Đang cố gắng tìm hiểu xem Betterment hay Wealthfront có phải là nhà tư vấn robot tốt hơn cho bạn không? Dưới đây là bảng phân tích của chúng tôi, cũng như một số điểm cân nhắc chính có thể giúp bạn chọn đúng cho nhu cầu riêng của mình.
Betterment và Wealthfront đều là những ví dụ về robot cố vấn, hay còn gọi là dịch vụ kỹ thuật số tự động mà người dùng có thể tận dụng để lập kế hoạch tài chính. Như bạn có thể suy luận từ chính nó, các nền tảng ảo này được tự động hóa và sử dụng các thuật toán để xác định danh mục đầu tư, đưa ra lời khuyên tài chính và có thể giúp thúc đẩy bạn tiến gần hơn đến việc hoàn thành mục tiêu kiếm tiền mà không cần sự can thiệp của con người.
Sau khi người dùng nhập thông tin tài chính như khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu tiết kiệm, một cố vấn robot sẽ đưa ra lời khuyên tùy chỉnh và có thể tự động đầu tư tiền thay mặt bạn. Cả hai nền tảng cố vấn robot được đề cập, Betterment và Wealthfront, đều cung cấp các tính năng thân thiện với người dùng, quản lý danh mục đầu tư và tài nguyên giáo dục. Sự lựa chọn phù hợp cho bạn phụ thuộc vào lối sống và mục tiêu tài chính của bạn. Chúng tôi sẽ đi sâu vào sự khác biệt giữa chúng bên dưới.
Betterment cung cấp cho các nhà đầu tư mới bắt đầu một kế hoạch kỹ thuật số với các bước dễ dàng để thiết lập và hoàn thành mục tiêu. Người dùng có thể có cái nhìn tổng quát về phân bổ tài sản của họ để hiểu một cách đơn giản về danh mục đầu tư của bạn. Betterment xây dựng danh mục đầu tư dựa trên sự kết hợp của các quỹ giao dịch hối đoái (ETF), dựa trên các lĩnh vực thị trường rộng lớn hơn là chứng khoán riêng lẻ. Nếu bạn không đạt được mục tiêu tài chính, bạn sẽ nhận được một động lực từ ứng dụng để đặt sang một bên - một tính năng lý tưởng cho các nhà đầu tư trẻ tuổi, những người khó hình dung việc đạt được các mục tiêu xa vời như mua nhà hoặc nghỉ hưu.
Betterment cũng cung cấp Dự trữ tiền mặt Betterment, một tài khoản tiết kiệm với lợi suất phần trăm hàng năm (APY) ấn tượng 0,40% mà không có số dư tài khoản tối thiểu hoặc phí quản lý.
Nếu chọn gói Premium của Betterment, bạn có thể khai thác kiến thức của các cố vấn tài chính của họ. Thật không may, điều đó có nghĩa là bạn sẽ trả 0,40% tài sản của mình và bạn cần đầu tư tối thiểu 100.000 đô la để có đặc quyền.
Bạn cũng có thể nói chuyện với cố vấn sau khi chọn một trong các gói tư vấn của Betterment cho các mốc quan trọng như nghỉ hưu hoặc lập kế hoạch sinh con. Các gói này bao gồm một cuộc gọi điện thoại với một cố vấn tài chính thực tế cùng với một kế hoạch dựa trên hành động thực tế. Đối với những người dùng muốn nói chuyện với một người thực để hiểu rõ hơn về tài chính của họ, việc có thể nhận được lời khuyên áp dụng cho một tình huống cụ thể từ một chuyên gia có thể chứng minh là đáng giá.
Phần thưởng: Bạn đã sẵn sàng để bắt đầu một công việc kinh doanh nhằm nâng cao thu nhập và tính linh hoạt của mình, nhưng không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu? Tải xuống Danh sách 30 Ý tưởng Kinh doanh Đã được Chứng minh Miễn phí của tôi để bắt đầu ngay hôm nay (thậm chí không cần rời khỏi ghế dài của bạn).Khi bạn mở một tài khoản chịu thuế với Betterment, bạn có thể đặt mục tiêu cho tài khoản như xây dựng sự giàu có hoặc tạo một mạng lưới an toàn khẩn cấp. Sau khi nhập thông tin, bạn sẽ được phân bổ cổ phiếu và trái phiếu theo mục tiêu của mình. Bạn có thể điều chỉnh danh mục đầu tư của mình theo cách thủ công — nhưng điều bắt buộc là bạn cần có ít nhất 100.000 đô la tài sản.
Một dịch vụ tùy chọn, miễn phí được gọi là Thu hoạch lỗ vốn giúp bạn giảm thiểu tác động của bất kỳ khoản lỗ nào trong danh mục đầu tư của bạn để giữ cho danh mục đầu tư của bạn được cân bằng.
Đối với những người dùng muốn hiểu rõ về những gì đang xảy ra với số tiền của họ trong Betterment, có vô số tài nguyên có sẵn trên trang web của họ. Các video, bài viết và Câu hỏi thường gặp toàn diện có thể giúp bạn phát triển kiến thức tài chính của mình.
Bạn sẽ bị tính phí hàng năm 0,25% cho gói Kỹ thuật số nhưng không yêu cầu số dư tối thiểu để mở tài khoản ban đầu. Đối với gói Đặc biệt, bạn có thể phải trả khoản phí hàng năm 0,40% và bạn sẽ cần 100.000 đô la cho số dư tối thiểu của mình. Để nhận được bất kỳ hình thức chiết khấu nào cho phí quản lý, bạn phải có ít nhất 2 triệu đô la trong tài khoản của mình.
