Lập ngân sách rất khó. Gắn bó với ngân sách thậm chí còn nhiều hơn thế. Nhưng cả hai đều rất quan trọng đối với sức khỏe tài chính của một người. Để giúp bạn tạo và thực hiện ngân sách cho nhu cầu của mình, đây là 26 mẹo lập ngân sách cá nhân.
Ứng dụng dành cho thiết bị di động đã đơn giản hóa nhiều công việc hàng ngày của chúng ta và lập ngân sách không phải là một ngoại lệ. Đối với những người không biết cách lập bảng tính, có hàng tá ứng dụng dành cho thiết bị di động để trợ giúp bạn, bao gồm Mint, You Need a Budget và Pocketguard. Những công cụ này không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn cung cấp thông tin trong tầm tay bạn để giúp bạn sử dụng tiền của mình hiệu quả hơn.
Bạn có thực sự sẽ sống bằng mì ống, pho mát và đậu đóng hộp để tiết kiệm tiền mua thực phẩm không? Bạn có thể đi cả năm mà không tặng quà cho ai không? Lập kế hoạch để không bao giờ bị ốm hoặc cần đến bác sĩ?
Ngân sách đôi khi không phản ánh thực tế. Một cái không hoạt động trong thời gian dài.
Rất dễ chi tiêu khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ hoặc ứng dụng trên điện thoại thông minh cho mỗi lần mua hàng. Đối với các mặt hàng ngân sách như giải trí, gas và hàng tạp hóa, bạn có thể cân nhắc sử dụng tiền mặt. Rút số tiền mặt bạn đã lập ngân sách cho các khoản này vào đầu kỳ ngân sách. Sau khi hết tiền, bạn nên cam kết không chi tiêu thêm cho những khoản này cho đến kỳ ngân sách tiếp theo.
Ngân sách của bạn phụ thuộc vào khả năng kiếm thu nhập của bạn. Mất khả năng đó do chấn thương hoặc bệnh tật, và ngân sách của bạn sẽ bị tiêu tan.
Bạn có thể giảm thiểu khả năng này bằng cách thêm phí bảo hiểm tàn tật vào ngân sách của mình.
Bảo hiểm tàn tật thay thế phần lớn thu nhập bị mất của bạn trong trường hợp thương tật hoặc bệnh tật làm hạn chế khả năng làm việc của bạn.
Quỹ khẩn cấp là khoản tiền được trích ra để giúp bạn vượt qua những sự kiện bất ngờ có thể gây tổn hại đến tài chính của bạn. Có quỹ khẩn cấp có thể cải thiện an ninh tài chính của bạn và giảm thiểu căng thẳng khi mất việc, tàn tật tạm thời hoặc sửa chữa lớn. Bao gồm một khoản đóng góp vào quỹ khẩn cấp trong ngân sách của bạn để giảm thiểu tác động của trường hợp khẩn cấp đến ngân sách của bạn.
Có một số phương pháp lập ngân sách để thử. Một số yêu cầu nhiều công việc và tổ chức hơn. Những người khác linh hoạt hơn. Một số phương pháp ngân sách có thể nhấn mạnh việc tiết kiệm tiền, trong khi những phương pháp khác hướng đến những người cần tìm kiếm các lĩnh vực để cắt giảm. Các ví dụ bao gồm:
Có thể bạn muốn mua một ngôi nhà trong năm năm hoặc có một kỳ nghỉ trong mơ. Tiền cho những mục tiêu đó và các mục tiêu dài hạn khác sẽ không xuất hiện một cách kỳ diệu khi đến lúc. Nếu bạn có mục tiêu dài hạn, hãy đưa những mục tiêu đó vào ngân sách của bạn.
Nếu bạn sở hữu một chiếc ô tô, nó sẽ cần thay dầu, điều chỉnh, rửa bộ tản nhiệt và lốp mới. Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn sẽ thay thế hoặc sửa chữa mọi thứ, từ bộ lọc lò đến các thiết bị. Bao gồm bảo trì như một mục ngân sách để bạn không phải sử dụng thẻ tín dụng mỗi khi có sự cố.
Lập ngân sách không có nghĩa là bạn phải từ bỏ mọi thứ mà bạn có thể thấy thú vị. Nhưng nó có thể khuyến khích bạn tìm cách kiếm được nhiều hơn với ít hơn.
Đi ăn đêm thay vì xem phim ban đêm, mua các sản phẩm thông thường khi có sẵn, bỏ đồ uống khi bạn đi ăn ngoài và đi du lịch trong thời gian nghỉ lễ chỉ là một vài ví dụ về cách tiết kiệm chi tiêu giải trí.
Người cho vay thế chấp của bạn nói rằng bạn có thể đủ khả năng mua một căn nhà trị giá 300.000 đô la. Nhưng hãy tưởng tượng sự linh hoạt mà bạn sẽ có trong ngân sách của mình nếu bạn quyết định mua một ngôi nhà trị giá 225.000 đô la. Bất cứ khi nào bạn trì hoãn việc chi tiêu số tiền mà bạn không cần phải chi tiêu, bạn đang củng cố ngân sách của mình.
