Tất cả chúng ta đều thích được thưởng cho những gì chúng ta làm hàng ngày và thẻ tín dụng của chúng ta cũng vậy. Kiếm điểm hoặc hoàn tiền bằng cách sử dụng thẻ thưởng cho các giao dịch mua hàng mà bạn đã lên kế hoạch thực hiện là một cách dễ dàng để gặt hái tiền thưởng. Để tận dụng tối đa giá trị của thẻ thưởng thẻ tín dụng, hãy đọc tiếp.
Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn muốn có một thẻ thưởng phù hợp với thói quen chi tiêu của mình. Xem xét vị trí, số lượng và tần suất bạn dự định sử dụng thẻ phần thưởng là chìa khóa để tìm ra thẻ phù hợp với bạn. Ví dụ:nếu bạn không bao giờ đi du lịch hoặc đi ăn tối nhưng bạn lái xe một tấn, bạn sẽ tốt hơn nếu có thẻ mang lại phần thưởng tiền xăng lớn hơn so với chi phí đi nghỉ hoặc ăn uống ở nhà hàng — ngay cả khi ưu đãi đăng ký hấp dẫn.
“Nếu có một thẻ hoàn tiền 5% khi mua hàng tạp hóa, nhưng bạn ăn hết 90% số bữa ăn của mình, thẻ đó có thể không phù hợp với bạn và chắc chắn bạn sẽ không tối đa hóa cơ hội nhận thưởng của nó,” Brooklyn nói Lowery, giám đốc biên tập của CardRatings.com. “Chỉ vì thẻ tín dụng cung cấp phần thưởng đăng ký xuất sắc hoặc phần thưởng liên tục xuất sắc không có nghĩa là thẻ đó là lựa chọn tốt nhất của bạn.”
Tiếp theo, hãy dành một chút thời gian để xem lại thói quen chi tiêu bằng thẻ tín dụng của bạn. Bạn có khả năng mua bao nhiêu trên thẻ thưởng mỗi tháng? “Quyết định xem bạn có thói quen chi tiêu cho phép bạn kiếm được những phần thưởng cao nhất với thẻ đó hay không và sau đó suy nghĩ xem liệu các tùy chọn đổi phần thưởng có phù hợp với những gì bạn muốn hay không,” Lowery nói.
Tất cả những điều đó đã nói, nhiều thẻ cung cấp tỷ lệ điểm tích lũy tương tự cho các giao dịch mua xăng, du lịch, tạp hóa và / hoặc nhà hàng, vì vậy bạn cũng nên xem xét các loại phần thưởng bạn nhận được cho chi tiêu của mình và cách những phần thưởng đó phù hợp với lối sống và mục tiêu của bạn. Lowery nói:“Hoàn tiền hoặc tín dụng sao kê có thể rất tốt cho bạn hoặc bạn có thể đang nỗ lực hướng tới các phần thưởng du lịch cho phép bạn thực hiện một chuyến đi miễn phí hoặc giảm chi phí”. “Không sai cả — bạn chỉ phải quyết định điều gì quan trọng đối với mình.”
Với phần thưởng hoàn lại tiền mặt, bạn có thể nạp thêm tiền vào túi của mình hoặc sử dụng giá trị để giảm hóa đơn của mình. Phần thưởng du lịch phong phú hơn theo mọi cách, nhưng bạn có thể phải trả phí hàng năm (xem thêm bên dưới). Nếu bạn không theo dõi điểm thưởng và nhận các đặc quyền hoặc bạn chỉ đơn giản là không chi tiêu nhiều như vậy vào tín dụng mỗi tháng, bạn có thể sẽ tốt hơn với thẻ thưởng hoàn tiền miễn phí. Nếu bạn mơ mộng về chuyến đi kỳ lạ tiếp theo của mình (hoặc bạn đã đi du lịch thường xuyên), thẻ tín dụng thưởng du lịch có thể chỉ là thứ của bạn.
Nhưng đừng bị thu hút bởi các ưu đãi giới thiệu hấp dẫn hoặc tỷ lệ phần thưởng lớn nếu cuối cùng chúng không phù hợp với mục tiêu của bạn. “Chỉ vì thẻ tín dụng cung cấp phần thưởng đăng ký xuất sắc hoặc phần thưởng liên tục xuất sắc không có nghĩa là thẻ đó là lựa chọn tốt nhất của bạn,” Lowery nói.
