Có thể bạn đã nghe nói có một cuộc khủng hoảng hưu trí ở Mỹ. Hết nghiên cứu này đến nghiên cứu khác, một nửa số người Mỹ mong đợi sẽ gặp khó khăn về tài chính trong những năm tháng vàng son vì họ không có đủ tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu.

Tuy nhiên, bạn có biết rằng nó thậm chí còn trở nên tồi tệ hơn không? Giờ đây, hơn một nửa số người Mỹ phải gánh chịu đại dịch COVID-19.

Dưới đây là một ví dụ:Trường Cao đẳng Boston có Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí, nơi đưa ra Chỉ số Rủi ro Hưu trí Quốc gia. Trước đại dịch, tổ chức này cho biết 50% hộ gia đình ở Hoa Kỳ có thể sẽ không thể duy trì mức sống sau khi họ ngừng làm việc. Bây giờ, sau khi đại dịch đã làm suy yếu nền kinh tế, con số đó đã tăng lên 55%.

Vậy còn bạn thì sao? Bạn có thể làm gì?

Chúng tôi có bốn đề xuất:

1. Tối đa hóa 401 (k)

Nếu nhà tuyển dụng của bạn đưa ra kế hoạch 401 (k), thì việc đóng góp vào đó là điều không cần bàn cãi. Nó làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, giữ cho nhiều tiền hơn trong túi của bạn và tiêu của Uncle Sam. Và trận đấu 401 (k) của nhà tuyển dụng về cơ bản là tăng lương.

Ít nhất, bạn phải đóng góp đủ để có được sự phù hợp hoàn toàn của nhà tuyển dụng. Nếu người sử dụng lao động của bạn phù hợp với mức đóng góp của bạn lên đến 4%, hãy đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được từng xu.

401 (k) của bạn không chỉ là khoản tiết kiệm; đó là một khoản đầu tư. Thông qua sự kỳ diệu của lãi suất kép, nó có thể phát triển rất nhiều theo thời gian.

Ví dụ:nếu bạn đầu tư 25 đô la một tuần - hoặc 1.300 đô la một năm - bắt đầu từ khi bạn 21 tuổi, lợi tức thông thường là 7% sẽ mang lại cho bạn hơn 25.000 đô la một năm để sống khi nghỉ hưu. Nếu chủ lao động phù hợp với khoản đầu tư của bạn, bạn chỉ phải trả 12,50 đô la một tuần.

2. Xóa sạch khoản nợ thẻ tín dụng đắt tiền của bạn

Nợ thẻ tín dụng sẽ ăn hết tiền tiết kiệm của bạn. Đây là loại nợ đắt nhất hiện nay, do các công ty thẻ tín dụng tính lãi suất cao ngất ngưởng.

Một trang web miễn phí có tên AmOne có thể giúp bạn xóa nợ thẻ tín dụng nhanh hơn, có khả năng tiết kiệm hàng nghìn đô la về lâu dài cho bạn. Đó là số tiền bạn có thể gửi ngân hàng để nghỉ hưu.

AmOne sẽ cho bạn vay với lãi suất thấp để trả hết tất cả các thẻ tín dụng của bạn cùng một lúc. Lãi suất của nó bắt đầu từ 3,99% - thấp hơn mức 20% trở lên mà bạn có thể đang thanh toán cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình.

Ngoài ra, bạn sẽ không mắc nợ nhanh hơn nhiều.

AmOne giữ bí mật và an toàn thông tin của bạn, đó có lẽ là lý do tại sao sau 20 năm kinh doanh, AmOne vẫn được xếp hạng A + với Better Business Bureau.

Phải mất hai phút để xem bạn có đủ điều kiện nhận tới 50.000 đô la hay không.

3. Bắt đầu đầu tư

Nếu bạn không có quyền truy cập vào gói 401 (k) thông qua chủ lao động của mình, bạn sẽ phải tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của chính mình. Cân nhắc việc mở IRA, một tài khoản hưu trí cá nhân không gắn với chủ lao động. Nó luôn bên bạn bất kể bạn sống và làm việc ở đâu.

