Có những người trên khắp đất nước, những người muốn để bắt đầu đầu tư, nhưng không biết bắt đầu từ đâu. Chúng tôi hiểu rồi. Có rất nhiều rất nhiều thông tin ra khỏi đó để xử lý và cố gắng hiểu. Ngoài ra, bắt đầu bất cứ điều gì lần đầu tiên có thể đáng sợ — đặc biệt khi đó là thứ có thể ảnh hưởng lâu dài đến tài chính của bạn.
Nghe chúng tôi to và rõ ràng: Bất kỳ ai có thể đầu tư — kể cả bạn. Và không sao cả nếu bạn có rất nhiều câu hỏi.
Học cách đầu tư không cần phải phức tạp! Dưới đây là năm bước đơn giản để giúp bạn bắt đầu.
Bạn nên đầu tư bao nhiêu để nghỉ hưu? Chúng tôi khuyên bạn nên tiết kiệm 15% tổng thu nhập hộ gia đình của mình vào khoản tiết kiệm hưu trí.
Tại sao lại là 15%? Trước hết, đầu tư 15% thu nhập của bạn đều đặn tháng này qua tháng khác, năm này qua năm khác, sẽ đưa bạn đến con đường trở thành triệu phú hàng ngày nhờ vào thời gian và lãi suất kép. (Hãy thử máy tính lãi suất kép của chúng tôi sẽ thực hiện các phép tính cho bạn!) Và thứ hai, đầu tư 15% vẫn để lại một số khoản dư dả trong ngân sách của bạn để đạt được các mục tiêu tài chính quan trọng khác — như tiết kiệm cho quỹ học đại học của con bạn và trả nhà sớm .
Nếu bạn thấy mình đang phải vật lộn để đạt được mốc 15% đó, hãy bắt đầu bằng cách xem xét kỹ hơn ngân sách hàng tháng của mình. Cho dù bạn đang sử dụng một ứng dụng như EveryDollar hay một bảng tính kiểu cũ, việc lập ngân sách sẽ giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình và tìm cách cắt giảm chi phí để bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn cho thời kỳ nghỉ hưu.
Dưới đây là một số cách nhanh chóng để bạn có thể tiết kiệm một số tiền trong ngân sách hàng tháng của mình:
Và chúng tôi hầu như không làm trầy xước bề mặt ở đây, mọi người! Hãy tin tưởng chúng tôi, số đô la và xu đó cộng dồn hàng tháng và chúng có thể mang lại cho bạn khoản tiết kiệm hưu trí rất lớn tăng cường.
Nếu công ty của bạn cung cấp một khoản đóng góp phù hợp, hãy bắt đầu với gói 401 (k) của họ. 401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm do người sử dụng lao động tài trợ cho phép người lao động đóng góp một phần thu nhập của họ vào tài khoản tiết kiệm hưu trí. Chúng tôi khuyên bạn nên đóng góp vào trận đấu của nhà tuyển dụng. Ví dụ:nếu công ty của bạn khớp với mức đóng góp lên đến 4%, hãy đầu tư tỷ lệ phần trăm đó để tận dụng lợi thế của khoản tiền đó — đó là tiền miễn phí, các bạn!
Kiểm soát tài chính của bạn liên quan đến hành vi hơn là toán học. Tính nhất quán theo thời gian là chìa khóa để xây dựng một ổ trứng khỏe mạnh. Bạn đang chạy marathon ở đây, không phải chạy nước rút.
Tin tốt — các khoản đóng góp cho 401 (k) được thực hiện thông qua việc khấu trừ tiền lương tự động, giúp tiết kiệm dễ dàng. Và các kế hoạch 401 (k) cũng đi kèm với các lợi ích về thuế. Các khoản đóng góp 401 (k) truyền thống được thực hiện bằng đô la trước thuế, có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế cho khoản tiền này cho đến khi bạn rút tiền.
Tuy nhiên, một số công ty hiện cung cấp gói Roth 401 (k). Với Roth 401 (k), bạn đóng góp đô la sau thuế, có nghĩa là bạn sẽ không nợ thuế khi rút tiền về hưu. Chúng tôi khuyên bạn nên tiết kiệm thông qua Roth 401 (k) thay vì 401 (k) truyền thống nếu có sẵn. Nhưng nếu gói 401 (k) truyền thống là tất cả những gì được cung cấp, thì đó vẫn là một cách tuyệt vời để bắt đầu đầu tư.
Hãy nhớ rằng, mục tiêu của Baby Step 4 là đầu tư 15% thu nhập hộ gia đình của bạn. Bạn có thể không nhận được đầy đủ 15% chỉ với 401 (k). Đó là lý do tại sao chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng tối đa Roth IRA khi bạn đang đóng góp vào 401 (k) tối đa cho phù hợp với nhà tuyển dụng của mình.
