Ngày nay, có rất nhiều lời bàn tán về “điều bình thường mới”, có thể được mô tả chính xác hơn là không bình thường. COVID-19 đã ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta và nếu bạn sắp hoặc sắp nghỉ hưu, bạn có thể tự hỏi liệu nó có ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn hay không. Dưới đây là một số mục cần xem xét khi chúng tôi điều hướng những thời điểm không chắc chắn này.
Do sự biến động của thị trường đã kéo theo đại dịch, những người nghỉ hưu và trước khi nghỉ hưu nên cân nhắc rủi ro chuỗi lợi nhuận để giúp bảo toàn giá trị danh mục đầu tư của họ và khả năng phục hồi sau thời kỳ suy thoái. Rủi ro sinh lợi theo thứ tự đề cập đến khả năng bạn sẽ phải rút tiền vào cùng thời điểm danh mục đầu tư của bạn đang mất giá. Bởi vì bạn phải bán nhiều cổ phiếu hơn để nhận được cùng một lượng tiền mặt, bạn sẽ có ít cổ phiếu hơn để gộp lại trong tương lai.
Bạn có thể giảm tác động của rủi ro chuỗi lợi nhuận bằng cách giảm tỷ lệ rút tiền của mình trong thời kỳ suy thoái và tập trung các khoản rút tiền bạn thực hiện vào tiền mặt và các tài sản ít biến động khác.
Mẹo :
Trong năm thứ hai liên tiếp, IRS đã tăng giới hạn đóng góp cho 401 (k) thêm 500 đô la, cho phép bạn đóng góp lên tới 19.500 đô la vào năm 2020 và 6.500 đô la cho các khoản đóng góp bắt kịp cho các nhà đầu tư từ 50 tuổi trở lên. Bạn cũng có thể đóng góp 6.000 đô la cho Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và thêm 1.000 đô la cho các khoản đóng góp bổ sung nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Trong khi đó, Đạo luật CARES mới cho phép miễn trừ các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) cho năm 2020. Điều này có nghĩa là những người về hưu có thể giữ các khoản đầu tư của họ trên thị trường lâu hơn, có khả năng tăng giá trị của họ theo thời gian và tránh rút tiền trong thời điểm thị trường thấp. .
Xem lại cả hai thay đổi này và xác định xem bạn có thể sử dụng chúng để có lợi cho mình hay không.
Mẹo :
COVID-19 đã làm gia tăng sự không chắc chắn trong tất cả các khía cạnh của cuộc sống, làm nổi bật tầm quan trọng của việc lập kế hoạch. Sau khi đảm bảo nội dung của bạn được an toàn, điều quan trọng là phải đảm bảo những tài sản đó đi đến nơi bạn muốn, cho dù là gia đình bạn, tổ chức từ thiện yêu thích của bạn hay cả hai.
Lập kế hoạch di sản có thể giúp sắp xếp mọi thứ trong thời gian sống và chết. Thực hiện các bước để đảm bảo an toàn cho nhu cầu của bạn và những người thân yêu của bạn.
Mẹo: Gặp gỡ luật sư lập kế hoạch di sản để…
Các công ty đang tập trung hơn bao giờ hết vào việc giúp bạn quản lý tài chính của mình một cách dễ dàng hơn. Nhiều giao dịch trước đây yêu cầu đến trực tiếp - chẳng hạn như tiền gửi séc - giờ đây có thể được hoàn tất thông qua thiết bị di động của bạn.
Ngoài ra còn có các tùy chọn ảo để lập kế hoạch tài chính bao gồm các công cụ trực tuyến, tham vấn qua điện thoại và các cuộc hẹn video. Nếu bạn không có kế hoạch tài chính, hãy xem xét một trong các tùy chọn này để giúp thiết lập một kế hoạch. Nếu bạn đã có sẵn một kế hoạch, đây có thể là thời điểm thích hợp để xem xét hoặc cập nhật kế hoạch đó, đặc biệt nếu bạn đã thay đổi lối sống hoặc có những khoản chi đột xuất.
Mẹo:
Đầu tư có rủi ro bao gồm cả việc mất gốc. Các chiến lược đa dạng hóa không đảm bảo lợi nhuận và không bảo vệ khỏi tổn thất trên các thị trường đang suy giảm.
Thông tin ở đây chỉ dành cho mục đích thông tin chung và không nên được coi là một khuyến nghị được cá nhân hóa hoặc lời khuyên đầu tư được cá nhân hóa. Loại chứng khoán và chiến lược đầu tư được đề cập có thể không phù hợp với tất cả mọi người. Mỗi nhà đầu tư cần xem xét chiến lược đầu tư cho tình huống cụ thể của riêng mình trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.
© 2020 Charles Schwab &Co., Inc. (“Schwab”). Đã đăng ký Bản quyền. Thành viên SIPC .