Bài viết này được đóng góp bởi James Hamory, Nhà phân tích Nghiên cứu tại LendEDU.
Thành thật mà nói, việc đăng ký các khoản vay có thể rất căng thẳng. Chắc chắn, ngày nay bạn có thể điền đơn đăng ký trực tuyến một cách nhanh chóng để vay tiền cho bất cứ điều gì, nhưng sau đó bạn phải đưa ra quyết định về loại khoản vay bạn muốn. Bạn muốn các khoản vay lãi suất thay đổi hay các khoản vay lãi suất cố định? Bạn muốn độ dài kỳ hạn nào? Bạn có sẵn sàng trả một khoản phí khởi đầu hay bạn muốn một người cho vay miễn phí?
Bạn có thể cảm thấy như đang ở quán cà phê yêu thích của mình và phải đối mặt với quyết định khó khăn về việc bạn muốn Jack hay Cheddar trên bánh sandwich ăn sáng của mình. Bạn không thể chỉ có cả hai?
Nhưng trả lời những loại câu hỏi này thực sự dễ hơn tưởng tượng - nếu bạn thực hiện một nghiên cứu cơ bản.
Một câu hỏi chắc chắn bạn sẽ gặp phải trong lần tiếp theo khi tham gia thị trường cho một khoản vay cá nhân là bạn muốn một khoản vay cá nhân không có thế chấp hay có bảo đảm.
Tại sao bạn có thể tham gia thị trường cho một khoản vay cá nhân? Bạn có thể muốn tái cấp vốn cho khoản nợ thẻ tín dụng, thực hiện một khoản mua sắm lớn, sửa sang nhà cửa hoặc thậm chí bắt đầu mở cửa hàng cà phê của riêng bạn, nơi mọi người có thể mua mọi loại pho mát họ muốn trên bánh mì của họ.
Bạn không chắc liệu các khoản vay cá nhân không thế chấp hay có bảo đảm phù hợp với mình? Đọc tiếp!
Các khoản vay cá nhân không có thế chấp là các khoản vay được cấp cho bạn mà không cần bất kỳ tài sản nào của bạn để thế chấp. Điều đó có nghĩa là nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay của mình, người cho vay không có tài sản hỗ trợ cho việc hoàn trả khoản vay. Mặc dù tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng và bạn có nghĩa vụ phải hoàn trả theo pháp luật, nhưng họ không thể tự động thu giữ tài sản của bạn vì bạn không phải từ bỏ quyền sở hữu xe hơi hoặc thế chấp nhà để vay tiền.
Vì vậy, tại sao một công ty cho vay cá nhân lại chỉ cho bạn tiền nếu họ không có một số đảm bảo rằng bạn sẽ hoàn trả cho họ?
Người cho vay quyết định tin tưởng những người mà họ cho vay cá nhân không có thế chấp vì nhiều lý do. Hầu hết những người cho vay đều xem xét điểm tín dụng và thu nhập của bạn. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, điều đó có nghĩa là bạn đã nói với những người cho vay khác rằng bạn có lợi cho khoản nợ của mình và bạn đã thực sự trả được khoản nợ đó.
Một số người cho vay, như Earnest, xem xét các yếu tố bổ sung trước khi quyết định cho người đi vay một khoản vay cá nhân không có bảo đảm như lịch sử việc làm, hình thức tiết kiệm, đầu tư, giáo dục và tiềm năng tăng trưởng của họ. Sau đó, họ tính đến rủi ro mà họ đang gánh chịu liên quan đến khả năng bạn có thể trả lại tiền cho họ và sau đó quyết định khoản phí mà bạn tính lãi.
Để thực hiện một khoản vay cá nhân có bảo đảm, bạn thường phải đảm bảo khoản vay đó bằng một trong các tài sản của mình.
Ví dụ, các khoản vay cá nhân có bảo đảm giống như đến tiệm cầm đồ, yêu cầu tiền và để đồng hồ của bạn ở đó để đảm bảo khoản vay. Phổ biến hơn là để đảm bảo cho chiếc xe của bạn (ví dụ, một khoản vay bằng quyền sở hữu) hoặc ngôi nhà của bạn (khoản vay mua nhà).
Nếu bạn không có khả năng thanh toán, người cho vay sẽ bán hoặc cầm giữ ô tô hoặc nhà của bạn để bù đắp chi phí của họ – giống như người môi giới cầm đồ sẽ bán đồng hồ của bạn.
Tại sao bất kỳ ai cũng nhận được một khoản vay cá nhân có bảo đảm? Rất nhiều lý do! Lý do phổ biến nhất là lãi suất có xu hướng thấp hơn và hạn mức vay cao hơn đối với các khoản vay có bảo đảm. Ngoài ra, đối với những người có lịch sử tín dụng khó khăn hoặc thu nhập thấp, khoản vay có bảo đảm thường mang lại cho người cho vay sự đảm bảo hơn và giúp những người thuộc đối tượng này được vay.
Vào cuối ngày, một khoản vay cá nhân là một khoản vay cá nhân. Một công ty cho bạn vay tiền và bạn trả lại cho công ty đó trong một khoảng thời gian cụ thể thông qua các khoản thanh toán hàng tháng. Quy trình thanh toán khoản vay cá nhân có bảo đảm hoặc không có thế chấp là giống nhau.
Sự khác biệt lớn nhất giữa các khoản vay cá nhân có bảo đảm và không có thế chấp là chi phí, loại người vay đủ điều kiện, thời hạn và quy trình đăng ký. APR về bảo mật các khoản vay cá nhân thường thấp hơn vì người cho vay ít rủi ro hơn, tuy nhiên, điều đó không phải lúc nào cũng đúng vì một số người cho vay cung cấp lãi suất cao dựa trên các yếu tố khác như họ làm tại Earnest.
Các khoản cho vay cá nhân có bảo đảm cũng cho phép những người vay có điểm tín dụng và thu nhập thấp hơn đủ điều kiện vay và người cho vay đôi khi có thể vay nhiều hơn nếu họ chọn một khoản vay cá nhân có bảo đảm.
Nhưng nếu bạn đang sử dụng một chiếc ô tô làm tài sản đảm bảo cho khoản vay cá nhân của mình, bạn có thể có ít lựa chọn về thời hạn hơn vì do khấu hao, nhiều người cho vay sẽ chỉ chấp nhận ô tô làm tài sản thế chấp cho các khoản vay cá nhân nếu chiếc xe đó dưới 5 đến 7 năm tuổi. .
Cuối cùng, có một số bước bổ sung khi nói đến thủ tục đăng ký một khoản vay cá nhân có bảo đảm vì bạn có thể phải chuyển nhượng quyền sở hữu chiếc ô tô của mình cho người cho vay hoặc thế chấp căn nhà của bạn. Điều đó có thể mất thêm thời gian và có thể chuyển thành chi phí đăng ký bổ sung hoặc phí xuất phát cao hơn và thời gian chờ đợi lâu hơn. Nếu bạn cần tiền gấp, một khoản vay cá nhân không thế chấp có thể dễ dàng hơn để có được.