Bạn nên trả nợ hay đầu tư? Đây là một câu hỏi phổ biến mà tôi nhận được và nó là một câu hỏi khó trả lời vì mọi tình huống đều khác nhau.
Bạn có thể có các khoản vay dành cho sinh viên, khoản vay thế chấp, khoản vay mua xe hơi, khoản nợ thẻ tín dụng, khoản nợ đồ đạc, khoản vay y tế hoặc một số thứ khác. Dù khoản nợ của bạn là gì, tôi chắc chắn rằng bạn đang nghĩ đến kế hoạch trả nợ của mình.
Trả hết nợ của bạn là một điều tuyệt vời để suy nghĩ về. Tuy nhiên, đầu tư sẽ đi vào đâu trong kế hoạch tài chính tổng thể của bạn? Trả hết nợ có thể mất cảm giác như mãi mãi, vì vậy bạn có thể không muốn hoàn toàn bỏ qua việc tiết kiệm để nghỉ hưu và đầu tư trong khi trả nợ.
Và, đây trở thành một quyết định thực sự khó khăn để tìm ra - bạn nên trả nợ hay đầu tư? Bạn có nên làm cả hai cùng một lúc không? Có thể nhiều hơn một chút so với cái kia?
Nếu bạn đã đọc Cách tôi trả hết 40.000 đô la cho khoản vay dành cho sinh viên trong 7 tháng, thì bạn biết rằng tôi đã trả hết khoản vay sinh viên của mình khá nhanh chóng. Tuy nhiên, để làm được điều này, tôi đã phải quyết định xem nên tập trung vào các khoản vay dành cho sinh viên và trả nợ hay đầu tư vào kế hoạch tiết kiệm và hưu trí dài hạn của mình.
Đó là một quyết định vô cùng khó khăn để thực hiện, nhưng tôi đã tập trung trả nợ.
Quyết định thanh toán nhanh chóng khoản nợ của tôi và đặt chính xác $ 0 để nghỉ hưu và đầu tư không phù hợp với khoảng 50% độc giả của bạn.
Nhưng, đó là tài chính cá nhân - đó là tài chính cá nhân!
Nếu bạn đang tự hỏi mình nên trả nợ hay đầu tư, tôi không thể trả lời dứt khoát cho bạn vì hoàn cảnh của mỗi người rất khác nhau. Tuy nhiên, tôi sẽ xem xét những yếu tố bạn sẽ muốn suy nghĩ về tình huống cụ thể của mình để bạn có thể đưa ra quyết định tốt nhất của riêng mình.
Nội dung liên quan:
Lưu ý nhanh:Các công ty, chẳng hạn như Credible (đây là một liên kết liên kết và tôi thực sự giới thiệu họ), cho phép bạn tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình để bạn có thể có lãi suất thấp hơn. Với việc tái cấp vốn, một người bình thường có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la cho khoản vay của họ và điều đó thật không thể tin được! Ngoài ra, Credible còn tặng cho độc giả của Making Sense of Cents khoản tiền thưởng 100 đô la khi họ tái cấp vốn với Credible.
Để bắt đầu, tôi muốn nói về quỹ khẩn cấp. Vì vậy, nhiều người tự hỏi liệu họ có nên có một quỹ khẩn cấp trong khi họ đang trả nợ hay không.
Tôi là một fan hâm mộ lớn của quỹ khẩn cấp. Nếu bạn mắc nợ và đang cân nhắc câu hỏi của ngày hôm nay, thì phần lớn, tôi nghĩ bạn có lẽ vẫn nên có một quỹ khẩn cấp.
Bây giờ, tôi biết rằng một số bạn có thể muốn chống lại tôi vì điều này, nhưng lý do của tôi để vẫn có quỹ khẩn cấp là bạn không bao giờ biết khi nào mình sẽ gặp trường hợp khẩn cấp. Nó chỉ đơn giản vậy thôi. Trong khi bạn đang trả hết nợ, quỹ khẩn cấp của bạn không nhất thiết phải là chi phí khổng lồ trong sáu tháng (hoặc bất kỳ con số nào).
