Khoản tiền tròn trịa 1 triệu USD đó từ lâu đã được coi là con số kỳ diệu cho việc tiết kiệm khi nghỉ hưu. Đó là một mục tiêu đủ dễ nhớ và tập trung vào, và nó đủ lớn để đảm bảo cho bất kỳ ai nghỉ hưu thoải mái. Đúng không?
Chà, có lẽ không. Sau đó, một lần nữa, có thể bạn có thể vượt qua với ít hơn nhiều. Vậy cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu? Hãy cùng xem.
Tiêu chuẩn 1 triệu đô la đó đến từ một thời đại khác, khi kỳ vọng cuộc sống ngắn hơn và lương hưu vẫn là một vấn đề. Có những người sử dụng lao động thậm chí còn cung cấp lương hưu nữa không?
Thêm vào đó, 1 triệu đô la không phải như trước đây và nó sẽ còn đáng giá hơn đối với những người nghỉ hưu trong tương lai.
Mark Avallone, chủ tịch của Potomac Wealth Advisors và là tác giả của cuốn Đếm ngược đến tự do tài chính, nói với CNBC rằng một người đàn ông 67 tuổi có thể nghỉ hưu ngay hôm nay với 1 triệu đô la và hưởng thu nhập 40.000 đô la hàng năm bằng cách rút 4% một năm.
Nhưng một người 42 tuổi nhắm tới 1 triệu đô la vào năm 67 tuổi có thể chỉ dựa vào 19.000 đô la một năm khi nghỉ hưu, sau khi lạm phát được tính vào. Một người trẻ 32 tuổi muốn nghỉ hưu ở tuổi 67 với 1 triệu đô la sẽ sống dưới mức mức độ nghèo đói.
Vì vậy, nếu lời khuyên tiết kiệm một triệu không còn cắt giảm nó, còn những lời khuyên tiết kiệm hưu trí lâu đời khác thì sao?
Chúng tôi đã đề cập đến quy tắc 4% - ý tưởng rằng bạn cần phải dành ra đủ tiền để có thể sống bằng tiền rút 4% mỗi năm.
Lạm phát khiến điều này trở thành một phương trình phức tạp, cộng với nó dựa trên quan điểm cho rằng tiết kiệm hưu trí sẽ duy trì bạn trong ít nhất 30 năm. Sẽ không tốt nếu bạn:
Và không phải là một tin đồn hay bất cứ điều gì, nhưng tuổi thọ trung bình của Hoa Kỳ là 78,6 năm.
Điều đáng chú ý là người tạo ra quy tắc 4%, một cố vấn tài chính tên là William Bengen, đã tăng khuyến nghị của mình lên 4,5% vào năm 2006 và gần đây đã gợi ý rằng 5% có thể an toàn dựa trên mức lạm phát hiện tại.
Thêm 1% có vẻ không nhiều, nhưng nó có thể tạo ra hàng trăm nghìn trừ số tiền bạn cần tiết kiệm để sống thoải mái trong thời gian nghỉ hưu.
Ngoài ra còn có một cái gì đó được gọi là quy tắc nhân với 25 , đây là mặt trái của quy tắc 4%. Bạn nghĩ xem bạn muốn có bao nhiêu thu nhập hàng năm khi nghỉ hưu, sau đó nhân nó với 25. Đó là số tiền bạn nên tiết kiệm.
Vì vậy, nếu bạn muốn sống với 60.000 đô la một năm khi nghỉ hưu, bạn cần phải có 1,5 triệu đô la. Nếu bạn có thể kiếm được trên 35.000 đô la một năm, bạn sẽ phải tiết kiệm 875.000 đô la.
Một lỗ hổng lớn với cả quy tắc này và quy tắc 4% là chúng không tính đến các nguồn tiền hưu trí khác của bạn, như An sinh xã hội.
Thêm vào đó, họ phớt lờ cách khá khó khăn cho một người trẻ hơn biết thu nhập hàng tháng là bao nhiêu sẽ đủ để tồn tại trong nhiều thập kỷ kể từ bây giờ.
Có lẽ không có gì lạ khi một cuộc khảo sát gần đây cho thấy rằng trong khi phần lớn thế hệ trẻ đang tiết kiệm, 40% vẫn chọn tiền làm nguồn căng thẳng lớn nhất của họ.
Ngoài ra, chỉ có khoảng một phần ba (35%) thế hệ millennials cho biết họ đang tiết kiệm ngoài kế hoạch nghỉ hưu của nhà tuyển dụng, như 401 (k) s.
Sẽ mất nhiều hơn thế để đạt được 1 triệu đô la trở lên, nếu đó là mục tiêu. Nhưng hầu hết chúng ta đều còn một chặng đường dài.
Một nghiên cứu năm 2016 từ Viện Chính sách Kinh tế cho thấy một hộ gia đình Hoa Kỳ trung bình có ít hơn 96.000 đô la tiền tiết kiệm hưu trí. Các gia đình sắp nghỉ hưu - vào cuối những năm 50 và đầu những năm 60 - đã tích góp được khoảng 164.000 đô la.
Và đó là mức trung bình. Văn phòng giải trình của Chính phủ cho biết một nửa số hộ gia đình Mỹ từ 55 tuổi trở lên có không có khoản tiết kiệm hưu trí . Không. Số không. Không.
Vì vậy, có lẽ đây là câu trả lời tốt nhất cho câu hỏi "Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu cho khi nghỉ hưu?" câu hỏi:TIẾT KIỆM.
Hãy tiết kiệm bất cứ điều gì bạn có thể, đầu tư tiền để nó sẽ phát triển, và đừng cho phép bản thân chỉ có một quả trứng ngỗng thay vì một quả trứng làm tổ. Có rất nhiều tài nguyên miễn phí hoặc chi phí thấp để giúp bạn tiếp tục.
Một điểm khởi đầu tuyệt vời là Betterment, một nền tảng đầu tư tự động mà bạn có thể muốn thử.
Bắt đầu lưu
Và, Blooom là một dịch vụ duy nhất cung cấp một cố vấn rô-bốt độc lập chuyên quản lý các kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên 401 (k) và 403 (b) và TSP (Kế hoạch Tiết kiệm Tiết kiệm) cho công nhân liên bang và các thành viên của quân đội. Blooom hiện đang cung cấp một bản phân tích miễn phí cho người dùng mới.
Facet Wealth có thể giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai của mình bằng cách kết nối bạn với một nhà lập kế hoạch tài chính để xem xét toàn bộ bức tranh tài chính của bạn cho cả ngắn hạn và dài hạn và đưa ra lời khuyên được cá nhân hóa.
Không có mục tiêu tiết kiệm tiêu chuẩn, tốt mà mọi người nên nhắm tới, vì vậy đừng lo lắng về việc 1 triệu đô la hay 2 triệu đô la là đủ.
Và cũng đừng làm điều gì điên rồ.
Trong cuộc khảo sát mà chúng tôi đã đề cập trước đó, 26% thế hệ millennials cho biết họ háo hức nghỉ hưu ở tuổi 50 đến mức họ sẽ từ bỏ quan hệ tình dục trong một năm. Và, 40% cho biết họ sẽ không sử dụng mạng xã hội trong một năm.
(Tình dục, có thể - nhưng bạn nghĩ bạn có thể ngừng nhìn vào mạng xã hội không?)
Tiếp theo:Bạn không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu? Đây là hướng dẫn của chúng tôi về cách đầu tư vào cổ phiếu.