Những người về hưu độc thân, không con cái và chưa từng kết hôn có thể có ít chiến lược hơn để yêu cầu quyền lợi An sinh xã hội so với vợ / chồng, góa phụ và ly hôn, nhưng không ít động lực để tối đa hóa nguồn thu nhập hưu trí của họ.

Thật vậy, những người độc thân như vậy không cần phải lo lắng về việc thời gian nhận trợ cấp An sinh xã hội của họ có thể ảnh hưởng như thế nào đến người phối ngẫu hoặc con vị thành niên còn sống, điều này thúc đẩy nhiều người bắt đầu yêu cầu quyền lợi sớm nhất - 62 tuổi. Nhưng điều đó có thể không mang lại lợi nhuận lớn nhất.

Tại sao? Nộp đơn xin trợ cấp trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn, 66 tuổi hoặc 67 tuổi tùy thuộc vào năm bạn sinh ra, dẫn đến việc giảm vĩnh viễn số tiền trợ cấp hàng tháng của bạn để bù đắp cho những năm thêm mà bạn sẽ nhận An sinh Xã hội.

Mức giảm đó có thể tác động không cân xứng đến những người nghỉ hưu độc thân nếu họ không có vợ / chồng, các thành viên trong gia đình hoặc bạn bè trẻ hơn mà họ có thể tin tưởng để làm người chăm sóc trong trường hợp sức khỏe của họ suy yếu. Thật vậy, những người cao niên độc thân thiếu mạng lưới hỗ trợ đôi khi bị buộc phải chuyển đến các cơ sở sống được hỗ trợ sớm hơn so với các đồng nghiệp của họ, điều này có thể gây tốn kém.

Những người khỏe mạnh và có thể làm việc thêm một vài năm có thể giảm đáng kể nguy cơ cạn kiệt số tiền tiết kiệm bằng cách đợi cho đến khi họ đủ tuổi nghỉ hưu tối thiểu để nhận An sinh xã hội, tức là họ sẽ được hưởng 100% trợ cấp hàng tháng.

Nhận lợi ích an sinh xã hội tối đa cho một người

Tuy nhiên, có lẽ cơ hội lớn nhất để tăng thu nhập hưu trí được đảm bảo của bạn là trì hoãn các khoản trợ cấp của bạn lâu hơn nữa, đây là một trong những chiến lược An sinh Xã hội hiệu quả nhất cho người độc thân. Số tiền séc hàng tháng của bạn sẽ tăng 8 phần trăm mỗi năm cho mỗi năm bạn trì hoãn trợ cấp sau khi đủ tuổi nghỉ hưu cho đến khi bạn đủ 70 tuổi, khi các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn không còn được tích lũy.

Do đó, bằng cách chống lại sự thôi thúc phải nộp đơn xin trợ cấp sớm và làm việc thêm vài năm nếu có thể, bạn không chỉ có vị trí để tiết kiệm nhiều hơn vào tài khoản hưu trí của mình mà còn tăng quy mô chi phiếu An sinh xã hội hàng tháng của bạn - một công cụ thay đổi cuộc chơi tiềm năng, đặc biệt là đối với những người chưa tiết kiệm được. ( Tìm hiểu thêm :Tiết kiệm hưu trí bắt kịp:3 bước đi)

Đặc biệt, phụ nữ, những người có xu hướng sống lâu hơn nam giới, có thể được hưởng lợi nhiều nhất từ ​​việc trì hoãn An sinh xã hội. Phụ nữ đến tuổi 65 ngày nay có thể sống trung bình đến 86,7 tuổi, trong khi nam giới 65 tuổi ngày nay có thể sống đến 84,1 tuổi. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng đó chỉ là giá trị trung bình. Khoảng một phần ba số người 65 tuổi hiện nay sẽ sống đến 90 tuổi và khoảng một phần bảy sẽ sống qua 95 tuổi. ²

Một cuộc khảo sát của MassMutual Social Security Pulse Check năm 2019 cho thấy nhiều người nộp đơn xin trợ cấp hưu trí An sinh xã hội sớm hoặc thậm chí khi đủ tuổi nghỉ hưu sau đó hối tiếc vì đã không bỏ ra để nhận được lợi ích lớn hơn. Khoảng 30% người được hỏi nộp hồ sơ ở độ tuổi 62 trở xuống và gần 4/10 (38%) trong số họ ước rằng họ đã đợi.

