Bảo hiểm nhân thọ không phải là một cuộc trò chuyện thông thường của một bữa tiệc cocktail và hầu hết mọi người không thích nghĩ về khả năng họ phải chết. Nhưng điều quan trọng là phải dành chút thời gian và xác định xem bảo hiểm nhân thọ có phù hợp với bạn ở giai đoạn hiện tại của cuộc đời hay không. Trong một số trường hợp, bảo hiểm nhân thọ có thể là sự khác biệt giữa việc các thành viên trong gia đình bạn có thể duy trì mức sống hiện tại và phải thay đổi mạnh mẽ lối sống. Trong những trường hợp khác, tiền của bạn có thể tốt hơn nên được dành để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn.
Tìm hiểu ngay:Tôi cần bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu?
Rose Cahill, phó chủ tịch của Acxiom’s Life Insurance Industry, nói rằng một trong những lý do chính mà mọi người nên mua bảo hiểm nhân thọ là họ yêu ai đó và muốn chăm sóc họ. Cahill nói:“Lý do phổ biến nhất của bảo hiểm nhân thọ là thay thế thu nhập, để các hóa đơn liên tục có thể tiếp tục được thanh toán sau khi người thân qua đời, chẳng hạn như nợ thế chấp và nợ thẻ tín dụng. “Một lý do khác là mọi người mong muốn để lại di sản cho những người thân yêu của họ.”
Tuy nhiên, nhiều người thường tự hỏi liệu bảo hiểm nhân thọ có phải là một khoản chi cần thiết và liệu nó có thực sự là cách tốt nhất để tiêu những khoản tiền có hạn của họ hay không. Cũng như nhiều câu hỏi về tài chính, không có câu trả lời chung cho tất cả các câu hỏi về bảo hiểm nhân thọ và giải pháp chính xác thực sự phụ thuộc vào tình hình tài chính và cá nhân của bạn.
Nếu bạn là người có thu nhập chính cho gia đình và có người phụ thuộc, thì bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ ít nhất sẽ trang trải phần thu nhập tổng thể của hộ gia đình. John Egan, biên tập viên quản lý của InsuranceQuotes.com, cho biết:“Nếu một người đàn ông có vợ và hai con chết, tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể trang trải chi phí mai táng và mai táng, tiền nhà, học phí đại học và nhiều chi phí khác”.
Cân nhắc thực hiện một chính sách cho bản thân ngay cả khi bạn kiếm được ít tiền hơn vợ / chồng của mình, nhưng nếu mất thu nhập của bạn sẽ tạo ra căng thẳng tài chính. Một tình huống khác mà bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa là nếu bạn là người chăm sóc chính cho trẻ nhỏ và chi phí chăm sóc con cái sẽ tạo ra khó khăn cho người phối ngẫu còn sống.
Bảo hiểm nhân thọ có thể có lợi nếu bạn mắc nợ sẽ là gánh nặng cho gia đình bạn, chẳng hạn như cha mẹ bạn hoặc người phối ngẫu tự chu cấp. Một số người không có con cái cũng sẽ mua một chính sách nhỏ trong trường hợp đại gia đình của họ không thể trang trải chi phí tang lễ. “Theo ý kiến của tôi, mọi người đều cần một số hình thức bảo hiểm nhân thọ, ngay cả khi nó chỉ đủ để trang trải chi phí mai táng,” Cahill nói.
Nếu bạn không có người phụ thuộc, Egan khuyên bạn nên đánh giá tình hình tài chính của mình một cách cẩn thận để xác định sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ. “Trong hầu hết các trường hợp, không có ý nghĩa gì đối với một người không có người phụ thuộc mua bảo hiểm nhân thọ. Thông thường, những người không có người phụ thuộc sẽ tốt hơn nên chuyển tiền ra khỏi bảo hiểm nhân thọ và chuyển sang các sản phẩm đầu tư như CD và quỹ tương hỗ, ”Egan nói. Tuy nhiên, nếu bảo hiểm nhân thọ được cung cấp miễn phí thông qua công việc của bạn, thì anh ấy khuyên bạn nên luôn tận dụng lợi ích.
Đối với những người không có người phụ thuộc, không mắc nợ và gia đình có đủ khả năng chi trả cho việc mai táng, bạn có thể bỏ tiền vào một con đường khác thay vì bảo hiểm nhân thọ. “Nếu bạn độc thân và không có hóa đơn, bạn có thể không cần bảo hiểm nhân thọ trừ khi bạn muốn cảm ơn ai đó bằng cách để lại cho họ một di sản nhỏ,” Cahill nói. Điều đó nói lên rằng, một số người chọn thực hiện một hợp đồng nhỏ hoặc tận dụng bảo hiểm nhân thọ giá rẻ thông qua công việc của họ để giúp cuộc sống của những người mà họ quan tâm - chẳng hạn như cha mẹ hoặc anh chị em - dễ dàng hơn một chút.