Thẻ tín dụng phổ biến như tiền mặt vào thời điểm này - người Mỹ trung bình có khoảng 4 thẻ đứng tên, vì vậy bạn đang ở trong một công ty tốt nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ mới. Được sử dụng một cách có trách nhiệm, thẻ tín dụng là một công cụ hữu ích cần có trong thắt lưng tiện ích tài chính của bạn, thu hẹp khoảng cách khi bạn thiếu tiền mặt.
Với các công ty thẻ tín dụng nạp vào thẻ của họ với các ưu đãi lớn như hoàn tiền và phần thưởng, việc lựa chọn thẻ nào phù hợp nhất với bạn không phải là điều dễ dàng. Danh sách của Benzinga giúp bạn vượt lên trên trò chơi và thu hẹp các lựa chọn của bạn xuống mức trung bình của vụ mùa.
Nội dung
Hãy xem danh sách các thẻ tín dụng tốt nhất.
Khi bạn cần trợ giúp để thiết lập tín dụng của mình, bạn có thể sử dụng Thẻ phụ. Extra không phải là thẻ tín dụng - đó là thẻ ghi nợ cung cấp phần thưởng và báo cáo cho văn phòng tín dụng. Với sự kết hợp độc đáo của các tính năng này, bạn có thể thiết lập tín dụng của mình trong khi lập ngân sách cẩn thận và tránh làm nợ thẻ tín dụng.
Khi bạn kiếm được điểm cho tất cả các giao dịch mua của mình, bạn được hưởng lợi từ việc sử dụng thẻ ngoài việc tích lũy tín dụng của mình.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn phải kết nối tài khoản ngân hàng của mình với thẻ này - Extra sử dụng tài khoản ngân hàng của bạn để thanh toán cho mỗi giao dịch, Không có séc tín dụng và không cần đặt cọc ban đầu. Extra chỉ đơn giản trở thành thẻ ghi nợ đi đến của bạn, giúp bạn lập ngân sách và cũng cung cấp các đặc quyền của thẻ tín dụng.
Đọc bài đánh giáNếu bạn sẵn sàng trả mức phí cao hơn để đổi lấy dịch vụ trợ giúp đặc biệt tốt nhất trong chương trình và các đặc quyền dành cho VIP, thì không đâu khác ngoài Luxury Card. Bạn không chỉ nhận được thẻ kim loại nặng sang trọng mà còn kiếm được phần thưởng đi du lịch VÀ hoàn tiền lên đến 2% cho tất cả các giao dịch mua.
Bạn cũng sẽ có quyền truy cập vào Luxury Card Concierge, trợ lý phong cách sống mới của bạn, người có thể xử lý mọi việc từ đặt vé máy bay vào phút chót cho đến mua (và gói) món quà mà bạn không nghĩ đến.
Bạn có thể chọn từ 3 thẻ Luxury Card khác nhau, mỗi thẻ đều có các tính năng ấn tượng như tín dụng hàng không và giảm giá khi đi du lịch.
Nếu bạn cần xây dựng hoặc sửa chữa tín dụng, thẻ có bảo đảm là một cách tuyệt vời để làm điều đó. Loại thẻ này, giống như Citi Secured Mastercard, được hỗ trợ bằng một khoản tiền gửi vào tài khoản ngân hàng được liên kết. Không giống như thẻ ghi nợ, Citi Secured Mastercard sẽ được phản ánh trên báo cáo tín dụng của bạn bằng cách báo cáo cho cả 3 văn phòng tín dụng.
Bằng cách chỉ chi tiêu những gì hiện có trong tài khoản ngân hàng của bạn, bạn có thể dễ dàng thanh toán số dư của mình mỗi tháng. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn hiển thị trên báo cáo tín dụng, nâng cao điểm số của bạn và thiết lập lịch sử tín dụng vững chắc. Nếu bạn trả số dư trước khi kết thúc mỗi chu kỳ, bạn cũng tránh được lãi suất tích lũy.
Thẻ Citi Secured Mastercard không có phí thường niên và có 0% trách nhiệm pháp lý đối với tất cả các giao dịch mua trái phép, vì vậy bạn được bảo vệ về mặt tài chính nếu ai đó sử dụng thẻ mà không được bạn cho phép.
Tính đủ điều kiện sẽ phụ thuộc vào việc xem xét lịch sử tín dụng và khoản nợ của bạn. Nếu được chấp thuận, bạn sẽ phải ký quỹ tối thiểu 200 đô la để tài trợ cho hạn mức tín dụng của mình.
Thẻ tín dụng hoàn tiền cho sinh viên Discover it Student có đầy đủ các đặc quyền thân thiện với sinh viên như phần thưởng cho điểm cao và không tăng APR khi thanh toán muộn (đề phòng trường hợp bạn lơ là trong khi bạn đang ở chế độ luyện thi để làm bài kiểm tra).
