Khoảng 2/3 người từ 21 đến 32 tuổi chưa bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu, một báo cáo từ Viện Quốc gia về An ninh hưu trí cho biết. 1 Và đó là một cơ hội bị bỏ lỡ, bởi vì:
Chắc chắn, khả năng chống lại tiết kiệm hưu trí là điều dễ hiểu.
Có điều, quan điểm văn hóa đối với việc nghỉ hưu đã thay đổi. Nhiều công nhân trẻ không tin vào việc chờ đợi hàng thập kỷ để tận hưởng cuộc sống tốt đẹp. Họ không tin vào việc gác lại ước mơ của mình cho đến một ngày có thể không bao giờ đến hoặc một ngày mà họ có thể có sức khỏe kém hơn lý tưởng. Họ muốn có một công việc mà họ yêu thích ngay bây giờ. Họ muốn làm việc có ý nghĩa ngay bây giờ. Họ muốn đi du lịch thế giới ngay bây giờ. Và không có gì sai với điều đó.
Và có một số cân nhắc thực tế đối với những người mới ra trường và bắt đầu sự nghiệp hoặc kinh doanh. Một số thách thức bao gồm:
Hơn nữa, nhiều người lao động trẻ không có quyền tiếp cận hoặc không đủ điều kiện cho kế hoạch nghỉ hưu do chủ lao động tài trợ. Ngay cả những người lao động trẻ đang dành tiền để nghỉ hưu cũng không thường dành một phần đủ lớn cho tiền lương của họ.
Nhưng có một tính toán sai lầm cơ bản trong việc ra quyết định là không bắt đầu càng sớm càng tốt khi lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn.
Đó là bởi vì bạn bắt đầu càng sớm thì càng dễ dàng.
Ngay cả khi bạn không muốn nghỉ hưu theo kiểu truyền thống vì bạn có kế hoạch tận hưởng các hoạt động giống như nghỉ hưu trong suốt những năm làm việc của mình hoặc vì bạn không hình dung ra việc muốn ngừng làm việc, thì tốt hơn hết là bạn nên chuẩn bị cho một ngày mà bạn có thể không thể làm việc. Và có một quả trứng làm tổ cho bạn nhiều lựa chọn.
Bằng cách bắt đầu sớm với việc tiết kiệm và đầu tư vào tài khoản hưu trí, bạn có thể trở nên tự chủ và có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với cuộc sống của mình. Bạn không muốn phụ thuộc vào An sinh xã hội, Medicare, Medicaid, hoặc thậm chí người thân chăm sóc bạn khi nghỉ hưu. Tất cả chúng đều là những nguồn không đáng tin cậy mà bạn không thể kiểm soát. ( Máy tính: Bao nhiêu khi nghỉ hưu?)
Hãy cùng tìm hiểu chính xác lý do tại sao việc bắt đầu hành trình tiết kiệm và đầu tư của bạn ngay hôm nay lại có giá trị như vậy.
Tiết kiệm ít hơn để đạt được mục tiêu của bạn
Lãi kép là một điều tuyệt vời. Nó tăng tiền của bạn khi bạn ngủ, khi bạn chơi trò chơi điện tử, trong giờ hạnh phúc, trong khi bạn đi bộ đường dài. Tất cả những gì bạn phải làm là đầu tư tiền của mình về lâu dài và để nó yên.
Dưới đây là cách dễ dàng hơn để tích lũy một quả trứng làm tổ thoải mái khi bạn bắt đầu sớm.
