Kết thúc một cuộc hôn nhân, đặc biệt là khi có con (hoặc nhiều con), là một thách thức ở nhiều cấp độ. Ở đây, chúng tôi sẽ giải quyết vấn đề tài chính cá nhân của việc đồng nuôi dạy con cái và có rất nhiều tiền đang bị đe dọa - và chúng tôi cá rằng bạn không muốn kết thúc thua cuộc trong bất kỳ giao dịch tài chính nào với ví dụ:. Ngoài việc phân chia tài sản tích lũy trong nhiều năm với người vợ / chồng cũ sắp cưới, bạn sẽ cần tìm ra một số điểm chung để vạch ra kế hoạch tài trợ cho việc chăm sóc và hỗ trợ con cái của bạn cho đến khi chúng ít nhất 18 tuổi. cũ.
Hệ thống tòa án tiểu bang hướng các cặp ly hôn tiến tới một sắc lệnh ly hôn , là lệnh tòa quy định chi tiết các điều kiện đã thỏa thuận khi ly hôn của bạn. Nó thiết lập các khoản thanh toán cấp dưỡng và cấp dưỡng con cái, đặt lịch thăm viếng cho cha mẹ không nuôi con, thiết lập những người thụ hưởng mới cho các tài sản tài chính và phân chia mọi khoản nợ chung, theo LegalZoom.com.
“Những người đang trải qua cuộc ly hôn thường khó tập trung vào hiện tại - và Lazetta Rainey Braxton, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của Hiệp hội các nhà tư vấn tài chính người Mỹ gốc Phi (AAAA) cho biết. Bạn cần phải có tổ chức và minh bạch, đồng thời bạn phải vận động cho bản thân và gia đình trong quá trình thương lượng. Rainey Braxton cho biết thêm:“Bạn càng rõ ràng về những gì bạn có thể chi trả, thì bạn càng có thể thương lượng tốt hơn về việc chăm sóc con cái của mình”.
Một khi sắc lệnh ly hôn đã được hoàn thiện, nó trở nên ràng buộc về mặt pháp lý. Vì vậy, nếu một hoặc hai năm sau bạn quyết định rằng bạn muốn sửa đổi, điều đó có thể tốn kém vì yêu cầu quay lại tòa án.
Chúng tôi đã trao đổi với một số chuyên gia về cách giải quyết tốt nhất các vấn đề tiền bạc liên quan đến con cái sau khi ly hôn - từ việc yêu cầu người phụ thuộc khai thuế đến việc kiểm tra tài chính với người yêu cũ. Đây là những gì họ phải nói.
Jeffrey A.Drayton, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Jeffrey A. Drayton Financial Planning &Wealth Management ở Maple Grove, Minn, cho biết ngay cả khi đưa ra sắc lệnh ly hôn làm kim chỉ nam cho bạn, vẫn còn rất nhiều chi tiết cần được giải quyết trong suốt quá trình đó. . Mọi thứ có thể trở nên phức tạp khi tính đến việc hạch toán các chi phí chung, đặc biệt nếu có nhiều trẻ em tham gia và nếu có sự chênh lệch đáng kể về mức thu nhập, ông lưu ý.
Ai sẽ chi trả hóa đơn cho một giải đấu bóng đá thanh thiếu niên hoặc đồ dùng học tập? Làm thế nào và khi nào người cha / mẹ kia sẽ trả lại phần của mình đã thỏa thuận? Quy trình của bạn để đồng ý với các chi phí mới ngoài kế hoạch là gì? Bạn sẽ theo dõi tất cả như thế nào?
Drayton khuyên bạn nên sử dụng một ứng dụng đồng nuôi dạy con cái chẳng hạn như Our Family Wizard. Nó cho phép các bậc cha mẹ đã ly hôn gửi tin nhắn cho nhau, sử dụng lịch dùng chung để ghi lại các chuyến thăm đã lên lịch và các ngày thích hợp khác, theo dõi chi phí được chia sẻ và gửi yêu cầu bồi hoàn trong thời gian thực. Có sẵn các gói đăng ký một và hai năm với mức phí từ $ 99 đến $ 209,97.
