Ghi chú của biên tập viên:Câu chuyện này ban đầu xuất hiện trên The Penny Hoarder.
Jeff Bezos hiện đã nghỉ hưu. Kinda, sorta, đó là.
Bezos chính thức từ chức Giám đốc điều hành Amazon vào ngày 5 tháng 7, sau khi thông báo kế hoạch từ chức vào tháng Hai. Khi rời bỏ công ty do mình thành lập vào năm 1994, giá trị tài sản ròng của ông là 211 tỷ đô la, khiến ông trở thành người giàu nhất hành tinh.
Ở tuổi 57, Bezos trẻ hơn 7 tuổi so với một công nhân nghỉ hưu trung bình ở Mỹ, người này gọi là nghỉ việc ở tuổi 64. Giá trị ròng trung bình của một người trong độ tuổi từ 55 đến 64 là 212.500 đô la. Điều đó có nghĩa là Bezos đã nghỉ hưu với số tiền cao hơn khoảng 210.999.787.500 USD so với các đồng nghiệp của mình.
Nói rõ hơn, Bezos không hoàn toàn nghỉ hưu. Giống như nhiều người nghỉ hưu sớm, anh ấy đang chuyển sang một loại hình công việc khác. Anh ấy sẽ vẫn giữ chức chủ tịch điều hành của Amazon. Anh ấy sẽ dành nhiều thời gian hơn cho các dự án đam mê, như chống biến đổi khí hậu và giám sát tờ The Washington Post.
Anh ấy cũng sẽ kỷ niệm chương mới của mình bằng một chuyến đi lớn:Anh ấy đang lên kế hoạch cho chuyến đi dài 11 phút vào không gian khi công ty tên lửa của anh ấy, Blue Origin, thực hiện chuyến bay đầu tiên của con người vào tháng này.
Vì vậy, đủ để nói rằng việc nghỉ hưu của Bezos sẽ trông khác rất nhiều so với của bạn. Tuy nhiên, những người bình thường vẫn có thể nghỉ hưu sớm như người sáng lập Amazon.
Nghỉ hưu sớm trước đây thường hợp túi tiền hơn rất nhiều đối với tầng lớp trung lưu vì các kế hoạch lương hưu đã phổ biến rộng rãi. Nhưng ngày nay, nhiều khả năng bạn sẽ nghỉ hưu với một kế hoạch phúc lợi đã xác định - có nghĩa là bạn được đảm bảo quyền lợi khi nghỉ hưu - nếu bạn làm việc trong dịch vụ công. Nếu không, bạn sẽ cần phải sống bằng tiền tiết kiệm hưu trí, trợ cấp An sinh xã hội và bất kỳ nguồn thu nhập nào khác mà bạn có, chẳng hạn như thu nhập từ công việc bán thời gian.
Nếu dự định nghỉ hưu sớm, bạn cần phải chuẩn bị cho những thực tế tài chính mà các thành viên của câu lạc bộ dấu phẩy không phải lo lắng. Dưới đây là năm điều có thể mong đợi nếu bạn không phải là tỷ phú muốn nghỉ hưu sớm.
Những tỷ phú như Bezos rõ ràng không phải lo lắng về việc chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe. Nhưng đối với những người bình thường, chi phí y tế khi nghỉ hưu là một mối quan tâm lớn. Thông thường, bạn không đủ điều kiện nhận Medicare cho đến khi 65 tuổi. Việc thanh toán cho bảo hiểm y tế tư nhân khi bạn ở độ tuổi 50 và 60 có thể khiến ngân sách của bạn bị hao hụt một khoản lớn.
Theo ValuePenguin, một Gói Bạc mua từ thị trường quốc gia hoặc tiểu bang được tạo theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng có giá 1,016 đô la một tháng cho người 60 tuổi trung bình. Ai đó 64 tuổi có thể mong đợi khoản phí bảo hiểm hàng tháng là $ 1,123. Chi phí chăm sóc sức khỏe thường tăng nhanh hơn lạm phát chung, vì vậy nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, điều cần thiết là phải lập ngân sách cho chi phí y tế.
Các tỷ phú như Bezos, Warren Buffett và Elon Musk gần đây đã gây chú ý khi ProPublica báo cáo rằng những người Mỹ giàu nhất chỉ phải trả một phần nhỏ thu nhập của họ bằng thuế. Theo báo cáo, "thuế suất thực" của Bezos, tức là số tiền mà ông phải trả cho sự gia tăng tài sản của mình, chỉ là 0,98% mỗi năm trong giai đoạn 2014 đến 2018.
