Bạn có biết rằng chỉ 1 trong số 3 người Ấn Độ thực sự tiết kiệm tiền để nghỉ hưu? Điều này có nghĩa là một số chuyên gia làm việc khổng lồ ở Ấn Độ có 12 Cr không tiết kiệm cho việc nghỉ hưu!
Khảo sát cho thấy cứ 10 người Ấn Độ thì có 7 người nghĩ rằng con cái họ sẽ chăm sóc họ sau khi nghỉ hưu. Cả hai số liệu thống kê này đều nhấn mạnh rằng chúng ta cần được giáo dục nhiều hơn về cách tiết kiệm khi nghỉ hưu.
Trong câu chuyện này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn độ tuổi lý tưởng để nghỉ hưu và số tiền bạn có thể cần cũng như các lựa chọn đầu tư có thể giúp bạn có một cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu. Đọc đến cuối để biết thêm về các lựa chọn đầu tư khi nghỉ hưu.
Không có “tuổi thích hợp” để nghỉ hưu nhưng ở Ấn Độ, tuổi nghỉ hưu của các chuyên gia đang làm việc là 60 tuổi trong khi nhân viên các trường đại học trung ương có thể nghỉ hưu ở tuổi 65. Nhưng điều này có nghĩa là bạn nên nghỉ hưu ở tuổi 60 hay 65? Không thực sự.
Nếu bạn có đủ các kênh thu nhập thụ động, tiết kiệm và đầu tư, tuổi nghỉ hưu không thực sự quan trọng. Cuộc trò chuyện chuyển sang phong cách sống mà bạn muốn hướng tới khi nghỉ hưu.
Theo các chuyên gia, bạn nên tiết kiệm ít nhất 80% thu nhập cuối cùng hàng năm để có một cuộc sống hưu trí thoải mái. Ví dụ, bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 40. Thu nhập P.A cuối cùng của bạn là ₹ 1,00,00,000. Bạn sẽ cần ít nhất 80,00,000 yên mỗi năm để có một cuộc sống thuận tiện.
Vì vậy, biết các quy tắc tiết kiệm khác nhau để lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu có thể rất hữu ích.
Các chuyên gia gợi ý rằng bạn nên tiết kiệm số tiền sau để đạt được mục tiêu nghỉ hưu sau 60 tuổi:
1. 40 tuổi:lương hàng năm gấp 2 lần
2. 50 tuổi:4x lương hàng năm
3. 60 tuổi:6 lần lương hàng năm
4. 67 tuổi:8x lương hàng năm
Bạn có thể đạt được điều này một cách thoải mái bằng cách tuân theo quy tắc 50-30-20.
Không bao giờ là quá muộn hoặc quá sớm để bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Tùy thuộc vào tình hình tài chính hiện tại và độ tuổi của bạn, các mẹo sau đây có thể hữu ích để bạn lập kế hoạch đầu tư cho việc nghỉ hưu ngay lập tức:
Đánh giá số tiền bạn đã tiết kiệm được so với những gì bạn sẽ cần. Bạn có thể sử dụng công thức tiết kiệm thận trọng hoặc thiết kế ngược lại ước tính bằng cách sử dụng quy tắc 4%.
Quy tắc 4% cung cấp cho bạn ý tưởng về số tiền bạn có thể rút từ khoản tiết kiệm hưu trí mỗi tháng (4% tổng số tiền) trong khi duy trì số dư lành mạnh và các khoản đầu tư.
Thu nhập bổ sung có thể thúc đẩy tiết kiệm hưu trí của bạn. Điều này có thể bao gồm tạo thu nhập thụ động thông qua các tài sản như bất động sản, cổ phiếu, quỹ tương hỗ, cho vay P2P và những tài sản khác.
Hầu hết các chuyên gia làm việc không có lương hưu xa xỉ. Thay vào đó, bạn có thể trả cho bản thân trong tương lai của mình bằng những khoản đầu tư khôn ngoan mang lại cho bạn cổ tức và lãi suất cao.
Nếu bạn chưa bắt đầu đầu tư hoặc muốn biết thêm về đầu tư vào quỹ tương hỗ, chứng khoán Ấn Độ, chứng khoán Mỹ, cho vay P2P, v.v., hãy tải xuống ứng dụng Cube Wealth ngay hôm nay.
