Không may có tín dụng xấu ở Mỹ ngày nay là một vấn đề khá phổ biến. Khoảng 31% người Mỹ có điểm tín dụng được đánh giá là “dưới chuẩn”, tức là điểm tín dụng từ 580 đến 669. Hơn 11% trong nhóm đó sở hữu điểm tín dụng được phân loại là “tín dụng rất kém”, tức là điểm thấp hơn bất kỳ nơi nào. hơn 580.
Bất kỳ ai có điểm tín dụng nằm dưới một trong hai cách phân loại này chắc chắn sẽ gặp khó khăn hơn trong việc tìm kiếm một người cho vay khả dụng cho bất kỳ khoản vay nào và nếu họ nhận được đề nghị cho vay, chắc chắn họ sẽ phải gánh chịu lãi suất cao, phí gốc và khá lớn thanh toán hàng tháng.
Một lựa chọn khả dụng cho những người cần vay là khoản vay cá nhân không có thế chấp.
Khoản vay cá nhân không thế chấp là khoản vay trả góp, vì vậy khi được hoàn trả, cùng với lãi suất, tất nhiên nó sẽ được trả góp cố định hàng tháng cho đến khi khoản vay được trả hết.
Điều làm cho điều này khác biệt so với các khoản vay tiêu chuẩn khác là phần không có thế chấp. Bất kỳ khoản vay nào không có bảo đảm có nghĩa là không có tài sản thế chấp nào được cung cấp dọc theo khoản vay. Trong trường hợp các khoản vay mua ô tô hoặc các khoản vay thế chấp là khoản vay có bảo đảm, chiếc xe và ngôi nhà được đưa ra làm tài sản thế chấp, nghĩa là việc không trả được khoản vay có thể dẫn đến việc bị tịch thu tài sản nói trên.
Mặc dù điều đó có nghĩa là việc không thanh toán có thể dẫn đến thua lỗ lớn, nhưng nó cũng giúp tỷ lệ này thấp nhất, chưa kể đến việc đơn xin vay được chấp thuận ngay từ đầu ngay cả khi có điểm tín dụng thấp hơn hoặc lịch sử tín dụng kém hơn. Điều này là do người cho vay biết người đi vay không muốn bị thu hồi xe, vì vậy họ có nhiều khả năng trả lại khoản vay hơn.
Trong trường hợp cho vay không có bảo đảm, khoản vay được cấp chủ yếu dựa trên séc tín dụng, điều này thường có nghĩa là lãi suất cao hơn và thậm chí cần phải có người cho vay đối với những người có mức độ tín nhiệm thấp hơn.
Danh sách sau đây có thể được chia thành ba loại cho vay khác nhau. Nhóm đầu tiên sẽ được gắn nhãn là “khoản vay trả góp”, tiếp theo là “ngắn hạn” và sau đó là “thẻ tín dụng”.
Không có loại khoản vay nào tốt hơn hoặc tệ hơn loại khác, nhưng chúng cung cấp các lựa chọn khác nhau cho những người muốn khám phá các lựa chọn của họ, đặc biệt khi mục đích của khoản vay khác nhau, chẳng hạn như cố gắng kiếm tiền để cải thiện nhà, hợp nhất nợ thay vì chỉ cần thêm một số tiền mặt một tháng.
Các khoản vay này là phiên bản tiêu chuẩn của khoản vay cá nhân không có thế chấp. Chúng được trả dần hàng tháng thường kéo dài hơn sáu tháng và lên đến 72 tháng hoặc sáu năm.
Do đó, lãi suất của các khoản vay này là rất quan trọng để xem xét vì khoản vay có thể mất một khoảng thời gian đáng kể để hoàn trả - thậm chí APR 10% có thể lên tới hàng nghìn đô la trong thời hạn trả nợ. Các loại cho vay này thường sẽ lớn hơn các loại cho vay khác trong danh sách này nhưng cũng sẽ có một số mức lãi suất thấp hơn do đó.
1) CashUSA.com
Các khoản vay này có thể dao động trong khoảng từ 500 đô la đến 10.000 đô la với lãi suất bắt đầu từ 5,99% đến 35,99% và thời hạn trả nợ kéo dài từ 3 đến 72 tháng.
2) BadCreditLoans.com
Các khoản vay này có thể dao động trong khoảng từ $ 500 đến $ 35,000 với lãi suất bắt đầu từ 5,99% đến 35,99% và thời gian trả nợ kéo dài từ 3 đến 60 tháng.
3) PersonalLoans.com
Các khoản vay này có thể dao động trong khoảng từ $ 500 đến $ 35,000 với lãi suất bắt đầu từ 5,99% đến 35,99% và thời gian trả nợ kéo dài từ 3 đến 72 tháng.
4) BillsHappen
Các khoản vay này có thể dao động từ 500 đô la đến 5.000 đô la với các mức lãi suất khác nhau và thời gian hoàn trả khác nhau.