Tôi khuyên bạn nên có một quỹ khẩn cấp ít nhất là 1.000 đô la trong khi bạn đang trả nợ. Đây là một số tiền đáng có vì bạn sẽ có ít nhất một khoản hỗ trợ nhỏ để giúp bạn trong trường hợp một khoản chi phí phát sinh và khiến bạn bất ngờ.
Nếu bạn có 0 đô la trong quỹ khẩn cấp của mình so với một khoản nhỏ ít nhất là 1.000 đô la, điều đó có thể tạo ra sự khác biệt trong việc thực sự có thể tập trung vào việc trả nợ vì bạn sẽ ít có khả năng thêm vào khoản nợ đó trong thời gian trả nợ của mình. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp y tế, sửa chữa tại nhà hoặc ô tô ngay lập tức, v.v.?
Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp nhưng lại mắc nợ, thì điều này có thể dẫn đến một tình huống thảm khốc. Nếu không có quỹ khẩn cấp, có khả năng bạn sẽ phải thêm vào khoản nợ của mình và rất có thể sẽ ở mức lãi suất cao hơn vì bạn có thể phải sử dụng thẻ tín dụng.
Nội dung liên quan: Mọi thứ bạn cần biết về quỹ khẩn cấp
Đối với tôi, tôi đặt 100% những gì tôi có vào nợ và 0% vào đầu tư. Tôi chọn phương án này vì tôi chỉ muốn các khoản vay sinh viên của tôi biến mất hoàn toàn. Khoản thanh toán hàng tháng khổng lồ đó giống như một gánh nặng đè lên đầu tôi và tôi chỉ muốn ngừng lo lắng về điều đó.
Nếu bạn ghét nợ nần nhiều như tôi ghét các khoản vay sinh viên của mình, thì đây cũng có thể là lựa chọn dành cho bạn.
Một số người, như tôi, bị căng thẳng bởi nợ nần hoặc một số loại nợ, sau đó có thể ảnh hưởng đến các lĩnh vực khác trong cuộc sống của họ. Nếu nợ nần khiến bạn thêm căng thẳng, có thể dẫn đến các vấn đề sức khỏe, ảnh hưởng đến các mối quan hệ, công việc của bạn, v.v. thì việc tập trung hết sức có thể vào việc trả nợ có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Bằng cách xóa nợ, bạn có thể tự do tập trung vào việc cải thiện các lĩnh vực khác trong tình hình tài chính của mình, chẳng hạn như đầu tư cho tương lai của bạn. Điều này gần giống như chọn một nhiệm vụ duy nhất so với đa nhiệm - bạn dồn toàn bộ sức lực của mình vào một việc để có thể tập trung làm việc đó một cách hiệu quả và tốt, và sau khi hoàn thành, bạn có thể dồn toàn lực cho mục tiêu tiếp theo của mình .
Bây giờ, có khả năng bạn không thực sự bận tâm đến nợ nần. Nợ không phải là ngày tận thế và nhiều người có thể sử dụng nợ để làm lợi cho họ. Điều đó nghe có vẻ điên rồ, nhưng nó có thể làm được!
Nếu bạn có lãi suất thấp, thì đây có thể là điều bạn đang nghĩ đến - đầu tư nhiều hơn thay vì ném mọi thứ vào khoản nợ của bạn.
Tôi vẫn nhớ giáo sư kinh tế và tài chính của tôi ở trường đại học đã nói chuyện với tôi về các khoản vay sinh viên của ông ấy. Anh ấy vẫn có chúng và không lo lắng về việc thanh toán chúng nhanh chóng, bởi vì lãi suất là 2% hoặc thấp hơn. Vì vậy, thay vào đó, anh ấy dồn nhiều tiền để đầu tư vì anh ấy nghĩ rằng anh ấy có thể vượt qua mức lãi suất của mình bằng cách đầu tư vào thị trường chứng khoán và các lĩnh vực khác trong cuộc sống của mình.
