Bạn có 1 triệu đô la trong 401 (k) của mình không? Nếu bạn đã nói không, bạn chắc chắn không đơn độc. Nhưng bạn có thể ngạc nhiên bởi mục tiêu tiết kiệm hưu trí này thực sự khả thi như thế nào. Tất nhiên, bạn sẽ phải đặt hết tâm trí - và tiền bạc - vào nó.
Số dư tài khoản trung bình là 75.358 đô la, theo dữ liệu mới nhất về 27,1 triệu người tham gia gói 401 (k) từ Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên. Và Fidelity gần đây đã báo cáo rằng số kế hoạch 401 (k) của họ với số dư từ 1 triệu đô la trở lên đã tăng lên mức cao kỷ lục 196.000 trong quý 2 năm 2019.
Sau đó, có dữ liệu rất đáng lo ngại ở phía bên kia của đồng tiền.
Hội đồng Thống đốc của Hệ thống Dự trữ Liên bang lưu ý rằng 26% người Mỹ không có hình thức tiết kiệm hưu trí nào cả. Báo cáo cũng cho thấy 44% không cảm thấy khoản tiết kiệm hưu trí của họ đang đi đúng hướng.
Nếu bạn có một công việc nói chung là an toàn với thu nhập ổn định, thì việc tiết kiệm nhiều tiền hơn sẽ dễ dàng thực hiện hơn. Có thời gian ở bên bạn cũng sẽ giúp ích. Giả sử bạn kiếm được 75.000 đô la mỗi năm, được tăng lương 3% mỗi năm, cộng với việc công ty của bạn cung cấp cho bạn 50% so với 6% đầu tiên mà bạn đóng góp vào 401 (k) - một mức lương chung của công ty. Jason Hull thuộc Hull Financial Planning ở Fort Worth, Texas, cho biết nếu bạn có thể nhận được lợi nhuận hàng năm là 7%, thì việc đạt được 1 triệu đô la chỉ cần đóng góp 7,3% vào tiền lương của bạn mỗi năm trong 30 năm, Jason Hull của Hull Financial Planning ở Fort Worth, Texas cho biết.
Nếu lương của bạn thấp hơn hoặc bạn nhận được một công ty phù hợp với công ty nhỏ hơn, thì bạn sẽ phải đặt tỷ lệ phần trăm cao hơn trong khoản tiền lương của mình để tiết kiệm. Hãy thử sử dụng máy tính 401 (k) để biết số tiền bạn cần đóng góp vào khoản tiết kiệm của mình.
Tiết kiệm 1 triệu đô la có thể không dễ dàng. Nhưng đối với nhiều người Mỹ, điều đó không phải là không thể. Tuy nhiên, nó đòi hỏi sự tập trung vào chi tiêu hiện tại và các mục tiêu trong tương lai.
Tiết kiệm 1 triệu đô la “chắc chắn là có thể làm được, nhưng để làm điều đó, mọi người thực sự cần phải rõ ràng về mục tiêu của họ là gì”, Jeff Gorton, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là người sáng lập của Tập đoàn tài chính Gorton ở thành phố Oklahoma.
Điều đó có nghĩa là bạn phải suy nghĩ rất lâu và khó xem tiền của bạn hiện đang đi đâu, liệu đó là cách sử dụng tiền tốt nhất của bạn hay việc cất giữ số tiền đó đi có hợp lý hơn không.
“Nếu bây giờ bạn không hy sinh một số lối sống của mình, thì những gì bạn thực sự đang làm là hy sinh lối sống trong tương lai của mình,” Gorton nói.
Có thể bạn không thể đóng góp tối đa hàng năm là 18.000 đô la (24.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên) cho 401 (k) của mình. Vậy là được rồi. “Hãy bắt đầu từ nơi bạn đang ở và làm việc theo cách của bạn,” Gorton nói.
Dưới đây là một số nguồn cảm hứng cho bạn:Gorton biết một thợ cơ khí - một nhân viên ở độ tuổi ngoài 60 - hiện đang đóng góp 24.000 đô la cho 401 (k) của mình.
Đó là một nửa tiền lương của anh ấy. Một nửa .
