Khi Ramsey Solutions thực hiện Nghiên cứu Quốc gia về Triệu phú, chúng tôi nhận thấy phần lớn các triệu phú gây sốc đều có điểm chung này - họ có một cuộc hôn nhân bền chặt, lành mạnh và lâu dài.
Không quá ngạc nhiên khi bạn nghĩ về nó. Khi bạn sát cánh cùng vợ / chồng để hướng tới một mục tiêu chung, hầu như không có giới hạn nào cho những gì bạn có thể làm — bao gồm cả việc xây dựng khối tài sản kếch xù sẽ thay đổi gia phả của bạn!
Có lẽ bạn chưa kết hôn lâu như vậy. Có thể bạn đang ở trong một cuộc hôn nhân thứ hai. Hoặc có thể bạn đang băn khoăn về khoản tiết kiệm để nghỉ hưu trông như thế nào đối với hai người và làm thế nào để trứng làm tổ của bạn tồn tại lâu dài. Bất kể bạn đang ở trong hoàn cảnh nào, những điều giống nhau dẫn đến một cuộc hôn nhân lành mạnh — cam kết, nhất quán, chủ ý và chăm chỉ — cũng là những thành phần quan trọng để xây dựng sự giàu có.
Hai bạn làm việc cùng nhau, trao đổi rõ ràng với nhau và đạt được mục tiêu nghỉ hưu là tùy thuộc vào hai bạn. Không thành vấn đề nếu bạn vừa mới trở về từ tuần trăng mật hay bạn và nửa kia của bạn đã kết hôn được 25 năm — bạn và vợ / chồng của bạn phải đầu tư cho nhau!
Bây giờ, đây là một số điều bạn có thể làm với tư cách là một cặp vợ chồng để đảm bảo rằng bạn đang thông minh với các khoản đầu tư và mục tiêu nghỉ hưu của mình:
Nếu bây giờ bạn vẫn chưa tìm ra, thì bạn và vợ / chồng của bạn không phải lúc nào cũng đi xem mắt mọi thứ. Bạn muốn lấy một chiếc bánh pizza cho bữa tối, nhưng cô ấy đang muốn ăn bánh tét. Bạn muốn đi biển vào mùa hè này, nhưng anh ấy muốn đi du ngoạn vùng núi.
Tiền bạc không khác. Trên thực tế, một nghiên cứu của Ramsey Solutions đã chỉ ra rằng tiền bạc là vấn đề số một mà các cặp vợ chồng tranh cãi. Cho dù đó là tìm ra chiến lược để thoát khỏi nợ nần hay tiết kiệm để nghỉ hưu, bạn và vợ / chồng của bạn cần phải xem xét kỹ các mục tiêu tài chính của mình.
Chúng tôi muốn cả hai bạn bắt đầu mơ về những gì bạn muốn khi nghỉ hưu trông như thế nào. Bạn muốn làm gì? Bạn muốn đi đâu? Khi nào bạn có muốn nghỉ hưu không? Sau khi bạn đã thực sự suy nghĩ thấu đáo mọi thứ, hãy thiết lập một “cuộc gặp gỡ trong mơ” với vợ / chồng của bạn để nói về những gì cả hai bạn muốn khi nghỉ hưu trông như thế nào.
Khi cả hai có thể nhìn thấy mọi chi tiết của giấc mơ nghỉ hưu trong mắt bạn như thể nó được chiếu trên TV độ nét cao — cả hai bạn sẽ sẵn sàng làm những gì cần thiết để đạt được điều đó.
Được rồi, điều đầu tiên trước tiên: chúng tôi khuyên bạn nên đầu tư 15% tổng thu nhập của bạn về hưu sau khi bạn hoàn toàn hết nợ và có quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ (đó là tiết kiệm được từ ba đến sáu tháng chi phí). Tận dụng tối đa các tài khoản được ưu đãi về thuế, như công việc của bạn 401 (k) và Roth IRA. Và đảm bảo đầu tư vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng có thành tích tốt.
Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến nhất mà chúng tôi nhận được từ các cặp vợ chồng khi nói đến tiết kiệm để nghỉ hưu:
Rất nhiều người hỏi liệu họ có thể đầu tư vào cùng một tài khoản với vợ / chồng của họ hay không. Và mặc dù chúng tôi khuyên bạn nên kết hợp tài chính của mình khi bạn đã kết hôn, nhưng bạn không thể mở 401 (k) hoặc Roth IRA chung như bạn có thể làm với tài khoản ngân hàng. Có có "Tôi" trong IRA — và nó là viết tắt của "Cá nhân". Điều đó không thay đổi khi bạn đã kết hôn.
Bây giờ, có có Có sẵn các tài khoản đầu tư chịu thuế chung, nhưng bạn không nên đầu tư vào các tài khoản đó cho đến khi bạn đã đạt được mức đóng góp tối đa vào các tài khoản được ưu đãi về thuế của mình. Tìm hiểu thêm về điều đó xa hơn một chút bên dưới.
Một số người đã kết hôn cũng bối rối về con số bao nhiêu là 15%, nhưng điều tóm lại là:Bạn và vợ / chồng của bạn nên đầu tư 15% trong tổng số tổng cộng thu nhập hộ gia đình nghỉ hưu.
Vì vậy, nếu cả hai đều đang làm việc, bạn đầu tư 15% thu nhập vào tài khoản hưu trí do bạn đứng tên — đó là 401 (k) và Roth IRA — và vợ / chồng của bạn đầu tư 15% thu nhập vào tài khoản của họ. Và nếu bạn sống trong một hộ gia đình có thu nhập, nơi một người phối ngẫu làm việc và người kia ở nhà, bạn chỉ cần đầu tư 15% thu nhập của người phối ngẫu đang làm việc. Đơn giản vậy thôi, mọi người!
Đừng lo lắng, bạn vẫn có thể vẫn tiết kiệm để nghỉ hưu với IRA vợ / chồng! IRA dành cho vợ / chồng cho phép vợ / chồng đang làm việc đóng góp vào IRA dành cho người phối ngẫu không đi làm và họ có tất cả các chuông và còi giống như IRA truyền thống hoặc Roth. Họ vẫn có cùng giới hạn đóng góp và giới hạn thu nhập. Cũng cần nhớ rằng bạn phải khai thuế chung để chuyển tiền vào IRA vợ / chồng.
Nếu bạn đã sử dụng tối đa các tài khoản được ưu đãi về thuế như 401 (k) và Roth IRA mà vẫn chưa đạt đến mốc 15% đó, thì một tài khoản đầu tư chịu thuế chung có thể là một lựa chọn. Các tài khoản này cho phép bạn và vợ / chồng của bạn có quyền truy cập vào các khoản đầu tư giống nhau. Mặc dù bạn có thể rút tiền ra khỏi các tài khoản này bất kỳ lúc nào bạn muốn, nhưng có một vấn đề thực sự lớn:Bạn phải trả thuế cho bất kỳ khoản tiền nào mà các khoản đầu tư của bạn kiếm được.
Đây là rất nhiều để theo dõi! Một chuyên gia đầu tư có thể ngồi lại với cả hai bạn để giúp bạn hiểu rõ về tất cả các lựa chọn đầu tư của mình.
Có rất nhiều 401 (k) cũ từ các nhà tuyển dụng trước đó là rất nhiều điều cần theo dõi. Không chỉ các khoản phí khổng lồ có thể ăn vào thu nhập của bạn mà còn có thể gây ra một số vấn đề đau đầu khi nói đến việc giữ cho các khoản đầu tư của bạn có trật tự. Vì vậy, nếu bạn và vợ / chồng của bạn có một số tài khoản nghỉ hưu từ những công việc cũ chỉ quẩn quanh, đã đến lúc dọn dẹp mọi thứ một chút!
