Tại IWT, chúng tôi nói về 401ks - rất nhiều. (Xem tại đây, tại đây hoặc tại đây để làm bằng chứng)
Và đó là lý do chính đáng. Nếu bạn muốn trở nên giàu có, 401k là một trong những công cụ đầu tư mạnh mẽ nhất mà bạn có thể sử dụng, đặc biệt là để lập kế hoạch nghỉ hưu. Nó cũng là một trong những phương tiện tối đa hóa tiền bị hiểu lầm nhiều nhất, bắt đầu với số tiền bạn nên có trong 401k của mình.
Đó là một câu hỏi chắc chắn, nhưng nó không có câu trả lời đơn giản. Để trả lời câu hỏi nhức nhối đó - Tôi nên có bao nhiêu trong 401k của mình? - chúng tôi cần thêm chi tiết. Đầu tư bao nhiêu vào khoản đầu tư 401k sẽ phụ thuộc vào độ tuổi của bạn và một vài lưu ý khác.
Hãy bắt đầu từ đầu.
Phần thưởng: Nếu đại dịch COVID-19 khiến bạn lo lắng về tiền bạc, hãy xem hướng dẫn miễn phí của tôi về Coronavirus-Chứng minh tài chính của bạn với phương pháp CEO
401k là một loại tài khoản hưu trí mạnh mẽ mà nhiều công ty cung cấp cho nhân viên của họ như một đặc quyền. Với mỗi kỳ trả lương, bạn đưa một phần tiền lương của mình vào tài khoản. Việc này diễn ra tự động nên bạn không phải làm bất cứ điều gì đặc biệt và có rất nhiều lợi ích.
401k được gọi là tài khoản “hưu trí” vì nó mang lại cho bạn lợi thế lớn về thuế nếu bạn không động đến tiền của mình cho đến khi bạn đạt đến tuổi nghỉ hưu tối thiểu là 59 năm rưỡi. Mặc dù bạn sẽ phải trả một khoản tiền phạt nếu bạn chạm vào khoản tiết kiệm 401 nghìn trước khi đến tuổi nghỉ hưu, nhưng lợi ích vượt xa rủi ro.
Dưới đây là ảnh chụp nhanh về những lợi ích của việc có 401k:
Số tiền bạn đóng góp vào 401k sẽ không bị đánh thuế cho đến khi bạn rút số tiền đó ra, điều này bạn không thể thực hiện mà không bị phạt cho đến khi đạt 59 ½. Điều này có nghĩa là bạn có nhiều tiền hơn để đầu tư cho tăng trưởng kép. Trong khi đó, nếu số tiền đó được đầu tư vào một tài khoản đầu tư thông thường, thì một phần trong số đó sẽ được tính vào thuế thu nhập.
Ngoài ra, bạn có một số quyền kiểm soát số tiền bạn rút. Với việc lập kế hoạch cẩn thận (nhất định phải nói chuyện với kế toán của bạn về vấn đề này), bạn có thể giảm thiểu gánh nặng thuế của mình (đôi bên cùng có lợi)
Hầu hết các công ty cung cấp 401k sẽ phù hợp với bạn đến một tỷ lệ nhất định trong tiền lương của bạn. Trong nhiều trường hợp, họ sẽ so khớp với đóng góp của nhân viên theo tỷ lệ 1:1. Để thực hiện điều đó, giả sử công ty của bạn cung cấp 5% đối sánh. Bây giờ, nếu bạn kiếm được 100.000 đô la / năm và đầu tư 5% tiền lương hàng năm (5.000 đô la), công ty của bạn sẽ tương xứng với bạn 5.000 đô la - Điều đó tăng gấp đôi khoản đầu tư của bạn mà không tốn một xu. Đó là tiền miễn phí! Về cơ bản không miễn phí, “like” miễn phí hoặc thực tế là miễn phí. Đó là TIỀN MIỄN PHÍ và bạn sẽ để nó trên bàn nếu bạn không tận dụng được lợi thế của trận đấu với nhà tuyển dụng. Ngoài ra, nếu bạn không đầu tư vào 401k với sự phù hợp của nhân viên, bạn đang bỏ lỡ tất cả lợi nhuận mà tiền miễn phí sẽ tạo ra. Nó tăng lên.
