Để biết bạn cần tiết kiệm bao nhiêu cho khi nghỉ hưu, bạn cần phải có một ước tính chính xác về số tiền bạn sẽ chi tiêu. Nhưng dự đoán số tiền bạn sẽ chi tiêu khi nghỉ hưu là rất khó. Một số người về hưu thu nhỏ diện tích nhà của họ hoặc chuyển đến một thành phố có chi phí sinh hoạt thấp hơn. Nhưng điều đó sẽ tiết kiệm được bao nhiêu? Chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe của bạn có thể sẽ tăng khi nghỉ hưu, do đó, đó là khoản chi phí cao hơn mà bạn cần tính đến. SmartAsset xem xét các danh mục này và các danh mục khác để tìm cách chi tiêu thay đổi khi nghỉ hưu.

SmartAsset tập trung vào 14 danh mục cốt lõi được tìm thấy trong Khảo sát Chi tiêu của Người tiêu dùng của Cục Thống kê Lao động. Chúng tôi đã so sánh chi tiêu cho các hộ gia đình đang đi làm (những người dưới 65 tuổi) với chi tiêu cho các hộ gia đình đã nghỉ hưu (những người 65 tuổi trở lên) trong từng loại trong số 14 loại. Kiểm tra dữ liệu và phương pháp luận của chúng tôi bên dưới để biết chúng tôi lấy dữ liệu từ đâu và cách chúng tôi kết hợp chúng với nhau.

Phát hiện chính

• Giảm chi tiêu lớn - Tổng cộng, dữ liệu của chúng tôi cho thấy một hộ gia đình đã nghỉ hưu trung bình chi tiêu $ 15.200, hay 25%, ít hơn so với một hộ gia đình đang làm việc trung bình.
• Người về hưu cắt giảm chi tiêu ở hầu hết các danh mục nhưng chi tiêu nhiều hơn ở một số danh mục - Trong 14 danh mục chính mà chúng tôi đã phân tích, chi tiêu đã giảm ở 11 trong số đó. Các lĩnh vực chính mà các hộ gia đình đã nghỉ hưu tiết kiệm là nhà ở và giao thông. Mặt khác, chi tiêu cho chăm sóc sức khỏe tăng gần 44%.
• Chi phí nghỉ hưu trong phạm vi cho phép đối với hầu hết người Mỹ - Các hộ gia đình đã nghỉ hưu trung bình chi tiêu $ 45,756 mỗi năm. Tính đến năm 2016, thu nhập trung bình của hộ gia đình ở Mỹ là 57.600 đô la, theo Cục điều tra dân số, vì vậy việc cắt giảm chi phí khi nghỉ hưu xuống còn 45.700 đô la có vẻ hợp lý đối với hầu hết người Mỹ.

1. Giáo dục

Một hộ gia đình lao động trung bình chi khoảng 1.600 đô la mỗi năm cho giáo dục. Khi nghỉ hưu, con số đó giảm đáng kể xuống còn 350 đô la, một phần trăm thay đổi chỉ dưới 79%.

Số liệu này theo dõi chi tiêu trong tất cả các danh mục liên quan đến giáo dục, từ chi tiêu cho học sinh tiểu học đến đại học. Tuy nhiên, danh mục này chỉ bao gồm chi tiêu cho giáo dục cho các thành viên trong hộ gia đình và không bao gồm chi tiêu cho giáo dục cho các thành viên bên ngoài hộ gia đình. Ví dụ, nếu một hộ gia đình đã nghỉ hưu phải giúp trả tiền học đại học cho cháu của họ, thì nó sẽ thuộc loại đóng góp bằng tiền mặt được xếp hạng bên dưới.

2. Bảo hiểm con người và lương hưu

Theo dữ liệu của chúng tôi, trung bình một hộ gia đình dưới 65 tuổi chi tiêu gần 8.100 đô la mỗi năm cho thể loại này. Sau khi nghỉ hưu, chi tiêu trong danh mục đó giảm xuống còn 2,840 đô la. Cụ thể, danh mục này theo dõi chi tiêu cho các chương trình hưu trí, bao gồm An sinh xã hội và các tài khoản hưu trí tư nhân.

3. Sản phẩm thuốc lá và nguồn cung cấp thuốc hút

Theo dữ liệu của CDC, người Mỹ trên 65 tuổi ít hút thuốc nhất, với chỉ 9% người cao tuổi được báo cáo hút thuốc. Đó không chỉ là tin tốt cho phổi mà còn cả ngân sách của họ. Các sản phẩm thuốc lá có thể đắt tiền, đặc biệt là khi cái gọi là thuế tội lỗi được áp dụng.

Theo dữ liệu của chúng tôi, chi tiêu cho các sản phẩm thuốc lá và đồ hút thuốc ở các hộ gia đình đã nghỉ hưu thấp hơn 183 đô la so với các hộ gia đình đang làm việc. Đó là khoảng giảm 48%. Mặc dù với mức chênh lệch chỉ 183 đô la mỗi năm, chi tiêu cho các sản phẩm thuốc lá không chắc sẽ là sự khác biệt giữa nghỉ hưu an toàn và nghỉ hưu đi làm.

