Quản lý nhiều mục tiêu tiền bạc có thể giống như một hành động cân bằng. Làm thế nào để bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn và trả tiền nhà sớm cùng một lúc? Chúng tôi nghe bạn. Đó là rất nhiều để trả tiền và rất dễ bị choáng ngợp và bối rối. Nếu bạn cố gắng xử lý tất cả cùng một lúc, nó có thể khó tạo ra lực kéo.
Rất may, với kế hoạch phù hợp, quy trình trở nên rõ ràng và đơn giản.
Cách tốt nhất để kiểm soát tiền của bạn là làm theo Các bước nhỏ. Đây là ba bước đầu tiên:
Khi bạn đang thực hiện ba bước đầu tiên, bạn chỉ cần thực hiện chúng theo thứ tự. Tuy nhiên, mọi người thường có câu hỏi về các Bước dành cho Bé từ 4 đến 6. Dưới đây là định nghĩa nhanh về chúng:
Bây giờ đây là nơi mọi thứ có thể đi ngang. Mọi người không biết liệu có nên thực hiện các bước đó theo thứ tự hay không, điều gì là quan trọng nhất hoặc phải làm gì nếu họ chậm tiết kiệm cho khi nghỉ hưu. Hãy làm sáng tỏ sự nhầm lẫn.
Mọi người luôn muốn biết: Tôi có thực sự cần đầu tư 15% vào quỹ hưu trí không? Tại sao không phải là 6% hoặc 8%? Có một số lý do.
Câu hỏi hợp lý tiếp theo là phải làm gì nếu bạn không thể bỏ 15% vì mức thu nhập của mình. Câu trả lời: Bạn làm việc hướng tới nó . Điều đó có nghĩa là cắt giảm những gì bạn có thể (tạm biệt việc xem các chương trình truyền hình say sưa) và tăng tỷ lệ đầu tư của bạn khi bạn được tăng. Khi bạn có tới 15%, bạn có thể dồn tiền để trả tiền học đại học cho con mình hoặc trả sớm khoản thế chấp.
Nhiều bậc cha mẹ phản đối việc dành 15% cho việc nghỉ hưu của họ bởi vì điều đó khiến họ không có hoặc không có ít hoặc không có gì để học đại học của con cái họ. Chúng tôi hiểu được điều đó:Cha mẹ nào cũng muốn cung cấp những điều tốt nhất cho con cái của họ. Tất cả chúng ta đều muốn họ bắt đầu trên một nền tảng vững chắc.
Nhưng đây là thỏa thuận:Không có gì đảm bảo rằng con bạn sẽ đi lên đại học. Và — điều này thật đau đớn — không có gì đảm bảo rằng con bạn sẽ tốt nghiệp từ trường Đại học. Mặt khác , có 100% khả năng bạn sẽ nghỉ hưu . Nó sẽ xảy ra. Đến một lúc nào đó, cơ thể bạn sẽ không cho phép bạn đấm vào đồng hồ nữa. Nếu bạn không có tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu, thì bạn sẽ phải làm gì? An ninh xã hội? Vâng, chúng tôi biết. Giống như xã hội bất an .
Trẻ em có thể xin học bổng và trợ cấp. Họ có thể làm việc để tạo ra dòng tiền khi học đại học. Không có quỹ học bổng lớn nào ngoài kia để chi trả cho nhu cầu nghỉ hưu của bạn.
Muốn tìm hiểu thêm về cách đi học không cần vay? Mức độ Miễn Nợ của Anthony ONeal là cuốn sách mà tất cả các sinh viên sắp thi đại học — và phụ huynh của họ — cần chuẩn bị cho bước tiếp theo này. Hãy lấy một bản sao ngay hôm nay hoặc bắt đầu đọc miễn phí để nhận được nhiều mẹo để vào đại học không mắc nợ!
Bạn đang đầu tư 15% thu nhập của mình và bạn vẫn còn một số tiền trong ngân sách của mình. Bạn có bỏ tiền vào quỹ đại học hay dồn thêm vào khoản thế chấp? Câu trả lời là có. Hả? Đây là ý của chúng tôi:Không có quy tắc khó và nhanh về cách bạn tiếp cận Bước 5 và 6. Hoàn cảnh của mỗi người là khác nhau, vì vậy chúng tôi không thể cho bạn biết câu trả lời chính xác.