Kiểm tra các tài khoản và biên lai của bạn thường xuyên nhất có thể để bạn biết mình đang đứng ở đâu. Nếu bạn đã chi tiêu hơn một nửa ngân sách của mình trước giữa tháng, có thể bạn cần giảm bớt một số mặt hàng trong nửa cuối năm. Theo dõi tiến độ của bạn có thể giúp bạn tránh được những điều bất ngờ vào cuối tháng.
Hãy đối xử với hộ gia đình của bạn như thể bạn là một doanh nghiệp:Không phải lúc nào cũng cố gắng tạo ngân sách, nhưng hãy cố gắng sử dụng ngân sách theo thời gian. Nếu bạn có dư tiền vào cuối tháng, đừng tự động tiêu nó. Lưu nó. Nó có thể hữu ích trên đường.
Các khoản chi tiêu ít cộng lại. Bạn có thể dễ dàng chi tiêu những khoản nhỏ mà không cần suy nghĩ hay hạch toán chúng. 3 đô la cho cà phê, 10 đô la để mua thứ gì đó từ hoạt động gây quỹ của đồng nghiệp của bạn, 25 đô la cho một vé đậu xe.
Một danh mục khác phục vụ hai mục đích. Nó giúp bạn tính các mặt hàng không dễ dàng phù hợp với một danh mục khác. Nó cũng có thể đóng vai trò như một bộ đệm nếu bạn vượt quá ngân sách trong một danh mục khác.
Có thể có những lúc nỗ lực hết sức của bạn không đủ để nằm trong ngân sách. Bạn đã cắt ở mọi nơi bạn có thể.
Trong những trường hợp này, hãy tìm cách để tăng thu nhập. Có một số cơ hội, bao gồm công việc bán thời gian, công việc thời vụ, công việc theo hợp đồng, công việc tự do và công việc hợp đồng / công việc phụ.
Một số chi phí có thể chỉ xảy ra một hoặc hai lần trong năm. Nhiều người thanh toán thuế và bảo hiểm hàng năm hoặc nửa năm. Quà tặng cho sinh nhật, lễ kỷ niệm và lễ Giáng sinh là một khoản chi hàng năm. Tuy nhiên, bất chấp những sự kiện này xảy ra hàng năm, họ vẫn khiến mọi người mất cảnh giác. Đó là lý do tại sao mọi người thường sử dụng thẻ tín dụng của họ cho những loại chi phí này.
Thay vào đó, hãy dành ra từng khoản tiền để bạn biết rằng bạn có nó. Ví dụ:nếu khoản thanh toán bảo hiểm hàng năm của bạn là 600 đô la một năm, thì hãy lập ngân sách 50 đô la mỗi tháng. Đối với quà tặng cũng vậy; đặt một số tiền bạn muốn chi tiêu trong năm và chia nó cho 12. Đặt nó vào tài khoản tiết kiệm cho đến khi bạn cần chi tiêu.
Khi bạn tạo ngân sách, hãy bắt đầu với những chi tiết đơn hàng đắt nhất và những chi tiết đơn hàng đã được cố định. Tương tự với việc tiêu tiền.
Trả nợ càng sớm, bạn càng sớm dành thu nhập của mình cho các khoản ngân sách khác. Nếu bạn có đủ phương tiện, hãy trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm lãi suất về lâu dài.
Nếu bạn có một số khoản vay cá nhân, hóa đơn y tế và / hoặc nhiều số dư thẻ tín dụng, bạn nên xem xét tổng hợp các khoản nợ không có bảo đảm đó thành một khoản vay. Bạn cũng có thể giảm lãi suất và số tiền bạn chi tiêu hàng tháng để thanh toán khoản vay.
Một vài nỗ lực đầu tiên của bạn để tạo ngân sách có thể không thành công. Ngoài ra, các trường hợp, cho dù bên trong hay bên ngoài, có thể yêu cầu thay đổi ngân sách của bạn. Đừng coi những trường hợp này là thất bại; chỉ cần thực hiện các điều chỉnh và tiếp tục hành trình tài chính của bạn.
Nhắc lại, việc tạo và bám sát ngân sách là một việc khó. Điều này đúng cho dù bạn đang tạo ngân sách đầu tiên hay bạn đã thực hiện nó trong nhiều năm. Không phải lúc nào các con số cũng tăng lên theo cách chúng ta muốn. Sự cám dỗ để chi tiêu quá mức tồn tại vĩnh viễn. Thật dễ dàng từ bỏ khi xảy ra sai lầm.
Hãy gắn bó với nó. Học hỏi từ những sai lầm của bạn. Tuân thủ lại kỷ luật lập ngân sách hàng tháng. Biết rằng bạn càng kiên trì lập ngân sách, bạn càng có lợi về mặt tài chính.
