Ở Ấn Độ, tháng 3 là tháng thuế - cho hay nhận! Tiết kiệm thuế có thể là một thách thức đối với nhiều chuyên gia đang làm việc. Trong câu chuyện này, chúng tôi sẽ cho bạn biết tất cả về một lựa chọn đầu tư tiết kiệm thuế hiệu quả, quỹ ELSS.
Chúng tôi sẽ xem xét thông tin thực tế và giúp bạn hiểu cách hoạt động của quỹ ELSS, lợi ích và tiêu cực của quỹ đó là gì, cùng với cách quỹ có thể giúp bạn tiết kiệm thuế đồng thời tạo ra của cải.
Các quỹ của Chương trình Tiết kiệm Liên kết Cổ phần (ELSS) đầu tư vào vốn cổ phần hoặc cổ phiếu, như chúng thường được biết đến. Do đó, quỹ ELSS thuộc danh mục quỹ tương hỗ cổ phần.
Các quỹ ELSS mang lại một lợi ích quan trọng bên cạnh tiềm năng sinh lợi - chúng giúp bạn tiết kiệm thuế. Theo Mục 80C của Đạo luật thuế thu nhập (1961), nhà đầu tư có thể yêu cầu khấu trừ thuế lên đến ₹ 1,50,000 bằng cách đầu tư vào quỹ ELSS.
Các quỹ ELSS có thời hạn khóa là 3 năm. Tuy nhiên, đây là khoảng thời gian khóa sổ ngắn nhất của bất kỳ lựa chọn đầu tư tiết kiệm thuế nào theo Mục 80C.
Như đã đề cập trước đây, khoản đầu tư lên đến ₹ 1,50,000 vào ELSS có thể giúp bạn tiết kiệm thuế theo Mục 80C. Điều này đơn giản có nghĩa là tối đa 1.50.000 yên trong tổng thu nhập chịu thuế của bạn sẽ được miễn thuế.
Điều quan trọng cần lưu ý là số tiền gốc được miễn thuế, không phải tiền lãi.
Các quỹ ELSS không chỉ giúp bạn tiết kiệm thuế mà còn có tiềm năng tạo ra lợi nhuận hấp dẫn trong suốt thời gian khóa tài khoản. Điều này chủ yếu là do họ đầu tư vào cổ phiếu.
| Tên quỹ tương hỗ | Lợi nhuận trong 3 năm | Lợi nhuận trong 5 năm |
| Quỹ ELSS | 12-15% | 17-20% |
LTCG trên quỹ ELSS chịu thuế 10% trên lợi nhuận trên 1,00,000 yên được giữ trong hơn một năm. Đây có thể được coi là một lợi ích vì tiền gốc vẫn được miễn thuế và thuế LTCG ít hơn thuế đối với các quỹ nợ.
Các quỹ ELSS đầu tư vào thị trường cổ phiếu và do đó, chịu rủi ro liên quan đến thị trường giống như bất kỳ quỹ tương hỗ cổ phần nào khác. Chúng có thể dễ bị dao động và biến động trong ngắn hạn.
Tuy nhiên, việc để các chuyên gia như Wealth First chọn quỹ ELSS cho bạn trên ứng dụng Cube Wealth dựa trên hồ sơ rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn có thể giúp bạn giảm thiểu rủi ro.
Các quỹ ELSS có thời hạn khóa tối thiểu là 3 năm. Do đó, quỹ ELSS đương nhiên trở thành một lựa chọn đầu tư trung và dài hạn. Tuy nhiên, đây là khoảng thời gian khóa sổ ngắn nhất trong số tất cả các khoản đầu tư tiết kiệm thuế theo Mục 80C.
| Tùy chọn đầu tư | Thời gian khóa máy |
| Quỹ ELSS | 3 năm |
| Tiền gửi cố định tiết kiệm thuế | 5 năm |
| Chương trình hưu trí quốc gia | 15 năm |
| Quỹ đầu tư công | 15 năm |
Các nhà đầu tư thường rơi vào bẫy đầu tư vào các tài sản có thể không hiệu quả với họ thuần túy vì nó có thể giúp họ tiết kiệm thuế. ULIPs là một ví dụ kinh điển của hiện tượng này.
Bạn phải xác định rõ mục tiêu đầu tư của mình và hiểu cách thức quỹ ELSS phù hợp với bức tranh. Để bắt đầu, bạn có thể làm bài trắc nghiệm phân tích rủi ro chi tiết trên ứng dụng Cube Wealth để tìm hiểu thêm.
