Khi chúng tôi nói về việc đầu tư vào quỹ tương hỗ để nghỉ hưu, chúng tôi luôn khuyến khích mọi người chọn “quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt”. Nhưng với hàng ngàn quỹ để lựa chọn, làm thế nào để bạn biết quỹ nào phù hợp với hóa đơn?
Các quỹ tương hỗ giống như con người. Cách duy nhất để phân biệt những thứ tốt với những thứ không quá xuất sắc là tìm hiểu chúng. Nhưng không giống như mọi người, bạn có thể tìm thấy tất cả thông tin quan trọng về một quỹ tương hỗ trên bản cáo bạch được in sẵn hoặc hồ sơ trực tuyến của nó. Dưới đây là sáu tính năng quan trọng bạn sẽ cần xem xét khi chọn quỹ để đầu tư:
Đây là bản tóm tắt về mục tiêu của quỹ và các loại đầu tư mà quỹ sẽ thực hiện để đạt được mục tiêu đó. Các khoản đầu tư của bạn nên được trải đều giữa bốn loại quỹ tương hỗ này:tăng trưởng và thu nhập, tăng trưởng, tăng trưởng tích cực và quốc tế.
Bạn muốn một người quản lý có kinh nghiệm gọi những cú hích cho quỹ tương hỗ của bạn — một người có ít nhất 5 đến 10 năm kinh nghiệm. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nhiều nhà quản lý đã cố vấn cho những người kế nhiệm của họ trong vài năm. Vì vậy, một quỹ có người quản lý mới có thể đáng được xem xét nếu quỹ liên tục hoạt động tốt.
Lĩnh vực đề cập đến các loại hình kinh doanh mà quỹ đầu tư vào, chẳng hạn như dịch vụ tài chính hoặc chăm sóc sức khỏe. Một quỹ được đầu tư vào các công ty trong nhiều lĩnh vực khác nhau có nghĩa là quỹ được đa dạng hóa tốt. Đó là những gì bạn đang tìm kiếm, bởi vì bạn không muốn tương lai nghỉ hưu của mình phụ thuộc vào các công ty từ một ngành cụ thể (trong trường hợp ngành đó xảy ra sụp đổ).
Bạn muốn chọn các quỹ có lịch sử sinh lợi cao. Tập trung vào lợi nhuận dài hạn — 10 năm hoặc lâu hơn nếu có thể. Bạn không tìm kiếm một tỷ suất sinh lợi cụ thể, nhưng bạn muốn một quỹ luôn hoạt động tốt hơn hầu hết các quỹ trong danh mục của nó.
Bạn nên đầu tư vào các quỹ tương hỗ là quỹ nạp tiền mặt. Với loại quỹ này, bạn phải trả trước phí và hoa hồng khi đầu tư. Cách tiếp cận này cho phép tiền của bạn phát triển mà không bị sa lầy bởi phí quản lý đắt đỏ. Cũng nên chú ý đến tỷ lệ chi phí của quỹ, là một khoản thu phí giúp trang trải chi phí quản lý quỹ tương hỗ. Tỷ lệ cao hơn 1% được coi là đắt.
Doanh thu đề cập đến tần suất các khoản đầu tư được mua và bán trong quỹ. Tỷ lệ doanh thu thấp từ 10% trở xuống cho thấy đội ngũ quản lý tin tưởng vào các khoản đầu tư của mình và không cố gắng điều chỉnh thị trường để thu lợi nhuận lớn hơn. Nếu bạn thấy nhiều doanh thu, đó không phải là quỹ phù hợp với bạn.
Nếu điều này nghe có vẻ như rất nhiều thông tin cần tìm hiểu và so sánh, thì đó là vì nó là như vậy! Tin tốt là bạn không phải làm tất cả một mình. Bạn có thể làm việc với một chuyên gia đầu tư, người hiểu rõ về thị trường nhưng nhận ra rằng bạn chịu trách nhiệm lựa chọn các khoản đầu tư hưu trí của riêng mình.
Nói chuyện với một chuyên gia đầu tư trong khu vực của bạn ngay hôm nay!