Một số cho biết rằng họ đã nộp đơn vì họ chưa tiết kiệm được và không có khả năng chờ đợi, trong khi những người khác cần thu nhập hàng tháng để trang trải các hóa đơn y tế, mất việc làm hoặc các chi phí không lường trước khác. Mike Fanning, người đứng đầu MassMutual US cho biết:“Nghiên cứu này tiết lộ rằng nhiều người đang để lại số tiền mà họ đủ điều kiện nhận được - và họ có thể nhận được trong nhiều năm tới,” Mike Fanning, người đứng đầu MassMutual US. “Lập kế hoạch trước cho những điều đã thấy trước - và điều không lường trước được - dường như là thông điệp" hãy trả nó về phía trước "từ hôm nay cho những người nghỉ hưu ngày mai."

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc trì hoãn trợ cấp hưu trí không phải là động thái đúng đắn cho tất cả mọi người. Những người độc thân không mong đợi đạt được tuổi thọ trung bình dựa trên tiền sử y tế gia đình hoặc do chẩn đoán đe dọa tính mạng và những người có nhu cầu tài chính tức thời, có thể làm tốt để yêu cầu trong cơ hội sớm nhất.

Sử dụng máy tính tuổi thọ của Cơ quan An sinh Xã hội để ước tính tuổi thọ của chính bạn, nhưng hãy nhớ rằng nó không tính giá trị thời gian của tiền bạc. Ví dụ:nếu bạn không cần thu nhập An sinh xã hội của mình để trả các hóa đơn, bạn có thể đầu tư trợ cấp hưu trí của mình và có khả năng tạo ra một khoản thanh toán lớn hơn.

Tùy chọn nộp hồ sơ

Về cơ bản có ba chiến lược yêu cầu An sinh xã hội dành cho người độc thân:

• Họ có thể yêu cầu giảm quyền lợi sớm nhất là ở tuổi 62.
• Họ có thể đợi để yêu cầu toàn bộ lợi ích của họ cho đến khi họ đủ tuổi nghỉ hưu.
• Họ có thể trì hoãn An sinh xã hội cho đến khi họ đủ tuổi nghỉ hưu để tăng quyền lợi hàng tháng.

Mỗi chiến lược xác nhận quyền sở hữu tạo ra một kết quả khác nhau về khoản thanh toán trọn đời. Để minh họa, hãy xem xét giả thuyết về Michelle. Michelle sinh năm 1958, khi nghỉ hưu đủ 66 tuổi và 8 tháng. Quyền lợi đầy đủ cho tuổi nghỉ hưu của cô hiện là 2.400 đô la một tháng.

Nếu cô ấy bắt đầu thu tiền ở tuổi 62 và sống đến 95 tuổi, thì số tiền trợ cấp tích lũy cả đời của cô ấy sẽ ít hơn 200.000 đô la so với khi cô ấy đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu và ít hơn gần 375.000 đô la so với khi cô ấy đợi đến 70 tuổi.

Cách tính của riêng bạn có thể sẽ khác, tùy thuộc vào số tiền bạn kiếm được, số tiền bạn đóng góp cho An sinh xã hội và độ tuổi mà bạn bắt đầu yêu cầu trợ cấp.

Trợ cấp hưu trí An sinh xã hội là một trong số ít nguồn thu nhập hưu trí được đảm bảo kéo dài đến khi bạn còn sống.

Trước khi đưa ra quyết định về lợi ích quan trọng này, bạn nên tìm hiểu về các tùy chọn nộp đơn có thể có sẵn cho bạn. Một đại diện của Sở An sinh Xã hội có thể giúp đỡ. Ngoài ra, chuyên gia tài chính có thể giúp bạn so sánh các tình huống thanh toán tiềm năng để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn.