Tự hỏi bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu? Tốt! Bạn đã đi trước một bước trong trò chơi vì thật đáng buồn, có quá nhiều người thậm chí không thèm suy nghĩ về hưu.
Chắc chắn, hầu hết công nhân nói họ có một số loại chiến lược tài chính để tiết kiệm cho hưu trí, nhưng chỉ một phần ba trong số họ (33%) có chiến lược đó được viết ra. 1 Và gần 1 trong số 4 người lao động (24%) không có kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ hưu. 2 Đã đến lúc nghiêm túc rồi, mọi người! Nếu bạn chưa nghĩ kỹ về các mục tiêu nghỉ hưu của mình và viết chúng ra, thì bạn không thực sự có mục tiêu — những gì bạn có chỉ là một ước muốn .
Nếu bạn không nhắm đến mục tiêu nào, bạn sẽ đạt được mục tiêu mọi lúc. Và đó là điều cuối cùng bạn muốn khi đến lúc nghỉ hưu.
Vì vậy, hãy nói về nó! Bạn cần lập kế hoạch cho những gì bây giờ để bạn biết chính xác số tiền bạn cần để nghỉ hưu?
Không có cách tiếp cận chung nào cho việc lập kế hoạch nghỉ hưu! Bạn cần bao nhiêu trong quả trứng trong ổ của mình có thể trông sẽ khác rất nhiều so với Harry và Sally, những người sống cùng phố với bạn.
Một số người sẽ cần 10 triệu đô la để có được lối sống hưu trí mà họ hằng mơ ước. Những người khác có thể thoải mái sống qua những năm tháng vàng son của họ với một ổ trứng trị giá 1 triệu đô la. Không có câu trả lời đúng hay sai ở đây — tất cả phụ thuộc vào cách bạn muốn sống khi nghỉ hưu!
Bí quyết ở đây là:Bạn muốn một quả trứng làm tổ đủ lớn để bạn có thể sống nhờ vào sự phát triển mà nó tạo ra hàng năm mà không bao giờ chạm đến số tiền gốc.
Ví dụ:giả sử bạn có 3 triệu đô la trong quả trứng làm tổ của mình và nó được đầu tư vào các quỹ tương hỗ có tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm là 10%. Điều đó có nghĩa là tài khoản của bạn sẽ tăng trưởng đầu tư trung bình 300.000 đô la mỗi năm. Câu hỏi đặt ra là bạn có thể sống với 300.000 đô la khi nghỉ hưu mỗi năm không? Chỉ bạn mới có thể trả lời điều đó và chúng tôi có một công cụ miễn phí có thể giúp bạn tìm số hưu trí của mình!
Nhưng đây là những gì chúng ta có thể cho bạn biết:Nếu bạn làm theo những gì chúng tôi dạy — nếu bạn tuân theo Thứ tự Các bước dành cho bé và đầu tư liên tục 15% tổng thu nhập của mình vào các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế như 401 (k) và Roth IRA — thì bạn sẽ có nhiều hơn đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu.
Hãy lướt qua một số con số để cho bạn thấy tất cả hoạt động như thế nào. Thu nhập hộ gia đình trung bình ở Mỹ là khoảng 67.500 đô la. 3 Giả sử bạn đã đầu tư 15% trong số đó từ 30 đến 70 tuổi vào các quỹ tương hỗ cổ phiếu tăng trưởng tốt. Bạn có muốn đoán xem mình có bao nhiêu tiền trong ổ trứng của mình không? Bạn sẽ tiết kiệm được hơn 7 triệu đô la để nghỉ hưu!
Có thể bạn muốn nghỉ hưu sớm hơn 10 năm ở tuổi 60? Không vấn đề gì! Bạn vẫn sẽ có 2,3 triệu đô la tuyệt vời trong tài khoản hưu trí của mình để làm việc.
Những người có đủ tiền trong ổ trứng của họ là những người thực sự tiết kiệm tiền trong tài khoản hưu trí của họ. Nếu bạn tiết kiệm tiền trong tài khoản hưu trí của mình tháng này qua tháng khác và năm này qua năm khác, bạn có biết mình sẽ nhận được gì không? Tiền! Đừng để bị cuốn vào các lý thuyết đầu tư và các xu hướng mới nhất mà cuối cùng bạn chẳng làm được gì cả.
Cuốn sách mới của Dave, Triệu phú từng bước cho bé , sẽ cho bạn thấy con đường đã được chứng minh mà hàng triệu người Mỹ đã đi để trở thành triệu phú — và cách bạn cũng có thể trở thành một người như thế nào!
Khi bạn làm việc để lập kế hoạch nghỉ hưu của mình, có năm yếu tố chính bạn cần xem xét trước khi quyết định bạn sẽ cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu.
Lạm phát là sự gia tăng dần dần của chi phí sinh hoạt chung theo thời gian. Nó dao động khoảng 3% mỗi năm và nó ảnh hưởng đến mọi thứ, từ giá một gallon xăng đến giá để đặt một chiếc bánh pizza pepperoni.
