Vonetta Young nghĩ rằng cô ấy đã chuẩn bị sẵn sàng để mua ngôi nhà đầu tiên của mình và cô ấy biết chính xác mình muốn gì.
Cô và chồng đã chuẩn bị xong các thủ tục giấy tờ, tìm một nhà môi giới bất động sản mà họ tin tưởng và thậm chí còn tham gia một buổi hội thảo dành cho những người mua nhà lần đầu để họ biết chính xác những gì sẽ xảy ra.
“Cả hai chúng tôi đều đã ngoài 30 tuổi và chưa có con, nhưng chúng tôi muốn làm như vậy. Vì vậy, chúng tôi giống như, "Chà, cách tốt nhất để bắt đầu thiết lập tài chính cho bản thân là gì?" ", Cô ấy nói. “Mua nhà dường như là một cách làm đúng đắn.”
Young, một nhà văn, và chồng cô, một luật sư tài chính, bắt đầu xem xét những ngôi nhà ở Washington, D.C. Trái tim của họ được đặt trên một ngôi nhà biệt lập có ít nhất ba phòng ngủ. Họ nhanh chóng gặp phải nhiều điều bất ngờ trong thị trường đang rất có nhu cầu của họ.
“Thị trường ở D.C. thật nực cười. Chúng tôi đã thua hai cuộc chiến đấu thầu, vì vậy đó là một điều mà chúng tôi không mong đợi, ”Young nói. “Chúng tôi buộc phải thỏa hiệp với một căn hộ chung cư thay vì một ngôi nhà biệt lập.”
Cặp đôi đã mua căn hộ của họ vào mùa hè năm 2017 - một ngôi nhà rộng 1.100 mét vuông với hai phòng ngủ.
"Những người mua nhà lần đầu có thể ngạc nhiên bởi một số chi phí mà họ phải đối mặt với tư cách là người mua và chủ nhà mới đúc, đặc biệt là những chi phí mà họ không phải chăm sóc khi là người thuê nhà", Sarah Mikhi HR, nhà kinh tế cấp cao của Zillow cho biết. “Điều chính mà người mua có thể làm là thực hiện nghiên cứu của họ. Đảm bảo rằng họ biết tất cả các chi phí để mua một ngôi nhà và sau đó duy trì nó. ”
Hãy xem một số chi phí dự kiến — và không mong đợi — khi mua ngôi nhà đầu tiên của bạn.
Trước khi đặt chân vào một căn nhà đang rao bán, bạn cần phải kiểm tra tài chính căn nhà của mình và tìm ra loại thế chấp mà bạn có thể mua được.
“Họ chắc chắn nên có sự chấp thuận trước,” Laura Magner, nhà môi giới ở New York cho biết. “Những gì họ cần phải có là hai năm khai thuế, họ cần cuống phiếu lương — phiếu lương gần đây — có thể là giá trị của một tháng.”
Magner nói rằng nhiều khách hàng của cô có thể chi trả ít hơn mức họ nghĩ. Và nó cũng xảy ra với cô ấy. Khi cô và chồng mua ngôi nhà đầu tiên vào năm 1986, họ đã đặt ngân sách là 250.000 đô la.
“Chúng tôi bắt đầu xem xét các ngôi nhà và chúng tôi rất thất vọng về những gì chúng tôi tìm thấy với giá 250.000 đô la,” cô nói. “Cuối cùng, chúng tôi đã đủ điều kiện với số tiền 68.000 đô la.”
Giá nhà trung bình là khoảng 235.000 đô la, theo Hồ sơ về Người mua và Người bán nhà năm 2017 do Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia đưa ra. Những người mua nhà lần đầu tiên thế chấp thường tài trợ khoảng 95% giá mua, so với 86% của những người mua nhiều lần.
Những người mua lần đầu chiếm 34% tổng số nhà bán, chứng tỏ giấc mơ Mỹ vẫn còn tồn tại. Nhưng lập ngân sách là điều mà nhiều người gặp khó khăn.
“Những người mua lần đầu có nhiều khả năng vượt quá ngân sách hơn những người mua nhiều lần khi mua nhà,” Mikhi HR cho biết. “Khoảng một phần ba số người mua lần đầu chi tiêu nhiều hơn ngân sách.”