Phần thưởng: Sẵn sàng bỏ nợ, tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có thực sự? Tải xuống Hướng dẫn cơ bản MIỄN PHÍ về Tài chính Cá nhân của chúng tôi.Với 401k, tiền của bạn được lấy từ tiền lương của bạn và được đầu tư tự động, có nghĩa là bạn không phải chuyển đến tài khoản môi giới để đầu tư mỗi tháng. Bạn thực sự không phải làm bất cứ điều gì. Khoản đóng góp 401k của bạn được khấu trừ vào phiếu lương của bạn giống như cách mà thuế thu nhập liên bang hoặc phí bảo hiểm y tế của bạn được khấu trừ. Đây là một thủ thuật tâm lý tuyệt vời để giúp bạn tiếp tục đầu tư.
Hãy xem biểu đồ bên dưới minh họa lý do tại sao bạn nên luôn đầu tư vào 401k của mình:
Vì vậy, một câu trả lời hay cho "Tôi nên có bao nhiêu trong 401k của mình?" ít nhất là đủ để có được sự phù hợp của nhà tuyển dụng. Và thực sự, chỉ có hai lý do để bạn KHÔNG đầu tư vào 401k:
1. Bạn đang bị mắc kẹt trên một hoang đảo và các phúc lợi dành cho nhân viên còn thiếu.
2. Chủ nhân hiện tại của bạn không đưa ra mức 401k.
Bắt đầu từ năm 2020 (và cho năm tính thuế 2021), bạn có thể đóng góp tối đa 19.500 đô la mỗi năm cho 401 nghìn đô la của mình nếu bạn dưới 50 tuổi. Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể đóng góp kịp thời. Điều khoản này cho phép bạn đầu tư thêm tới 6.500 đô la trong 401 nghìn đô la của mình (năm tính thuế 2020 và 2021).
MẸO CHUYÊN NGHIỆP:Bạn cần phải đứng sau 401 nghìn đóng góp của mình để thực hiện các đóng góp kịp thời.
Khi so sánh với Roth IRA, nơi bạn chỉ có thể đóng góp tối đa 6.000 đô la / năm, đây là một cơ hội tuyệt vời - đặc biệt là vì tiền trước thuế của bạn đang được cộng dồn theo thời gian.
Bây giờ chúng tôi đã xác định rằng bạn cần 401k trong đời và giải thích số tiền bạn có thể đóng góp, hãy nói về tiền mặt. Ngoài việc đầu tư đủ để đáp ứng nhà tuyển dụng, bạn thực sự nên có bao nhiêu trong 401k của mình?
Một cách để trả lời câu hỏi đó là xem tuổi của bạn.
Mặc dù không có câu trả lời chung cho tất cả mọi người cho câu hỏi “Tôi nên có bao nhiêu trong 401k của mình?” có một số phương pháp hay nhất mà bạn có thể ghi nhớ để hướng dẫn nỗ lực của mình. Có, mặc dù bạn nên bắt đầu đầu tư vào 401k càng sớm càng tốt, một số người có thể không nhận được cơ hội đó ngay lập tức - và điều đó không sao. Vấn đề là hãy làm điều đó khi bạn có thể.
Cuối cùng khi bạn bắt đầu đầu tư, có một số nguyên tắc cơ bản để giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn về số tiền bạn nên có trong 401k của mình.
Lý tưởng nhất là bạn nên có thu nhập trị giá ít nhất một năm trong khoảng 401 nghìn USD của mình. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 60.000 đô la, bạn sẽ có ít nhất số tiền tiết kiệm được trong 401 nghìn đô la của mình.
Khi bạn đạt 40, bạn sẽ có thu nhập trị giá ít nhất ba năm trong 401 nghìn của mình. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 80.000 đô la vào thời điểm bạn bước sang tuổi 40, bạn sẽ tiết kiệm được ít nhất 240.000 đô la trong 401 nghìn đô la của mình.
Khi bạn bước sang tuổi 50, bạn phải có thu nhập trị giá ít nhất 5 năm bằng 401k của mình. Điều này có nghĩa là nếu bạn tăng thu nhập của mình lên 100.000 đô la, bạn sẽ có 500.000 đô la tiết kiệm được trong 401 nghìn đô la của mình.
Khi bạn đến tuổi 65, bạn sẽ có thu nhập trị giá ít nhất tám năm trong 401k của mình. Điều đó có nghĩa là nếu bạn tăng thu nhập của mình lên 150.000 đô la, bạn sẽ có 1.200.000 đô la tiết kiệm được trong 401 nghìn đô la của mình.