Danh mục đầu tư của bạn chỉ giới hạn ở cổ phiếu và trái phiếu mà không có sẵn các lựa chọn thay thế. Đối với hầu hết các nhà đầu tư, đặc biệt là những người mới bắt đầu, đây không phải là một vấn đề lớn. Nhưng nếu bạn là một nhà đầu tư cao cấp hơn, bạn có thể cảm thấy bị hạn chế.
Khi bạn đầu tư bằng Wealthfront, nền tảng sẽ chia danh mục đầu tư của bạn thành sáu đến tám loại tài sản, có thể bao gồm trái phiếu công ty, bất động sản, cổ phiếu cổ tức, cổ phiếu nước ngoài, cổ phiếu Hoa Kỳ và chứng khoán được bảo vệ chống lạm phát. Giống như Betterment, Wealthfront sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) chi phí thấp.
Danh mục đầu tư của bạn dựa trên mức độ rủi ro mà bạn có thể chịu đựng và điều chỉnh lại khi thị trường thay đổi. Cuối cùng, mục tiêu là giảm thiểu số thuế bạn sẽ phải trả, vì vậy, phương pháp đầu tư tổng thể là “mua và giữ”.
Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu xây dựng những thói quen lành mạnh. Tải xuống Hướng dẫn cơ bản về thói quen của tôi để bắt đầu NGAY HÔM NAY.Cũng giống như Betterment, Wealthfront cung cấp khả năng cân bằng danh mục đầu tư tự động và miễn phí và thu hoạch lỗ để giữ cho tài chính của bạn đi đúng hướng.
Cho dù bạn là một nhà đầu tư có kinh nghiệm hay chỉ mới bắt đầu, sẽ rất hữu ích nếu bạn biết mình đang tham gia vào điều gì khi tiền của bạn đến tay. Wealthfront mang lại trải nghiệm thân thiện với người dùng với nhiều công cụ lập kế hoạch tài chính hữu ích.
Cần tiết kiệm tiền cho một đứa trẻ đang học đại học? Wealthfront có một kế hoạch tiết kiệm 529 đại học. Nó giúp quỹ đại học của con bạn luôn theo dõi và tự động điều chỉnh theo lạm phát. Khi đến lúc chọn trường đại học, Wealthfront thậm chí có thể giúp bạn ước tính số tiền hỗ trợ tài chính mà bạn sẽ nhận được từ một trường nhất định.
Khi tài khoản đầu tư của bạn lên đến 25.000 đô la, bạn có thể đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng trong danh mục đầu tư và vay tối đa 30% giá trị tài khoản của mình. Bạn thậm chí không cần kiểm tra tín dụng và điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng chút nào.
Path là một công cụ mà người dùng Wealthfront có thể tận dụng để quản lý tài sản của họ và lập kế hoạch cho các nhu cầu trong tương lai của họ. Nó được cung cấp miễn phí để bất kỳ ai cũng có thể chuẩn bị ngân sách của mình cho các mục tiêu tài chính dài hạn như mua nhà. Phần tốt nhất? Bạn thậm chí không cần phải có một tài khoản Wealthfront mở để sử dụng nó.
Nếu bạn muốn gửi tiền tiết kiệm, bạn có thể sử dụng Tài khoản tiền mặt Wealthfront miễn phí. Nó cung cấp lãi suất 0,35% và có bảo hiểm FDIC lên đến 1 triệu đô la. Tiền trong tài khoản tiền mặt của bạn không bị tính bất kỳ khoản phí quản lý nào, tương tự như các dịch vụ gói tiết kiệm của Betterment.
Phí tại Wealthfront tương đương với Betterment. Bạn có thể mong đợi cùng một khoản phí tư vấn hàng năm là 0,25%, đây là một tỷ lệ cạnh tranh cho các nền tảng tài chính trực tuyến. Đối với các gói 529, bạn có thể phải trả 0,42% đến 0,46% hàng năm.
Không giống như Betterment, bạn sẽ cần ít nhất 500 đô la để mở tài khoản Wealthfront. Mặc dù đó có thể không phải là một con số lớn, nhưng nó vẫn là rào cản gia nhập đối với những nhà đầu tư mới bắt đầu có ít vốn hơn.
Nếu bạn muốn nói chuyện với một người thực tế, Wealthfront không có nhiều lựa chọn để làm như vậy. Không có cố vấn sẵn sàng cung cấp cho bạn lời khuyên tài chính được cá nhân hóa và không có tính năng trò chuyện trực tuyến. Như đã nói, có một đường dây điện thoại khả dụng từ Thứ Hai đến Thứ Sáu mà bạn có thể sử dụng nếu cần giải quyết sự cố.
Cuối cùng, lựa chọn cố vấn robot cho bạn phụ thuộc vào sở thích và mục tiêu tài chính của bạn. Cả Wealthfront và Betterment đều là những lựa chọn mạnh mẽ trong thị trường cố vấn robot. Nếu bạn muốn lập kế hoạch tài chính cho một mục tiêu cụ thể, các gói dựa trên lời khuyên của Betterment có thể mang lại hiệu quả cao nhất cho khoản tiền của bạn. Và nếu bạn thích đầu tư hoặc tiết kiệm không phức tạp, không cần con người, Wealthfront cho phép bạn rút lui trong khi tăng số tiền của mình.