4. Quần áo và dịch vụ

Các hộ gia đình đã nghỉ hưu là những người mua sắm tiết kiệm hơn theo dữ liệu của chúng tôi. Dữ liệu của Cục Thống kê Lao động cho thấy một hộ gia đình đã nghỉ hưu trung bình chi tiêu cho quần áo và dịch vụ ít hơn 47% so với một hộ gia đình đang làm việc trung bình. Tuy nhiên, có một số lưu ý. Một phần lớn chi tiêu giảm trong danh mục này đến từ chi tiêu cho quần áo và dịch vụ cho trẻ em. Chi tiêu cho trẻ em dưới 2 tuổi giảm 62 đô la mỗi năm, chi tiêu cho trẻ em trai từ 2 đến 15 tuổi giảm 96 đô la mỗi năm và chi tiêu cho trẻ em gái từ 2 đến 15 tuổi giảm 82 đô la mỗi năm.

Nơi chi tiêu ít thay đổi nhất là chi tiêu cho quần áo của phụ nữ từ 16 tuổi trở lên. Các hộ gia đình đang làm việc chi tiêu khoảng $ 615 mỗi năm và các hộ gia đình đã nghỉ hưu chi $ 430 mỗi năm - chỉ giảm 30%.

5. Giao thông vận tải

Giao thông vận tải đứng thứ năm về phần trăm thay đổi trong chi tiêu. Theo thuật ngữ đô la, nó đại diện cho danh mục cao thứ ba về tổng số tiền tiết kiệm được. Dữ liệu của chúng tôi cho thấy một hộ gia đình đang làm việc trung bình chi gần 9.800 đô la mỗi năm cho phương tiện đi lại trong khi một hộ gia đình đã nghỉ hưu trung bình chi 6.800 đô la. Đó là phần trăm giảm 30% nhưng cũng tiết kiệm được 3.000 đô la mỗi năm.

Khoản tiết kiệm lớn nhất đối với các hộ gia đình đã nghỉ hưu trong danh mục này là mua xe. Các hộ gia đình cao tuổi chi tiêu khoảng 1.300 đô la hoặc ít hơn 30% so với các hộ gia đình đang đi làm để mua xe. Tuy nhiên, họ chi một số tiền gần như tương đương cho ô tô và xe tải mới. Sự khác biệt lớn nhất đến ở xe ô tô cũ và xe tải. Có lẽ do chú trọng đến sự đáng tin cậy, các hộ gia đình đã nghỉ hưu chi tiêu ít hơn 55% so với các hộ gia đình đang đi làm cho ô tô và xe tải đã qua sử dụng.

6. Đồ uống có cồn

Bạn có thể mong đợi rằng với nhiều thời gian hơn và ít nghĩa vụ hơn, các hộ gia đình đã nghỉ hưu có thể chi tiêu nhiều hơn cho đồ uống có cồn so với các hộ gia đình đang làm việc. Quan niệm đó hóa ra là không chính xác. Trung bình các hộ gia đình đã nghỉ hưu chi khoảng 370 đô la mỗi năm cho rượu trong khi các hộ gia đình đang làm việc chi khoảng 519 đô la cho đồ uống có cồn.

7. Thức ăn

Theo dữ liệu của chúng tôi, khi những người về hưu cần cắt giảm chất béo theo thói quen ăn uống của họ. Trung bình, các hộ gia đình đã nghỉ hưu cắt giảm ngân sách thực phẩm của họ khoảng 25% so với các hộ gia đình đang làm việc.

Mặc dù mọi ngành hàng đều thành công, nhưng khoản tiết kiệm lớn nhất đối với những người về hưu đến từ việc ăn uống ít hơn. Tổng chi tiêu cho thực phẩm xa nhà của các hộ gia đình đã nghỉ hưu thấp hơn 35% so với các hộ gia đình đi làm.

8. Giải trí

Chi tiêu cho giải trí giảm tương đương với chi tiêu cho đồ ăn:23%. Tính theo đô la, dữ liệu của chúng tôi cho thấy các hộ gia đình đã nghỉ hưu chi tiêu ít hơn khoảng 720 đô la mỗi năm so với các hộ gia đình đang làm việc cho hoạt động giải trí.

Chi tiêu cho các sự kiện trực tiếp và đồ chơi giảm dần theo biên độ rộng nhất. Trong cả hai tiểu loại đó, tổng chi tiêu giữa các hộ gia đình đang làm việc và các hộ gia đình đã nghỉ hưu giảm hơn 36%.

9. Nhà ở

Nhà ở là nơi những người về hưu tiết kiệm được nhiều tiền nhất. Các hộ gia đình đã nghỉ hưu chi tiêu cho nhà ở ít hơn khoảng 20% ​​so với các hộ gia đình đang đi làm. Điều đó tương đương với khoản tiết kiệm gần 4.000 đô la mỗi năm.