Bạn đã đạt được nhãn hiệu của mình chưa? Nếu bạn vẫn chưa ở đó, đừng hoảng sợ. Đây chỉ là những quy tắc của ngón tay cái. Điều đó có nghĩa là họ chỉ cung cấp cho bạn một ước tính sơ bộ về những gì lý tưởng mà bạn nên có vào thời điểm bạn đạt đến độ tuổi này. Chúng không tính đến thu nhập và kinh nghiệm cá nhân của bạn - hoặc các khoản đầu tư khác mà bạn có thể có khi chơi.
Trên thực tế, không có câu trả lời khó cho bạn nên có bao nhiêu trong 401k của mình - và bất kỳ ai nói với bạn khác đều đang nói dối bạn hoặc không biết nhiều về tài chính. Chúng tôi có thể đưa ra một loạt các số liệu và cho bạn biết một người nào đó ở độ tuổi 20 hoặc 30 đang tiết kiệm được bao nhiêu - nhưng điều đó sẽ hoàn toàn lãng phí thời gian vì hai lý do:
1. Không thể so sánh hai nhà đầu tư một cách công bằng. Mỗi người đều có tình huống tiết kiệm riêng. Đó là lý do tại sao thật ngu ngốc khi so sánh bằng Tiến sĩ. sinh viên gánh hàng ngàn khoản nợ vay sinh viên với quỹ tín thác trẻ em vừa giành được hợp đồng biểu diễn công ty sáu con số cao trong tháng đầu tiên ra trường. Cả hai đều sẽ tiết kiệm rất khác nhau, vì vậy không đáng để so sánh.
2. Hầu hết mọi người không được chuẩn bị về mặt tài chính cho việc nghỉ hưu. Viện CPA của Mỹ gần đây đã công bố một nghiên cứu cho thấy gần một nửa tổng số người Mỹ không chắc liệu họ có đủ khả năng chi trả cho việc nghỉ hưu hay không. Điều đó thậm chí còn đáng sợ hơn khi bạn xem xét thực tế là nhiều người đánh giá thấp số tiền họ cần để nghỉ hưu thoải mái.
Vì vậy, thay vì lo lắng về những điều vụn vặt như bạn “lẽ ra phải tiết kiệm” được bao nhiêu, hãy tập trung vào tương lai. Điều quan trọng là bạn:
• Làm nghiên cứu của bạn. Bạn đã làm được điều đó khi đọc bài viết này, nhưng đừng dừng lại ở đây. Hãy đọc tiếp. Chúng tôi khuyên bạn nên đầu tư cho người mới bắt đầu và tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu?
• Có kỷ luật. Điều này có nghĩa là thường xuyên bỏ tiền ra và không chạm vào nó (trừ những trường hợp hiếm hoi - thêm về điều đó ở đây). Đừng coi 401k của bạn như một tài khoản tiết kiệm hoặc một khoản chi tiêu tùy chọn. Đóng góp thường xuyên.
• Bắt đầu sớm. Thời điểm tốt nhất để bắt đầu đầu tư là ngày hôm qua. Thời điểm tốt thứ hai là ngay bây giờ. Dù bạn đang ở đâu trong hành trình tài chính của mình, hãy bắt đầu càng sớm càng tốt. Các khoản đầu tư kiếm được lợi nhuận, nhưng lợi nhuận đó có thể cộng gộp theo thời gian.
Đó là lý do tại sao bạn hiểu chính xác 401k của mình là gì - và tại sao nó lại quan trọng đối với chiến lược nghỉ hưu của bạn.
Được chứ. Vì vậy, trong khi đầu tư mang tính cá nhân cao và các mục tiêu tài chính nên được cá nhân hóa, bạn ở đây để chúng tôi có thể dạy bạn làm giàu. Chúng tôi có một số lời khuyên để giúp bạn bắt đầu.
Số tiền bạn thực sự nên đầu tư mỗi tháng tùy thuộc vào hệ thống mà chúng tôi gọi là Bậc thang Tài chính Cá nhân. Xem video này hoặc đọc về Thang bên dưới:
1. Đối sánh 401k của chủ nhân của bạn. Mỗi tháng, bạn nên đóng góp nhiều nhất có thể để tận dụng tối đa 401 nghìn kết quả phù hợp của công ty bạn. Điều đó có nghĩa là nếu công ty của bạn đưa ra mức đối sánh 5%, bạn sẽ phải đóng góp ÍT NHẤT 5% thu nhập hàng tháng vào 401k mỗi tháng.
Chúng ta đã thảo luận về tầm quan trọng của điều này - đừng vứt bỏ tiền miễn phí và lợi nhuận từ số tiền miễn phí đó.