Thích rất nhiều tính năng bổ sung? Với thẻ phần thưởng có tính phí hàng năm, bạn sẽ nhận được rất nhiều đặc quyền. Nhưng bạn chỉ nên thanh toán bằng thẻ nếu bạn biết chắc chắn rằng mình sẽ kiếm lại được những gì bạn đã trả và sau đó là một số. “Ví dụ, tôi có thẻ Venture X, có phí hàng năm là 395 đô la, nhưng giữa khoản tín dụng du lịch hàng năm 300 đô la và quyền sử dụng phòng chờ sân bay cho phép gia đình bốn người của tôi ăn uống miễn phí trong sân bay, tôi thực sự Lowery tiết kiệm tiền nếu tôi chỉ đi vài chuyến mỗi năm. “Và đó là trước khi chúng ta nói về phần thưởng mà [tôi] kiếm được.”
Cuối cùng, thẻ phần thưởng có tính phí sẽ có lợi hơn nếu bạn biết mình sẽ chi tiêu đủ trên thẻ và có thể trả lại hàng tháng. Bạn có thể kiếm được phần thưởng lớn hơn.
Nhưng bạn sẽ phải làm một số phép toán để tìm ra nó. Ví dụ:hãy xem xét Thẻ ưu tiên Blue Cash từ American Express, thẻ thưởng tốt nhất của người đánh giá chúng tôi cho hàng tạp hóa. Với nó, bạn sẽ trả 95 đô la một năm và bạn sẽ được hoàn lại 6% tiền mặt cho số tiền lên đến 6.000 đô la chi tiêu hàng năm tại các siêu thị ở Hoa Kỳ — gấp đôi tỷ lệ của phiên bản miễn phí của thẻ Blue Cash Everyday. Lowery nói:“Nhưng nếu bạn đạt tối đa 6% chi tiêu ở siêu thị — tức là 500 đô la một tháng — thì bạn sẽ thu về 360 đô la tiền mặt,” Lowery nói. Chỉ riêng điều đó đã giúp bạn hoàn lại 265 đô la trong túi sau khi trừ đi phí hàng năm, so với 180 đô la từ thẻ Everyday.
Điểm mấu chốt:Nếu bạn không quan tâm đến việc sử dụng các đặc quyền in ấn đẹp và bạn có xu hướng chỉ nghĩ đến thẻ tín dụng của mình trong trường hợp khẩn cấp hoặc chỉ đặt trước cho một vài giao dịch mua cụ thể mỗi tháng, miễn phí hàng năm Lowery nói rằng thẻ có thể là một lựa chọn tốt hơn cho bạn. “Để thực sự tối đa hóa giá trị của thẻ phí thường niên, bạn cần tận dụng tất cả những gì nó mang lại thường xuyên nhất có thể.”
Trước khi đăng ký một thẻ mới, bạn cũng phải xem xét điểm tín dụng của mình. Nếu bạn có tín dụng xuất sắc, bạn sẽ không gặp khó khăn gì khi đăng ký bất kỳ thẻ phần thưởng nào bạn muốn. Nhưng để tránh bất ngờ, hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký thẻ thưởng. Với số điểm từ 740 trở lên, bạn có tín dụng rất tốt và bạn sẽ được chấp thuận cho bất kỳ thẻ nào bạn đăng ký.
Nhưng nếu điểm tín dụng của bạn không cao hoặc bạn chưa quen với tín dụng, bạn có thể bị từ chối nhận thẻ phần thưởng. Trong trường hợp thứ hai, hãy xem xét phạm vi đánh giá của chúng tôi về Thẻ tín dụng đầu tiên tốt nhất năm 2022 trước khi bạn cân nhắc việc thêm thẻ thưởng vào ví của mình.
Miễn là bạn có tiền để trả hết thẻ tín dụng phần thưởng của mình hàng tháng, bạn nên sử dụng thẻ phần thưởng thường xuyên nếu có thể.
Lowery nói:“Tôi thực sự sử dụng thẻ tín dụng của mình cho mọi giao dịch mua có thể có, cho dù đó là 50 xu hay 500 đô la. “Tôi muốn biết rằng tất cả những giao dịch mua hàng mà tôi phải thực hiện dù sao cũng đang tích lũy như một loại phần thưởng mà tôi sẽ đổi lấy để có một kỳ nghỉ tuyệt vời trên đường.”