Những người bình thường có thể mong đợi bị đánh thuế ở mức cao hơn nhiều so với Bezos, ngay cả khi nghỉ hưu. Các khoản rút tiền từ 401 (k) truyền thống và IRA truyền thống bị đánh thuế theo tỷ lệ thu nhập thông thường. Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ bị phạt 10% nếu lấy một khoản tiền từ tài khoản hưu trí của mình trước 59 tuổi ½.
Ngay cả các quyền lợi An sinh xã hội của bạn cũng không bị giới hạn. Tối đa 85% quyền lợi của bạn phải chịu thuế nếu bạn là người độc thân có thu nhập trên 34.000 đô la hoặc bạn đã kết hôn nộp hồ sơ chung với thu nhập trên 44.000 đô la. Tất nhiên, bạn vẫn có thể làm việc khi nhận An sinh xã hội, nhưng có những giới hạn cho việc đó.
Bezos có lẽ đã không suy nghĩ nhiều về chiến lược yêu cầu An sinh xã hội của mình. Đó là thứ xa xỉ mà người bình thường không có. Khoảng một nửa số người cao niên dựa vào An sinh xã hội với ít nhất 50% thu nhập của họ, theo Trung tâm Ưu tiên Ngân sách và Chính sách. Chi phiếu An sinh Xã hội trung bình vào năm 2021 là $ 1,543 một tháng.
Việc quyết định thời điểm nhận An sinh xã hội sẽ trở nên phức tạp hơn nếu bạn nghỉ hưu sớm. Các nhà hoạch định tài chính thường khuyên bạn nên đợi càng lâu càng tốt để bắt đầu nhận trợ cấp. Chờ cho đến khi 70 tuổi dẫn đến khoản trợ cấp hàng tháng cao hơn 76% so với mức bạn nhận được nếu bạn bắt đầu nhận trợ cấp càng sớm càng tốt, thường là ở độ tuổi 62. Nhưng nếu bạn không còn tiền lương, bạn có thể không còn lựa chọn nào khác ngoài việc bắt đầu hưởng lợi sớm.
Hãy nhớ rằng những điều chỉnh về chi phí sinh hoạt của An sinh Xã hội là rất nhỏ so với mức tăng chi phí thực tế mà người cao niên phải đối mặt. Vào năm 2021, phúc lợi An sinh Xã hội chỉ tăng 1,3%. Nhận trợ cấp sớm có thể kéo ngân sách của bạn đến giới hạn trong những năm nghỉ hưu sau này của bạn. Lợi ích của bạn sẽ không theo kịp lạm phát, vì vậy chúng sẽ ngày càng ít trả theo thời gian.
Các tỷ phú không phải đưa ra những lựa chọn khó khăn như tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu hay giúp con bạn tiết kiệm cho việc học đại học. Nhưng bạn có thể làm được.
Hầu hết mọi người chỉ có rất nhiều tiền mà họ có thể đủ khả năng đầu tư. Khi dự định nghỉ hưu sớm, bạn cần một ổ trứng có thể duy trì bạn trong ít nhất 30 đến 40 năm. Một nguyên tắc chung là bạn nên lập kế hoạch thay thế 70% đến 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của mình.
Nếu bạn nghiêm túc về việc nghỉ hưu sớm, điều đó có thể có nghĩa là bạn không thể đóng góp vào kế hoạch 529 cho con cháu mình hoặc giúp đỡ về học phí của chúng. Điều cần thiết là phải trả lời trước trong tình huống này và trao đổi sớm nhất có thể với con bạn về kế hoạch của bạn.
Bất kể bạn đã điều chỉnh kế hoạch nghỉ hưu của mình cẩn thận đến mức nào, cuộc sống vẫn có thể kéo theo bạn. Theo một số ước tính, có tới một nửa số người lao động lớn tuổi buộc phải nghỉ hưu sớm hơn dự định do ốm đau, sa thải và trách nhiệm chăm sóc.
Khi bạn không giàu, việc nghỉ hưu bắt buộc có thể tàn phá tài chính của bạn. Ngay cả khi bạn muốn làm việc càng lâu càng tốt, điều cần thiết là bạn phải lên kế hoạch cho khả năng nghỉ hưu sớm hơn. Điều đó có nghĩa là tiết kiệm và đầu tư nhiều nhất có thể mà ngân sách của bạn cho phép trong những năm làm việc, vì thời gian nghỉ hưu của bạn có thể lâu hơn bạn mong đợi.