Tài chính cá nhân không phải là thứ thường được dạy trong trường học. Alexa von Tobel hiểu điều này và đã dành cả cuộc đời mình để dạy mọi người những bài học tài chính mà họ cần. Từng là Giám đốc điều hành của công ty lập kế hoạch tài chính LearnVest, von Tobel đã giúp mọi người kiểm soát chi tiêu của họ. Ngoài ra, với cuốn sách của mình, cô ấy đã mang lại nhận thức và kiến thức tài chính cho độc giả ở độ tuổi đại học.
Bạn có câu hỏi về cách quản lý tiền của mình? Nói chuyện với cố vấn tài chính ngay hôm nay.
Lời khuyên lớn nhất từ Alexa von Tobel xuất hiện dưới dạng ba con số:quy tắc 50/20/30. Quy tắc này là một hướng dẫn cơ bản cho tài chính của bạn và cho việc lập ngân sách. Đó không phải là thứ mà von Tobel đã tạo ra. Nó đã được sử dụng trong nhiều năm bởi các nhà hoạch định tài chính, vì von Tobel là một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận. Mỗi con số trong quy tắc đại diện cho phần trăm số tiền mà bạn nên đầu tư vào các khía cạnh khác nhau của cuộc sống.
Con số đầu tiên trong quy tắc 50/20/30, là số tiền bạn nên chi cho những thứ cần thiết. Bất kể bạn sống ở đâu, bạn nên dành khoảng 50% số tiền của mình cho tiền thuê nhà hoặc thế chấp, tiện ích, thực phẩm và phương tiện di chuyển đến và đi làm. Một lần nữa, đây là những thứ bạn cần bất kể điều gì đang diễn ra trong cuộc sống của bạn. Cụ thể hơn, tiền thuê nhà hoặc tiền thế chấp của bạn không nên chiếm quá 30% số tiền của bạn.
Một khi bạn có những thứ cần thiết, 20% số tiền của bạn sẽ dành cho tương lai của bạn. Điều đó bao gồm tiết kiệm khẩn cấp, trả nợ và tiết kiệm cho hưu trí. Mặc dù đây không phải là những thứ cần thiết, nhưng chúng vẫn nên là những ưu tiên cao đối với bạn. Những người trẻ tuổi nói riêng thường có thể bỏ qua việc bỏ tiền vào danh mục này. Thật khó để ưu tiên tiết kiệm hưu trí khi bạn vừa tốt nghiệp đại học và vẫn đang cố gắng xoay sở với khoản nợ vay sinh viên của mình. Nhưng ngay cả khi bạn còn trẻ, việc dành 20% cho những điều này là rất quan trọng đối với thành công tài chính lâu dài của bạn.
Con số cuối cùng, và mức ưu tiên thấp nhất trong ba con số này, là 30% số tiền bạn nên chi cho lối sống của mình. Đây là nơi bạn sẽ tìm thấy tất cả những điều thú vị như đi ăn ngoài và đi nghỉ. Nó cũng bao gồm những thứ như truyền hình cáp và đăng ký tạp chí. Nếu bạn liên tục tiêu nhiều tiền hơn số tiền mình có, von Tobel nói rằng đây là nơi tốt để tìm kiếm những thứ cần cắt giảm.
Cần nhắc lại rằng quy tắc 50/20/30 là một hướng dẫn. Nếu bạn dành 60% số tiền của mình cho những thứ cần thiết và sau đó là 20% cho lối sống của mình, điều đó không sao cả. Cuối cùng, bạn nên có hai mục tiêu. Mục tiêu đầu tiên là phải có một kế hoạch. Đưa ra quyết định về cách bạn muốn quản lý tiền của mình. Như Alexa von Tobel nói, không có kế hoạch vẫn là có kế hoạch. Đó là một kế hoạch tồi nhưng bạn vẫn phải đưa ra quyết định về cách xử lý tiền của mình.
Mục tiêu của bạn sau một kế hoạch phải là sống dưới mức khả năng của bạn. Bạn sẽ không bao giờ đạt được sự an toàn về tài chính nếu bạn luôn tiêu nhiều tiền hơn những gì bạn có. Nợ không bao giờ là lựa chọn tốt nhất và bạn nên tránh mắc nợ nhiều nhất có thể.
Một lời khuyên cuối cùng từ Alexa von Tobel là hãy luôn thương lượng mức lương của bạn. Đây là điều bạn cũng sẽ được nghe từ các chuyên gia tài chính khác, nhưng nó thường bị thất lạc sau những lời khuyên lớn hơn. Nếu bạn căn cứ chi tiêu của mình vào một mức lương, thì bạn muốn nhận được càng nhiều càng tốt từ mức lương đó. Chuyên gia tài chính Ramit Sethi cũng đưa ra quan điểm tương tự khi nói rằng hãy thương lượng mọi thứ, từ tiền thuê nhà cho đến giá cà rốt tại chợ nông sản.
Alexa von Tobel sinh năm 1982. Cô lấy bằng cử nhân tâm lý học tại Đại học Harvard. Sau khi tốt nghiệp, cô làm giao dịch viên trên Bàn giao dịch độc quyền của Morgan Stanley. Tuy nhiên, điều đó không kéo dài lâu. Cô ấy luôn quan tâm đến việc khởi nghiệp kinh doanh và cô ấy đã rời bỏ công việc của mình để làm người đứng đầu bộ phận phát triển kinh doanh tại một liên doanh chia sẻ tệp trực tuyến có tên là Drop.io.