> Tiền mặt trong phần thưởng tương ứng với giá trị của chúng và sở thích của bạnChọn phần thưởng bạn muốn và rút tiền mặt khi bạn đạt đủ số dặm, điểm hoặc đô la. “Một số người để phần thưởng tích lũy cho một mục tiêu nhất định — như một chuyến đi để nhận phần thưởng du lịch — trong khi những người khác thiết lập tính năng đổi thưởng tự động để hoàn tiền khi phần thưởng của bạn đạt đến một số tiền nhất định,” Lowery nói.
Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ nhận được nhiều sức mua hơn bằng cách sử dụng điểm của mình để mua thứ gì đó khác, chẳng hạn như đặt chuyến du lịch, hơn là để hoàn tiền. Nhưng nó có thể có giá trị hơn đối với bạn để có một số giao dịch mua nhất định bị “xóa” dưới dạng tín dụng sao kê hoặc chỉ nhận được séc qua thư định kỳ thay vì đặt một kỳ nghỉ “miễn phí” mà cuối cùng bạn sẽ chi nhiều tiền hơn tại điểm đến của mình.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn tiết kiệm điểm cho chuyến đi trong mơ đó, bạn có thể tối đa hóa giá trị điểm của mình bằng cách đến điểm đến trái mùa, Lowery nói. Đáng ngạc nhiên hơn, “giá trị phần thưởng của một số thẻ du lịch tốt nhất không đến từ việc đổi điểm trực tiếp thông qua chương trình phần thưởng độc quyền của thẻ tín dụng, mà là bằng cách chuyển phần thưởng sang chương trình khách hàng thân thiết của khách sạn hoặc hãng hàng không khác và đổi qua đó”.
Nếu bạn quan tâm đến việc đạt được thành công lớn nhất tuyệt đối cho số tiền của mình, hãy làm bài tập về các giá trị quy đổi điểm của bạn thông qua các tùy chọn khác nhau.
Thẻ phần thưởng có thể bổ ích miễn là bạn không để lời hứa về phần thưởng dẫn đường. Chỉ tính phí những gì bạn có thể trả hết mỗi tháng, thanh toán hóa đơn đúng hạn và tận hưởng phần thưởng tích lũy được. Kiểm soát rõ ràng các số dư và bạn sẽ không bị mắc kẹt khi trả phí lãi suất.
Lowery nói:“Ngay cả khi bạn chỉ đổi phần thưởng để nhận một ít tiền hoàn lại mỗi năm, thì đó vẫn là một khoản tiền nhỏ mà bạn chưa có trước đây. “Ngoài ra, việc sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm sẽ rất tốt cho lịch sử tín dụng của bạn, vì vậy việc có một chiếc thẻ tín dụng có thể giúp bạn nhận được các điều khoản thuận lợi cho các khoản vay khác trong quá trình thực hiện.”
Thẻ phần thưởng có thể giúp mọi người tiết kiệm khi mua hàng của họ, nhưng tất cả những khoản tiết kiệm đó có thể khiến bạn mất nhiều chi phí hơn nếu bạn phải mang theo số dư. Lowery nói:“Không có phần thưởng nào, dù hào nhoáng hay bắt mắt đến đâu cũng đáng để trả lãi”.
Nếu bạn chỉ nhận lại 2% khi mua hàng của mình, tại sao phải trả 18% trên số dư? Về mặt kỹ thuật, phần thưởng sẽ bù đắp lãi suất thành 16%, nhưng đó vẫn chưa phải là phép toán tài chính tuyệt vời. Nếu bạn muốn đi trước, bạn phải trả hết số dư của mình hàng tháng.
Điều đó đang được nói, một thẻ với lãi suất giới thiệu 0% có thể là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn cần mang theo số dư — miễn là bạn thanh toán hết trước khi thời gian giới thiệu kết thúc.
Cần giúp đỡ để chọn một thẻ phần thưởng? Kiểm tra Thẻ tín dụng du lịch tốt nhất, Thẻ tín dụng tốt nhất cho cửa hàng tạp hóa và Thẻ tín dụng tốt nhất cho mua sắm trực tuyến.