Đạo luật Bảo mật đang được Thượng viện trì hoãn và một số người tiết kiệm hưu trí đang hy vọng nó sẽ biến mất. Dự luật, trong đó sẽ đại tu các kế hoạch nghỉ hưu, đang chờ Thượng viện biểu quyết sau khi nhận được một cuộc bỏ phiếu gần như nhất trí từ Hạ viện vào đầu mùa hè.

Nhưng kể từ cuộc bỏ phiếu tại Hạ viện đó, chúng tôi đã nhận được phản hồi từ độc giả của Báo cáo về hưu của Kiplinger những người đang lo lắng về điều khoản doanh thu của dự luật, sẽ có hiệu lực vào năm 2020 và về cơ bản giết chết "IRA kéo dài" bằng cách yêu cầu nhiều người thừa kế không sử dụng phải trống tài khoản hưu trí được thừa kế trong vòng 10 năm. Đối với những người cao tuổi có kế hoạch xây dựng gia sản, “luật được đề xuất này sẽ tương tự như việc thay đổi luật chơi bóng chày trong tám [h] hiệp”, một độc giả lâu năm của Báo cáo về hưu đã viết.

Theo luật hiện hành, người thụ hưởng IRA không sử dụng được chỉ định có thể kéo dài mức phân phối tối thiểu bắt buộc so với tuổi thọ của chính họ. Người thừa kế không sử dụng phải rút lại IRA được thừa kế để bao gồm cả tên của người thừa kế và tên của chủ sở hữu đã qua đời và người thừa kế phải bắt đầu RMD vào năm sau khi chủ sở hữu ban đầu qua đời. Điều đó cho phép người thừa kế giảm thiểu hóa đơn thuế bằng cách rút tiền trong suốt cuộc đời của họ và nó cho phép nhiều tiền hơn ở trong tài khoản để được hoãn thuế. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc Cách những người thừa kế có thể tối đa hóa IRA được thừa kế.).

Theo Đạo luật Bảo mật được đề xuất, nhiều người thừa kế không sử dụng thay vào đó sẽ phải rút IRA kế thừa của họ trong vòng một thập kỷ. Việc đẩy nhanh các khoản thanh toán IRA được thừa kế sẽ chuyển hàng nghìn đô la từ những người thừa kế sang Uncle Sam — một thảm họa trong mắt những người chủ sở hữu ban đầu, những người đã tiết kiệm và đầu tư để cung cấp cho bản thân và thế hệ con cháu của họ. Việc buộc những người thừa kế không sử dụng phải rút tiền chịu thuế lớn hơn trong vòng 10 năm có thể khiến hóa đơn thuế không chỉ đối với số tiền được thừa kế mà còn đối với thu nhập kiếm được của những người thừa kế. (Để đọc thêm về các điều khoản IRA trong Đạo luật bảo mật, hãy đọc Lời kêu gọi thay đổi đối với IRA, RMD của Đạo luật bảo mật).

Những người đọc này không chỉ lo lắng về việc chi tiêu tiềm năng của các kế hoạch bất động sản được sắp đặt cẩn thận mà còn là ảnh hưởng đến gia đình của họ. Tiếp tục tăng trưởng hoãn lại thuế của tiền thừa kế giúp tạo ra một nền tảng tài chính vững chắc cho thế hệ tiếp theo. Người thừa kế càng trẻ, IRA càng kéo dài càng mạnh vì lợi ích của việc cộng gộp tăng lên theo thời gian. Một độc giả khác than thở rằng dự luật sẽ phụ thuộc vào mong muốn của cha anh ấy trong việc chuyển IRA của mình cho những đứa cháu nhỏ của mình, với cha anh ấy “dự đoán rằng họ sẽ có số tiền này để học đại học, có lẽ là mua nhà, và nếu họ chỉ lấy RMDs bắt buộc , cuối cùng họ nghỉ hưu. ”

Mặc dù có những điều khoản hữu ích trong dự luật, chẳng hạn như nâng độ tuổi phân phối tối thiểu bắt buộc của tài khoản hưu trí lên 72 từ 70½ và bãi bỏ giới hạn độ tuổi đối với các khoản đóng góp IRA truyền thống, một số Báo cáo về hưu độc giả hy vọng Thượng viện xem xét lại cách Đạo luật Bảo mật tự chi trả. Đối với những người đóng thuế khác cũng cảm thấy như vậy, hãy chia sẻ suy nghĩ của bạn với đại diện Quốc hội của bạn trong những ngày tới để đảm bảo tiếng nói của bạn được lắng nghe trước khi cuộc bỏ phiếu của Thượng viện được tiến hành.