10. Điều khoản khác

Danh mục này bao gồm chi tiêu cho nhiều thứ từ tang lễ đến phí tài khoản tiết kiệm, đoàn phí cho đến lệ phí pháp lý.

Sự khác biệt trong chi tiêu giữa các hộ gia đình đang làm việc và đã nghỉ hưu trong nhóm này là nhỏ. Nhìn chung, các hộ gia đình trên 65 tuổi chi tiêu cho loại này ít hơn khoảng 175 đô la mỗi năm so với các hộ gia đình đang đi làm.

11. Các sản phẩm và dịch vụ chăm sóc cá nhân

Trung bình các hộ gia đình đã nghỉ hưu và các hộ gia đình đang đi làm chi tiêu những khoản tương đương nhau khi chăm sóc cá nhân. Theo dữ liệu của chúng tôi, các hộ gia đình đã nghỉ hưu chi tiêu ít hơn khoảng 100 đô la so với các hộ gia đình đang đi làm cho các sản phẩm và dịch vụ chăm sóc cá nhân.

12. Đóng góp tiền mặt

Chi tiêu trong danh mục này được chuyển cho bất kỳ khoản tiền nào được gửi bên ngoài đơn vị tiêu dùng. Điều đó có thể có nghĩa là các khoản tiền cấp dưỡng, cấp dưỡng nuôi con hoặc cấp dưỡng cho trẻ em xa nhà và những thứ khác.

Các hộ gia đình đã nghỉ hưu chi khoảng 2.400 đô la cho các mặt hàng trong danh mục này so với chỉ dưới 2.000 đô la cho các hộ gia đình đang đi làm.

13. Chăm sóc sức khỏe

Khi bạn già đi, sức khỏe của bạn có xu hướng xấu đi. Vì vậy, điều hợp lý là các hộ gia đình lớn tuổi chi tiêu cho việc chăm sóc sức khỏe của họ nhiều hơn các hộ gia đình trẻ hơn. Theo dữ liệu của chúng tôi, các hộ gia đình đã nghỉ hưu chi khoảng 1.820 đô la, tương đương 43%, cho việc chăm sóc sức khỏe hơn các hộ gia đình không cao tuổi.

Chi tiêu trên tất cả các danh mục phụ chăm sóc sức khỏe sẽ tăng lên khi nghỉ hưu nhưng chi tiêu cho bảo hiểm y tế và thuốc chiếm phần lớn nhất trong sự gia tăng chi tiêu.

14. Đang đọc

Trong danh mục này, Cục Thống kê Lao động theo dõi chi tiêu cho việc đọc sách như một thú vui. Điều đó có nghĩa là nó bao gồm chi tiêu cho việc đăng ký báo và tạp chí, sách và sách điện tử, bách khoa toàn thư và các sách tham khảo khác. Tuy nhiên, nó không bao gồm chi cho sách giáo khoa, thuộc danh mục giáo dục.

Các hộ gia đình đã nghỉ hưu chi tiêu nhiều hơn cho việc đọc tài liệu so với các hộ gia đình đang đi làm, mặc dù không nhiều. Hai nhóm chỉ cách nhau 72 đô la.

Dữ liệu và Phương pháp luận

Để biết chi tiêu thay đổi như thế nào khi nghỉ hưu, chúng tôi đã xem xét dữ liệu trên tất cả 14 danh mục chính từ Khảo sát Chi tiêu của Người tiêu dùng của Cục Thống kê Lao động. Để tạo bảng xếp hạng, chúng tôi đã xem xét phần trăm thay đổi trong chi tiêu trong mọi danh mục của các hộ gia đình dưới 65 tuổi so với các hộ gia đình trên 65 tuổi. Chúng tôi đã xếp hạng các danh mục từ lớn nhất đến nhỏ nhất theo thứ tự giảm dần.

Dữ liệu cho tất cả các số liệu lấy từ Khảo sát Chi tiêu cho Người tiêu dùng của Cục Thống kê Lao động và dành cho năm 2016.

Mẹo Tiết kiệm khi Nghỉ hưu

• Tận dụng kết quả so khớp 401 (k) của nhà tuyển dụng - Nhiều nhà tuyển dụng đưa ra kết quả so khớp 401 (k) và đó là một trong những cách tốt nhất để tăng khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn. Thông thường, cách thức hoạt động của đối sánh 401 (k) là chủ lao động của bạn sẽ so khớp phần trăm đóng góp 401 (k) của bạn lên đến một phần trăm tổng lương của bạn. Về cơ bản đây là tiền miễn phí nên bạn nên tận dụng nó.
• Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính - Ngoài việc tiết kiệm tối đa, bạn muốn chắc chắn rằng tiền của bạn đến đúng tay. Cố vấn tài chính có thể đảm bảo rằng bạn nhận được giá trị cao nhất từ ​​các khoản đầu tư của mình.

Câu hỏi về nghiên cứu của chúng tôi? Liên hệ với chúng tôi tại [email protected]

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / PeopleImages