Kế hoạch hưu trí điển hình do một cố vấn tài chính nghĩ ra sẽ kêu gọi bạn quản lý các khoản đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt để chúng tồn tại đến hết tuổi thọ dự kiến ​​của bạn.

Tôi đồng ý rằng bạn cần lập một kế hoạch để quản lý tài sản đầu tư của mình, nhưng tôi cũng nhắc những người bước vào khu vực hưu trí nên cân nhắc các tài sản và nguồn lực khác của họ:Ngôi nhà, niên kim thu nhập… và khả năng tiếp tục làm việc của bạn.

Ở tuổi 65, bạn đã làm việc 40 năm hoặc lâu hơn và có số tiền tiết kiệm tích lũy được mà bạn sẽ sử dụng để tài trợ cho việc nghỉ hưu của mình. Đối với nhiều người, số tiền tiết kiệm hưu trí đó cộng với An sinh xã hội có thể cho phép bạn thay thế, chẳng hạn như 60% thu nhập hiện tại của bạn, buộc bạn phải cân nhắc giảm quy mô nhà ở hoặc lối sống của mình.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể tìm được công việc ưng ý, toàn thời gian hoặc bán thời gian, trong năm năm tới? Thay vào đó, bạn có thể nghỉ hưu từ 80% đến 90% khoản lương cuối cùng của mình. Ngoài ra, bạn có thể khám phá một lĩnh vực mà bạn luôn quan tâm, gặp gỡ các cộng sự mới tại nơi làm việc hoặc chỉ cần duy trì hoạt động trí óc của bạn.

Những lợi ích, cả về tài chính và tình cảm, của những năm làm việc vừa qua là rất lớn.

Lợi ích tài chính của công việc

1. Việc tiếp tục nhận tiền bồi thường, tiền lương hoặc phí tư vấn sẽ giúp bạn hoãn việc bắt đầu nhận các khoản An sinh xã hội, có lẽ đến tuổi 70. Đó là khoảng thời gian bạn được phép đợi lâu nhất để kiếm được nhiều nhất có thể từ các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn. Chính phủ thêm 8% tiền thưởng vào các khoản thanh toán hàng năm của bạn cho mỗi năm bạn trì hoãn quá tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình. Nó có thể tăng thêm tới 32% thu nhập từ An sinh xã hội.
2. Bằng cách tạo ra dòng tiền từ công việc của mình, bạn có thể trì hoãn việc rút tiền tiết kiệm hưu trí hoặc nhận thu nhập từ một niên kim. Điều đó có thể có nghĩa là 25% đến 30% thu nhập khác từ nguồn này.
3. Trong những năm kiếm thêm này, bạn có thể đóng góp vào 401 (k) hoặc các phương tiện tiết kiệm hưu trí khác của mình. Sử dụng điều khoản nắm bắt thông tin của luật thuế có thể đặc biệt hữu ích. Thêm số tiền đó vào khoản tiết kiệm hưu trí hiện có của bạn sẽ tạo ra một sự thúc đẩy thực sự cho thu nhập của bạn.

Sự kết hợp của tất cả các yếu tố đó chuyển thành tiết kiệm hưu trí lành mạnh hơn và các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn khi nghỉ hưu.

Làm đầy khoảng chênh lệch thu nhập từ các nguồn lực khác

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chỉ có thể tìm được công việc bán thời gian, hoặc công việc toàn thời gian của bạn trả cho bạn ít hơn công việc trước đây của bạn và bạn cần phải tăng thu nhập của mình thêm một chút nữa cho đến khi bạn bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội? Đây là thời điểm mà việc lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu thông minh là rất quan trọng.

Nhà của bạn có thể cung cấp séc hàng tháng để bù đắp khoản thiếu hụt ngắn hạn, thông qua thế chấp ngược lại hoặc hạn mức tín dụng sở hữu nhà. Cân nhắc việc nhận được sự chấp thuận cho một trong những người đó vào khoảng thời gian bạn nghỉ hưu từ công việc lâu năm của mình. Ngay cả khi bạn quyết định không kích hoạt các khoản thanh toán, khả năng thu nhập dựa trên căn nhà sẽ mang lại sự yên tâm.

Bạn cũng có nhiều lựa chọn để chuyển khoản tiết kiệm của mình thành niên kim thu nhập, điều này sẽ mang lại thu nhập đảm bảo suốt đời. Bạn sẽ chỉ cần khấu trừ một phần tiền tiết kiệm của mình để lấp đầy khoảng trống lương làm việc sau khi nghỉ hưu.

Ai sẽ thuê tôi?

Tôi sẽ không lo lắng quá nhiều về việc liệu bạn có được tuyển dụng hay không. Với sự gia tăng số người nghỉ hưu của Boomer, tôi tin rằng sẽ có sự thiếu hụt lao động tri thức có trình độ trong phạm vi kinh doanh. Bạn có thể quyết định làm việc toàn thời gian hay bán thời gian và tiếp tục làm việc trong lĩnh vực của bạn hay chuyển sang làm việc mới. Có thể bạn sẽ có nhiều cơ hội hơn để làm việc tại nhà, dành thời gian đi nghỉ khi bạn muốn, hoặc không cảm thấy khó chịu như trước đây khi sếp bắt đầu giận dỗi.

Brian Drum, chủ tịch của Drum Associates, một công ty tuyển dụng giám đốc điều hành hàng đầu ở New York, nói với tôi rằng khi nhiều công ty chấp nhận “nơi làm việc di động” và một tuần làm việc ngắn hơn, thì nhu cầu về nhân viên có kiến ​​thức để lấp đầy khoảng trống sẽ ngày càng tăng. Ngoài ra, với tỷ lệ thất nghiệp nói chung thấp, việc tìm kiếm người thay thế toàn thời gian sẽ rất khó khăn. Điều này mang lại cơ hội duy nhất cho những người nghỉ hưu bắt đầu sự nghiệp thứ hai của họ mà không cần phải làm việc toàn thời gian và đi làm.

Brian nói với tôi:“Bước đầu tiên trong quá trình này đối với những người mới về hưu là sắp xếp và kiểm kê các kỹ năng của họ cũng như cập nhật lý lịch của họ. “Hầu hết những người về hưu đều có rất nhiều bí quyết chưa được khai thác.”

Hãy dành thời gian của bạn

Một trong những điều tốt nhất khi làm việc trước tuổi nghỉ hưu truyền thống là thời gian:Nếu bạn cảm thấy mình chưa tiết kiệm đủ, bạn có thời gian để bù đắp. Nếu bạn chưa tìm hiểu tất cả các chi tiết về thu nhập hưu trí của mình, bạn có thời gian để làm điều đó. Bạn không cần phải vội vàng đưa ra quyết định vì bạn đã ngừng làm việc và thu nhập của bạn sắp rơi xuống vực. Thay vào đó, bạn có thể cho mình cơ hội để tạo ra một tương lai tài chính an toàn hơn cho bản thân và gia đình.