Tuy nhiên, nếu lãi suất của bạn cao, thì bạn có thể muốn trả hết nhanh hơn. Ví dụ, khoản nợ thẻ tín dụng có thể có lãi suất khoảng 20%. Ngoài ra còn có các khoản vay sinh viên lãi suất cao (chẳng hạn như các khoản vay sinh viên tư nhân), các khoản cho thuê đắt đỏ (chẳng hạn như đồ nội thất), và hơn thế nữa. Đây là những loại nợ mà bạn thực sự muốn tập trung vào vì khi lãi suất cộng lại, bạn sẽ phải trả nhiều hơn theo cấp số nhân về lâu dài.
Nếu bạn nghĩ rằng lãi suất của bạn cao, thì có thể bạn sẽ muốn nghĩ đến việc thoát khỏi khoản nợ của mình nhanh hơn, bởi vì lãi suất sẽ tiếp tục chồng chất cho đến khi nó dường như không thể quản lý được và điều này có thể ảnh hưởng đến các mục tiêu đầu tư dài hạn của bạn. dường như không thể tiếp cận.
Cá nhân tôi nghĩ rằng nếu lãi suất của bạn khoảng 6-8% hoặc cao hơn, thì bạn có thể nghĩ đến việc thanh toán khoản nợ đó nhanh hơn một chút để lãi suất không tăng quá cao.
Nếu công ty của bạn cung cấp kết quả so khớp 401 (k), thì đây là lợi ích mà bạn rất có thể sẽ muốn chấp nhận khi quyết định trả nợ hoặc đầu tư. Nếu công ty của bạn phù hợp với khoản đóng góp 401 (k) của bạn, họ sẽ cho bạn tiền miễn phí. Ngay cả khi bạn thêm một ít vào, bạn vẫn có thể tận dụng sự đóng góp của họ.
Nếu bạn không nắm lấy nó, thì bạn đang để lại một lợi ích có giá trị trên bàn, một lợi ích mà bạn kiếm được bằng cách làm việc. Không giống như bạn chỉ để công ty giữ phiếu lương của bạn, vì vậy, rất có thể bạn nên đối xử tương tự với một đối sánh công ty!
Mặc dù tôi nhận ra rằng lựa chọn trả nợ hoặc đầu tư có thể là một quyết định cực kỳ khó thực hiện, nhưng bạn nên biết rằng bạn đang đi trên một con đường tốt. Có quyền lựa chọn giữa việc trả hết nợ và / hoặc đầu tư sẽ đưa bạn đến gần hơn với việc đạt được các mục tiêu tài chính của mình và thực tế là bạn đang làm điều này hay cách khác có nghĩa là bạn đang đưa ra quyết định tích cực cho tương lai của mình.
Điều này thực sự quan trọng khi quyết định nên tập trung vào cái nào - cả hai lựa chọn đều tốt. Nếu bạn hoàn toàn bế tắc, thì bạn có thể muốn dành một nửa cho khoản nợ và một nửa cho các khoản đầu tư, để bạn có thể tiếp tục cuộc sống và dành nhiều thời gian hơn để cải thiện tài chính của mình trong các lĩnh vực khác.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng tài chính cá nhân là của cá nhân. Điều gì có thể là một quyết định tuyệt vời đối với một người có thể không phải là quyết định tuyệt vời nhất đối với người khác. Bạn sẽ muốn cân nhắc các lựa chọn của mình và xem điều gì là tốt nhất cho tình huống cụ thể của bạn.
Lựa chọn của bạn sẽ là gì? Bạn nên trả hết nợ hay đầu tư? Sự cân bằng lành mạnh của cả hai?