Các chuyên gia tài chính sẽ cho bạn biết rằng mọi kế hoạch nghỉ hưu đều khác biệt vì mỗi người về hưu là duy nhất, nhưng điều đó không hoàn toàn đúng. Các cặp vợ chồng đã kết hôn hầu như luôn chỉ có một kế hoạch nghỉ hưu.
Mặc dù điều đó có ý nghĩa về nhiều mặt - xét cho cùng, hai người đó đều hy vọng sẽ sống lâu dài và hạnh phúc bên nhau - kế hoạch nghỉ hưu của họ cũng phải thể hiện những nhu cầu rất khác nhau của họ.
Thật không may, ngay cả bây giờ trong năm 2019, phụ nữ có xu hướng lùi lại thời gian khi tính toán chi tiết về tương lai tài chính của họ. Điều này thật rắc rối, vì trung bình, phụ nữ vẫn sống lâu hơn nam giới và do đó có một phần thực tế trong việc thu nhập hưu trí của họ sẽ kéo dài bao lâu.
Gần như mọi phụ nữ sẽ có trách nhiệm duy nhất về tài chính của mình ở một số giai đoạn trong cuộc đời. Một số sẽ chọn không kết hôn. Nhiều người sẽ ly hôn. Và ngay cả những phụ nữ đã kết hôn cũng cần phải xem xét triển vọng thu nhập của họ, cân nhắc thực tế rằng nếu họ góa chồng, họ sẽ mất một tờ séc An sinh xã hội và có thể ít nhất là một phần của séc lương hưu và có thể sẽ phải trả nhiều thuế hơn khi họ nộp hồ sơ. với tư cách cá nhân.
Tất nhiên, đó không phải là thách thức duy nhất khiến phụ nữ phải tham gia lập kế hoạch tài chính. Những người khác bao gồm:
Khi con cái còn nhỏ, phụ nữ thường đảm nhận vai trò chăm sóc, điều này có thể gây thiệt hại cho lợi nhuận của họ khi nghỉ hưu. Các bà mẹ nội trợ đặc biệt vất vả để bắt kịp. Khi còn trẻ, họ có thể bỏ lỡ nhiều năm đóng góp, có thể là do phù hợp với nhà tuyển dụng và lợi ích của việc cộng gộp theo tỷ lệ 401 (k). Sau đó, họ có thể sẽ ít thấy các khoản trợ cấp An sinh xã hội và lương hưu hơn. Nếu ly hôn, họ có thể thiếu kinh nghiệm hoặc hệ thống hỗ trợ cho phép họ phát triển trong công việc và kiếm được mức lương cao hơn.
Nó không kết thúc ở đó. Phụ nữ cũng có khả năng là người chăm sóc cha mẹ già của họ, ảnh hưởng nhiều hơn đến sự nghiệp và tài chính của họ. Nhiều người cho biết họ đã nghỉ làm để giúp đỡ, cắt giảm thời gian làm việc hoặc bỏ qua các cơ hội thăng chức.
Mặc dù hiện nay họ chiếm khoảng một nửa lực lượng lao động, nhưng trung bình phụ nữ kiếm được ít hơn nam giới trong hầu hết các ngành nghề mà có đủ dữ liệu để tính toán tỷ lệ thu nhập cho cả hai giới tính. Vào năm 2017, nữ công nhân làm việc toàn thời gian quanh năm chỉ kiếm được 80,5 xu cho mỗi đô la mà nam giới kiếm được, chênh lệch lương là 20%. Khoảng cách đó có thể được giải thích một phần do thời gian không tham gia lực lượng lao động của phụ nữ, nhưng cũng là do sự phân biệt nghề nghiệp; Các công việc do phụ nữ làm chủ thường không được trả nhiều như các công việc truyền thống lấy nam giới làm trung tâm. Một lần nữa, khoảng cách có thể ảnh hưởng đến An sinh xã hội của phụ nữ và trợ cấp lương hưu, cũng như khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của họ.