5) CreditLoan.com
Các khoản vay này có thể dao động từ 250 đến 5.000 đô la với các mức lãi suất khác nhau và thời gian hoàn trả khác nhau.
Các khoản vay ngắn hạn, đôi khi được gọi là khoản vay ứng trước tiền mặt hoặc khoản vay ngắn hạn, thường được hoàn trả một lần duy nhất bao gồm số tiền gốc đã vay, cộng với chi phí tài chính cùng với lãi suất. Trái ngược với các khoản vay trả góp có thời hạn trả hàng tháng và thậm chí hàng năm, các điều khoản cho vay của loại hình cho vay cá nhân không thế chấp này thường yêu cầu tiền phải được hoàn trả tối đa trong vài tuần. Do thời gian vay ngắn nên lãi suất thường sẽ cao hơn vài chục lần so với hình thức vay trả góp truyền thống, ngay cả đối với những người có tín dụng tốt, nhưng thời hạn trả sẽ ngắn hơn đáng kể.
6) CashAdvance.com
Các khoản vay này có thể dao động từ 100 đô la đến 1000 đô la với lãi suất bắt đầu từ 200% đến 2.290% với thời hạn hoàn trả khác nhau. Các yêu cầu đặc biệt đối với khoản vay này bao gồm có thu nhập từ 1.000 đô la trở lên một tháng và có công việc ít nhất trong 90 ngày qua.
7) MoneyMutual
Các khoản vay này có thể dao động ở bất kỳ đâu lên đến 2.500 đô la với các mức lãi suất khác nhau và thời gian hoàn trả khác nhau. Dịch vụ cho vay này không khả dụng ở các bang New York hoặc Connecticut.
Hình thức cho vay này thường không được khuyên dùng vì việc mang theo bất kỳ số dư nào trên thẻ tín dụng sẽ không lý tưởng nếu bạn đang cố gắng kiếm được tín dụng xuất sắc. Tuy nhiên, khi ở trong thời điểm tuyệt vọng, đôi khi các biện pháp tuyệt vọng là cách duy nhất để thoát ra. Khi xem xét lãi suất của một khoản vay ngắn hạn, APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) thường ở ba chữ số hoặc thậm chí bốn chữ số. Các khoản vay bằng thẻ tín dụng này sẽ có lãi suất thấp hơn nhiều so với các khoản vay đó và đó là lý do tại sao chúng được đưa vào danh sách các lựa chọn có thể chấp nhận được trong danh sách các lựa chọn cho vay cá nhân không có thế chấp của chúng tôi - ngoài ra, các tổ chức tín dụng, các tổ chức cho vay trực tuyến và thậm chí các tổ chức tài chính thường có khá nhanh và quy trình đăng ký dễ dàng cung cấp sơ tuyển yêu cầu tín dụng mềm trước tiên để kiểm tra tính đủ điều kiện của bạn trước khi bạn cung cấp thông tin về tỷ lệ nợ trên thu nhập của mình.
8) Surge Mastercard ®
Thẻ này cung cấp giới hạn tín dụng từ $ 300 đến $ 1,000 với lãi suất dao động từ 24,99% - 29,99% (có thể thay đổi) và phí hàng năm từ $ 75 đến $ 99. Một điều kiện tiên quyết là người nộp đơn phải có tài khoản ngân hàng séc, nhưng nếu không, việc được chấp thuận cho thẻ tín dụng Surge Mastercard® với điểm tín dụng tối thiểu là 300+ là tương đối dễ dàng.
Nếu được sử dụng một cách có trách nhiệm, một khoản vay cá nhân không có bảo đảm có thể giúp bạn xây dựng lại điểm tín dụng thấp. Bất cứ khi nào một khoản thanh toán cho một khoản vay hoặc khoản nợ được thực hiện đúng hạn, điều đó sẽ được báo cáo cho các văn phòng tín dụng lớn và được phản ánh tích cực trên báo cáo tín dụng. Tuy nhiên, việc không thanh toán và thậm chí thanh toán trễ có thể dẫn đến không chỉ phí trễ hạn, mà điểm tín dụng bị ảnh hưởng tiêu cực, có thể giảm điểm xuống thấp hơn. Đây thực sự là lý do tại sao thanh toán tự động rất được khuyến khích đối với những người đang cố gắng xây dựng lại tín dụng.
Dưới đây là danh sách những cách tích cực và tiêu cực mà khoản vay cá nhân không đảm bảo có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Nhận một khoản vay không có thế chấp với điểm tín dụng xấu có thể gần như là không thể, và rất thường xuyên sẽ bị từ chối bởi người cho vay. Các lựa chọn cho các khoản vay tiềm năng có thể rất ít và xa, và ngay cả khi được tìm thấy, các điều khoản có thể không được thỏa thuận cho lắm.
Mặc dù tín dụng xấu có thể hạn chế các lựa chọn của người đi vay về khoản vay, nhưng vẫn có các lựa chọn khả dụng và hỗ trợ tài chính dưới các hình thức khác cũng có sẵn cho những người tìm kiếm nó.