Giống như các thẻ Discover it Cash Back khác, thẻ này cung cấp khoản tiền hoàn lại khổng lồ 5% khi bạn chi tiêu tại các địa điểm như Amazon và PayPal cùng với nhà hàng, trạm xăng và hơn thế nữa. Và, bạn sẽ được hoàn lại 1% cho tất cả các giao dịch mua nói chung.
Nếu bạn đăng ký ngay bây giờ, Discover cung cấp một số đặc quyền tuyệt vời.
Là một loại thẻ thực sự độc đáo, Indigo Platinum Mastercard là một loại thẻ không an toàn được cấu trúc dựa trên nhu cầu của những người có tín dụng không hoàn hảo hoặc không tốt. Thẻ này cho phép bạn truy cập tín dụng ngay cả khi nhu cầu tín dụng của bạn hoạt động.
Vì Indigo là thẻ không có bảo đảm nên bạn không cần đặt cọc tối thiểu để sử dụng hạn mức tín dụng của mình. Bạn có thể chi tiêu một cách an toàn với Bảo vệ Trộm cắp ID Mastercard và Bảo vệ bằng không trách nhiệm pháp lý.
Bạn có thể sơ tuyển dễ dàng trên trang web của họ hoặc trực tiếp đăng ký nếu bạn đã nhận được đề nghị qua thư.
Jasper là thẻ Mastercard chính dành cho nhân viên có thu nhập cao, chất lượng, không có lịch sử tín dụng. Jasper không trao thẻ tín dụng cho bạn dựa trên lịch sử tín dụng đã có - bạn có thể bắt đầu hành trình tín dụng của mình với Jasper mà không cần hoặc không có lịch sử tín dụng. Jasper cung cấp hạn mức tín dụng cao (lên đến 5.000 đô la) và các điều khoản tốt nhất trong phân khúc. Thẻ Jasper Mastercard cho phép bạn bắt đầu tạo dựng tín dụng lớn ngay khi bạn bắt đầu công việc mới ở Hoa Kỳ
Các quyết định phê duyệt của Jasper dựa trên nhiều yếu tố:thu nhập, lịch sử việc làm và trong trường hợp ứng viên có hơn một năm lịch sử tín dụng tại Hoa Kỳ vào thời điểm nộp đơn, lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn không phải là người mới đến Hoa Kỳ khi đăng ký Jasper, điểm tín dụng của bạn vẫn quan trọng nhưng đó là yếu tố duy nhất mà Jasper sử dụng để đưa ra quyết định phê duyệt.
Bắt đầu với Jasper ngay hôm nay.
Khi quyết định loại thẻ tín dụng bạn nên đăng ký, có một số cách để bạn có thể đánh giá mức độ hữu ích của thẻ đối với bạn. Trước hết, hãy nghiên cứu xem bạn có khả năng đủ điều kiện sử dụng những thẻ nào. Tìm các thẻ bạn có thể đủ điều kiện trước hoặc sử dụng dịch vụ so sánh như Credible để so sánh song song các thẻ mà bạn có khả năng đủ điều kiện nhận.
Loại phí thẻ tín dụng phổ biến nhất là phí thường niên. Mặc dù điều này có vẻ như là điều bạn muốn tránh, nhưng hãy nhớ rằng thẻ có phí hàng năm thường có phần thưởng và phần thưởng đáng giá. Nếu bạn biết mình sẽ sử dụng thẻ nhiều, những gì bạn thu được bằng tiền lại quả như dặm bay hoặc tiền hoàn lại có thể bù đắp chi phí hàng năm.
Đừng lo lắng nếu bạn thuộc loại không tính phí - nhiều người cho vay, bao gồm một số đối tác của chúng tôi, cung cấp thẻ không tính phí hàng năm, vì vậy bạn sẽ không gặp khó khăn khi tìm thẻ đáp ứng các thông số kỹ thuật của mình.
Với nhiều thẻ, bạn có cơ hội hoàn tiền hoặc tích điểm để đi du lịch khi chi tiêu. Nếu bạn thường xuyên di chuyển hoặc để ý đến một chuyến đi lớn trên đường, thẻ tích lũy dặm có thể có lợi. Nhưng nếu bạn thường xuyên sử dụng thẻ của mình để mua hàng nhỏ hơn tại những nơi như cửa hàng tạp hóa và trạm xăng, thì việc nhận lại tiền mặt trong túi để chi tiêu hàng ngày có thể là một giải pháp tuyệt vời hơn.
Thẻ phần thưởng đôi khi đi kèm với phí cao hơn hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), số tiền lãi bạn phải trả để sử dụng tín dụng. Nếu bạn chi tiêu đủ để kiếm đủ phần thưởng và nhanh chóng thanh toán hết số dư của mình, những thẻ này có thể mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn mức bạn sẽ phải trả bằng lãi suất. Tốt nhất là nên cân nhắc kỹ giữa chi phí và phần thưởng (theo nghĩa đen, trong trường hợp này) khi chọn thẻ tín dụng.