Và trong khi xem nhà là miễn phí, ngoài thời gian và tiền xăng bạn phải bỏ ra để đến đó, bạn sẽ bắt đầu tiêu tiền khi tìm được một ngôi nhà ưng ý, cụ thể là dưới hình thức kiểm tra nhà
Ở Hạt Rockland, New York, nơi Magner có trụ sở, việc kiểm tra nhà có thể tốn tới 700 đô la và những người mua tiềm năng sẽ trả số tiền đó cho dù họ có nhận được nhà hay không.
Trong trường hợp của Young, thị trường cạnh tranh và bùng nổ ở Washington D.C. có nghĩa là bạn phải trả tiền cho việc kiểm tra trước chỉ để đưa ra lời đề nghị mua nhà. Ban đầu, họ đã chi 750 đô la tiền kiểm tra trước cho những ngôi nhà mà họ không nhận được, mặc dù một người bán đã hoàn lại phí kiểm tra trước 300 đô la cho họ. Sau đó, họ trả thêm 300 đô la để kiểm tra căn hộ mà cuối cùng họ đã mua.
Sau khi bạn tìm thấy một ngôi nhà mà bạn muốn làm nhà của mình, thì đã đến lúc đưa ra đề nghị. Và như Young nhận thấy, điều đó cũng có thể đắt đỏ. Họ đã thua một trong hai cuộc chiến đấu thầu với số tiền khổng lồ là 74.000 đô la.
Họ cũng nhận thấy rằng họ phải từ bỏ các trường hợp bất thường, chẳng hạn như sửa chữa hoặc kiểm tra cần thiết mà sau đó họ sẽ tự trả tiền để làm cho mình trông giống những người mua hấp dẫn hơn. Khi họ nhận được căn hộ của mình, họ thậm chí còn làm ngọt thỏa thuận cho người bán nhiều hơn.
“Họ bán nó nhanh hơn dự định. Chúng tôi biết rằng họ cần tìm một nơi khác để sống. Người vợ đang mong đợi và họ đã có một đứa con, ”Young nói. “Về cơ bản, chúng tôi đã thực hiện một hợp đồng thuê và cho họ một tháng tiền thuê miễn phí. Điều đó đã góp phần làm cho đề nghị của chúng tôi trông đẹp hơn. ”
Youngs không đơn độc. Những người mua nhà lần đầu trên cả nước đang thấy mình chi nhiều tiền hơn và nhượng bộ nhiều hơn để mua nhà. Dallas, Texas; San Jose, California; Raleigh, North Carolina và Seattle, Washington đều là những thị trường cực kỳ nổi tiếng trong năm 2018, theo Zillow.
Số tiền bạn phải trả để hoàn tất việc mua căn nhà đầu tiên của mình khác nhau tùy theo địa điểm, giá nhà và một số biến số khác như bảo hiểm.
Trung bình, chi phí đóng cửa chiếm từ hai đến năm phần trăm giá căn nhà, theo Mikhi HR, và bao gồm các khoản phí liên quan đến thế chấp, quyền sở hữu và công ty ký quỹ, cũng như các khoản thanh toán trước bảo hiểm chủ sở hữu nhà và thuế tài sản.
“Làm việc với một đại lý và người cho vay tuyệt vời có thể giúp họ hiểu quy trình để không có những bất ngờ không mong muốn,” cô nói.
Magner cho biết cô luôn chuẩn bị cho khách hàng của mình trước cú sốc do chi phí đóng cửa ở vùng ngoại ô Thành phố New York của cô đang tăng cao hơn mức trung bình do thuế bất động sản và trường học ở mức năm chữ số.
Magner nói:“Một ngôi nhà với giá 350.000 đô la đang phải trả gần 30.000 đô la cho chi phí đóng cửa. “Ở thị trường New York, bạn đang phải trả 14 tháng thuế. Nó được chia theo tỷ lệ, vì vậy bạn sẽ trả lại thuế cho chủ nhà trước đó, sau đó các ngân hàng sẽ mất khoảng sáu tháng sau. ”
Đưa tất cả đồ đạc của bạn vào ngôi nhà mới và sắp đặt nó là một trong những phần thú vị nhất của việc sở hữu nhà mới. Nhưng hãy theo dõi chi tiêu của bạn.