Roth IRA (Thỏa thuận Hưu trí Cá nhân), giống như Roth 401 (k), là một tài khoản tiết kiệm hưu trí cho phép bạn trả thuế cho số tiền bạn đã bỏ vào trước.
Bất cứ khi nào bạn nghe thấy từ Roth , tai của bạn sẽ vểnh lên. Đầu tiên, số tiền bạn đầu tư vào Roth IRA sẽ được miễn thuế. Thứ hai, bạn sẽ không nợ thuế khi rút tiền về hưu. Vì vậy, nếu tài khoản của bạn tăng thêm hàng trăm nghìn đô la theo thời gian, tất cả số tiền đó là của bạn miễn phí và rõ ràng khi đến lúc sử dụng nó khi về hưu! Nói về chiến thắng!
Kể từ năm 2021, tổng số tiền bạn có thể đóng góp cho Roth IRA hoặc IRA là 6.000 đô la — hoặc 7.000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. 1 Cố vấn tài chính có thể giúp bạn sắp xếp tất cả các chi tiết để đảm bảo rằng bạn hiểu các lựa chọn của mình.
Nếu bạn đầu tư trực tiếp thông qua cố vấn tài chính hoặc công ty đầu tư, bạn cũng có thể tự động hóa khoản tiết kiệm Roth IRA hàng tháng của mình. Việc này sẽ yêu cầu thêm một bước về thủ tục giấy tờ, nhưng bạn nên dành thời gian để đảm bảo rằng mình luôn gửi tiền đi. Chậm và kiên định sẽ thằng cuộc đua. Khi bạn đã đạt tối đa Roth IRA của mình ở giới hạn hàng năm, hãy quay lại 401 (k) và đầu tư số tiền còn lại cho đến khi bạn đạt được 15% thu nhập của mình.
Nếu những tùy chọn đó không có sẵn cho bạn hoặc nếu bạn cần một con đường khác để đầu tư 15% thu nhập của mình, hãy chuyển tiền của bạn vào tài khoản đầu tư chịu thuế — tốt nhất là quỹ tương hỗ — và để yên.
Khi bạn bắt đầu đầu tư, chúng tôi khuyên bạn nên đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Các quỹ tương hỗ là cách tốt nhất để đầu tư cho sự tăng trưởng lâu dài và nhất quán bởi vì chúng cho phép bạn dàn trải khoản đầu tư của mình giữa nhiều công ty — từ công ty lớn nhất và ổn định nhất, đến công ty mới và đang phát triển nhanh chóng. Điều này giúp bạn tránh được những rủi ro khi tung xúc xắc trên từng cổ phiếu.
Các quỹ tương hỗ là cách tốt nhất để đầu tư cho sự tăng trưởng lâu dài và nhất quán.
Quỹ tương hỗ được tạo ra khi một nhóm người gom tiền của họ lại với nhau để mua cổ phiếu của các công ty khác nhau. Các quỹ tương hỗ cho phép bạn đa dạng hóa — một trong những nguyên tắc đầu tư quan trọng nhất. Bạn muốn tiền của mình được sử dụng trên nhiều loại cổ phiếu khác nhau với các mức độ rủi ro khác nhau.
Bốn loại quỹ tương hỗ chính mà chúng tôi đề xuất là:
Một trong những lầm tưởng lớn nhất hiện nay là các triệu phú chấp nhận rủi ro lớn với số tiền của họ để trở nên giàu có. Điều đó không thể xa hơn sự thật! Gần đây, chúng tôi đã nói chuyện với 10.000 triệu phú , để tìm hiểu thêm về cách họ xây dựng sự giàu có và đoán xem có bao nhiêu người trong số họ nói rằng cổ phiếu đơn lẻ là một trong ba công cụ tạo dựng sự giàu có hàng đầu của họ. Câu trả lời? Không . Không một cái nào!
Trên thực tế, con đường phổ biến nhất để tạo ra sự giàu có trong số các triệu phú mà chúng tôi đã nghiên cứu là — bạn đoán thử — đầu tư vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng thông qua các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ như 401 (k). Và không có lý do gì khiến bạn không thể làm như vậy.
Bắt đầu hành trình đầu tư của bạn có thể khó khăn. Nhưng đó là điều hữu ích khi có chuyên gia hướng dẫn bạn.