Ngoài phần thưởng, thẻ tín dụng có thể đi kèm với rất nhiều đặc quyền và tiền thưởng. Thẻ của bạn có thể ưu tiên lên máy bay trên các chuyến bay hoặc giảm giá tại các thương gia yêu thích của bạn. Nhiều thẻ cung cấp các biện pháp bảo vệ và bảo hiểm khi đi du lịch, hàng hóa bị mất hoặc bị đánh cắp và các giao dịch mua, bao gồm cả hoàn tiền nếu thứ gì đó bạn đã đặt bằng cách nào đó không bao giờ đến trước cửa nhà bạn.
Nếu là sinh viên đại học, bạn có thể tìm các thẻ cung cấp các đặc quyền đặc biệt cho trường học của bạn. Hoặc nếu bạn là một người giỏi giang luôn di chuyển, thẻ tín dụng có dịch vụ trợ giúp đặc biệt có thể đóng vai trò là người quản lý trong ví của bạn, sẵn sàng đáp ứng mọi ý muốn của bạn.
Một yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn thẻ tín dụng là so sánh tỷ lệ phần trăm hàng năm. Nếu một thẻ có APR thực sự cao, các giao dịch mua của bạn có thể khiến bạn phải trả giá cao hơn giá vé tính theo lãi suất nếu bạn để số dư của mình vượt quá tầm kiểm soát. Một số thẻ cung cấp phần thưởng hoặc đặc quyền lớn có thể đi kèm với tỷ lệ APR cao ngất ngưởng - chỉ cần đảm bảo bạn có đủ khả năng thanh toán số dư của mình hàng tháng để đảm bảo bạn không chi tiêu nhiều hơn số tiền lãi mà bạn đang nhận lại.
Việc vội vàng sở hữu một chiếc thẻ tín dụng mới sáng bóng là có thật, nhưng đừng để nó làm mất lòng bạn. Sử dụng tín dụng là một trách nhiệm nghiêm túc. Chúng tôi không nói rằng đừng mua một món đồ kỷ niệm nhỏ nào, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn thanh toán hết nhanh chóng và giữ cho số dư hàng tháng của bạn ở mức thấp. Điều này sẽ giúp bạn không bị mắc kẹt dưới một đống lãi suất ngày càng tăng. Và nó sẽ giữ nguyên điểm tín dụng của bạn - số dư thẻ cao có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn bằng cách tăng mức sử dụng tín dụng của bạn.
Nếu bạn không có cơ hội xây dựng tín dụng hoặc cần sửa chữa khoản tín dụng bị thâm hụt, thẻ tín dụng có thể giúp tăng điểm số của bạn nếu được sử dụng đúng cách. Chúng tôi khuyên bạn nên mua một thẻ bảo mật để bắt đầu. Bạn sẽ đảm bảo số dư của mình bằng một khoản tiền gửi hoặc tài khoản ngân hàng được liên kết, vì vậy bạn chỉ có thể chi tiêu những gì bạn thực sự có. Thực hiện thanh toán đều đặn hàng tháng và giữ số dư thấp trên thẻ bảo đảm có thể tăng tín dụng của bạn.
Bạn cũng có thể hợp nhất nợ với lãi suất thấp hơn bằng cách chuyển số dư thẻ tín dụng của mình sang một thẻ tín dụng có APR thấp, mặc dù khoản vay cá nhân có thể là lựa chọn tốt hơn tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn.
Bất kỳ ai trên 18 tuổi đều có thể đăng ký thẻ tín dụng (và những người dưới 18 tuổi có thể trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản của người khác).
Khi bạn đã quyết định sử dụng thẻ tín dụng, hãy xem liệu bạn có thể đủ điều kiện trước hay không. Điều này sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng chắc chắn về việc bạn có đủ điều kiện cho thẻ mà không làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn khi bị kéo tín dụng khó khăn hay không.
Nếu bạn đã sẵn sàng tham gia và đăng ký thẻ, hãy làm theo hướng dẫn trên trang web của người cho vay để đăng ký hoặc gọi điện cho họ nếu có. Thông thường, bạn sẽ phải cung cấp một số thông tin nhận dạng cơ bản và trải qua kiểm tra tín dụng, mặc dù điều này khác nhau giữa các thẻ.
Bất kỳ ai cũng có thể cảm thấy thiếu quyết đoán khi cố gắng chọn từ một danh sách vô tận các thẻ tín dụng nghe có vẻ ấn tượng như nhau. Khi bạn biết điều gì quan trọng nhất đối với mình về thẻ, cho dù đó là phí thấp hay phần thưởng lớn, bạn đang đi đúng hướng. Danh sách các thẻ tín dụng tốt nhất của Benzinga là một nơi tuyệt vời để bắt đầu từ đó - chúng tôi đã chọn một danh sách toàn sao để giúp bạn đưa ra quyết định dễ dàng hơn.
Sau khi bạn đã chọn một thẻ, hãy xem liệu bạn có thể đủ điều kiện để đánh giá tính đủ điều kiện mà không gặp rủi ro hay không. Sử dụng dịch vụ so sánh thẻ tín dụng để mua sắm các loại thẻ tín dụng mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.