“Một khi họ đã mua nhà, các chi phí liên quan đến việc chuyển đến và sắp xếp cũng có thể rất đắt”, Mikhi HR, “đặc biệt là đối với những người mua đã chuyển từ một căn nhà cho thuê nhỏ hơn và có không gian mới để trang bị.”
Nhưng trước tiên, bạn phải đạt được điều đó. Young và chồng cô đã trả cho người di chuyển khoảng 1.200 đô la để di chuyển khoảng một dặm trong D.C. Magner cho biết tính khoảng 2.000 đô la cho động cơ nếu bạn mua tại địa phương và lên tới 5.000 đô la nếu bạn di chuyển ra khỏi thị trấn.
Khi Young ở trong căn hộ của cô ấy, họ không đi mua đồ đạc mới mà mua sắm vui vẻ để biến ngôi nhà của họ thành tổ ấm, chi khoảng 2.500 đô la.
“Chúng tôi đã phù phiếm hơn một chút. Chúng tôi đã mua thêm một chiếc ghế bành cho cái quái quỷ của nó trong phòng ngủ, ”cô nói. “Và chúng tôi có một tấm thảm cho phòng khách.”
Họ cũng phải bỏ ra một số tiền mặt cho những thứ họ không mong đợi, chẳng hạn như công cụ điện. Khi nhận ra cánh cửa trong phòng tắm chính của mình không đóng đúng cách, họ đã có thể mượn một chiếc máy chà nhám điện từ một người bạn, nhưng sau đó nhận ra rằng họ cần một chiếc máy khoan động lực để thay thế các lỗ thông hơi HVAC.
"Những điều bạn không nghĩ đến!" cô ấy nói.
Sau khi bạn ký vào dòng chấm, ngôi nhà đó là của bạn dù tốt hơn hay xấu hơn. Điều đó có nghĩa là bạn có thể tự xử lý khi có thứ gì đó bị hỏng hoặc khi bạn nhận thấy có sự hao mòn cần sửa chữa.
“Khi họ đã ổn định cuộc sống tại nhà của mình, có rất nhiều chi phí tiềm ẩn của việc sở hữu nhà, có thể lên tới hơn 9.000 đô la mỗi năm đối với chủ nhà thông thường,” Mikhi Nhân đạo cho biết. “Chi phí bảo trì hàng năm như dọn dẹp, chăm sóc bãi cỏ và bảo trì HVAC thường thêm 3.000 đô la mỗi năm.
Young cho biết họ đã gặp phải một số vấn đề về bảo trì trong năm ngoái. Đầu tiên, có một miếng đệm bị mốc trong máy giặt.
“Tôi nói,‘ Tôi từ chối giặt quần áo của tôi trong này. Thật kinh tởm, ”cô nói. “Vì vậy, thay thế miếng đệm là 319 đô la và tôi nhớ con số đó vì nó chỉ là một miếng cao su trong một chiếc máy giặt kỳ lạ.”
Sau đó, máy sấy bắt đầu phá hủy quần áo của họ vì lồng giặt đã tạo ra một khoảng trống làm kẹt vải.
“Chúng tôi đã sử dụng chế độ bảo hành tại nhà của mình để thay thế cái đó nên chỉ mất 50 đô la để hoàn thành việc đó,” cô nói.
Sau đó, họ chia hơn 400 đô la để thay thế việc xử lý rác.
“Việc xử lý rác của chúng tôi có mùi động vật chết kỳ lạ nhất,” cô nói, “và phải mất nhiều tháng để tìm ra mùi đó từ đâu đến.”
Họ cũng phải trả tiền để khắc phục sự cố rò rỉ trong hệ thống phun nước của mình và họ đã thuê một công ty kiểm soát sinh vật gây hại cho những sinh vật sống trong thành phố mà họ không muốn chia sẻ căn hộ của mình.
Young bây giờ đã ổn định trong căn hộ của mình và hạnh phúc vì cô ấy có một không gian để gọi cho riêng mình. Đối với những người mua nhà lần đầu khác, cô ấy khuyên bạn nên nghiên cứu, kỳ vọng hợp lý và mạng lưới an toàn tiết kiệm khoảng 1.000 đô la để xử lý các khoản chi phí có thể và sẽ phát sinh.