Khi bạn và vợ / chồng của bạn đã tính đến tất cả 401 (k) cũ của mình, chúng tôi luôn luôn đề xuất di chuyển qua vào một IRA mới. Điều đó chỉ có nghĩa là bạn đang chuyển toàn bộ tài khoản 401 (k) của mình vào IRA. Đừng — chúng tôi nhắc lại, không —Mang số tiền đó về nhà! Bạn muốn thực hiện chuyển khoản trực tiếp, chuyển tiền thẳng từ 401 (k) cũ của bạn vào IRA.
Khi bạn kết hôn, bạn cần phải xem lại những người bạn đã liệt kê là người thụ hưởng trên tất cả các tài khoản tài chính của mình — và bao gồm cả tài khoản hưu trí của bạn. Về mặt tài chính, đó là một trong những điều đầu tiên bạn cần làm khi trở về sau tuần trăng mật ở Hawaii!
Một số kế hoạch hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ sẽ tự động đặt tên vợ / chồng của bạn là người thụ hưởng, trừ khi bạn nêu tên người khác và vợ / chồng của bạn đã ký tên vào nó. Dù bằng cách nào, đừng để điều đó thành cơ hội! Nếu bạn muốn vợ / chồng kế thừa tài khoản hưu trí của mình, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng họ được liệt kê là người thụ hưởng của bạn.
Chúng tôi biết bạn đang nghĩ, bảo hiểm nhân thọ có liên quan gì đến việc đầu tư? Rất nhiều, đó là những gì!
Nếu bạn có những người thân yêu phụ thuộc vào thu nhập của bạn, bạn cần bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ họ nếu có bất cứ điều gì xảy ra với bạn. Đó không phải là một chủ đề thú vị để nói, nhưng hãy tin chúng tôi khi chúng tôi nói với bạn rằng vợ / chồng của bạn sẽ biết ơn vì bạn đã chủ động có những cuộc trò chuyện khó khăn.
Vậy bạn sẽ cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ? Chúng tôi khuyên bạn nên nhận một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 15 đến 20 năm trị giá 10–12 lần thu nhập hàng năm của bạn. Đối với vợ / chồng của bạn cũng vậy.
Nếu bạn liên tục đầu tư 15% thu nhập của mình để nghỉ hưu trong 15 đến 20 năm, rất có thể bạn sẽ được tự bảo hiểm vào cuối thời hạn bảo hiểm nhân thọ của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không cần bảo hiểm nhân thọ nữa — bởi vì nếu bạn qua đời, bạn sẽ có đủ tiền tiết kiệm để trả cho bất cứ thứ gì mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả. Tạm biệt, phí bảo hiểm!
Nhưng trong khi chờ đợi, có bảo hiểm nhân thọ sẽ mang lại sự an tâm cho bạn, vợ / chồng và những người thân yêu của bạn. Và bạn không thể đặt một thẻ giá cho điều đó. Những người bạn của tôi ở Zander Insurance có thể cung cấp cho bạn báo giá miễn phí về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trong vài phút. Đừng tắt nó!
Không có ifs, ands or buts về nó:Nếu bạn sắp đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình, bạn không thể làm điều đó một mình. Vua Sa-lô-môn, có lẽ là người khôn ngoan nhất từng sống, đã viết:“Ở đâu không có lời khuyên bảo, dân sự sa ngã; nhưng trong muôn vàn người khuyên bảo, thì có sự an toàn ”(Châm ngôn 11:14 NKJV). Đó là lý do tại sao bạn cần tập hợp một đội ngũ cố vấn mơ ước để giúp bạn vượt qua các vấn đề tài chính phức tạp.
Nếu bạn chưa có chuyên gia đầu tư có thể ngồi lại với bạn và vợ / chồng của bạn, chúng tôi khuyên bạn nên liên hệ với một trong những Chuyên gia SmartVestor của chúng tôi. Họ có thể giúp bạn xem xét tất cả các lựa chọn đầu tư của mình để bạn có thể có một kế hoạch phù hợp để cùng nhau hướng tới mục tiêu của mình.
Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!