“Anh ấy không kiếm được nhiều tiền, nhưng anh ấy đang bỏ ra 24.000 đô la của mình,” Gorton nói. “Anh ấy đã là một thợ cơ khí hơn 30 năm. Anh ấy đang cố gắng tăng cường thời gian nghỉ hưu nhiều nhất có thể. Mỗi khi được tăng lương, anh ấy cố gắng đặt ít nhất một nửa số tiền tăng lương vào 401 (k) của mình. ”
Nếu bạn ở độ tuổi 40 hoặc 50 và do đó, bạn có ít thời gian ở bên cạnh mình hơn, thì bạn sẽ phải tìm ra cách để tiết kiệm hơn.
“Nếu bạn bắt đầu ở tuổi 50, một cặp vợ chồng bỏ ra 48.000 đô la mỗi năm, ở tuổi 65 nếu họ không kiếm được lãi suất thì họ sẽ có gần 750.000 đô la,” Gorton nói. “Nếu bạn tạo ra lợi nhuận khiêm tốn, bạn có thể dễ dàng hơn 1 triệu đô la.”
Tất nhiên, 48.000 đô la là một số tiền lớn. Tuy nhiên, một số người đi đầu trong phong trào độc lập tài chính vẫn ôm ấp ý tưởng sống ít hơn nhiều. Đừng mua một chiếc xe hơi mới. Ăn tối ít hơn. Bạn có được bức tranh.
Lấy Peter Adeney, hoặc Mr. Money Mustache như anh ấy được biết đến nhiều hơn. Blogger nổi tiếng cùng vợ và con trai nhỏ của anh ấy sống khoảng 25.000 đô la một năm (họ sống ở Colorado và sở hữu hoàn toàn ngôi nhà của mình).
Adeney cho biết:Một tài khoản hưu trí trị giá 1 triệu đô la “có thể tạo ra thu nhập khoảng 40.000 đô la một năm trong nhiều thập kỷ và bạn có thể thêm vào đó bất kỳ khoản An sinh xã hội hoặc lương hưu nào khác”.
“Nhưng tôi khuyên những người có thu nhập trên mức trung bình nên suy nghĩ lớn hơn nữa:cùng với mức nhỏ giọt 18.000 đô la một năm vào 401 (k), hãy tiết kiệm thêm vào Roth IRA nếu có, và thậm chí nhiều hơn vào các quỹ chỉ số Vanguard cũ kỹ trong một tài khoản sau thuế, ”ông nói.
“Nếu bạn có thể tiết kiệm hơn một nửa thu nhập mang về nhà và học cách sống tốt trong phần còn lại, bạn sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu chỉ sau 17 năm. Nếu bạn có thể tiết kiệm được hai phần ba, thì sự nghiệp làm việc bắt buộc của bạn có thể dưới 10 năm. ”
Mr. Money Mustache’s way không dành cho tất cả mọi người. Ví dụ, anh ấy tự bảo trì ngôi nhà của mình - một nhiệm vụ mà không phải ai cũng có thể hoặc muốn làm.
Điều quan trọng là bây giờ hãy dành thời gian để suy nghĩ về chi tiêu của bạn và đảm bảo rằng nó phù hợp với giá trị của bạn.
“Tôi là người thích chi tiêu xa hoa cho những thứ quan trọng đối với bạn và loại bỏ những thứ không quan trọng với bạn,” Hull nói.
Dưới đây là một cách khác để tăng số tiền tiết kiệm của bạn:Tìm cách tăng thu nhập, chẳng hạn như yêu cầu tăng lương hoặc tìm thêm nguồn thu nhập, chẳng hạn như công việc bán thời gian. Sau đó chuyển số tiền đó vào tài khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn đang đầu tư vào các quỹ tương hỗ chỉ số chi phí thấp. “Đừng cố đuổi theo lợi nhuận,” Hull nói.
“Các nhà đầu tư tích cực, những người tính giờ thị trường - họ hoạt động kém hiệu quả hơn thị trường,” ông nói. “Sẽ là một chặng đường dài. Bạn sẽ không đạt được 1 triệu đô la trong 5 năm chỉ bằng cách đầu tư vào 401 (k) của mình. ”
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên MarketWatch.com.
Nhận thông tin chi tiết hậu trường về tài chính từ Jean Chatzky của chính chúng tôi. Đăng ký HerMoney ngay hôm nay .