Nếu bạn đang cập nhật tin tức, có thể bạn đã nghe nói rằng Cục Dự trữ Liên bang đang dự tính tăng lãi suất. Cuối cùng, họ đã làm như vậy lần đầu tiên trong một năm vào ngày 14 tháng 12 năm 2016. Việc tăng tỷ lệ quỹ liên bang có thể có tác động lâu dài đến nền kinh tế và hiểu được sự thay đổi chính sách này có thể ảnh hưởng đến bạn như thế nào để có thể giúp bạn lập ngân sách hiệu quả cho tương lai.
Xem công cụ tính toán đầu tư của chúng tôi.
Cục Dự trữ Liên bang, còn được gọi là “Fed”, là hệ thống ngân hàng trung ương ở Hoa Kỳ. Fed quản lý chính sách tiền tệ của quốc gia, đây là một cách mà chính phủ cố gắng kiểm soát nền kinh tế. Chính sách tiền tệ của chúng tôi có ba mục tiêu chính:tối đa hóa việc làm, ổn định giá cả và điều tiết lãi suất.
Hãy nói thêm về các mức lãi suất đó. Cục Dự trữ Liên bang có quyền kiểm soát lãi suất quỹ liên bang, là lãi suất được sử dụng khi các tổ chức tài chính thực hiện giao dịch với nhau. Fed có thể tăng tỷ lệ này bằng cách giảm lượng tiền cung ứng.
Tỷ lệ quỹ liên bang cao hơn làm cho tiền trở nên khan hiếm và do đó, việc vay mượn trở nên khó khăn hơn và tốn kém hơn. Sự gia tăng này sau đó sẽ nhỏ giọt qua phần còn lại của nền kinh tế, từ các ngân hàng cho đến người tiêu dùng.
Như bạn tưởng tượng, lãi suất cao hơn không khuyến khích việc đi vay vì chúng làm cho các khoản vay khó hoàn trả hơn. Tuy nhiên, chúng cần thiết khi Fed cần giảm tốc độ tăng trưởng kinh tế và lạm phát. Điều này thường xảy ra khi thị trường ở trạng thái tốt.
Sau cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008, Fed đã giảm lãi suất xuống mức thấp kỷ lục. Nhiều năm sau, Fed phải quyết định xem liệu nền kinh tế của chúng ta cuối cùng có hoạt động đủ tốt hay không để xem xét tăng lãi suất lên mức bình thường hơn (nghĩa là trên mức gần bằng 0).
Fed đã tỏ ra cứng rắn và tiếp tục thảo luận, nhưng đã trì hoãn, kế hoạch tăng. Vào tháng 6 năm 2015, chủ tịch Janet Yellen nói rằng kế hoạch là tăng lãi suất trước khi kết thúc năm. Vào ngày 16 tháng 12, họ đã thực hiện, từ phạm vi 0% đến 0,25% đến 0,25% đến 0,5%.
Bài viết liên quan:Tỷ lệ lãi suất gia tăng tác động như thế nào đến việc mua so với thuê
Nhưng liệu điều này có ảnh hưởng gì đến bạn không? Chắc chắn rồi. Việc tăng lãi suất quỹ liên bang sẽ tác động đến nhiều khía cạnh của cuộc sống hàng ngày.
Nếu bạn là một người tiết kiệm, bạn sẽ vui mừng trước tin tức về việc tăng lãi suất. Nếu bạn là một người đi vay hoặc một nhà đầu tư ham mê cổ phiếu, đây có thể không phải là tin tốt nhất cho bạn.
Đó có thể không phải là một ý tưởng tồi. Việc tăng lãi suất khuyến khích tiền gửi ngân hàng vì khi lãi suất cao hơn, bạn sẽ nhận được lợi tức đầu tư lớn hơn.
Giả sử bạn có $ 40.000 trong ngân hàng. Nếu lãi suất trên tài khoản tiết kiệm là 0,25%, bạn sẽ chỉ kiếm được 100 đô la trên 40.000 đô la đó. So sánh với lãi suất 1,5%, bạn sẽ nhận được 600 đô la cho 40.000 đô la đó. Nó tăng lên!
Khi lãi suất tăng dần, những người đi vay gặp phải tác động ngược lại với những người gửi tiết kiệm. Mua nhà và mua xe mới có điểm gì chung? Việc vay tiền cho cả hai đều trở nên đắt đỏ hơn khi lãi suất tăng lên.
Cộng dồn theo thời gian, lãi suất cao hơn sẽ khiến bạn nợ người cho vay nhiều hơn. Không có gì ngạc nhiên khi các khoản tái cấp vốn trở nên phổ biến hơn khi tin tức về việc tăng lãi suất bị phá vỡ, vì các chủ nhà cố gắng chốt lãi suất thấp hơn cho các khoản thế chấp của họ trước khi bắt đầu tăng cao hơn.
Bạn gặp khó khăn khi chọn tài sản để đầu tư? Việc tăng lãi suất có thể giúp bạn đưa ra quyết định đó. Trái phiếu là khoản đầu tư an toàn hơn để thực hiện, nhưng cổ phiếu có tiềm năng thu được lợi nhuận lớn hơn nhiều do rủi ro cố hữu lớn hơn.
Nhưng lãi suất cao hơn có nghĩa là bạn có thể nhận được lợi tức cao hơn từ trái phiếu của mình. Đặc biệt đối với những người không thích rủi ro, đầu tư vào trái phiếu thường trở thành một lựa chọn hấp dẫn khi lãi suất tăng.
Bài viết liên quan:Tỷ lệ lãi suất gia tăng ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu như thế nào
Đạo lý của câu chuyện là khi Cục Dự trữ Liên bang điều chỉnh lãi suất, người Mỹ trung bình sẽ cảm thấy hiệu quả. Bất kể nó đang diễn biến theo hướng nào, điều quan trọng là phải biết việc điều chỉnh lãi suất sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tài chính cá nhân của bạn. Bằng cách đó, bạn có thể lập ngân sách phù hợp trong nhiều năm tới.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com/RobertDodge, © iStock.com/mattabbe, © iStock.com / Yuri_Arcurs