Kết quả 2 từ việc tiết kiệm $ 475 mỗi tháng và kiếm được lợi tức hàng năm trung bình là 8 phần trăm:
| Tuổi bắt đầu | Làm tổ ở tuổi 67 |
| 22 | $ 2,379,328 |
| 27 | 1.594.751 đô la |
| 32 | $ 1,060,782 |
| 37 | 697.371 đô la |
| 42 | 450.040 đô la |
| 47 | 281.710 đô la |
| 52 | $ 167.148 |
| 57 | 89.179 đô la |
Đây là một cách khác để xem xét nó. Để có một tổ trứng hưu trí khoảng 2,38 triệu đô la vào năm 67 tuổi, giả sử lợi nhuận hàng năm trung bình là 8 phần trăm, sau đây là số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng tùy thuộc vào độ tuổi của bạn khi bắt đầu tiết kiệm:
| Tuổi bắt đầu | Tiết kiệm hàng tháng bắt buộc |
| 22 | 475 đô la |
| 27 | $ 710 |
| 32 | $ 1,070 |
| 37 | 1.625 đô la |
| 42 | 2,515 đô la |
| 47 | 4.015 đô la |
| 52 | $ 6,765 |
| 57 | 12.680 đô la |
Không có vấn đề gì, bằng cách bắt đầu sớm tiết kiệm để nghỉ hưu, các khoản đầu tư của bạn sẽ giúp bạn rất nhiều công việc khó khăn. Ví dụ, bạn sẽ có nhiều thu nhập khả dụng hơn cho những việc khác:mua bất động sản, đầu tư, đi du lịch, quyên góp từ thiện, cho con đi học đại học hoặc khởi nghiệp chẳng hạn. . Số tiền thực tế bạn sẽ cần để nghỉ hưu, tất nhiên phụ thuộc vào nhiều yếu tố, chẳng hạn như chi phí sinh hoạt trong những năm nghỉ hưu của bạn, nơi bạn nghỉ hưu, mức độ khỏe mạnh của bạn và phong cách sống của bạn. Nhiều người chọn nói chuyện với chuyên gia tài chính về việc đánh giá mức tiết kiệm của họ cho các mục tiêu về lối sống và hưu trí.
Giảm thuế thu nhập của bạn
Khi bạn giữ lại tiền từ phiếu lương của mình và được chuyển thẳng vào 401 (k) hoặc 403 (b), những khoản tiền đó sẽ không bị đánh thuế. Điều này cũng đúng nếu bạn có tài khoản hưu trí tự kinh doanh hoặc IRA truyền thống.
Nếu bạn đang ở trong khung thuế 24 phần trăm, bạn tiết kiệm được 240 đô la cho mỗi 1.000 đô la bạn đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình. (Đối với năm tính thuế 2020, khung thuế 24 phần trăm áp dụng cho thu nhập chịu thuế từ 85.526 đô la đến 163.300 đô la cho các cá nhân và 171.051 đô la đến 326.600 đô la cho các cặp vợ chồng nộp chung.) Tiết kiệm thuế đó có nghĩa là bạn có nhiều tiền gốc hơn để đầu tư, đồng nghĩa với việc tiền của bạn sẽ tăng lên nhanh hơn.
Bạn sẽ phải trả thuế cho tất cả số tiền khi bạn rút nó ra khi nghỉ hưu. Hy vọng rằng bạn sẽ ở trong khung thuế thấp hơn hoặc có thể lập kế hoạch thuế để giảm thiểu hóa đơn thuế của bạn.
Ngay cả khi bạn tiết kiệm để nghỉ hưu bằng Roth IRA mà bạn đóng góp bằng đô la sau thuế, bạn vẫn sẽ đạt được khoản tiết kiệm thuế trong dài hạn. Các khoản đầu tư của bạn vào bất kỳ loại tài khoản tiết kiệm hưu trí nào sẽ được hoãn thuế. Và với Roth, bạn sẽ không phải trả thuế cho số tiền bạn rút khi nghỉ hưu. Khía cạnh được hoãn thuế của tất cả các tài khoản hưu trí này là một lợi ích to lớn mà bạn nên bắt đầu tận dụng càng sớm càng tốt trong những năm làm việc của mình.
Bận nhưng vẫn tiết kiệm
Nghỉ hưu không phải là điều quan trọng duy nhất bạn cần để dành trong cuộc đời. Bằng cách phát triển thói quen sớm là không chi tiêu 100% tiền lương của mình, bạn sẽ có vị trí tốt hơn để tiết kiệm cho các mục tiêu khác như:
Nếu bạn gặp khó khăn khi phát triển thói quen này, hãy thử tự động hóa nó. Xác định số tiền bạn có thể tiết kiệm mỗi tháng, sau đó để số tiền đó tự động được chuyển từ tài khoản séc sang khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Nếu bạn đang đóng góp vào tài khoản hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ, bạn không có lựa chọn nào khác ngoài việc tự động hóa khoản tiết kiệm của mình. Khoản đóng góp của bạn sẽ được tự động khấu trừ vào tiền lương và được chuyển vào tài khoản hưu trí của bạn.
Kết luận
Bất kể quan điểm của bạn về việc nghỉ hưu như thế nào, việc bắt đầu sớm tiết kiệm cho tương lai sẽ mang lại cho bạn một lợi thế rất lớn. Khi bạn bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng trẻ, bạn càng ít phải làm việc ngày hôm nay để có một tương lai an toàn về tài chính, bởi vì bạn có thể để lãi suất kép làm gánh nặng.