Hầu hết chúng ta đều dành hàng chục năm để làm việc và mơ về một ngày chúng ta có thể nghỉ hưu. Nhưng cuối cùng khi chúng tôi đến điểm đến sau khi làm việc, không có gì lạ khi chúng tôi thấy mình đang ở trong một thế giới đầy bất ngờ.
Trong khi một số tiết lộ này có thể dễ chịu, những tiết lộ khác thì nghiêm túc hơn. Biết trước những gì sẽ xảy ra có thể giúp bạn chuẩn bị - và điều chỉnh - cuộc sống trong những năm tháng vàng son của bạn.
Sau đây là một số sự thật khó bạn nên biết trước khi nghỉ hưu.
Sau ngần ấy năm đóng thuế Medicare FICA, bạn có thể mơ đến ngày chú Sam đến nhận thẻ để chăm sóc y tế cho bạn. Nhưng đó không phải là giấc mơ - nó là một điều viển vông.
Than ôi, bạn sẽ trả tiền cho chương trình bảo hiểm y tế liên bang cho những người từ 65 tuổi trở lên. Medicare Phần A (chủ yếu chi trả chi phí bệnh viện) thực sự miễn phí cho hầu hết mọi người. Nhưng bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm cho Medicare Phần B (dịch vụ ngoại trú) và bất kỳ chương trình bổ sung nào mà bạn chọn mua.
Và đừng nghĩ rằng các khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm sẽ là dĩ vãng, bởi vì chúng sẽ tiếp tục.
Để biết thêm về những thiếu sót của chương trình, hãy xem “Medicare sẽ không đài thọ 6 chi phí y tế này.”
Hàng triệu người Mỹ dựa vào An sinh xã hội làm nền tảng cho việc nghỉ hưu của họ. Trong số những người được hưởng An sinh xã hội “cao tuổi”, 37% nam giới và 42% phụ nữ nhận được từ 50% thu nhập trở lên từ An sinh xã hội, theo Cục An sinh xã hội.
Điều đó khá đáng ngạc nhiên khi bạn xem xét rằng khoản trợ cấp An sinh xã hội hàng tháng của người về hưu trung bình là 1,555 đô la nhỏ - chỉ 18,660 đô la một năm. Bạn có thể kiếm được bằng một số tiền khiêm tốn như vậy. Hàng triệu người về hưu Mỹ làm điều đó. Nhưng bạn có thực sự muốn đến?
Khi bạn ở độ tuổi 20 và 30, thời gian nghỉ hưu sẽ cách xa cả triệu năm. Ngay cả khi ở độ tuổi 40 và 50, bạn có thể tưởng tượng mình vẫn còn nhiều thời gian để bắt kịp.
Mặc dù không bao giờ là quá muộn để tiết kiệm cho những năm tháng vàng son của bạn, nhưng có một cơ hội khá tốt là khi cuối cùng khi nghỉ hưu, bạn sẽ hối hận vì đã không tiết kiệm sớm và thường xuyên hơn.
Trên thực tế, một cuộc khảo sát của Global Atlantic Financial Group cho thấy 36% người về hưu ước rằng họ tích góp nhiều hơn để nghỉ hưu.
Như Matt Stephens, một cố vấn của ConsultingPoint ở Wilmington, N.C., nói với Reuters về những người nghỉ hưu mà anh ấy khuyên:
“Điều hối tiếc lớn nhất mà tôi nghe đi nghe lại là họ đã không bắt đầu đầu tư sớm hơn.”
Nhiều người về hưu mơ ước có thể trả hết nợ thế chấp để họ có thể thoải mái chi tiêu cho các chuyến du lịch và các hoạt động khác. Nhưng thực tế là nhà ở có thể sẽ vẫn là khoản chi lớn nhất trong ngân sách của bạn cho đến khi bạn còn sống.
Các hộ gia đình ở Hoa Kỳ do người từ 65 tuổi trở lên lãnh đạo đã chi trung bình 17.435 đô la cho nhà ở vào năm 2020, như chúng tôi trình bày chi tiết trong “Dưới đây là mức chi tiêu của các hộ gia đình về hưu trong một năm”. Số tiền đó dễ dàng hơn những hộ gia đình này đã chi cho bất kỳ loại chi phí nào khác.
Thật thú vị khi tưởng tượng việc nghỉ hưu là một vòng lặp vô tận với những chuyến đi đến Châu Âu và những chuyến đi chơi giải trí với những người bạn mới. Nhưng một khi bạn đạt đến những năm tháng hoàng kim của mình, mọi thứ có thể sẽ khác, theo phát hiện từ Hiệp hội các nhà nghiên cứu luật.
Khi những người trước khi nghỉ hưu nghĩ về việc nghỉ hưu, họ tưởng tượng rằng họ sẽ:
Tuy nhiên, thực tế khi nghỉ hưu lại khác. Dưới đây là tỷ lệ phần trăm những người về hưu thực sự tham gia vào các hoạt động đó:
Cuộc khảo sát của Global Atlantic Financial Group cho thấy 39% người về hưu chi tiêu nhiều hơn khi nghỉ hưu so với dự đoán trước khi nghỉ việc.