2. Cho dù bạn đang mắc nợ. Khi bạn đã cam kết đóng góp ít nhất cho nhà tuyển dụng phù hợp với số tiền 401 nghìn của bạn, bạn cần đảm bảo rằng mình không mắc nợ. Hãy nhớ rằng, nếu bạn có nhân viên phù hợp, bạn đang kiếm được 100% lợi tức một cách hiệu quả cho mỗi xu bạn đầu tư vào 401 nghìn của mình - con số này nhiều hơn đáng kể so với khoản lãi bạn sẽ tiết kiệm được khi trả nợ.
Nếu bạn không, thật tuyệt! Nếu bạn làm vậy, điều đó không sao. Bạn có thể xem qua hệ thống của tôi về xóa nợ nhanh giúp bạn.
3. Đóng góp Roth IRA của bạn. Khi bạn đã bắt đầu đóng góp vào 401k của mình và xóa nợ, bạn có thể bắt đầu đầu tư vào Roth IRA. Không giống như 401k của bạn, tài khoản đầu tư này cho phép bạn đầu tư tiền sau thuế và bạn không thu thuế đối với thu nhập. Khi viết bài này, bạn có thể đóng góp lên đến $ 6.000 / năm ($ 7.000 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên).
Sau khi bạn đã đóng góp đến giới hạn 6.000 đô la đó cho Roth IRA của mình, hãy quay lại 401 nghìn và bắt đầu đóng góp ngoài trận đấu. Hãy nhớ rằng bạn có thể đóng góp tối đa 19.500 đô la / năm trên 401 nghìn đô la của mình nếu bạn dưới 50 tuổi. Vì vậy, bạn sẽ không gặp vấn đề gì khi tiếp tục đầu tư vào 401 nghìn đô la của mình. Và nếu bạn có thể tối đa hóa nó, vui lòng gọi cho chúng tôi. Chúng tôi sẽ đi uống nước - tùy bạn.
Có rất nhiều cuộc tranh luận gay gắt trong lĩnh vực tài chính cá nhân về chính câu hỏi này, nhưng quan điểm của chúng tôi là dựa trên thuế và chính sách.
Giả sử sự nghiệp của bạn suôn sẻ, bạn sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu, có nghĩa là bạn sẽ phải trả nhiều thuế hơn với 401k. Ngoài ra, thuế suất có thể sẽ tăng trong tương lai.
Bậc thang Tài chính Cá nhân khá tiện dụng khi cân nhắc những gì cần ưu tiên khi đầu tư của bạn, nhưng nó chỉ là một công cụ. Để biết thêm về Bậc thang tài chính cá nhân và cách làm cho nó phù hợp với bạn, hãy xem video NÀY, nơi tôi giải thích về nó.
MẸO CHUYÊN NGHIỆP:Video dài dưới ba phút. Đó là giá trị thời gian của bạn.
Câu trả lời cho "Tôi nên có bao nhiêu trong 401k của mình?" là một điều quan trọng - nhưng đó không phải là cách duy nhất để đảm bảo tương lai tài chính của bạn.
Chúng tôi sẽ cho bạn biết một bí mật nhỏ. Nó là một trong những đã giúp hàng ngàn người sống Cuộc sống Giàu có của họ:
Có giới hạn về số tiền bạn có thể tiết kiệm, nhưng không có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được.
Phần thưởng: Bạn muốn biết cách kiếm nhiều tiền như bạn muốn và sống cuộc sống theo điều kiện của bạn? Tải xuống Hướng dẫn kiếm tiền cơ bản MIỄN PHÍ của chúng tôiNhiều người không hiểu điều này và do đó, họ hài lòng với việc đóng góp rất ít vào tài khoản hưu trí của mình. Khi thực sự nghỉ hưu, họ ngạc nhiên khi quả trứng trong ổ của họ nhỏ hơn rất nhiều so với những gì họ nghĩ và họ phải kiếm một công việc như một người chào đón Walmart để trả tiền cho căn hộ của họ.
Nếu bạn nhận ra rằng tiềm năng kiếm tiền của mình là LIMITLESS, bạn có thể thực sự bắt đầu làm việc để có được Cuộc sống Giàu có ngay hôm nay.
Chúng tôi đề xuất ba cách để bắt đầu kiếm nhiều tiền hơn:
1. Thương lượng tăng lương. 99% người bằng lòng với việc không yêu cầu tăng lương. Vì vậy, nếu bạn sẵn sàng thương lượng, điều đó sẽ đưa bạn vào 1% và thể hiện với sếp rằng bạn là Người có thành tích tốt nhất, sẵn sàng làm việc chăm chỉ để kiếm được nhiều tiền hơn.