Cuối cùng, quỹ ELSS không chỉ là khoản đầu tư tiết kiệm thuế. Họ có thể giúp bạn tạo ra của cải đáng kể trong suốt thời gian khóa cửa của họ.
Vì vậy, bạn phải chú ý đến lợi nhuận quỹ. Nhưng điều đó vẫn chưa đủ. Hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo thành công trong tương lai.
Đó là nơi một ứng dụng đáng tin cậy như Cube Wealth bước vào và cung cấp cho bạn quyền truy cập vào các quỹ tương hỗ hoạt động tốt nhất cho tương lai theo lời khuyên của Wealth First.
Tỷ lệ chi phí là một khoản phí mà bạn sẽ trả cho các dịch vụ của người quản lý quỹ. Tỷ lệ chi phí cao hơn có nghĩa là bạn sẽ phải trả một phần lợi nhuận cao hơn của mình cho nhà quỹ. Tại Ấn Độ, SEBI đã giới hạn tỷ lệ chi phí mà một quỹ đầu tư có thể tính ở mức 2,5%.
Đối với điều này, bạn sẽ cần phải tính toán tổng thu nhập hàng năm của mình. Nó sẽ bao gồm tiền lương, tiền thưởng, v.v. Sau đó, trừ các khoản khấu trừ của bạn (tiền bồi hoàn y tế, Trợ cấp tiền thuê nhà, Phụ cấp đi lại) từ đó. Đó sẽ là thu nhập chịu thuế hoặc thu nhập ròng của bạn.
Khi bạn biết thu nhập chịu thuế của mình, bạn sẽ cần hiểu mình sẽ phải trả bao nhiêu loại thuế. Điều này sẽ dựa trên bảng thuế thu nhập của bạn.
| Bảng thuế thu nhập (tính bằng lakhs) | Thuế suất thuế thu nhập |
| 0-2,5 | - |
| 2,5-5 | 5% |
| 5-7,5 | 10% |
| 7,5-10 | 15% |
| 10-12,5 | 20% |
| 12,5-15 | 25% |
| 15 "}"> > 15 | 30% |
Bây giờ bạn biết chính xác bạn sẽ phải trả bao nhiêu thuế. Đã đến lúc tiết kiệm thuế!
Trên ứng dụng Cube Wealth, bạn sẽ có quyền truy cập vào một số quỹ tương hỗ ELSS hàng đầu. Cố vấn quỹ tương hỗ của chúng tôi, Wealth First, đã thu hẹp danh sách để bạn có thể tập trung vào việc tiết kiệm thuế và tạo ra của cải thay vì nghiền ngẫm vô số lựa chọn quỹ ELSS.
Bạn có thể chọn quỹ ELSS phù hợp với nhu cầu và hồ sơ rủi ro của mình bằng cách làm bài trắc nghiệm phân tích rủi ro đơn giản. Cube Wealth cung cấp cho bạn tùy chọn bắt đầu SIP hoặc đầu tư một lần dựa trên nhu cầu tiết kiệm thuế và / hoặc tạo ra của cải của bạn.
Đó là nó! Nếu bạn đã tính toán và đầu tư một cách khôn ngoan, bây giờ bạn có thể tiết kiệm thuế một cách hiệu quả. Khám phá quỹ ELSS trên ứng dụng Cube Wealth ngay hôm nay.
Trả lời. Chương trình Tiết kiệm Liên kết Cổ phần (ELSS) là một quỹ tương hỗ cổ phần có thể giúp các nhà đầu tư tiết kiệm thuế bằng cách yêu cầu khấu trừ lên đến ₹ 11,5 lakh. Thời hạn khóa quỹ ELSS là 3 năm.
Trả lời. Không có phạm vi quy đổi khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ ELSS của bạn trước 3 năm vì đây là thời hạn khóa bắt buộc mà các nhà đầu tư phải tuân thủ.
Lập kế hoạch đầu tư của bạn một cách khôn ngoan với một ứng dụng đáng tin cậy như Cube Wealth có thể giúp bạn phủ nhận điều này. Hơn nữa, bạn có thể chọn một khoản vay đối với các khoản đầu tư ELSS của mình.
Xem video này để hiểu lợi ích của việc đầu tư dài hạn