Mọi người được ngân sách hộ gia đình đài thọ - vợ / chồng và con lớn - nên ở trên cùng một trang. Nếu không, người phối ngẫu có thể chi nhiều tiền hơn cho quần áo hoặc giải trí so với số tiền được ngân sách chi trả.
Ngân sách của bạn nên bao gồm một bộ đệm cho các mặt hàng mà bạn không nghĩ đến. Những hạng mục này có thể được chi trả bằng quỹ khẩn cấp, một danh mục khác và / hoặc quỹ bảo trì.
Ngoài ra, hãy chuẩn bị cho các hóa đơn y tế mà bạn không dự trù. Ngay cả khi có bảo hiểm, bạn có thể sẽ có các khoản đồng thanh toán, khoản khấu trừ và chi phí tự trả khi bạn cần chăm sóc y tế.
Một trong những thách thức của việc lập ngân sách là tính toán các khoản chi phí thay đổi hàng tháng. Các tiện ích thay đổi tùy theo mùa. Giá xăng biến động. Chi phí y tế có thể không phát sinh hàng tháng.
Cách tốt nhất để đối phó với những chi phí này là lập ngân sách ở mức cao. Giá xăng hiện có thể là 1,80 đô la một gallon, nhưng ngân sách cho nó như thể là 2,5 đô la trở lên. Giả sử hóa đơn tiện ích cao nhất của bạn trong năm ngoái là số tiền bạn sẽ trả hàng tháng hoặc nói chuyện với công ty tiện ích của bạn về việc lập hóa đơn ngân sách.
Ngoài ra, bất cứ khi nào bạn sử dụng ngân sách với một khoản chi phí thay đổi, hãy gửi khoản tiết kiệm vượt mức vào. Bởi vì có thể có những tháng, những khoản chi này vượt quá số tiền dự trù của bạn.
Các khoản lớn nhất trong ngân sách của mọi người thường là những thứ họ sở hữu:Thanh toán thế chấp, thanh toán xe hơi, cộng với bảo hiểm, thuế và bảo trì các khoản đó.
Khi bạn mới bắt đầu và có ít thu nhập, việc tránh những nghĩa vụ này có thể giúp bạn tiết kiệm ngân sách. Bạn có thể muốn thuê thay vì mua để tránh thuế, bảo hiểm và bảo trì. Đối với việc sở hữu một chiếc ô tô cũng vậy; xem xét phương tiện giao thông công cộng nếu nó có sẵn.
Chỉ ngân sách cho thu nhập mà bạn chắc chắn mình sẽ kiếm được. Bạn không nên lập ngân sách cho tiền thưởng, ngay cả khi chủ nhân của bạn thường xuyên trả tiền cho họ. Nếu bạn là chủ doanh nghiệp hoặc có hợp đồng biểu diễn phụ, đừng lập kế hoạch tăng thu nhập lớn hàng tháng hoặc hàng năm nếu mức tăng như vậy không phải là tiêu chuẩn.
Nếu và khi số tiền dư đó thành hiện thực, bạn có thể dùng nó để trả nợ, gửi tiết kiệm hoặc trang trải một khoản chi phí lớn. Nếu bạn lập ngân sách để kiếm thêm tiền và nó không thành hiện thực, bạn có thể không thanh toán được chi phí.
Cho dù đó là ô tô, máy tính, máy cắt cỏ hay máy chạy bộ, bạn sẽ luôn tiết kiệm được tiền khi mua đồ cũ thay vì đồ mới. Không phải lúc nào bạn cũng có thể làm được như vậy, nhưng hãy tìm cơ hội đáp ứng nhu cầu bằng các mặt hàng chất lượng, đã sở hữu trước thay vì mua hàng mới.
Khi lập ngân sách, thu nhập của bạn ít nhất phải bằng - nếu không lớn hơn - chi phí của bạn. Nếu điều ngược lại xảy ra thường xuyên, bạn sẽ tích lũy nợ thẻ tín dụng. Và các khoản thanh toán cho khoản nợ thẻ tín dụng ngày càng tăng có thể phá vỡ ngân sách của bạn.
Joel Palmer là một nhà văn tự do và chuyên gia tài chính cá nhân, người tập trung vào các ngành công nghiệp thế chấp, bảo hiểm, dịch vụ tài chính và công nghệ. Anh ấy đã dành 10 năm đầu tiên trong sự nghiệp của mình với tư cách là một phóng viên kinh doanh và tài chính.
Thông tin và nội dung được cung cấp ở đây chỉ dành cho mục đích giáo dục và không được coi là lời khuyên, khuyến nghị hoặc chứng thực về mặt pháp lý, thuế, đầu tư hoặc tài chính. Breeze không đảm bảo tính chính xác, đầy đủ, đáng tin cậy hoặc hữu ích của bất kỳ lời chứng thực, ý kiến, lời khuyên, cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc thông tin khác được cung cấp tại đây bởi các bên thứ ba. Các cá nhân được khuyến khích tìm kiếm lời khuyên từ luật sư hoặc luật sư thuế của riêng họ.