Làm thế nào để câu ngạn ngữ đi? Cùng với tuổi tác ... những cách mới để tiết kiệm thuế.

Mặc dù bạn không thể ngừng khai thuế chỉ vì bạn đã nghỉ hưu, nhưng việc trở thành người về hưu thường có nghĩa là bạn có thể yêu cầu một số khoản tín dụng và khoản khấu trừ thuế đáng giá.

Trong một số trường hợp, những khoản giảm thuế này dành cho cả người lao động và người về hưu, vì vậy những người sau này thường không nhận ra rằng họ có thể đủ điều kiện. Trong các trường hợp khác, các khoản giảm thuế này được dành riêng cho những người đóng thuế lớn tuổi hơn, có nghĩa là những người đóng thuế có thể không được nghe về chúng cho đến sau này trong cuộc sống.

Sau đây là một số ví dụ về việc giảm thuế thu nhập liên bang mà người về hưu thường bỏ qua.

1. Khấu trừ tiêu chuẩn lớn hơn

Đối với những người cao tuổi không liệt kê các khoản khấu trừ thuế của mình, khoản khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn là một khoản giảm tiềm năng miễn phí trong hóa đơn thuế của bạn.

Người cao niên thường được tăng $ 1,300 cho mỗi người đã kết hôn hoặc $ 1,650 cho mỗi người độc thân từ khoản khấu trừ tiêu chuẩn thông thường. Đối với năm tính thuế 2020 - nghĩa là lợi nhuận sẽ đến hạn vào tháng 4 - IRS định nghĩa "người cao tuổi" là người sinh trước ngày 2 tháng 1 năm 1956.

Ví dụ:đối với hai người cao niên đã kết hôn, đó là số tiền thêm 2.600 đô la mà họ được trừ vào thu nhập chịu thuế của mình - mà không cần làm bất kỳ công việc nào hoặc giữ bất kỳ biên lai nào. Khoản tiết kiệm thực sự được chuyển thành bao nhiêu sẽ phụ thuộc vào thu nhập của họ, nhưng nó có nghĩa là con số khởi điểm thấp hơn để Uncle Sam đánh thuế họ.

2. Tín dụng của người tiết kiệm

Điều gì tốt hơn một khoản khấu trừ thuế? Một khoản tín dụng thuế! Một khoản khấu trừ làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, nhưng một khoản tín dụng làm giảm số tiền thuế tính theo đô la.

Tín dụng của người tiết kiệm không dành riêng cho người về hưu, vì vậy họ có thể dễ dàng bỏ qua. Nhưng nó dành cho bất kỳ người đóng thuế đủ điều kiện nào đang tiết kiệm tiền trong tài khoản hưu trí. Điều đó có nghĩa là nó có sẵn cho những người về hưu vẫn có thể tích trữ tiền mặt trong tài khoản hưu trí - giả sử họ đủ điều kiện nhận tín dụng.

Vì vậy, miễn là bạn đang đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu, bạn nên kiểm tra xem mình có đủ điều kiện để nhận khoản tín dụng của người tiết kiệm mỗi năm hay không. Nếu bạn đủ điều kiện, điều đó có thể giảm thuế của bạn tới 1.000 đô la - hoặc 2.000 đô la cho những người nộp thuế đã kết hôn khai thuế chung.

Yêu cầu chính về tính đủ điều kiện, bên cạnh việc tiết kiệm tiền trong tài khoản hưu trí, là có thu nhập dưới một ngưỡng nhất định, như chúng tôi trình bày chi tiết trong “Khoản tín dụng thuế hưu trí quá hạn này sẽ tốt hơn vào năm 2021.”

3. Khấu trừ phí bảo hiểm y tế

Nếu bạn tự kinh doanh, bạn có thể khấu trừ phí bảo hiểm của mình cho Medicare hoặc các chương trình bảo hiểm sức khỏe khác làm chi phí kinh doanh. Theo IRS:

“Bạn có thể khấu trừ số tiền bạn đã trả cho bảo hiểm y tế và nha khoa và bảo hiểm chăm sóc dài hạn đủ điều kiện cho bản thân, vợ / chồng và những người phụ thuộc của bạn. … Các khoản phí bảo hiểm Medicare mà bạn tự nguyện trả để có được bảo hiểm tương tự như bảo hiểm y tế tư nhân đủ điều kiện có thể được sử dụng để tính khoản khấu trừ. ”

Ví dụ:phí bảo hiểm hàng tháng tiêu chuẩn của Medicare Phần B cho năm 2020 là 144,60 đô la mỗi tháng - khoản xóa nợ tiềm năng là 1,735 đô la.

