Kể từ khi thành lập vào năm 1987, 401 (k) đã trở thành kế hoạch hưu trí phổ biến nhất do người sử dụng lao động tài trợ - Viện Công ty Đầu tư cho biết rằng có khoảng 60 triệu người tham gia tích cực vào năm 2020. Tham gia vào 401 (k) của công ty bạn là thành phần quan trọng của việc tiết kiệm cho hưu trí, cho phép bạn chuyển một phần thu nhập trước thuế của mình vào tài khoản đầu tư. Một cố vấn tài chính trong khu vực của bạn có thể trả lời các câu hỏi về kế hoạch nghỉ hưu và giúp bạn lập kế hoạch cho các nhu cầu tài chính của mình. Nếu gần đây bạn đã chuyển công việc hoặc đơn giản là trước đây chưa từng đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu, thì đây là một số bước đơn giản cần thực hiện để thiết lập tài khoản 401 (k).
Nếu công ty của bạn cung cấp gói 401 (k), bạn có thể tự động thiết lập tài khoản cho mình với số tiền hoặc tỷ lệ đóng góp mặc định, bạn có thể thay đổi.
Nếu chủ lao động của bạn không tự động đăng ký bạn vào kế hoạch, bạn sẽ cần liên hệ với bộ phận nhân sự của mình để được hướng dẫn về cách thiết lập tài khoản. Bạn cũng sẽ muốn tìm hiểu xem công ty của bạn có thời gian chờ đợi để tham gia kế hoạch nghỉ hưu hay không. IRS quy định rằng một nhân viên phải được phép tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện khi họ đã đủ 21 tuổi và có ít nhất một năm phục vụ.
Khi quyết định bao nhiêu trong tổng thu nhập của bạn để chuyển thành 401 (k), bạn sẽ muốn xem xét liệu công ty của bạn có cung cấp một khoản đóng góp phù hợp hay không. Các cố vấn tài chính thường khuyên bạn nên tận dụng sự phù hợp của công ty và sử dụng tỷ lệ phần trăm đó làm điểm khởi đầu. Ví dụ:nếu công ty của bạn đề nghị so khớp tối đa 5% đóng góp của bạn, bạn sẽ muốn đóng góp ít nhất 5% để đủ điều kiện tham gia.
Tuy nhiên, có những giới hạn về số tiền bạn có thể dành ra mỗi năm. Một nhân viên có thể đóng góp tối đa 19.500 đô la cho 401 (k) của họ vào năm 2021. Nhân viên từ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm 6.500 đô la Mỹ.
Khi đến lúc chọn đầu tư, hãy nhớ rằng bạn không chọn từng cổ phiếu để mua. Thay vào đó, bạn sẽ lựa chọn quỹ tương hỗ, vốn được gộp chung tiền đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các tài sản khác.
Không giống như tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), kế hoạch 401 (k) sẽ cung cấp một số tùy chọn đầu tư hạn chế, trung bình ít hơn 30. Trong khi nhiều nhà đầu tư mạnh tay hơn có thể chia khoản đóng góp 401 (k) của họ giữa nhiều quỹ, ngày càng có nhiều nhà đầu tư sử dụng quỹ theo ngày mục tiêu. Các bộ sưu tập tài sản này được điều chỉnh cho phù hợp với một khoảng thời gian cụ thể - trong trường hợp này là năm nhà đầu tư dự định nghỉ hưu. Khi đến ngày mục tiêu, danh mục đầu tư của quỹ sẽ tự động tái cân bằng và chuyển sang các tài sản ít rủi ro hơn. Vào năm 2018, 77% người tham gia vào các kế hoạch đóng góp xác định như 401 (k) đã sử dụng quỹ theo ngày mục tiêu, theo Vanguard.
Khi chọn quỹ, bạn cũng sẽ muốn so sánh các khoản phí và chi phí liên quan đến mỗi khoản bằng cách tham khảo thông báo tiết lộ phí của quỹ. Nhà đầu tư thường bị tính phí dựa trên tài sản - còn được gọi là tỷ lệ chi phí - để quản lý các khoản đầu tư của họ, cũng như phí quản lý kế hoạch để trang trải các dịch vụ khác như ghi sổ và chi phí pháp lý. Phí dựa trên tài sản thường sẽ được tính theo tỷ lệ phần trăm của tổng tài sản trong một tài khoản, trong khi phí quản lý gói có thể được tính theo tỷ lệ hoặc tỷ lệ cố định.
Khi bạn đã quyết định số tiền cần đóng góp và lựa chọn các khoản đầu tư của mình, khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn sẽ bắt đầu tăng lên. Theo dõi 401 (k) của bạn hàng ngày có thể là không cần thiết, nhưng theo dõi hiệu suất các khoản đầu tư của bạn trong một khoảng thời gian dài có thể giúp tối đa hóa lợi nhuận của bạn. Ngoài ra, hãy cân nhắc việc tăng đóng góp của bạn, đặc biệt là sau khi nhận được tiền tăng lương.
Thiết lập 401 (k) là một quá trình tương đối dễ dàng có thể gặt hái những lợi ích lớn sau này trong cuộc sống. Khi bạn đăng ký vào kế hoạch của mình, bạn sẽ có nhiệm vụ chọn số tiền đóng góp và loại quỹ tương hỗ mà bạn muốn đầu tư vào. khi sắp nghỉ hưu.
Tín dụng hình ảnh: © iStock.com/goir, © iStock.com/AntonioGuillem, © iStock.com/Casper1774Studio