Bạn đóng góp khi thuận tiện cho bạn và chọn quỹ tương hỗ, cổ phiếu và / hoặc trái phiếu bạn muốn đầu tư tiền của mình vào.

Nếu điều đó nghe có vẻ đáng sợ, hãy bắt đầu nhỏ và đơn giản. Đầu tư không yêu cầu bạn phải ngay lập tức kiếm hàng nghìn đô la vào thị trường chứng khoán. Trên thực tế, bạn có thể bắt đầu chỉ với $ 1. *

Chúng tôi thích một ứng dụng đầu tư vi mô có tên là Stash vì nó cho phép bạn chọn từ hàng trăm cổ phiếu và quỹ để xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình. Nhưng nó làm cho nó trở nên đơn giản bằng cách chia chúng thành các danh mục dựa trên mục tiêu cá nhân của bạn. Bạn muốn đầu tư tiết kiệm ngay bây giờ? Hoàn toàn có được nó! Bạn muốn tham gia với rủi ro vừa phải hoặc mạnh mẽ? Hãy làm những gì bạn cảm thấy.

Ngoài ra, với Stash, bạn có thể đầu tư vào các phần nhỏ cổ phần, có nghĩa là bạn có thể đầu tư vào các quỹ mà bình thường bạn không đủ khả năng chi trả.

Nếu bạn đăng ký ngay bây giờ (mất hai phút), Stash sẽ cung cấp cho bạn 5 đô la sau khi bạn thêm 5 đô la vào tài khoản đầu tư của mình. Các gói đăng ký bắt đầu từ $ 1 một tháng. **

4. Thử ngân sách cho những người ghét ngân sách

Phương pháp 50/30/20 để lập ngân sách là một trong những cách đơn giản nhất để kiểm tra chi tiêu của bạn. Không yêu cầu bảng tính 100 dòng hoặc thay đổi lối sống lớn.

Đây là cách hoạt động:Lấy tổng thu nhập sau thuế của bạn mỗi tháng và chia đôi. Đó là ngân sách cần thiết của bạn (50%). Hãy dành phần còn lại và chia thành chi tiêu cá nhân (30%) và mục tiêu tài chính (20%).

Hãy chia nhỏ:Đó là 50% cho những thứ như tiện ích, cửa hàng tạp hóa, thuốc men, khoản thanh toán nợ tối thiểu và các khoản chi tiêu thiết yếu khác. Sau đó, có 30% để giải trí:đồ ăn Thái mang đi, đăng ký Netflix của bạn, hóa trang thành một bộ xương trên bãi cỏ của bạn cho Halloween.

Điều đó để lại 20% cho các mục tiêu tài chính của bạn, chẳng hạn như các khoản thanh toán giảm nợ bổ sung (bất kỳ khoản nào cao hơn mức thanh toán hàng tháng tối thiểu) cùng với các khoản tiết kiệm hưu trí và đầu tư.

Nếu bạn có thể thoát khỏi khoản nợ của mình, bạn sẽ có nhiều hơn thế để đầu tư và tiết kiệm cho thời kỳ nghỉ hưu.

Và khi nghỉ hưu, bạn có thể là một phần của 50% những người sẽ không phải lo lắng quá nhiều.

* Đối với Chứng khoán có giá trên 1.000 đô la, việc mua cổ phiếu phân đoạn bắt đầu từ 0,05 đô la.

** Bạn cũng sẽ chịu các khoản phí và chi phí tiêu chuẩn được phản ánh trong việc định giá các ETF trong tài khoản của bạn, cộng với phí cho các dịch vụ phụ trợ khác nhau do Stash và người giám sát tính phí.

Bài viết này ban đầu được xuất bản trên The Penny Hoarder, giúp hàng triệu độc giả trên toàn thế giới kiếm và tiết kiệm tiền bằng cách chia sẻ các cơ hội việc làm độc đáo, câu chuyện cá nhân, quà tặng miễn phí và hơn thế nữa. The Inc. 5000 đã xếp hạng The Penny Hoarder là công ty truyền thông tư nhân phát triển nhanh nhất ở Hoa Kỳ vào năm 2017.