Nếu bạn đã dành tiền cho con mình học đại học kể từ khi mới sinh, thì bạn có thể để đó một mình và trả tiền thế chấp của mình. Tuy nhiên, nếu bạn còn 5 năm nữa là nghỉ hưu và bạn vẫn còn 10 năm để thế chấp, thì hãy đi theo đường đạn đạo để trả hết khoản thế chấp. Bạn không bao giờ muốn nghỉ hưu với bất kỳ loại nợ nào. Không trả tiền thế chấp, không vay mua xe, không gì cả.
Nếu bạn muốn có câu trả lời cụ thể hơn, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính. Họ sẽ biết chi tiết cụ thể về tình huống của bạn và có thể đưa ra một số con số cho bạn và cung cấp cho bạn phân tích chi phí theo cả hai cách.
Chúng tôi biết bạn phải thoát khỏi gánh nặng của một khoản thế chấp. Hoàn toàn không mắc nợ sẽ cảm thấy thật tự do! Bạn sẽ đạt được điều đó, chúng tôi hứa. Nhưng bằng cách đầu tư đầu tiên , bạn đang cho thời gian và lãi suất kép cơ hội để làm được nhiều việc nhất. (Hãy thử máy tính lãi suất kép của chúng tôi sẽ thực hiện các phép tính cho bạn.) Không chỉ vậy, bạn còn kiếm được nhiều tiền hơn từ tiền lãi cho một khoản đầu tư so với số tiền bạn tiết kiệm được nếu bạn trả hết tiền nhà trước. Hãy giải thích các con số.
Giả sử bạn có 100.000 đô la thế chấp lãi suất cố định 15 năm với lãi suất 4%. Bạn sẽ thực hiện thanh toán thế chấp hàng tháng khoảng $ 740. Trong 15 năm, bạn sẽ phải trả lãi suất ít hơn $ 33,000 một chút. Nếu bạn trả thêm 300 đô la mỗi tháng, bạn sẽ tiết kiệm được khoảng 12.300 đô la tiền lãi. Không tệ.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đặt 300 đô la đó vào quỹ hưu trí thay thế? Sau 15 năm, bạn sẽ có hơn 125.000 đô la, với giả định tỷ suất lợi nhuận là 10%. Bây giờ đây là nơi nó trở nên thú vị. Nếu bạn để số tiền đó trong tài khoản đầu tư trong 10 năm nữa, bạn sẽ có gần 390.000 đô la. Lãi suất gộp sẽ phát huy tác dụng tốt nhất nếu bạn dành nhiều thời gian để làm việc.
Bạn sẽ làm việc để trả tiền nhà sớm chứ? Chắc chắn rồi. Khi bạn đạt đến đỉnh cao của sự nghiệp, bạn sẽ kiếm được nhiều hơn thế. Sau khi bạn đầu tư 15% mỗi tháng, bạn sẽ còn dư tiền để trả thêm tiền thế chấp.
Hình dung bạn đang xem một trận bóng đá. Có hành vi tấn công và phòng thủ — một tiến công và một bảo vệ. Điều tương tự cũng áp dụng cho tình hình tài chính của bạn. Bạn đang bỏ tiền ra cho tương lai (chơi trò phạm tội), nhưng bạn cũng đang lập ngân sách hàng tháng và đề phòng những quyết định ngu ngốc (chơi trò phòng thủ). Nếu bạn duy trì sự cân bằng ổn định của hai tư duy này khi bạn đặt thu nhập của mình để đầu tư, tiết kiệm cho việc học đại học và trả hết nợ thế chấp, bạn sẽ thắng bằng tiền.
Để bắt đầu, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng công cụ tính trả nợ thế chấp của chúng tôi để xem bạn có thể bỏ thêm bao nhiêu tiền mỗi tháng.
Nếu bạn nghĩ đến việc nghỉ hưu, học đại học và trả nợ thế chấp sớm thì tốt. . . choáng ngợp, đừng lo lắng. Bạn không cần phải đi một mình! Làm việc với một cố vấn tài chính hoặc chuyên gia đầu tư có trình độ có thể giúp bạn giải quyết từng bước của quy trình mà không làm hỏng các mục tiêu tổng thể của bạn. Một chuyên gia đầu tư như những người trong Chương trình SmartVestor của chúng tôi có thể giúp trả lời bất kỳ câu hỏi nào của bạn về việc lập kế hoạch nghỉ hưu và đi đúng hướng.
Tìm một chuyên gia trong khu vực của bạn ngay hôm nay!