Câu chuyện của ngày hôm nay sẽ được các chủ doanh nghiệp đặc biệt quan tâm, nơi xe của họ hoặc xe của nhân viên có thể được sử dụng cho mục đích kinh doanh. Với suy nghĩ này, bạn sẽ trả lời câu hỏi đúng / sai này như thế nào?
“Miễn là phương tiện cá nhân của chúng tôi chỉ thỉnh thoảng được sử dụng cho các vấn đề liên quan đến công việc - chẳng hạn như đón khách từ sân bay hoặc giao những thứ như hợp đồng hoặc các tài liệu khác - thì không cần phải mua bảo hiểm ô tô kinh doanh. Chính sách ô tô cá nhân của chúng tôi sẽ chi trả cho chúng tôi. ”
Nếu bạn nói "đúng", bạn có thể bị ngâm trong nước nóng một ngày nào đó.
Chỉ cần đưa ra câu hỏi đó bởi luật sư chấn thương cá nhân Nam California, tác giả và giảng viên Shawn Steel và bạn sẽ hiểu tại sao bảo hiểm ô tô kinh doanh “có thể là tài sản quý giá nhất mà bạn sở hữu nếu mọi thứ diễn ra sai lầm khủng khiếp,” như anh ấy nói. Steel, một người bạn của chuyên mục này, là người có công với nghề luật, viết và giảng về các khía cạnh của thực hành thương tích cá nhân. Anh ấy cố gắng thực sự giúp đỡ các nạn nhân tai nạn và cũng để đảm bảo rằng các chuyên gia chăm sóc sức khỏe nhận được khoản tiền bồi thường cho họ.
Điều quan trọng là người sử dụng lao động phải hiểu những rủi ro mà họ phải chịu khi nhân viên sử dụng phương tiện của chính họ cho các mục đích của công ty. Điều này bắt đầu với việc nhận thức được các giới hạn trách nhiệm điển hình đối với bảo hiểm ô tô cá nhân. Hầu hết các chính sách trách nhiệm bảo hiểm cá nhân đều nhỏ, với nhiều người chỉ có giới hạn tối thiểu của tiểu bang của họ. Những giới hạn đó không đến gần mức cần thiết để chi trả cho bất kỳ thương tích nghiêm trọng nào, với một số tiểu bang chỉ yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm pháp lý 15.000 đô la cho mỗi người.
Steel chỉ ra:“Trong một tai nạn nặng với gãy xương hoặc các chấn thương nghiêm trọng khác cần phải phẫu thuật và nhập viện,“ thiệt hại có thể lớn hơn nhiều so với giới hạn của hầu hết các hợp đồng bảo hiểm cá nhân. Thêm vào đó, khả năng thực sự là chính sách của nhân viên có thể loại trừ các tai nạn xảy ra khi phương tiện đang được sử dụng vì lợi ích của người sử dụng lao động. Nếu điều đó xảy ra, cả người lao động và người sử dụng lao động đều có khả năng bị kiện, trừ khi người sử dụng lao động có đủ giới hạn bảo hiểm ô tô kinh doanh. ”
Nhà tuyển dụng cần hiểu một khái niệm pháp lý quan trọng được gọi là Khóa học và phạm vi việc làm, ví dụ sau do Steel cung cấp:
“Bob tự lái xe ô tô của mình đến và đi làm và một ngày nọ, trên đường đi làm về đã gây ra tai nạn. Bảo hiểm ô tô cá nhân của riêng anh ấy sẽ chi trả cho anh ấy. Nhưng bất cứ lúc nào anh ta đi chệch khỏi lộ trình của mình theo yêu cầu của chủ nhân - giả sử đưa đón nhân viên văn phòng ăn trưa - sau đó nếu anh ta bị tai nạn, hãng vận chuyển chính phải là bảo hiểm kinh doanh, không phải chính sách cá nhân của anh ta. ”
Giá trị đáng kinh ngạc của việc bảo hiểm ô tô kinh doanh đã được chứng minh trong một tai nạn thảm khốc mà ông sử dụng trong các bài giảng của mình cho cả bác sĩ chỉnh hình và luật sư. Nếu bất kỳ điều gì chứng minh lý do để có được giới hạn bảo hiểm thích hợp, điều này sẽ làm:
“Khách hàng đang làm việc trong một chiếc xe chở rác trên xa lộ, mặc một bộ quần áo màu cam sáng. Khi đang thực hiện công việc của mình, đổ rác vào xe tải, một chiếc xe ô tô chạy quá tốc độ đã lao qua một ngọn đồi và cán nát cả hai chân của anh ấy, phải cắt cụt dưới đầu gối. Chàng trai 17 tuổi lái ô tô sống cùng cha mẹ trong một trang trại chăn nuôi. Đó là chiếc ô tô của người thanh niên, đứng tên anh ta và có mức bảo hiểm trách nhiệm pháp lý tối thiểu của tiểu bang là 15.000 USD / người.