Theo ước tính chi phí chăm sóc sức khỏe người nghỉ hưu hàng năm lần thứ 16 của Fidelity Investments, một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2018 sẽ cần 280.000 đô la để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe và y tế trong suốt thời gian nghỉ hưu. Nhưng nó không phải là một sự phân chia. Bởi vì phụ nữ thường có tuổi thọ cao hơn, họ có thể mong đợi phải trả 147.000 đô la. Đối với nam giới, chi phí ước tính là 133.000 đô la.
Con số đó cũng không bao gồm chăm sóc dài hạn. Các cặp vợ chồng thường quan tâm đến nhau chừng nào họ có tuổi - nhưng nếu vợ / chồng cô ấy coi thường cô ấy, điều này có khả năng, một người vợ còn sống có thể cần phải trả tiền chăm sóc bên ngoài cho bản thân. Chi phí này cũng tiếp tục tăng. Cuộc khảo sát gần đây nhất của Genworth cho thấy chi phí chăm sóc trung bình hàng năm hiện dao động từ 18.720 đô la cho dịch vụ chăm sóc ban ngày dành cho người lớn đến 100.375 đô la cho một phòng riêng trong viện dưỡng lão.
Khi họ tham gia vào việc lập kế hoạch tài chính, phụ nữ có xu hướng sợ rủi ro hơn. Chơi nó an toàn là thoải mái hơn - và có lẽ là một cách tiếp cận tốt khi gần hoặc sắp nghỉ hưu. Thật không may, nó cũng có thể có nghĩa là ít tăng trưởng hơn khi phụ nữ đang trong giai đoạn tích lũy trong những năm đầu tư của họ. Phụ nữ độc thân và đã ly hôn có thể cần phải kiếm thêm thu nhập từ khoản tiết kiệm đầu tư khi nghỉ hưu nếu thiếu An sinh xã hội và trợ cấp hưu trí của họ.
Khi được thăm dò ý kiến cho Nghiên cứu về phụ nữ FIT về sự trung thành về tiền đầu tư năm 2015, 56% phụ nữ cho biết họ hạn chế thảo luận về tài chính vì chủ đề này quá cá nhân; 27% cho biết họ được nâng cao để không nói về tài chính; và 10% cho biết họ không hiểu hoặc không biết cách nói về vấn đề đó một cách thông minh.
Khi được hỏi về việc làm việc với một cố vấn, 47% cho biết họ ngần ngại khi nói chuyện về tiền bạc và đầu tư với một chuyên gia tài chính và 50% trong số những người có công ty đầu tư chính cho biết họ chưa bao giờ nói chuyện với đại diện ở đó.
Rõ ràng, có những vấn đề ở đây phải được khắc phục. Nhưng những người phụ nữ mà tôi nói chuyện nói với tôi rằng họ thực sự muốn có một chiến lược tài chính cá nhân hóa để mang lại cho họ cảm giác an toàn hơn. Họ muốn biết liệu họ đã tiết kiệm đủ chưa, tiền của họ có còn hay không và họ có trang trải tất cả các cơ sở hay không.
Bạn không cần phải biết nhiều về việc đầu tư để hỏi những câu hỏi đó của một cố vấn và bạn sẽ có thể nhận được câu trả lời khiến bạn hài lòng với một kế hoạch đưa bạn đi đúng hướng.
Nếu bạn là một phụ nữ đang né tránh việc lập kế hoạch tài chính hoặc nếu bạn đã giao công việc cho vợ / chồng của mình từ nhiều năm trước, thì không bao giờ là quá muộn để tham gia. Đừng để bị đe dọa - bởi biệt ngữ, vợ / chồng của bạn hoặc bất cứ điều gì khác. Và đừng nói rằng bạn quá bận. (Ngay cả khi bạn đang có.)
Hãy coi đây là năm bạn kiểm soát tương lai tài chính của chính mình.
Kim Franke-Folstad đã đóng góp cho bài viết này.
Global Wealth Management không liên kết với chính phủ Hoa Kỳ hoặc bất kỳ cơ quan chính phủ nào.