Năm cho đến nay là một thời gian đầy thách thức đối với các nhà đầu tư. Tuy nhiên, các giai đoạn thị trường bị xáo trộn cũng có thể mang lại cơ hội về mặt kế hoạch tài chính để tạo ra một vị thế dài hạn tốt hơn.
Dưới đây là năm điều bạn có thể làm ngay bây giờ, để chuẩn bị cho tương lai về mặt tài chính và tận dụng lợi thế của giá cổ phiếu thấp hơn.
Nhiều người trong chúng ta vẫn đang dành phần lớn thời gian của mình và đã xem mọi thứ mà Netflix mới cung cấp. Bây giờ có thể là thời điểm để tận dụng lợi thế của việc thiếu đi du lịch hoặc tham gia xã hội để có được tài chính của bạn.
Bắt đầu bằng cách hoàn thành kế hoạch tài chính với bảng cân đối cá nhân và báo cáo thu nhập. Cũng giống như bảng cân đối kế toán kinh doanh, bảng cân đối kế toán cá nhân chia nhỏ tài sản, thu nhập và nợ phải trả, chẳng hạn như nợ và các cam kết tài chính. Sau đó, ngân sách giúp dự báo nơi dự kiến chi tiêu, có thể đạt được khoản tiết kiệm và đạt được các mục tiêu. Theo một nghiên cứu năm 2018 của Hội đồng Tiêu chuẩn Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận, “Người tiêu dùng có ngân sách cảm thấy được kiểm soát nhiều hơn (62%), tự tin hơn (55%) và an toàn hơn (52%).”
Coronavirus và sự sụt giảm kinh tế của nó đã khiến một số tài sản di chuyển 15% -25% trong vài ngày theo cả hai hướng. Một nghiên cứu từ Viện CFA cho biết rằng việc tái cân bằng danh mục đầu tư gồm 60% cổ phiếu, 30% Kho bạc và 10% hàng hóa hàng quý đã dẫn đến việc cải thiện 21% tỷ lệ rủi ro / phần thưởng, với cả lợi nhuận cao hơn và biến động thấp hơn. Sự chênh lệch thị trường cho phép tái cân bằng danh mục đầu tư để phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro theo cách hiệu quả hơn về thuế.
Sự biến động của thị trường cũng có thể tiết lộ khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Ví dụ, bạn có gặp phải vô cùng căng thẳng khi cổ phiếu giảm giá hay bạn có biết rằng đây là một phần của sự thăng trầm trong giao dịch hàng ngày? Dựa trên phản ứng của bạn đối với sự biến động thị trường gần đây, bây giờ bạn có thể điều chỉnh danh mục đầu tư của mình cho phù hợp. Môi trường hiện tại có thể cho khả năng bán các tài sản được đánh giá cao và chấp nhận rủi ro phù hợp với các mục tiêu dài hạn.
So với năm 2019, các nhà đầu tư cổ phiếu hiện có khả năng bị lỗ trong một số chứng khoán nhất định cao hơn mức có thể được sử dụng để bù đắp lãi vốn trên hóa đơn thuế. Bằng cách “nhận ra” một khoản lỗ đối với một chứng khoán giảm giá trị đáng kể và mua một chứng khoán tương đương tương đương, bạn vẫn duy trì phân bổ đầu tư tổng thể nhưng có thể có lợi rất nhiều cho thời gian thanh toán thuế và giảm hóa đơn thuế đến hạn vào tháng 4 tới.
Sự sụt giảm trong danh mục đầu tư của bạn tương đương với mức tiết kiệm thuế thu nhập tương tự khi chuyển đổi IRA truyền thống sang IRA Roth ở mức giảm. Bạn phải trả thuế cho số tiền bạn chuyển đổi, nhưng vì giá trị cổ phiếu giảm nên hóa đơn thuế trên giao dịch cũng sẽ thấp hơn. Sau đó, khi thị trường phục hồi trở lại, lợi nhuận xuất hiện trong Roth IRA và sẽ được miễn thuế vĩnh viễn.
Đây có thể là một chiến lược đặc biệt tốt cho những khách hàng có khoảng thời gian dài hơn hoặc những người mong đợi thu nhập năm 2020 của họ thấp hơn những năm trong tương lai. Vui lòng tham khảo ý kiến chuyên gia thuế để đảm bảo không có bất kỳ ảnh hưởng nào khác đến tình hình thuế của bạn.
Việc định giá sai tài sản trong ngắn hạn có thể mang lại lợi ích đáng kể về thuế để tặng / bán chúng khỏi bất động sản với giá chiết khấu lớn. Điều này có nghĩa là tài sản có thể được chuyển nhượng cho một thành viên trong gia đình với mức thuế thấp hơn do giá “hời” được dự đoán sẽ tăng trong thời gian thị trường phục hồi. Tài trợ cho 529 kế hoạch tiết kiệm đại học ngay bây giờ và phân bổ vào cổ phiếu ở mức có khả năng bị trầm cảm trong ngắn hạn cũng là một ý tưởng hay. Đây thực chất là đầu tư vào các kế hoạch tiết kiệm và cổ phiếu có giá thấp hơn kỳ vọng nhưng có thể thấy giá trị tăng lên sau khi kinh tế phục hồi.
Mặc dù không ai thích nhìn thấy giá trị tài khoản đầu tư của họ giảm xuống, nhưng có một số lợi ích khi giảm số dư từ quan điểm thuế, bất động sản và chiến lược đầu tư. Đôi khi, bạn phải chống lại sự thôi thúc bị đóng băng và hành động vào những thời điểm tồi tệ để tận dụng những cơ hội tốt nhất.