2. Bắt đầu hối hả bên. Một trong những chiến thuật kiếm tiền yêu thích của tôi là bắt đầu cuộc sống hối hả của chính bạn. Tất cả chúng ta đều có kỹ năng. Tại sao không tận dụng những kỹ năng đó để bắt đầu kiếm nhiều tiền hơn trong thời gian rảnh của bạn?
3. Thực hành chi tiêu có ý thức. Nếu bạn muốn trở nên giàu có, bạn phải bắt đầu tiêu tiền như một người giàu. Không, ý tôi không phải là đi ra ngoài và mua một chiếc Corvette. Ý tôi là tiêu tiền một cách có ý thức để bạn biết chính xác số tiền mình phải chi mỗi tháng - trong khi kiếm tiền một cách thụ động.
Chúng tôi muốn giúp bạn bắt đầu một trong những chiến thuật này ngay hôm nay:Bắt đầu một cách hối hả.
Chúng tôi biết. Chúng tôi biết. Từ “hối hả bên lề” có xu hướng lấy đi hình ảnh của những người làm những công việc lặt vặt và trễ giờ, chạy việc vặt hoặc kiếm một thứ gì đó để bán - nhưng thực tế hoàn toàn không phải như vậy! Làm nghề tự do là một trong những cách dễ nhất để có một cuộc sống hối hả và bạn có thể bắt đầu ngay bây giờ.
Sống một lối sống thu nhập thụ động với ít hoặc không có việc làm là một điều viển vông. Nếu bạn thực sự nghiêm túc về việc kiếm thêm thu nhập, bạn phải đóng một vai trò tích cực trong công việc hối hả bên mình. Cuối cùng, bạn có thể kiếm tiền một cách thụ động - nhưng tại sao bạn lại bằng lòng với điều đó. Còn hơn thế nữa và chúng tôi có thể chỉ cho bạn cách đến đó.
Đó là lý do tại sao chúng tôi muốn cung cấp cho bạn Hướng dẫn cơ bản để kiếm tiền của tôi.
Chúng tôi tạo ra hướng dẫn bao gồm tất cả này vì chúng tôi phát ngán với những lời khuyên khủng khiếp mà chúng tôi thấy rằng giả mạo là mẹo kiếm tiền hợp pháp.
Nội dung như:
• “Kiếm 100k đô la một năm trong 4 giờ một ngày.”
• “Bạn có thể kiếm tiền bằng cách tham gia một cơ hội MLM.”
• “Bạn chỉ cần học cách sống trong khả năng của mình.”
UGH.
Không. Bạn không thể mong đợi kiếm được nhiều tiền như vậy chỉ với vài giờ làm việc khi bạn mới bắt đầu.
Nếu bạn có thể kiếm được 100k đô la mỗi năm trong 4 giờ một tuần, tại sao bạn chỉ có 4 giờ một tuần? Chúng tôi muốn tối đa hóa thu nhập VÀ có chất lượng cuộc sống tốt.
Các cơ hội MLM và các giải pháp hối hả bên cạnh có sẵn khác chỉ kiếm tiền cho những người bán chúng. Bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn với tư cách là một freelancer so với những gì bạn làm từ bất kỳ giải pháp pre-fab nào.
Sống một cuộc sống tốt có thể có nghĩa là vượt ra ngoài ngân sách của bạn. Nếu bạn đang làm việc muộn tại một công việc hối hả, bạn có thể cần ăn một chiếc bánh sandwich cho bữa tối để chuẩn bị trước khi đi ngủ hoặc bạn có thể chọn gọi món mang đi từ một nhà hàng thay vì dành thời gian nấu nướng. Chẳng có vấn đề gì với việc đấy cả. Các nguyên liệu bánh mì hoặc sandwich giao hàng Trung Quốc của bạn có thể có giá 10 đô la. Nếu bạn đang kiếm được 400 đô la ở bên cạnh mình và sự thuận tiện đó có nghĩa là bạn có thể làm việc suốt buổi tối, thì nó sẽ kiếm được xu (xem chúng tôi đã làm gì ở đó?)
Nhập thông tin của bạn vào bên dưới và tải bản PDF miễn phí ngay hôm nay - và bắt đầu kiếm thêm tiền bạn cần để biến mục tiêu nghỉ hưu của mình thành hiện thực.