Bạn sẽ có câu hỏi khi bắt đầu đầu tư — đó là điều không thể tránh khỏi. Những quỹ nào tốt nhất để chọn? Làm cách nào để quản lý 401 (k) của tôi hoặc thiết lập Roth IRA? Đó là lý do tại sao điều quan trọng là liên hệ với một nhà tư vấn tài chính. Một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia đầu tư có kinh nghiệm có thể chỉ cho bạn cách bắt đầu đầu tư và trao quyền cho bạn để đưa ra quyết định tốt nhất có thể cho khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Chuyên gia đầu tư phù hợp sẽ:
Bởi vì việc đầu tư là vô cùng cá nhân, hãy tìm một chuyên gia đầu tư đủ năng lực trong lĩnh vực của bạn, người có thể giúp tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu phù hợp với bạn.
Được rồi, bây giờ chúng ta đã đi qua các bước để giúp bạn bắt đầu, hãy trả lời một số câu hỏi thường gặp nhất về đầu tư.
Hãy lắng nghe chúng tôi, bạn muốn đợi để đầu tư cho đến khi bạn không còn nợ và tiết kiệm được từ ba đến sáu tháng chi phí vào quỹ khẩn cấp. Khi điều đó xảy ra, bạn đã sẵn sàng bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu.
Thu nhập của bạn là công cụ tạo dựng sự giàu có quan trọng nhất của bạn. Và miễn là nó bị ràng buộc bởi các khoản thanh toán nợ hàng tháng, bạn không thể xây dựng sự giàu có. Nó giống như cố gắng đổ đầy nước vào một cái xô khi có một cái lỗ ở đáy — nó không hoạt động!
Thu nhập của bạn là công cụ tạo dựng sự giàu có quan trọng nhất của bạn. Miễn là nó bị ràng buộc bởi các khoản thanh toán nợ hàng tháng, bạn không thể xây dựng sự giàu có.
Một trong những lầm tưởng lớn nhất hiện có là bạn cần rất nhiều tiền để bắt đầu đầu tư. Sai! Tin tuyệt vời là bạn thực sự không cần nhiều tiền để bắt đầu đầu tư. Nhiều công ty quỹ tương hỗ cho phép bạn mở một tài khoản chỉ với $ 50.
Tất nhiên, bạn càng có thể đầu tư nhiều thì càng tốt — nhưng bạn phải bắt đầu từ đâu đó. Đừng để nỗi sợ ngăn cản bạn hành động vì tương lai của mình! Đây là điều mà một chuyên gia đầu tư đáng tin cậy có thể giúp bạn giải quyết tùy thuộc vào tình hình tài chính riêng của bạn.
Bất kể bạn ở độ tuổi nào, bạn đều muốn sẵn sàng tài chính để đầu tư ngay khi có thể. Đó là bởi vì bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, thì tiền của bạn càng có nhiều thời gian để tăng lên.
Lấy ví dụ như Jane. Nếu Jane không mắc nợ và có đầy đủ quỹ khẩn cấp, cô ấy nên đầu tư 15% thu nhập của mình. Nếu cô ấy bắt đầu đầu tư 500 đô la một tháng (6.000 đô la mỗi năm) ở tuổi 25, thì cô ấy có thể có từ 3,1 triệu đô la đến 5,8 triệu đô la vào thời điểm 65 tuổi dựa trên tỷ suất lợi nhuận 10–12%! Bây giờ, nếu Jane đợi cho đến khi 35 tuổi để bắt đầu đầu tư 500 đô la mỗi tháng, cô ấy có thể có từ 1,1 triệu đến 1,7 triệu đô la ở tuổi 65. Chờ đợi 10 năm có thể khiến bạn mất hàng triệu của đô la khi nghỉ hưu!
Và đừng lo lắng về tỷ lệ hoàn vốn ở đây. Ngay cả với lợi nhuận 8%, Jane có thể có một tổ trứng 1,7 triệu đô la vào năm 65 tuổi nếu cô ấy bắt đầu đầu tư ở tuổi 25. Điều đó không có gì đáng để hắt hủi! Hãy nhớ rằng, thời gian và sự tăng trưởng kép là bạn của bạn. Khai thác tối đa chúng!
Khi bạn bắt đầu đầu tư và làm việc với một chuyên gia, hãy ghi nhớ điều này:Không bao giờ đầu tư vào bất kỳ điều gì bạn không hiểu. Đó là của bạn tiền!
Đặt bao nhiêu câu hỏi nếu bạn cần và tự mình phụ trách việc giáo dục đầu tư của bạn. SmartVestor Pro là một nhóm các chuyên gia tài chính muốn phục vụ khách hàng của họ. Họ cam kết giáo dục và trao quyền cho bạn để tạo ra một kế hoạch đáng tin cậy cho của bạn nghỉ hưu.
Tiếp cận với SmartVestor Pro ngay hôm nay!