Facebook đã mua lại công ty đó và von Tobel quyết định đi học trở lại. Cô bắt đầu theo học tại Trường Kinh doanh Harvard, nhưng đã bỏ học vào năm 2009. Cuộc khủng hoảng tài chính vừa ập đến và cô quyết định rằng đã đến lúc mình phải làm nhiều hơn để giúp đỡ mọi người về tài chính của họ. Đó là khi cô ấy thành lập LearnVest. LearnVest đã làm việc để mọi người đều có thể lập kế hoạch tài chính bằng cách giúp mọi người theo dõi chi phí của mình miễn phí, đồng thời cung cấp quyền truy cập cho các nhà lập kế hoạch tài chính (CFP) được chứng nhận.
LearnVest hoạt động tốt và nó đã được Northwestern Mutual mua vào năm 2015 với giá khoảng 250 triệu đô la. Tuy nhiên, Northwestern Mutual đã quyết định ngừng các dịch vụ của LearnVest vào tháng 5 năm 2018, thay vào đó quyết định tích hợp các dịch vụ của mình vào các dịch vụ tổng thể của công ty.
Trong những năm kể từ khi thành lập LearnVest, von Tobel đã được xuất hiện trên một số tạp chí và ấn phẩm in với tư cách là một nữ doanh nhân đang lên. Cô ấy đã xuất hiện trên các chương trình truyền hình và cô ấy đã phát biểu tại một số sự kiện trực tiếp, bao gồm cả buổi nói chuyện năm 2012 cho TEDxWallStreet.
Mục tiêu của Alexa von Tobel là giúp mọi người tìm hiểu về tài chính của họ. Không có nhiều người nhận được một nền giáo dục thích hợp khi liên quan đến tiền bạc. Họ tìm hiểu về tài chính từ cha mẹ hoặc bạn bè của họ, những người này lại học từ cha mẹ hoặc bạn bè của họ. Điều này dẫn đến rất nhiều quyết định thiếu hiểu biết và dễ dàng tránh khỏi những sai lầm. Kết quả cuối cùng là phần lớn mọi người cảm thấy căng thẳng khi liên quan đến tiền bạc. Điều này đặc biệt đúng với những người ở độ tuổi 20. Nhiều sinh viên tốt nghiệp đại học đang bắt đầu sự nghiệp của họ trong tình trạng nợ nần chồng chất. Sau đó, họ tự làm mọi thứ trở nên tồi tệ hơn bởi vì họ không bao giờ học được những thói quen tài chính tốt như lập ngân sách hoặc tiết kiệm để nghỉ hưu.
Nếu bạn nhìn vào công việc của Alexa von Tobel, bạn sẽ nghe thấy cô ấy nói rằng tiền là một cứu cánh. Có thể đúng là tiền không thể mua được tình yêu hay hạnh phúc cho bạn. Tuy nhiên, tiền bạc sẽ ảnh hưởng đến bạn hàng ngày trong suốt phần đời còn lại của bạn. Nó sẽ ngấm vào các mối quan hệ của bạn một cách tự nhiên - đặc biệt là khi bạn chuẩn bị kết hôn hoặc lập gia đình. Tiền bạc cũng sẽ ảnh hưởng đến những điều khiến bạn hạnh phúc trong cuộc sống. Bạn cũng không cần phải giàu có. Tất cả chỉ nhằm chăm sóc bản thân và sống một cuộc sống mà bạn muốn.
Đầu tiên và quan trọng nhất, hãy xem Tạp chí Money, nơi Alexa Von Tobel có một số bài báo đã xuất bản. Tuy nhiên, hơn cả những bài báo của cô ấy, bạn có thể muốn đọc cuốn sách của cô ấy, “Không sợ hãi về mặt tài chính:Chương trình học hỏi tốt nhất để kiểm soát tiền của bạn”. Cuốn sách bàn sâu về quy tắc 50/20/30. Nó cũng cung cấp các mẹo và bài tập để giúp bạn hiểu và kiểm soát tài chính của mình.
Những người đam mê âm thanh cũng có thể tìm thấy Alex von Tobel trên chương trình radio hàng tuần của cô ấy, “Không sợ hãi về tài chính”, phát trên SiriusXM.
Alexa von Tobel không còn là Giám đốc điều hành của LearnVest. Ngày nay, cô là đối tác quản lý của Inspired Capital. Theo trang LinkedIn, công ty là một "quỹ đầu tư mạo hiểm công nghệ giai đoạn đầu tập trung vào việc hỗ trợ các doanh nhân đáng kinh ngạc với các nhà điều hành đã được chứng minh." Công ty đã hoạt động kinh doanh từ năm 2019.
Alexa von Tobel thành lập LearnVest vào năm 2009 vì cô ấy muốn giúp mọi người hiểu và kiểm soát tài chính của họ. Ngay cả ngày nay, khán giả của cô ấy phần lớn là thế hệ thiên niên kỷ, nhưng nhiều người cũng tìm thấy nguồn cảm hứng từ khả năng cân bằng giữa việc là một doanh nhân và một bà mẹ trẻ của cô. Lời khuyên tài chính lớn nhất của Alexa von Tobel, quy tắc 50/20/30, cung cấp hướng dẫn về cách bạn nên lập ngân sách tiền bạc của mình. Quy tắc 50/20/30 là một hệ thống đã được thử nghiệm để tìm kiếm sự an toàn tài chính.
Tín dụng hình ảnh:© flickr / bm_adverts