Người phối ngẫu được xác định là cha mẹ giám hộ có thể yêu cầu bất kỳ đứa con nào là người phụ thuộc dựa trên tờ khai thuế của họ. Cha mẹ giám hộ được định nghĩa là “cha mẹ mà đứa trẻ đã sống cùng trong một khoảng thời gian dài hơn trong năm,” theo IRS.gov. Có thể yêu cầu một đứa trẻ là người phụ thuộc có nghĩa là bạn có thể yêu cầu khoản tín dụng thuế trẻ em 2.000 đô la (chỉ dành cho trẻ 16 tuổi trở xuống) hoặc tín dụng 500 đô la cho những người phụ thuộc khác (nếu đứa trẻ từ 17 tuổi trở lên và đáp ứng một số yêu cầu khác) . Ngoài ra, chỉ cha / mẹ giám hộ mới có thể yêu cầu tình trạng nộp hồ sơ chủ hộ, tín dụng cho chi phí chăm sóc trẻ em và người phụ thuộc, loại trừ quyền lợi chăm sóc người phụ thuộc, tín dụng thu nhập kiếm được hoặc tín dụng thuế bảo hiểm y tế.
Cha mẹ giám hộ cũng có thể thu được lợi ích tài chính từ bất kỳ khoản thanh toán kích thích liên bang nào dành cho người phụ thuộc. Hai đề xuất kích thích hàng đầu kêu gọi thanh toán 1.200 đô la cho mỗi người phụ thuộc (tối đa ba người phụ thuộc) hoặc khoản thanh toán 500 đô la cho mỗi người phụ thuộc (không có số lượng người phụ thuộc tối đa).
Với việc thông qua Đạo luật cắt giảm thuế &việc làm năm 2017, các khoản tiền cấp dưỡng không còn được khấu trừ thuế nếu vụ ly hôn của bạn được hoàn tất sau ngày 31 tháng 12 năm 2018. Và thu nhập cấp dưỡng không còn được tính là thu nhập chịu thuế đối với người nhận.
Đối với các vụ ly hôn được hoàn tất trước ngày 1 tháng 1 năm 2019, người phối ngẫu trả tiền có thể xóa các khoản tiền cấp dưỡng trên tờ khai thuế của họ để giảm hóa đơn thuế hàng năm của họ. Các khoản thanh toán được coi là thu nhập cho người phối ngẫu nhận và bị đánh thuế tương ứng. Điều quan trọng cần lưu ý là các nghị định ly hôn trước năm 2019 có thể được sửa đổi để nêu rõ rằng việc bãi bỏ khoản khấu trừ cho các khoản cấp dưỡng sẽ được áp dụng. Điều này cũng có nghĩa là bất kỳ khoản thanh toán nào nhận được sau khi sửa đổi đã được hoàn tất sẽ không còn được tính là một phần trong tổng thu nhập của người nhận.
Trước khi quyết định cha mẹ nào nên bao trả cho mỗi đứa trẻ trong các chương trình bảo hiểm y tế của họ, bạn nên xem qua một số câu hỏi:Con trai hoặc con gái của bạn có nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc ưu tiên không? Nếu vậy, chương trình của phụ huynh nào bao gồm các bác sĩ này như một phần của các nhà cung cấp trong mạng lưới của họ? Nếu chúng không được bao gồm và chuyển đổi bác sĩ không phải là một lựa chọn, thì gói dịch vụ nào cung cấp phạm vi phủ sóng ngoại mạng tốt nhất? Avani Ramnani, một nhà lập kế hoạch tài chính và giám đốc kế hoạch tài chính và quản lý tài sản của Francis Financial ở Thành phố New York, cho biết câu hỏi thứ hai này rất quan trọng, đặc biệt nếu con bạn có tình trạng sức khỏe cần hỗ trợ thêm.
