Nghỉ hưu là một khoảnh khắc buồn vui lẫn lộn đánh dấu sự khởi đầu của một cuộc sống thoải mái. Tuy nhiên, số liệu thống kê cho thấy không phải ai cũng coi trọng việc nghỉ hưu.
Nếu bạn là người muốn đầu tư vào các lựa chọn phù hợp ngay hôm nay để nghỉ hưu thoải mái vào ngày mai, thì blog này là dành cho bạn.
Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn 10 lựa chọn đầu tư có thể giúp bạn quản lý chi phí sau khi nghỉ hưu. Chúng tôi cũng đã bao gồm 3 tùy chọn đầu tư tiền thưởng mà bạn có thể chọn!
Thị trường chứng khoán Ấn Độ là một công cụ đầu tư dài hạn với lợi nhuận lịch sử dao động từ 9-16%. Cổ phiếu được chia thành 3 loại:
Bạn muốn biết rằng có hơn 4000 công ty giao dịch trên NSE và BSE. Hãy cùng xem xét một loạt các lợi ích và rủi ro của cổ phiếu Ấn Độ.
| Lợi ích | Rủi ro |
| Lợi nhuận tiềm năng cao trong hơn 5 năm trở lên | Rất dễ bay hơi |
| Tờ khai sau thuế đánh bại lạm phát | Rủi ro dựa trên thị trường |
| Đa dạng hóa | Rủi ro dựa trên công ty |
Các quỹ tương hỗ nợ đầu tư vào các công cụ thị trường tiền tệ hoặc các công cụ nợ như tín phiếu kho bạc, trái phiếu, v.v. Dữ liệu lịch sử cho thấy rằng quỹ nợ có thể mang lại lợi nhuận tốt hơn tài khoản tiết kiệm ngân hàng.
Lợi nhuận dao động từ 7-9%. Các quỹ nợ cũng bao gồm các phương tiện đầu tư ngắn hạn như quỹ thanh khoản, quỹ siêu ngắn hạn và quỹ qua đêm.
| Lợi ích | Rủi ro |
| Ít biến động hơn các quỹ tương hỗ khác | Rủi ro lãi suất |
| Tài sản có tính thanh khoản cao | Rủi ro dựa trên tín dụng |
| Lợi nhuận tốt hơn tiền gửi cố định ngân hàng hoặc tiết kiệm a / c | Công ty phát hành trái phiếu mặc định |
Quỹ cổ phần đầu tư vào cổ phiếu để tăng trưởng vốn dài hạn. Quỹ cổ phần được phân thành 4 loại dựa trên loại cổ phiếu mà họ đầu tư vào:
Trong lịch sử, các quỹ cổ phần được biết là mang lại lợi nhuận từ 8-16%. Hãy cùng xem xét ưu và nhược điểm của quỹ tương hỗ cổ phần.
| Lợi ích | Rủi ro |
| Lợi nhuận dài hạn tiềm năng cao | Rất dễ bay hơi |
| Khai thuế miễn thuế sau thời hạn 12 tháng | Rủi ro dựa trên thị trường |
| Được quản lý chuyên nghiệp | Thay đổi mục tiêu quỹ |
Các quỹ hưu trí đầu tư vào cổ phiếu hoặc công cụ nợ để tạo thu nhập thông qua lợi tức sau khi nghỉ hưu. Quỹ hưu trí còn được gọi là quỹ hưu trí.
| Lợi ích | Rủi ro |
| Rủi ro thấp - Lợi nhuận cố định | Quản lý quỹ không đúng cách |
| Các khoản đóng góp được miễn thuế lên đến ₹ 1,5 Lakh | Các kế hoạch liên kết đơn vị có thể dễ bay hơi và rủi ro |
| Niên kim hàng tháng hoặc thanh toán một lần sau khi nghỉ hưu | Rủi ro dựa trên lạm phát |
Quỹ Nhà nước (PPF) là một chương trình tiết kiệm dài hạn, được chính phủ hậu thuẫn và cũng tạo ra một mức lãi suất khá. PPF cũng mang lại lợi ích về thuế.