Paula Nelson, chủ tịch phụ trách hưu trí của Global Atlantic, cho biết:
“Nhiều người Mỹ điều chỉnh lối sống và cắt giảm chi tiêu khi họ thấy chi phí có thể tăng nhanh như thế nào khi nghỉ hưu.”
Trong quá khứ, những người về hưu được cho là sẽ kết hôn cho đến khi cái chết chia tay họ. Nhưng đó không còn là trường hợp nữa. Tỷ lệ ly hôn của những người trên 50 tuổi đã tăng gần gấp đôi kể từ những năm 1990.
Theo Trung tâm Nghiên cứu Pew, hiện tượng - được gọi là “ly hôn xám” - phần lớn là kết quả của những người sinh con đang tuổi già, những người có nhiều khả năng đã ly hôn hơn các cặp vợ chồng ở các thế hệ trước, theo Trung tâm Nghiên cứu Pew. Tổ chức kết luận:
“Sự bất ổn trong hôn nhân của họ khi còn nhỏ đang góp phần làm tăng tỷ lệ ly hôn ở những người trưởng thành từ 50 tuổi trở lên ngày nay, vì các cuộc tái hôn có xu hướng kém bền vững hơn so với các cuộc hôn nhân đầu tiên.”
Trong số những người trước khi nghỉ hưu, 72% nói rằng họ muốn làm việc trong thời gian nghỉ hưu, theo kết quả của “Làm việc khi nghỉ hưu:Huyền thoại và Động lực”, một nghiên cứu chung của Merrill Lynch và Age Wave.
Tuy nhiên, thực tế còn ít hơn nhiều. Theo một nghiên cứu của Allianz Life, chỉ có 7% người về hưu thực sự làm việc thậm chí bán thời gian khi nghỉ hưu.
Khoảng 90% người Mỹ nói rằng họ muốn làm dịch vụ tình nguyện cho ai đó hoặc một số lý do cần họ giúp đỡ, nhưng chỉ 25% thực sự làm như vậy, theo Trung tâm Stanford về Tuổi thọ.
Khi được hỏi tại sao họ không thực hiện theo mong muốn được giúp đỡ, người Mỹ thường cho rằng họ thiếu thời gian rảnh. Tuy nhiên, những người về hưu - với nhiều thời gian trong tay - không làm tình nguyện viên với mức lương cao hơn bất kỳ mức lương nào của người lao động.
Và trong số những người không tình nguyện trong những năm làm việc của họ, chỉ một phần ba cuối cùng bắt đầu tình nguyện trong thời gian nghỉ hưu.
Ở một khía cạnh nào đó, việc nghỉ hưu là thách thức hơn đối với phụ nữ. Bởi vì chúng sống lâu hơn nam giới, chúng sẽ phải kéo giãn nguồn tiền từ những quả trứng làm tổ của chúng trong một thời gian dài hơn. Tệ hơn nữa, phụ nữ thường bắt đầu với số tiền tiết kiệm hưu trí ít hơn nam giới.
Nhưng phụ nữ độc thân có một lợi thế lớn hơn so với nam giới:Họ ít có khả năng cô đơn hơn.
Chỉ 48% đàn ông đã nghỉ hưu sống một mình nói rằng họ rất hài lòng với số lượng bạn bè mà họ có, theo một phân tích từ kết quả khảo sát của Trung tâm Nghiên cứu Pew.
Tuy nhiên, 71% phụ nữ sống một mình hài lòng với số lượng bạn bè mà họ có.
Nghỉ hưu được cho là một khoảng thời gian thư giãn. Nhưng sự thật là bỏ việc có mối liên hệ chặt chẽ hơn với việc gia tăng bệnh tật.
Nghiên cứu từ Viện các vấn đề kinh tế phát hiện ra rằng nghỉ hưu làm tăng nguy cơ mắc bệnh trầm cảm lâm sàng lên khoảng 40% và mắc ít nhất một bệnh lý được chẩn đoán lên 60%.
Những con số nghiêm túc như vậy nhấn mạnh lý do tại sao nhiều người dự định nghỉ hưu sẽ được hưởng lợi từ việc mở tài khoản tiết kiệm sức khỏe và tích trữ càng nhiều tiền mặt càng tốt vào HSA đó, giả sử họ đủ điều kiện nhận.
Gần một phần ba số người về hưu gần đây - 28% - nói rằng cuộc sống khi về hưu sẽ tồi tệ hơn so với những năm làm việc của họ, theo một cuộc khảo sát của Viện Hưu trí Toàn quốc.
Tuy nhiên, treo ở đó. Khi thời gian nghỉ hưu kéo dài, bạn có thể sẽ cảm thấy hạnh phúc hơn. Trung tâm Nghiên cứu Pew phát hiện ra rằng 45% người lớn từ 75 tuổi trở lên tin rằng cuộc sống đã trở nên tốt hơn họ mong đợi.
Chỉ 5% nói rằng nó đã trở nên tồi tệ hơn.