4. Đóng góp cho IRA truyền thống

Luật liên bang được gọi là Đạo luật Bảo mật năm 2019 đã bãi bỏ độ tuổi tối đa để đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA).

Vì vậy, kể từ năm tính thuế 2020, những người về hưu vẫn đang mang lại thu nhập kiếm được, chẳng hạn như từ một công việc bán thời gian, có thể tiết kiệm tiền trong loại tài khoản này bất kể họ bao nhiêu tuổi - và do đó, họ sẽ xóa bỏ khoản đóng góp đó vào thuế .

Không có độ tuổi tối đa để đóng góp cho Roth IRA, mặc dù các khoản đóng góp cho loại tài khoản này không được khấu trừ trên tờ khai thuế của bạn. Thay vào đó, thay vào đó, bạn có thể rút tiền miễn thuế, miễn là bạn tuân theo các quy tắc IRS cho tài khoản Roth. (Với IRA truyền thống, tiền rút được coi là thu nhập chịu thuế.)

Để tìm hiểu thêm về hai loại tài khoản này, hãy xem “Tài khoản nào tốt hơn - Kế hoạch Hưu trí Truyền thống hay Kế hoạch Nghỉ hưu Roth?”

5. Đóng góp của vợ chồng cho IRA truyền thống

Mặc dù bạn chỉ có thể đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) nếu bạn đã kiếm được thu nhập như tiền lương, nhưng đó có thể là thu nhập của vợ / chồng bạn.

Điều này có nghĩa là người phối ngẫu đang đi làm có thể giúp người phối ngẫu không đi làm tiết kiệm tiền vào tài khoản hưu trí, như chúng tôi trình bày chi tiết trong “7 đặc quyền bí mật của tài khoản hưu trí cá nhân”.

Các khoản đóng góp của vợ chồng cho IRA truyền thống cũng đủ điều kiện để bạn được khấu trừ thuế, giả sử bạn đáp ứng thu nhập và các yêu cầu về tính đủ điều kiện khác.

6. Phân phối từ thiện đủ điều kiện

Nói chung, người nộp thuế phải ghi lại các khoản khấu trừ của họ - trái ngược với việc yêu cầu khoản khấu trừ tiêu chuẩn - nếu họ muốn có tín dụng để đóng góp cho tổ chức từ thiện. Và sau khi Đạo luật cắt giảm thuế liên bang và việc làm năm 2017 được ban hành, các khoản khấu trừ tiêu chuẩn trở nên lớn hơn, có nghĩa là ít người được lợi hơn từ việc chia thành từng khoản.

Tuy nhiên, một số người về hưu có thể khắc phục được điều này một cách hiệu quả.

Sau 70½ tuổi, bạn có thể chuyển tiền từ IRA đến một tổ chức từ thiện và số tiền được tính vào phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) của bạn mà không bị tính là thu nhập chịu thuế đối với bạn. IRS gọi đó là “phân phối từ thiện đủ điều kiện”.

Đây không phải là khoản khấu trừ hoặc khoản khấu trừ thuế thực sự nhưng vẫn có tác dụng làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn và do đó có thể là hóa đơn thuế của bạn, vì RMD của bạn thường sẽ được tính là thu nhập chịu thuế.

Lưu ý rằng mặc dù Đạo luật Bảo mật đã thay đổi độ tuổi mà bạn phải bắt đầu nhận RMDs từ 70½ thành 72, nhưng thay đổi đó không áp dụng cho các phân phối từ thiện đủ điều kiện. Vì vậy, chúng vẫn có thể được tạo ra ở tuổi 70 ½, theo Ed Slott &Co.

7. Xóa sổ từ thiện không thành khoản

Đối với các năm tính thuế 2020 và 2021, có một loại khấu trừ từ thiện khác dành cho những người nộp thuế không chia thành các khoản khấu trừ của họ.

Đạo luật Coronavirus Viện trợ, Cứu trợ và An ninh Kinh tế (CARES) năm 2020 đã tạm thời thay đổi mã số thuế liên bang để những người yêu cầu khoản khấu trừ tiêu chuẩn có thể giảm tới 300 đô la tiền quyên góp cho tổ chức từ thiện vào năm 2020. Vì vậy, những người về hưu đã quyên góp cho các tổ chức từ thiện cuối cùng năm nay có thể yêu cầu nghỉ ngơi đó khi trở lại của họ.

Sau đó, một đạo luật riêng biệt được ban hành vào tháng 12 năm ngoái đã gia hạn và mở rộng khoản xóa nợ từ thiện này cho năm 2021, như chúng tôi báo cáo trong “2 vụ vi phạm thuế từ thiện đã được gia hạn cho năm 2021.”