| Lợi ích | Rủi ro |
| Rủi ro thấp | Thời hạn khóa 15 năm |
| Lợi nhuận được đảm bảo | Tính thanh khoản thấp |
| Lãi suất miễn thuế | Lợi nhuận hầu như không đánh bại lạm phát |
Chương trình Hưu trí Quốc gia là một lựa chọn tạo thu nhập sau khi nghỉ hưu được chính phủ hậu thuẫn. NPS yêu cầu một cá nhân đóng góp một số tiền cố định trong những năm làm việc của họ.
| Lợi ích | Rủi ro |
| Lợi nhuận tốt hơn PPF | Rủi ro dựa trên thị trường |
| Đầu tư linh hoạt | Lợi ích về thuế thấp hơn so với quỹ ELSS |
| Đóng góp cấp I được miễn thuế lên đến 25% | Thời gian cố định cho đến khi 60 tuổi |
Bất động sản cho thuê có thể tạo ra thu nhập thụ động dưới hình thức cho thuê hoặc cho thuê. Tuy nhiên, việc mua nhà cho thuê đòi hỏi nhiều công sức và số tiền đầu tư ban đầu khá lớn.
| Lợi ích | Rủi ro |
| Tạo thu nhập thụ động | Tính thanh khoản thấp |
| Lợi ích về thuế | Giá bất động sản cao ngất ngưởng |
| Tăng trưởng giá trị | Chi phí bảo trì |
Cho vay ngang hàng (cho vay P2P) có thể tạo ra một khoản lãi định kỳ hàng tháng thường được gọi là thu nhập thụ động. Lãi suất nói chung dựa trên thời hạn cho vay và có thể dao động từ 9-14%.
| Lợi ích | Rủi ro |
| Lãi định kỳ hàng tháng | Khoản vay mặc định |
| Lợi nhuận tiềm năng cao | Thanh toán chậm |
| Người đi vay được kiểm tra kỹ lưỡng | Mối quan tâm dựa trên thị trường |
Xem video này để biết thêm về cho vay P2P
Mặc dù vàng không thể tạo ra thu nhập thụ động, nhưng lợi nhuận phòng ngừa lạm phát có thể hữu ích trong trường hợp khẩn cấp bất ngờ hoặc chi phí sau khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, điều này sẽ yêu cầu bạn bán vàng.
| Lợi ích | Rủi ro |
| Độ biến động thấp | Chi phí lưu kho |
| Có thể đánh bại lạm phát | Tính phí |
| Tính thanh khoản cao | Mối quan tâm về bảo mật |
Kế hoạch tiết kiệm cho công dân cao tuổi (SCSS) là một lựa chọn đầu tư sau khi nghỉ hưu dành cho công dân Ấn Độ trên 60 tuổi. Đây là một lựa chọn đầu tư được chính phủ hậu thuẫn. Có một khoảng thời gian khóa 5 năm.
| Lợi ích | Rủi ro |
| Lãi suất cố định | Thời gian khóa 5 năm |
| Đảm bảo an toàn và lợi nhuận | Phí đóng tài khoản (trước 2 năm) |
| Lợi ích | Rủi ro |
| Lợi nhuận tiềm năng cao | Rủi ro dựa trên tiền tệ |
| Giá trị của USD | Rủi ro dựa trên quốc gia |
| Thị trường lớn nhất thế giới | Rủi ro pháp lý |
| Lợi ích | Rủi ro |
| Tỷ lệ chi phí tương đối thấp | Tính biến động cao |
| Tính thanh khoản cao | Phí môi giới |
| Lợi ích về thuế tốt hơn so với quỹ tương hỗ | Rủi ro đối tác |
| Lợi ích | Rủi ro |
| Khoản chi trả lương hưu được đảm bảo | Số tiền lương hưu phải chịu thuế |
| Tỷ suất sinh lợi được đảm bảo | Thời hạn khóa 5 năm |
Nếu bạn muốn tự trang trải cho tương lai của mình, hãy xem video này
Việc nghỉ hưu không hề dễ dàng. Nhưng bạn có thể tự trả cho tương lai của mình bằng cách đầu tư vào các lựa chọn phù hợp ngay hôm nay. Các tài sản được đề cập ở trên có thể giúp bạn lập kế hoạch cho danh mục đầu tư hưu trí của mình. Mỗi khoản đầu tư đều đi kèm với rủi ro và lợi ích riêng. Vì vậy, bạn nên nói chuyện với một chuyên gia tài chính được đào tạo trước khi đầu tư.