“Một cuộc điều tra cho thấy vào ngày này - một buổi sáng Chủ nhật - anh ta đang giao một gói kẹo cho một trong những khách hàng của mẹ anh ta, từ cửa hàng của bà ấy.
“Họ đã có bảo hiểm kinh doanh, bao gồm cả ô tô kinh doanh, với giới hạn một triệu đô la, mà công ty bảo hiểm đã thanh toán ngay. Nếu thiếu điều đó, trang trại và doanh nghiệp sẽ bị kiện. Ngoài ra, trang trại cũng có bảo hiểm - và chính sách ô dù trị giá hàng triệu đô la bảo hiểm cho mọi người trong gia đình. Cửa hàng của mẹ cũng có mức phủ sóng 1 triệu đô la.
“Đây là một ví dụ về việc đại lý bảo hiểm độc lập của gia đình thực sự hành động vì lợi ích cao nhất của họ, vì mua những giới hạn bảo hiểm đó là một trong những món hời nhất hiện có trong thế giới bảo hiểm. Hoạt động kinh doanh tạo ra rủi ro và những rủi ro này sẽ tăng lên khi các thành viên trong gia đình hoặc nhân viên sử dụng phương tiện của chính họ trong công việc. Các công ty bị phá sản - các gia đình mất nhà để thỏa mãn các bản án lớn - những điều này xảy ra và hiếm khi được đưa lên trang nhất của các tờ báo của chúng tôi. ”
Các chuyên gia khuyến nghị mức bảo hiểm thương tật cơ thể ít nhất là 100.000 đô la mỗi người và 300.000 đô la cho mỗi vụ tai nạn và bảo hiểm thiệt hại về tài sản là 50.000 đô la hoặc tối thiểu là 300.000 đô la đối với chính sách một giới hạn.
Steel đã kết thúc cuộc phỏng vấn của chúng tôi với lưu ý cảnh báo này:
“Nếu đại lý của bạn yêu cầu bạn không mua Thanh toán Y tế hoặc Bảo hiểm không có bảo hiểm / Không được bảo hiểm, hãy tìm một đại lý mới! Đây là những điều hoàn toàn quan trọng cần có ở các giới hạn đáng kể, không có ngoại lệ. Các đại lý thường sẽ cố gắng tiết kiệm tiền cho bạn bằng cách gợi ý những điều như, "Chà, nếu bạn có bảo hiểm y tế của riêng mình, thì bạn không cần phải trả tiền y tế tự động."
“Điều này là hoàn toàn vô nghĩa, vì có sự bảo vệ này trong chính sách ô tô của bạn có nghĩa là phải được điều trị và xét nghiệm chẩn đoán, điều mà các bác sĩ điều trị của bạn cảm thấy là cần thiết, nhưng bảo hiểm y tế tư nhân có thể từ chối. Và lương y tế rất rẻ. Có tối thiểu 25.000 đô la đến 50.000 đô la hoặc nhiều hơn trong khoản lương trung bình là một khoản đầu tư đáng giá. ”