu tư DIY là thu hẹp số tiền hỗ trợ bạn cần.
Nếu bạn quyết định solo 100%, thì bạn có thể hưởng lợi từ một ứng dụng như Cube. Cube sẽ giúp bạn xác định hồ sơ rủi ro và đề xuất các khoản đầu tư dựa trên mục tiêu tài chính của bạn.
Lưu ý:Các dữ kiện &số liệu đều đúng vào ngày 04-04-2022. Không có thông tin nào được chia sẻ ở đây được hiểu là lời khuyên đầu tư. Hãy thận trọng khi đầu tư vào các tài sản như cổ phiếu, quỹ tương hỗ, các khoản đầu tư thay thế và các tài sản khác.