Bây giờ, điều này có vẻ không phải là một vấn đề lớn sau một vài năm, nhưng nó có cộng dồn theo thời gian. Và nếu bạn dự định sống 20 hoặc 30 năm sau khi nghỉ hưu, lạm phát có thể cắn chặt lấy quả trứng làm tổ của bạn nếu bạn không có kế hoạch. Dựa trên tỷ lệ lạm phát trung bình, nếu bạn chi tiêu 3.000 đô la mỗi tháng ngày hôm nay, thì bạn sẽ cần hơn 7.000 đô la để làm việc mỗi tháng trong 30 năm kể từ bây giờ để có sức mua tương đương!
Lạm phát là một trong những lý do chính khiến bạn cần để đầu tư tiền của bạn. Bạn không thể chỉ nhét nó vào lọ bánh quy và hy vọng điều tốt nhất! Bạn cần tiền của mình để thực sự phát triển để có thể vượt lên trước lạm phát.
Chi phí sinh hoạt là khoảng ở đâu bạn muốn dành thời gian nghỉ hưu trong mơ của mình. Bạn sẽ cần nhiều tiền hơn nếu định nghỉ hưu ở Manhattan so với Little Rock, Arkansas! Hầu hết thời gian, những người về hưu muốn chuyển đến gần gia đình hơn hoặc chỉ ở một nơi nào đó có giá cả phải chăng hơn. Nếu bạn định chuyển chỗ ở khi nghỉ hưu, hãy xem công cụ tính chi phí sinh hoạt của chúng tôi để hiểu rõ những gì sẽ xảy ra.
Dưới đây là những chi phí hàng đầu mà bạn cần cân nhắc khi lập ngân sách hưu trí hàng tháng của mình:
Và nói về chăm sóc sức khỏe. . .
Đây là khoản mục chính mà bạn cần lập kế hoạch khi nghỉ hưu:chi phí chăm sóc sức khỏe. Theo Fidelity, một cặp vợ chồng nghỉ hưu hôm nay sẽ cần khoảng 300.000 đô la để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe của họ trong thời gian nghỉ hưu. 4 Nếu bạn trải rộng số tiền đó trong 25 năm nghỉ hưu, con số đó lên tới 12.000 đô la một năm!
Dưới đây là một số cách bạn có thể chuẩn bị cho chi phí chăm sóc sức khỏe cao khi nghỉ hưu:
Và nếu bạn dự định nghỉ hưu trước khi có thể yêu cầu quyền lợi Medicare, hãy tiết kiệm thật nhiều tiền mặt trong HSA (nếu bạn đủ điều kiện) và đảm bảo rằng bạn có một kế hoạch bảo hiểm tư nhân tốt vào thời điểm bạn nghỉ hưu.
Bạn có thể tính toán các quyền lợi An sinh Xã hội của mình và đưa con số đó vào ngân sách của mình. 5 Nhưng hãy nghe chúng tôi về điều này:Quyền lợi An sinh Xã hội giống như đóng băng trên bánh, không phải chính chiếc bánh. Và vào thời điểm bạn nghỉ hưu, có thể không còn bất kỳ sự đóng băng nào! Trừ khi chúng tôi thấy một số thay đổi lớn trong chính sách, An sinh xã hội sẽ chỉ được tài trợ đầy đủ cho đến năm 2033. 6
Bạn có thể bắt đầu nhận các khoản trợ cấp An sinh xã hội ở tuổi 62, nhưng càng đợi lâu để nhận các khoản trợ cấp đó thì bạn sẽ nhận được càng nhiều. Cho dù bạn quyết định bắt đầu nhận trợ cấp càng sớm càng tốt hay đợi bao lâu có thể để có thể nhận được toàn bộ lợi ích, hãy đảm bảo rằng bạn đã có đủ tiền tiết kiệm thông qua các khoản đầu tư hưu trí khác để chăm sóc bản thân. Đừng đợi chú Sam xông vào và cứu lấy một ngày. Lấy áo choàng của riêng bạn!
Hãy dành thời gian mơ về lối sống của bạn khi về hưu, sau đó tính toán xem những lựa chọn đó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến số lượng trứng làm tổ của bạn. Nếu bạn muốn có một phong cách sống đơn giản như ở nhà, hãy theo đuổi nó. Nếu bạn muốn tận hưởng cuộc sống trên những chuyến du ngoạn trên biển Caribê và ăn uống tại các nhà hàng năm sao, thì bạn sẽ phải điều chỉnh cách tiết kiệm để nghỉ hưu.
Dưới đây là một số câu hỏi sẽ giúp bạn bắt đầu ước mơ:
Và nhân tiện, nếu bạn đã kết hôn, đây là cuộc trò chuyện mà bạn cần để có với vợ / chồng của bạn. Hãy trên cùng một trang về ước mơ nghỉ hưu của bạn để cả hai đều biết mình đang hướng đến đâu!
Trứng làm tổ của mọi người là khác nhau bởi vì ước mơ của mọi người là khác nhau. Đây không phải là để theo kịp với gia đình Jones — mà là để có được một bức tranh rõ nét về những năm tháng vàng son của bạn sẽ như thế nào.
Một chuyên gia đầu tư như một trong các Chuyên gia SmartVestor của chúng tôi có thể giúp bạn tìm ra số tiền bạn cần để nghỉ hưu và hướng dẫn bạn trong suốt hành trình tài chính của mình.
Tìm SmartVestor Pro của bạn ngay hôm nay!