Sau khi thảo luận từng câu hỏi, bạn có thể phát hiện ra rằng cha mẹ không giám hộ có bảo hiểm chăm sóc sức khỏe tốt hơn.
Phần chia sẻ chi phí y tế của mỗi cha mẹ đối với con cái - bao gồm phí bảo hiểm y tế và chi phí tự trả - sẽ được điều chỉnh bởi sắc lệnh ly hôn.
Sau nhiều năm chia sẻ các chi phí liên quan đến gia đình và đóng góp vào một tài khoản tiết kiệm chung, bạn sẽ cần tìm ra cách quản lý ngân sách gia đình với tư cách là một người cha đơn thân. Điều này bao gồm thanh toán tiền xe hàng tháng (và mua xăng), chi phí giải trí, cũng như đóng góp vào quỹ khẩn cấp. Điều quan trọng là những người mới làm cha mẹ đơn thân phải hành động ngay lập tức trong trường hợp họ phải chịu một khoản chi phí bất ngờ lớn, chẳng hạn như sửa chữa ô tô hoặc phải thay thế hệ thống HVAC trong ngôi nhà mới của họ. Đây là cả hai tình huống có thể đột ngột ảnh hưởng đến khả năng chăm sóc con cái của bạn vào những ngày thăm khám theo lịch trình.
Jamie Lima, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của Woodson Wealth Management, có trụ sở tại San Diego, California, khuyên bạn sẽ muốn có ít nhất 6 đến 12 tháng tiết kiệm. nhiều tiền mặt cùng một lúc, bạn có thể tích lũy quỹ khẩn cấp của mình theo thời gian. Bắt đầu bằng cách thiết lập một tài khoản tiết kiệm với ngân hàng bạn chọn và gửi một số tiền nhất định hàng tuần [và để yên tài khoản], Lima nói. Ví dụ:nếu bạn nạp 100 đô la một tuần vào tài khoản bắt đầu từ tháng 1, bạn sẽ tiết kiệm được gần 5.000 đô la vào cuối năm.
Thực hiện biện pháp bổ sung này không phải là để đạt được đòn bẩy trong phòng xử án đối với vợ / chồng cũ của bạn, mà là chứng minh sự an toàn tài chính trong và sau khi ly hôn, Lima nói thêm. Bạn muốn có thể cung cấp một lối sống tương tự như những gì bạn đã có trước đây khi có trẻ em tham gia, anh ấy lưu ý.
Francis Financial’s Ramnani đề xuất rằng các đồng cha mẹ có con chưa thành niên bắt buộc phải thiết lập và chia sẻ các kế hoạch di sản sẽ cung cấp cho con bạn nếu bạn hoặc người yêu cũ của bạn qua đời. Nếu cha hoặc mẹ qua đời, quyền giám hộ con cái thường thuộc về cha mẹ còn sống trừ khi người đó được coi là không phù hợp. (Mọi chuyện có thể phức tạp hơn một chút nếu cả cha và mẹ đều qua đời mà không có kế hoạch chi tiết, Ramnani cảnh báo. Trong tình huống này, hệ thống tòa án bang sẽ xác định ai là người giám hộ hợp pháp cho bất kỳ trẻ vị thành niên nào. Trong hầu hết các trường hợp, họ sẽ chọn một người họ hàng gần gũi chẳng hạn như ông bà hoặc anh chị em, theo Nolo.com.)
Ramnani lưu ý, nếu bạn muốn người chịu trách nhiệm đưa ra các quyết định tài chính thay mặt cho con mình không phải là người giám hộ hợp pháp mà bạn đã chọn, thì bạn cũng cần đưa thông tin đó vào tài liệu lập kế hoạch di sản của mình. Ví dụ:có lẽ bạn đã chọn ông bà làm người giám hộ hợp pháp, nhưng muốn một trong những người anh chị em hiểu biết hơn về tài chính của bạn xử lý mọi vấn đề liên quan đến tiền bạc.