Đầu tư dựa trên mục tiêu là điều bắt buộc. Quy tắc tương tự cũng áp dụng cho việc tạo ra một quả trứng làm tổ cho con nghỉ hưu của bạn. Quyết định về:
1. Số tiền đáng lẽ bạn phải tiết kiệm vào ngày nghỉ hưu.
2. Các chi phí hàng ngày, hàng tháng và hàng tuần mà bạn có thể phải chi trả sau khi nghỉ hưu.
3. Tính đến các trường hợp khẩn cấp, các chuyến đi và các sự kiện khác như vậy.
4. Cơ hội đầu tư trong tương lai và số vốn bạn có thể cần cho nó.
5. Số tiền mà bạn có thể cần để duy trì các tài sản như ngôi nhà của mình khi bạn đang thư giãn ở nhà.
Tham khảo ý kiến của một nhà lập kế hoạch hưu trí hoặc một chuyên gia có trình độ để giúp bạn lập biểu đồ chi tiêu trong tương lai và khoản tiết kiệm hiện tại của mình.
Ngày nghỉ hưu của bạn có thể không đặc biệt bằng ngày kết hôn hoặc lần đầu tiên bạn mua một chiếc xe hơi. Nhưng nó vẫn quan trọng.
Có ý tưởng về thời điểm bạn sẽ nghỉ hưu có thể giúp bạn chuẩn bị cho các tình huống mà bạn có thể phải nghỉ hưu sớm hoặc muộn hơn dự kiến.
Tuổi nghỉ hưu dự kiến thậm chí có thể giúp bạn lập kế hoạch đầu tư vào các tài sản có rủi ro cao như cổ phiếu vốn hóa nhỏ, IPO, cổ phiếu DIY của Mỹ, v.v.
Lập kế hoạch nghỉ hưu không phức tạp như một số người nghĩ. Nhưng điều đó vẫn khá khó thực hiện nếu bạn có một công việc toàn thời gian.
Hơn cả khó khăn, điều quan trọng là tạo ra một lộ trình hoàn hảo để nghỉ hưu bằng cách xác định các lựa chọn đầu tư phù hợp dựa trên khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn.
Một huấn luyện viên giàu có hoặc một nhà hoạch định về hưu trí có thể giúp bạn trang trải cho tương lai của mình bằng cách sử dụng các tài sản phù hợp với bạn. Kinh nghiệm trong ngành và hồ sơ theo dõi của họ có thể giúp giảm bớt căng thẳng mà bạn có thể có về kế hoạch nghỉ hưu của mình.
1. Các quỹ tương hỗ
2. Chứng khoán Ấn Độ
3. Chứng khoán Hoa Kỳ
4. Cho vay P2P
5. Vàng kỹ thuật số
6. Tiền gửi cố định (FD)
7. Quỹ giao dịch hối đoái (ETF)
Đầu tư vào chứng khoán Hoa Kỳ với giá thấp nhất là 1 đô la
Kế hoạch nghỉ hưu đòi hỏi phải lập kế hoạch và thực hiện cẩn thận. Hãy chắc chắn rằng bạn đã nghĩ đến ngày nghỉ hưu. Nhưng hãy thận trọng với những trường hợp bạn có thể phải nghỉ hưu sớm hoặc muộn.
Lập kế hoạch cho khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn bằng cách dành ra một khoản tiền. So sánh vị trí của bạn với các ước tính thận trọng mà các chuyên gia đề xuất cho mọi độ tuổi.
Quy tắc 4% cũng có thể hữu ích cho việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Nghiên cứu càng nhiều càng tốt trước khi bắt đầu tạo quỹ hoặc tài khoản tiết kiệm để nghỉ hưu.
Tham khảo ý kiến của một huấn luyện viên giàu có hoặc một nhà lập kế hoạch nghỉ hưu để đầu tư vào các tài sản có thể tạo ra thu nhập thụ động. Những tài sản này có thể bao gồm các tùy chọn đầu tư như quỹ tương hỗ, cổ phiếu, vàng kỹ thuật số, FD, ETF, v.v.
Trả lời. Tiết kiệm để nghỉ hưu theo độ tuổi phụ thuộc vào mục tiêu nghỉ hưu, thu nhập và các khía cạnh khác của bạn. Một kích thước phù hợp với tất cả các cách tiếp cận có thể không hoạt động. Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính đề xuất những con số này có thể dùng làm tiêu chuẩn tốt:
1. 40:2x lương hàng năm
2. Mức lương hàng năm 50:4x
3. 60:6 lần lương hàng năm
4. 67:8x lương hàng năm
Đầu tư vào các lựa chọn đầu tư phù hợp với lời khuyên đầu tư phù hợp có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính khi nghỉ hưu. Khám phá ứng dụng Cube Wealth mạnh mẽ để biết thêm về các lựa chọn đầu tư phù hợp.