Khi sắp nghỉ hưu, điều cuối cùng bạn muốn là có các khoản nợ tài chính - đặc biệt là các khoản nợ mà bạn không tính đến - ngăn cản bạn tận dụng tối đa những năm tháng vàng son của mình.
Hãy cùng xem xét các câu hỏi phổ biến về việc nghỉ hưu với nợ và xem xét các cách để quản lý nợ để bạn có thể tận hưởng một kỳ nghỉ hưu viên mãn và an toàn về tài chính.
Hãy nghĩ về điều đó theo cách này:giải quyết nợ có lẽ là một nhiệm vụ dễ dàng hơn trong khi bạn vẫn đang kiếm được lương hơn là khi bạn đang có thu nhập hưu trí cố định, hoặc ít nhất là hạn chế hơn. Việc nghỉ hưu với nợ nần có thể khiến bạn khó khăn hơn trong việc trang trải chi phí sinh hoạt. Nó cũng sẽ giúp bạn có ít tiền mặt hơn để chi tiêu cho các sở thích, giải trí và du lịch. Đó là chưa kể khoản nợ có thể ảnh hưởng đến khả năng chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe, chăm sóc dài hạn và bảo trì nhà của bạn.
Bạn nên trả bớt nợ lãi suất cao nhất có thể trước khi nghỉ hưu. Số dư thẻ tín dụng hoặc các số dư có lãi suất cao khác, có thể phá vỡ ngân sách hưu trí của bạn.
Nghỉ hưu với nợ không phải là tình huống lý tưởng, nhưng đôi khi nó không thể tránh khỏi. Và một số loại nợ dễ xử lý hơn những loại nợ khác.
Giả sử bạn vẫn đang trả hết các khoản vay thế chấp hoặc khoản vay sinh viên của mình. Bạn có thể an ủi phần nào khi biết rằng các khoản thanh toán lãi suất cho các khoản vay thế chấp được khấu trừ thuế, cũng như một phần của các khoản thanh toán lãi suất cho các khoản vay sinh viên đủ tiêu chuẩn. Những lợi ích về thuế này có thể giúp bù đắp gánh nặng tài chính khi trả những khoản nợ đó sau khi bạn nghỉ hưu.
Các khoản cho vay mua nhà cũng có xu hướng có lãi suất thấp hơn các loại nợ khác. Nếu bạn đang cân nhắc xem có nên đẩy nhanh việc thanh toán khoản vay mua nhà để có thể trả hết trước khi nghỉ hưu hay không, hãy đánh giá tác động đối với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. So sánh lãi suất bạn đang trả cho khoản vay với thu nhập tiềm năng của bạn nếu bạn giữ tiền cho các khoản vay bổ sung đó được đầu tư vào tài khoản hưu trí của mình. Trong một số trường hợp, bạn sẽ vượt lên bằng cách tuân thủ lịch thanh toán thông thường của mình, ngay cả khi lịch đó sắp nghỉ hưu.
Nếu bạn dự kiến vẫn còn một khoản thế chấp hoặc một khoản nợ khác khi bạn nghỉ hưu, hãy cố gắng có đủ tiền tiết kiệm hưu trí hoặc thu nhập sau khi nghỉ hưu để trang trải các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Nếu thu nhập tổng hợp của bạn từ An sinh xã hội, tài khoản hưu trí, lương hưu và các nguồn hiện có khác không đủ, việc kiếm thu nhập mới trong thời gian nghỉ hưu có thể là một phần trong kế hoạch hoàn vốn của bạn. Có thể bạn có thể kiếm được một công việc bán thời gian, bắt đầu kinh doanh hoặc tham gia vào nền kinh tế hợp đồng bằng cách nhận các công việc tạm thời trong lĩnh vực của bạn.
Giảm kích thước là một cách khác để tiếp cận nhiều tiền mặt hơn để trả khoản nợ sau khi nghỉ hưu của bạn. Bán nhà và chuyển đến một căn hộ nhỏ hơn, giá cả phải chăng hơn - hoặc chuyển đến một căn hộ nhỏ gọn hơn nếu bạn đang thuê - có thể giải phóng tiền mặt để giúp bạn trả nợ nhanh hơn.
Bạn cũng có thể cân nhắc xem việc tái cấp vốn hoặc hợp nhất nợ có thể là một giải pháp tốt để bạn giảm lãi suất hoặc thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng dễ quản lý hơn hay không.
Nghỉ hưu với nợ có thể không phải là lý tưởng, nhưng nó cũng không làm cản trở bất kỳ mục tiêu tài chính nào của bạn. Ưu tiên loại bỏ khoản nợ đắt nhất sẽ giúp bạn dễ dàng xử lý mọi khoản nợ còn lại khi về hưu. Nói chuyện với cố vấn tài chính về cách bao gồm quản lý nợ trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.