Robert Falcon, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của Falcon Wealth Managers, lưu ý khi con trai hoặc con gái của bạn nộp đơn xin hỗ trợ tài chính bằng Đơn xin miễn phí hỗ trợ sinh viên liên bang (FAFSA). , có trụ sở tại Concordville, Penn. Nếu cha mẹ giám hộ không có thu nhập hoặc tài sản thấp hơn, thì những người vợ / chồng cũ nên thảo luận về khả năng cho con cái của họ chuyển đến ở với người có thu nhập thấp hơn ít nhất một năm trước khi bắt đầu học lớp 12 và trong suốt năm cuối cấp của họ. Điều này sẽ giúp tối đa hóa mọi khoản hỗ trợ tài chính liên bang mà con trai hoặc con gái của bạn có thể đủ điều kiện nhận, Falcon cho biết thêm.
Nếu cả cha và mẹ đều đồng ý đi theo con đường này, bạn sẽ cần sửa đổi lệnh nuôi con để phản ánh bạn muốn cha mẹ giám hộ mới trở thành ai.
Việc kết thúc hôn nhân không nhất thiết có nghĩa là bạn sẽ không bao giờ phải gặp lại hoặc nói chuyện với người phối ngẫu cũ của mình - đặc biệt nếu có trẻ nhỏ tham gia. Có những tình huống, chẳng hạn như bị sa thải, có thể xảy ra và ảnh hưởng đến khả năng thanh toán kịp thời của bạn. Do đó, người đồng phụ huynh của bạn sẽ cần phải linh hoạt. Karen Bonnell, một huấn luyện viên đồng nuôi dạy con cái ở Kirkland, Wash. và là tác giả của Cẩm nang nuôi dạy con chung:Nuôi dạy những đứa trẻ có khả năng điều chỉnh tốt và kiên cường, cho biết. Tiến hành các cuộc họp này hàng quý là đủ, đề phòng mọi trường hợp khẩn cấp đột ngột.
Điều quan trọng là phải đặt ra ranh giới ngay từ đầu và chỉ tập trung vào các ưu tiên tài chính được chia sẻ liên quan đến con cái của bạn. Bonnell lưu ý rằng việc chỉ trích các quyết định hoặc giá trị tài chính của nhau không bao giờ được đưa ra thảo luận. Hãy nhớ rằng, đây là một chức năng kinh doanh cấp cao thay mặt cho con bạn và sức khỏe tổng thể của chúng. Francis Financial’s Ramnani cho biết, bạn sẽ muốn sử dụng sắc lệnh ly hôn của mình như một hướng dẫn để thực hiện bất kỳ cân nhắc tài chính nào. Có sẵn tài liệu này sẽ giúp thiết lập một hệ thống để thông báo mọi vấn đề liên quan đến ngân sách hiện tại hoặc chi phí trong tương lai, cô ấy nói thêm.
Nếu bạn và người yêu cũ của bạn vẫn còn thân mật, cuộc gặp có thể được tiến hành trực tiếp hoặc qua điện thoại. Sau mỗi cuộc họp, bạn sẽ muốn xác nhận qua e-mail về bất kỳ bước tiếp theo đã thỏa thuận nào. Nếu bạn không hiểu rõ về các điều khoản, thì một email ngắn gọn, thông thường đề cập đến các vấn đề tài chính liên quan đến con bạn có thể hoạt động tốt nhất.
Bạn có thể bước vào tình huống đồng nuôi dạy con với ý định tốt nhất, nhưng đôi khi mọi thứ không diễn ra như kế hoạch. Điều gì sẽ xảy ra khi một phụ huynh không chấp nhận việc kết thúc thỏa thuận tài chính của mình - có thể thanh toán muộn hoặc thiếu hoàn toàn, mà không có lời giải thích tại sao? Bạn có thể muốn tòa án xem xét lại quyết định ly hôn của mình - đặc biệt là các điều khoản xung quanh bất kỳ nghĩa vụ cấp dưỡng con trẻ nào.
Nếu xác định được rằng người phối ngẫu cũ của bạn không gặp khó khăn về tài chính, tòa án có thể ra lệnh khấu trừ lương tự động từ tiền lương của người yêu cũ của bạn để đảm bảo các khoản thanh toán trong tương lai được thực hiện đúng hạn. “Tiểu bang có thể ra lệnh cho chủ lao động của cha mẹ [không phải phụ huynh] khấu trừ số tiền còn nợ cấp dưỡng con trẻ từ phiếu lương của họ và gửi đến văn phòng cấp dưỡng trẻ em địa phương hoặc trực tiếp cho cha mẹ giám hộ thay mặt cho đứa trẻ,” theo Lina Guillen, một luật sư và biên tập viên pháp lý cho Nolo.com.
Tòa án cũng có thể quyết định báo cáo phụ huynh đó cho Bộ Tài chính, cơ quan có thể giữ lại các khoản hoàn thuế liên bang hoặc các khoản thanh toán khác, chẳng hạn như séc kích thích kinh tế do coronavirus, và gửi cho cha mẹ giám hộ để giúp bù đắp bất kỳ khoản thanh toán cấp dưỡng con quá hạn nào.
Khi cha mẹ chung tái hôn, sắc lệnh ly hôn trước đó và các điều kiện của nó vẫn còn nguyên. Tuy nhiên, người phối ngẫu mới có thể sẽ muốn các quyền của họ được bảo vệ, giống như quyền của con bạn. Nếu có khả năng một trong hai người cuối cùng sẽ muốn tái hôn [với những người khác nhau], thì có thể nên giải quyết trước vấn đề này trong thủ tục ly hôn ban đầu, đặc biệt là vì nó liên quan đến việc chỉ định thừa kế, Chris Chen, một nhà hoạch định tài chính và chiến lược gia giàu có được chứng nhận đề xuất cho các nhà chiến lược tài chính Insight, có trụ sở tại Newton, Mass. Đó là bởi vì khi cha mẹ tái hôn, người đầu tiên được thừa kế tài sản là người phối ngẫu mới. Để giúp bảo vệ lợi ích của những đứa trẻ từ cuộc hôn nhân đầu tiên, “một thỏa thuận ly hôn đôi khi sẽ quy định rằng trong trường hợp tái hôn và cái chết không kịp thời, một số tài sản sẽ được chuyển cho con cái, cho dù ngay sau khi cha mẹ qua đời hay khi người vợ / chồng thứ hai. chết, ”Chen nói thêm. Điều này nên được thực hiện trong di chúc và ủy thác. Nó có thể giúp ngăn chặn bất kỳ màn kịch không cần thiết nào giữa vợ / chồng mới của bạn và con cái của bạn trong những năm cuối đời.
Kế hoạch xa hơn có thể không thực tế đối với nhiều người vẫn cố gắng giải quyết một cuộc hôn nhân thất bại. Nếu cuối cùng bạn kết hôn lần nữa, hãy nhớ cập nhật kế hoạch di sản của bạn để bao gồm người phối ngẫu mới của bạn là người thụ hưởng, cũng như cập nhật việc phân bổ tài sản thừa kế. Bạn sẽ cần thông báo cho người phối ngẫu cũ nếu con bạn là trẻ vị thành niên và cập nhật bất kỳ tài liệu ly hôn nào liên quan. Nếu con cái của bạn là người lớn, bạn nên nói chuyện trực tiếp với chúng để chúng không ngạc nhiên khi nhận được một phần nhỏ di sản của bạn nếu bạn chết bất đắc kỳ tử.